Bankaların kapitalizasyonu nedir? Rusya'daki bankaların kapitalizasyonu

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bankaların kapitalizasyonu nedir? Bu, bu finans kuruluşunun üretim gelişimi ile ilgili olmayan amaçlarla kendi sermayesini çekme sürecidir.

Rus bankalarının kapitalizasyonu

Uzmanların tahminlerine göre yakın gelecekte kredi portföyünün kalitesinin bozulması ve değerindeki düşüş bankaların sermayesinin azalmasına yol açacaktır. Şu anda, Rus bankalarının sermaye açığı gayri safi yurtiçi hasılanın yaklaşık %2'sidir. Bankaların sermayelerinin azalması, bankacılık sektöründe bir krizin varlığının işaretlerinden biridir.

Bankaların kendileriyle bağlantılı borçlulara borç verdiklerini gizlemesi göz önüne alındığında, mevcut durum gözle görülür şekilde kötüleşebilir. Zor durumdaki bu müşteriler borç yükümlülüklerini yerine getirmeye hazır olmayabilirler. 2014 kışında, finans kurumlarının önemli bir bölümünün sermaye yeterliliği düzeyinde hızlı bir düşüş gösterdiği şu tablo ortaya çıktı.

Bu süreç Merkez Bankası'nın izin verdiği minimum seviyede durdu ve ardından aniden istikrara kavuştu ve bu da kredi portföyünün kalitesini artırarak sağlandı. Aynı zamanda, bu finans kurumları kendi rezervlerinde şüphe uyandırmaktan başka bir şey yapamayan bir düşüş yaşadı.

Ülke çapında bankaların kapitalizasyonu nedir? Bu koşullar altında, Rusya Federasyonu hükümeti zor bir seçimle karşı karşıyadır. Sorunun çözümlerinden biri, bankacılık sektörünün vergi ve harçlar yoluyla ek sermayelendirilmesi olabilir. Öte yandan, yönetimi bu durumun gelişmesine izin veren bankalara yardım etmeyi reddedebilirsiniz. Bu durumda devlet, sözde "domino etkisi"nden kaynaklanan sorunlarla karşı karşıya kalabilir.

Hangi çıkış yolu?

Bankaların sermayesizleştirilmesinin ne olduğu sorusunu inceleme sürecinde, genellikle oldukça haklı olduğu gerçeğini hesaba katmak gerekir. Döviz piyasasının istikrarsızlaşma dönemi, Rus bankaları için bir dizi riske neden oluyor. Bu nedenle, bu finansal kurumların mudileri tarafından kendi fonlarının kitlesel olarak geri çekilmesi gibi bir fenomen tarafından tehdit ediliyorlar. Ayrıca, bu tehdit, bankacılık kurumlarının sermayeden arındırılması sürecinin olası bir şekilde başlatılmasıyla daha da yoğunlaşıyor.

Bu tür tahminlerden kaçınmak için, bankaların muhabir hesaplarına ve düzenleyicinin mevduatlarına yerleştirilen fonlardan oluşacak bir likidite yastığı biriktirmeye başlaması gerekiyor. Ayrıca yabancı finans kurumlarında tutulan fonları da kullanabilirsiniz. Bir sonraki bölümde, VTB örneğinde bir bankanın kapitalizasyonunun ne olduğunu öğreneceğiz.

VTB'nin Dekapitalizasyonu

Birien büyük devlet bankaları da sermaye kıtlığı sorunuyla karşı karşıya kaldı. VTB Bank'ın sermayesinin kaldırılması, finans kurumunun yönetiminin Rus hükümetinden yardım talep etmesine neden oldu. Yaklaşık 200 milyar ruble tutarındaydı. Ayrıca, 2015'te zaten yaklaşık 70 milyar gerekliydi. VTB'nin bu parayı devletten alabilmesi için üç fırsatı vardı.

İlki Ulusal Varlık Fonu'ndan fon tahsisi ve Maliye Bakanlığı'ndan menkul kıymet alımı yoluyla sağlandı. İkinci seçenek, devlet şirketlerinin tahvillerinin Vnesheconombank pahasına satın alınmasıdır. Üçüncü olasılık, NWF parasını VTB aracılığıyla altyapı projelerini finanse etmek için kullanmaktır.