Karşılıklı sigorta, bir sigorta fonu düzenlemenin kar amacı gütmeyen bir şeklidir

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Karşılıklı sigorta, kaza sonucu oluşan kayıpların tazminine ilişkin bir anlaşmaya dayanan koruma biçimlerinden biridir. Katkılardan oluşan özel bir fon aracılığıyla uygulanmaktadır. Sigortacılar, çeşitli operasyonların yürütülmesinden sorumlu oldukları bir toplum düzenler.

Ürün Oluşturma

Karşılıklı sigorta, ilgili ürünlerin oluşturulması için popüler bir yöntemdir. Bunu karakterize etmek için sürecin bazı özellikleri ayırt edilebilir:

• ana katılımcılar tarafından finans birliği;
• Ortak bir dernek olarak hareket eden bir fonun kurulması;
• kuruluşun hiçbir üyesi fonlarını tek başına yönetemez;
• üyelerin yönetme hakkı vardır;
• yükümlülüklerinden sorumludurlar.

Karşılıklı sigorta, mülkiyet niteliğindeki kendi çıkarlarının uygulanması konusunda aynı niyetlere sahip kişilerle kaynakların bir havuzda toplanmasını içerir. Bu kuruluş üzerinde çalışıranlaşmalar ve masrafları kendilerine ait olmak üzere.

Bir katılımcının mülkiyet hakkı ortak olana geçer. Böylece her poliçe sahibi ürün oluşumuna katılabilir. Bu formda fonda bulunan fonların karşılıklı hakkının gerçekleştiği mütekabiliyet ilkesi çalışır.

Bu yöntemin özelliği, bir kişinin hem bir hizmetin alıcısı hem de bir anlaşma temelinde oluşturulan bir fonun sahibi olabilmesidir. O zaman sigortalı ile sigortacı arasında belirli ilişkiler vardır.

Fon kullanımı, genel kurulda ortak kararların alınması yoluyla gerçekleştirilir. Ana sorumluluk sigortacıya aittir - kuruluş. Ancak bazı durumlarda, fonun fonları yükümlülüklerin yerine getirilmesi için yeterli değilse, fon üyeleri fonun yürütülmesinden ikincil sorumluluk taşırlar.

Rusya'da, dikkate alınan organizasyon şekli ticari değildir. Faaliyetlerini yürütmekteki temel amacı kendi ürününü oluşturmaktır.

Böylece, yöntemin, çeşitli karşılıklı sigorta türlerinin gerçekleştirildiği şirketler için faaliyet temeli haline geldiği ortaya çıkıyor. Sonuçta, bir ürünün oluşumu, kullanım hakkının önceden varılan anlaşmalarla ortaya çıktığı tüm toplum tarafından gerçekleştirilir. Bu tür kurallar, yalnızca doğrudan katılımcıları ile ilgilenen ortak YK'lar için mümkündür. Bir organizasyon örneği, geliştirici sigortası gibi bir kurumdur.

Sektörün özelliklerigelişiminin başlangıcı

Bu türün bazı özelliklerini ele alalım.

1. Bir sigorta ürününe ilişkin hak, yalnızca bir kayıp meydana geldikten sonra oluşturulduğundan, prim esasına sahip değildir.
2. Sadece eğitimine adanmış özel bir kuruluş yoktur.
3. Ürün birlikte oluşturuldu.
4. Topluma giren tüm üyeler onun eğitiminden sorumludur.
5. Düzen yalnızca sigortalı olay gerçekleştikten sonra gerçekleşir.

Ön fonlu

İstikrar ve güvenilirliği sağlamak için sigortalılar önceden fon oluşturmaya başladılar. Böylece kayıp durumunda fonların geri dönüşü daha garanti altına alındı. Sistem, yerleşim durumunda olduğundan daha mükemmel olduğunu kanıtladı. O zaman özel olarak bir sigorta fonunun oluşumuyla ilgilenen bir organizasyona ihtiyaç vardı. Genel kurulda yönetilebilir. Ve fona sahip olma hakkı, yapılan anlaşmalara göre kullanılır.

Tarihsel arka plan

Bu sigorta türü hiç de yeni değil. Eski zamanlardan beri bilinmektedir. Bu sigorta birkaç aşamada tahsis edilmiştir:

• bir veya daha fazla kişiyi etkileyen zayiat dağılımı;
• Bunu ana faaliyetleri olarak yapan IC'lerin ortaya çıkışı;
• aktif durum katılımı.

Tüm aşamalarda uygulama

Yukarıda belirtildiği gibi, ilk başta bu faaliyete dahil olan hiçbir kuruluş yoktu ve ilgiliürün ancak sigortalı olayın meydana gelmesinden sonra ortaya çıktı. Ancak zamanla, özel olarak oluşturulmuş şirketler çalışmaya başladı ve bu da kendi faydalarına sahipti.

İlk sigorta şirketi 1735'te Amerika'da ortaya çıktı. Fikir potansiyel alıcılardan doğdu, bu yüzden devlet ilk başta buna katılmadı. Sadece bu alanı düzenlemiştir. Ama sonra bu enstitüye ilgi duymaya başladı ve ekonomik olarak.

Bugüne ne dersin?

Şu anda bu tür oldukça yaygın. Ülkemizdeki örgütlerin sayısı özellikle Sovyetler Birliği'nin varlığının son yıllarında artmıştır. Bugün, etkileyici sayıda şirket farklı ülkelerde mülk sigortasına katılıyor.

1. İsveç pazarının %50'si.
2. %40 Finlandiya'da.
3. %30 ABD.

Karşılıklı bir sigorta toplumu oluşturan kulüpler oldukça iyi bilinir.

Ayrıca, yangına ve diğer tehlikelere karşı mülkü sigortalayan kuruluşlar var. Bilgi alışverişinde bulunmak ve bazı konularda uygun kararlar almak için hem ulusal hem de uluslararası düzeyde faaliyet gösteren ittifaklarda birleşmeleri gerekiyor.

Rusya'da Kalkınma

Rusya'da karşılıklı sigorta yavaş yavaş gelişti. Bu süreç birkaç döneme ayrılabilir. İlk başta, bu kurum daha yeni oluşuyordu. Daha sonra bu tür faaliyetlerde bulunan tüm kuruluşlar tasfiye edildi. Ondan sonra gayri resmi bir şekilde gelişmeye başladılar. Ancak şu anda faaliyetleri yasama organları tarafından desteklenmektedir.seviye.

Bu dönemlerin her birinde devlet, kurumun kamuoyuna tanıtılması konusunda aktif bir konuma sahipti. Aynı zamanda şehir ve sektör düzeyinde birçok toplum ortaya çıkmıştır.

Tasfiye döneminde geliştirme, bariz sebeplerden dolayı durdu. Bu sadece sigortacılık alanında değil, tüm ekonomik sektörlerde mevcuttu. Daha sonra reformlar yapıldığında devlet bu tür faaliyetler üzerindeki tekelini kaldırmıştır. Ve son modern dönemde, karşılıklı sigortayı düzenleyen bir yasa yürürlüğe girdi. Rusya'da faaliyetler özel topluluklar tarafından yürütülmektedir.

Prosedür sırası

Bu tür bir sigorta tüm tarafların çıkarları doğrultusunda uygulanmaktadır.

1. Bir toplu sözleşme imzalanıyor.
2. Süreçte yalnızca mülkün çıkarları etkilenir.
3. Oluşturulan kuruluş ilgili olay gerçekleştiğinde ödeme yapmakla yükümlüdür.

Karşılıklı Sigorta Derneği

Yani, bu şirketlerin ödenmiş kayıtlı sermayesi yoktur. Kar elde etmek onların ana faaliyeti değildir. Ayrıca çeşitli yöntemlerle rezerv oluşturabilir ve büyüklüklerini belirleyebilirler.

Böylece, karşılıklı sigorta şirketlerinin organizasyonu, ticari ve ticari olmayan derneklerin oluşturulmasını sağlar. Özel bir anlaşma olsun ya da olmasın var olabilirler. Hem kuruluşa üye olan hem de bu statüye sahip olmayan kişi ve kuruluşlarda yer alır.

Etkinliktoplum

Şirketler sigorta, reasürans, karşılıklı sigorta yapar. Brokerler ve aktüerler tarafından yönetilirler. Ama her şeyden önce sigortacılar bu faaliyeti yürütürler.

Gönüllülük esasına göre, şartların belirlendiği, anlaşma ve kurallara dayalı olarak uygulanmaktadır. İkincisi, sigortacılar birliği tarafından onaylanır, konu ve nesneler hakkında hükümler, vakaların oluşumu, riskler, tarifeler, primler vb.

Sigorta yükümlülüklerini sağlamak için yalnızca ilgili ödemeler yapıldığında kullanılabilecek rezervler oluşturulur. Federasyon veya tebaasının bütçesi lehine geri alınamazlar.

Daha önce, bir hukuki sorumluluk karşılıklı sigorta şirketi lisanssız çalışabilirdi. Ancak, 2007 yılının ortalarından itibaren, ilgili kanunun kabul edilmesinden sonra, kuruluşların lisans almaları gerekmektedir.

Bu yöndeki ana faaliyetler aşağıdaki gibidir.

1. Hayat sigortası.
2. Ulaşım kulüpleri.
3. Endüstri havuzları.

Rusya'da geliştiricileri sigortalamayı amaçlayan ortak dernekler de var.

Ulaşım kulüpleri

Bu tür en yaygın olanıdır. Bunların en ünlüsü denizcilik karşılıklı sorumluluk sigortası kulüpleridir. Buradaki koruma, şu nedenle tercih edilebilir görünüyor:

• özel bir eskort sistemi ve acil durum komisyoncuları gerektirir;
• mevcutküçük bir uygulamada belirli riskler ve büyük bir değer ifadesi;
• Orta ve uzun vadeli bir perspektiften elde edilen maliyet tasarrufu.

Bu yöndeki ilk kulüp 1855'te kuruldu. Bugün dünyada yaklaşık 70 kuruluş var. Aralarında lider, Büyük Britanya ve Kuzey İrlanda Bermuda Armatörler Birliği'dir. Rusya'da Ingosstrakh bu örgütün kurallarına göre çalışıyor.

Tüm kulüplerde yıllık sigorta poliçesi 20 Şubat'ta saat 12'den itibaren işlemeye başlıyor. Bu özel bir anlaşmaya dayanmaktadır. Ona göre, sigorta poliçesi bir sonraki takvim yılının aynı zamanında sona eriyor.

Endüstri havuzları

Sistemin bir başka yaygın yönü de endüstri havuzlarıdır. Spesifiklikleri aşağıdaki gibidir.

1. Buradaki riskler pek olası olmasa da feci sonuçlara yol açar.
2. Düzensiz dağılmışlar. Ek olarak, sigortalama için gerekli veri yoktur. Bu nedenle, yeterli kapsam ancak havuzlama ilişkilerinde gerçekleştirilebilir.

Rusya'da terörle mücadele sigorta havuzu ve buna karşılık gelen nükleer havuz biliniyor.

Bu kurumun olumsuz yönleri arasında şunlar öne çıkıyor.

1. Sigorta fonlarına yapılan katkılar sınırsızdır.
2. Portföy son derece uzmanlaşmıştır, bu nedenle riskler birikmektedir.

Çifte sigorta

Yukarıdaki türlere ek olarak,söz konusu yönün başka yönleri olabilir.

Böylece, Rusya'da bir tüketici karşılıklı sigorta toplumu çalışabilir. Ancak faaliyetlere ek olarak, bazı spesifik formlardan ayırt edilmelidir. Karşılıklı ve çifte sigorta bazen karıştırılır. İkincisi, bir kerede ve aynı anda birkaç şirkette bir sözleşme akdetmek anlamına gelir. Eksik sigorta ile uygulanmaktadır. Sonra bir şirket ödemenin bir kısmını alır. Diğerinde, sözde ek sigorta yapılır. Bu türün özellikleri nesne kimliğidir. Buna ek olarak, sigortanın durumu ve süresi ile aynı anda birkaç şirketten temin edilebilirliği budur.

Bu kurumun bazı ülkelerde yasaklanmış olması dikkat çekicidir. Daha sonra bu gerçeğin anlaşılması üzerine sözleşmelerden biri geçersiz ilan edilir. Ancak, çoğu ülkede enstitüye izin verilmektedir. Bu, sigorta kapsamını artırma arzusundan kaynaklanmaktadır. Ancak buradaki ana ilke, bu türün uygulandığı her yerde değişmeden kalır. Ödenecek toplam tutarın sigorta değerini aşmaması gerçeğinde yatmaktadır. Ayrıca ilgili olaydan kaynaklanan kayıptan daha yüksek olmamalıdır.