"Mosoblbank": sorunlar ve incelemeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

1992'de Vatan ticari bankası Dağıstan'da faaliyete başladı. Bankacılar Viktor ve Roman Krestin tarafından satın alındıktan sonra finans kurumu Fryazino'ya taşındı ve adını Moskova Bölge Bankası olarak değiştirdi. Sonraki yıllarda, hissedarların bileşimi birkaç kez değişti. Kredi kurumunun %97,94'ü OJSC Cumhuriyet Finans Kurumu'na aittir, geri kalanı bireyler arasında dağıtılır. Alexander Malchevsky, OJSC'nin %70'ine sahip ve babası Andrzej bankayı 2011 yılına kadar yönetti.

Geliştirme geçmişi

2005'te Mosoblbank, sigorta mevduatı sistemine kabul edildi. Bu, sadece iki yıl içinde bölüm sayısını 400'e çıkarmayı mümkün kıldı. Yönetimin kalitesi, 2013 yılında bankanın müşterilere Visa ve MasterCard kartlarıyla hizmet veren 1.000'den fazla ATM'yi, yedi yüz terminali ve 4.000 POS terminalini "benimsediği" gerçeğiyle de kanıtlanmıştır. 2011'de kendi para transfer sistemimizi başlattık - "MOPS".

Sorun başlangıcı

Mosoblbank'ın sorunları 2011'de başladıyıl. Ardından Merkez Bankası altı ay boyunca bireylerden mevduat kabul etmeyi yasakladı. Yönetim zarar görmedi ve hisselerini yetersiz bir miktar için teklif etmeye başladı. O zaman bile, uzmanların bir finans kuruluşunun mevduatlara bu kadar büyük faiz ödemeyi nasıl başardığına dair bir sorusu vardı.

Ağustos 2012'de İzvestia raporlar yayınladı. Mosoblbank en yüksek orana sahipti - %19.3. Yönetim, resmi kaynaklarda bu verileri hemen yalanladı. Banka, ekonomik kuruluşlardan çılgınca bir yüzdeyle fon çekmeye devam etti. Bu onun gelişim seviyesini etkilemezdi.

Önemli finansal bilgiler

2013'te "Ulusal RA" bankaya en yüksek kredi notunu verdi - "A +". Net varlıklarının %61,9'u küçük ve orta ölçekli işletmelere verilen kredileri içermektedir. Merkez Bankası'ndaki yatırımların hala %4.8'i vardı. Banka, yükümlülüklerinin %81'ini bireylerden sağlanan fonlarla finanse etmiştir. Toplam rezerv miktarı %9'dur. Sermaye miktarı 18,8 milyar ruble. Mosoblbank, bankalararası piyasada bağışçı olarak hareket etti. Bu tür göstergelerle Rusya'da 8., Moskova'da 7. sırada yer aldı.

Mosoblbank: 2014'teki sorunlar

2014-07-05 Vedomosti, Moskova'daki en büyük ve en başarılı bankalardan biri aracılığıyla hileli olarak 60 milyar rublenin yan kuruluşların hesaplarına çekildiğini bildirdi. Mosoblbank yönetimi bu bilgiyi hemen yalanladı ve gazetenin sahibine karşı Moskova Tahkim Mahkemesi'ne dava açtı.

2014-19-05 Medya, Merkez Bankası'nın aynı anda üç kurumu dezenfekte etmeye karar verdiğini bildirdi: Mosoblbank, Inresbank ve Finance Business Bank. Hepsi Malchevsky ailesine aittir. Merkez Bankası sorunu çözmek için 117 milyar ruble ayıracak. sanatoryum - SMP. Resmi açıklama birkaç gün sonra ortaya çıktı, ardından basında kara para aklama planları hakkında bilgi geldi.

Nasıl oldu

Soruşturma sırasında Merkez Bankası bir dang humması aklama planı ortaya çıkardı. Regülatörden kısıtlamalar alan Mosoblbank, mevduat çekmeye devam etti. Ama onları hesaplara koymadı, ilgili şirketlerin dengesine getirdi.

Teknik olarak şema aşağıdaki gibidir. Öğleden sonra, mudi ile normal bir mevduat sözleşmesi yapılır. Aynı günün akşamı banka tek taraflı olarak feshederek parayı bakiyeden transfer eder. Mevduat sahibi herhangi bir zamanda bunları geri talep edebilir. Ancak bilançoda görünmeyecekler. 2014 mali sonuçlarına göre, banka toplam 19,5 milyar ruble mevduat topladı. Bu rakam son iki yıldır değişmedi. Atipik durum nedeniyle, DIA ödemeleri bilançoya yansıtılan tutarlardan birkaç kat daha yüksek olabilir. Yeniden yapılanma sırasında, eski sahipler - Malchevsky ailesi - tüm varlıklarını SMP'ye devredecek. Mosoblbank kara para aklama ile ilgili sorunları ve sorunları tanımıyor.

Her şey nasıl başladı

Durum olmasaydı, kimsenin dolandırıcılıktan haberi olmaması mümkündür. Mosoblbank'ın mudilerinden biri olduğu ortaya çıktımerkez bankası yetkilisi. Bir gün önce verilen mevduatların komşu şehirlerin şubelerinde tam olarak çekildiğini fark etti. Soruşturmanın daha sonra gösterdiği gibi, her gece özel olarak başlatılan yazılımlar sözleşmeleri feshetti ve bankanın ana hissedarı olan RKF OJSC'nin hisselerine yapılan yatırımlar için yeni sözleşmelere girdi. Paranın diğer kaderi bilinmiyor. Fonların bir kısmı LLC "Rus" hesaplarında bulundu. Burası bir binicilik parkı. Yatırımın şüpheli olduğu söylenmelidir. Geri ödeme süresi - 15 yıl. Merkez Bankası şimdi Mevduat Sigorta Kurumu'nun beklediği soruna çözüm arıyor ve polis kendini geri çekmeyi tercih etti.

Kredi kurumu tahsis edilen rehabilitasyon miktarında adeta rekor kırdı. 2008 yılında Merkez Bankası, Moskova Bankası'nın rehabilitasyonu için VTB'ye 295 milyar Rus rublesi gönderdi. Ve işte Mosoblbank ve sanatorlarının bugün yaşadığı sorunlar: Mudilerin sicilinde bazı gerçek isimler hayali isimlerle değiştirildi. DIA ek bir soruşturma yürütmek zorunda kalacak. Bu, her zaman bilanço açığını artıracaktır.

Müşteri yorumları: Mosoblbank

Bir finans kurumunun sorunları internette aktif olarak tartışılıyor. Haziran ayında, bankanın mevduat iade etmediği bilgisi ortaya çıktı. Fakat hepsi değil. Yasak, 2014-01-02 tarihinden sonra açılan mevduatları içerir (700 binden fazla ruble için). "Mosoblbank", yeniden düzenleme prosedürünü uygulayarak mevduat ödemeleriyle ilgili sorunları açıklar. Yeni düzenlemeye göre fon tutarı 700 bin rubleyi geçmiyorsa,o zaman müşteri günde sadece 100 bin çekebilir. Aksi takdirde, bankaya bir başvuru yazmanız gerekir. Özel bir komisyon tarafından değerlendirilir. Şu anda, hesaba para alındığını doğrulayan sözleşme ve birincil belgeler kontrol edilir. Aynı zamanda bu tür başvurular tüm illerdeki şubeler tarafından kabul edilmemektedir.

Bu yenilik müşterilerin büyük tepkisine neden oldu. Durum, personelin beceriksizliği ile daha da ağırlaşıyor. Bu, özellikle finans kurumu Mosoblbank'ın (Samara) yan kuruluşları için geçerlidir. Bu şehirde müşteri sorunları en yaygın olanıdır. Öfkeli insanlar, Malchevsky'nin beyninin Samara şubesini tam anlamıyla şikayetlerle doldurdu.

Yani, banka uzun bir süre elektrik faturalarını komisyonsuz kabul etti. Ancak müşteri geri bildirimlerine göre artık işler değişti. Birçok kişi, self servis terminalinde banknot yaptıktan sonra komisyon büyüklüğündeki işaretin göründüğünden şikayet ediyor. Bu durumda, ödeme yapmayı reddetmesi durumunda, terminale yatırılan para miktarı iade edilmeyecektir. Bu konuyla ilgili herhangi bir şikayet için, çalışanlar bunun olamayacağını garanti eder. Müşteri ödemeyi reddederse, banka parayı kendisine iade edecektir. Ancak 6.000 ruble miktarını riske atarak bu ifadeyi kontrol etmek isteyen çok az insan var.

Mosoblbank bu yıl ortaya çıkan sorunları farklı şekillerde çözmeye çalışıyor. Özellikle birçok müşteri faturada dahi para alamadığından şikayet etmektedir. feshedilen yatırımcılarvadesi dolmadan mevduat sözleşmesi, genellikle para almazlar. Bank Mosoblbank, bu tür sorunları bir sanatoryumun eylemleriyle açıklıyor. SNP hiçbir şekilde mudi sicili oluşturamadığından, finans kurumu parayı iade edemez.

CV

En büyük Rus bankalarından biri Merkez Bankası'nın yeniden yapılanmasına girdi. Soruşturma sonucunda finans kuruluşunun bilançodan 60 milyar ruble çıkardığı ortaya çıktı. Bu tutar, RFK OJSC hesapları aracılığıyla şüpheli işletmelerin bakiyesine aktarıldı. Şimdi DIA, mudilerin doğru bir kaydını derlemeye çalışıyor ve müşteriler bankadan para çekmeye çalışıyor.