"Terra Bank": müşteri görüşü, incelemeler. "Terra Bank": sorunlar

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bankaya gitmeden önce herkes kendisiyle ilgili detaylı incelemeleri inceler. Terra Bank, son dönemde mevduat sahiplerinin ilgisini çeken Ukrayna finans kuruluşlarından biridir. Bugün benzer birçok kurum gibi işletme de bazı sıkıntılar yaşıyor ve açıkçası iflasın eşiğinde.

Hadi zamanda geriye gidelim

Olumlu eleştiriler, çok sık bir araya gelen "Terra Bank", finans kuruluşunun NBU reytinginde 16. sırada yer aldığı ve üçüncü grup finans kuruluşları arasında yer aldığı bir dönemde interneti doldurdu. Bankanın kayıtlı sermayesi UAH 557,141 bin idi. Son başarılı raporlama döneminde, finans kurumu 1.107.892 UAH kar gösterdi. Net faiz geliri 71.787 UAH olarak gerçekleşti. Türün klasiklerine göre, bugün Terra Bank gibi bir kurumda geçici bir yönetim getirildi. Kurum, devletin sert önlemler aldığı listede 16. sırada yer aldı. Son 4 yılda organizasyonun dört sahibinin değiştiğini belirtmekte fayda var. Son iki sahip, finans kuruluşunu yalnızca mevduat sahiplerinden inanılmaz yüksek faiz oranlarıyla çekilen parayı çekmek amacıyla kullandı.

Her şey değişir

Temmuz 2014'te NBU notunda artık 16. değil, 42. olan daha önce başarılı ve müreffeh Terra Bank (Kyiv), 22 Ağustos'ta iflas ilan edildi. Bunun ardından Mevduat Garanti Fonu, kuruma üç aylık bir süre için geçici yönetim getirilmesine karar verdi. Aynı dönemde aktif bir yatırımcı arayışı başladı. Bu tür eylemler, çok sayıda olumsuz müşteri incelemesinin sonucuydu. İnsanlar, bankanın kanunları ağır şekilde ihlal etmesi ve mevduat sahiplerine karşı yükümlülüklerini yerine getirmemesi nedeniyle bir finans kuruluşuna aktif olarak dava açtı ve çeşitli makamlara şikayette bulundu.

Lider değişikliği istikrarsızlığa doğru atılan ilk adımdır

Terra Bank gibi bir kurumda geçici yönetim tanıtıldıktan sonra, mülkiyet değişikliğinin uzun ve çok etkileyici bir hikayesi halka açık hale geldi. Başlangıçta, finans kurumu 1995 yılında Krivoy Rog topraklarında kurulan Invest-Kryvbas Bank olarak biliniyordu. On yıl sonra, 2005'te kurum yeni bir isim aldı - "Yatırım-Kredi Bankası". Ve sadece 2007'de finans kurumu, bugün bildiği biçimde halkın önüne çıktı. Bankanın soyadı değişikliği, Oschadbank hazine müdürü olduğu ortaya çıkan yeni sahibi tarafından başlatıldı. Kolobov, Prikhodko ve Davidenko onunla çalıştı. Yönetim kurulu başkanlığı görevi Sergei Shcherbina'ya gitti. Ona göre, kurucuların başlangıçta gelecek için bir finans kurumu geliştirme stratejisi yoktu. Sadece daha fazla satış amacıyla kurumu genel Ukrayna düzeyine getirmek istediler. İşletmenin aktif gelişimi, yalnızca kâr pahasına, hissedar varlıkları olmadan gerçekleştirildi.

Neden bu kadar çok memnun olmayan mevduat sahibi var?

Olumsuz eleştiriler, yükümlülüklerini yerine getirmeyen bir kurum olarak karşımıza çıkan "Terra Bank" her taraftan yağdı. Başlangıçta sadece Kryvyi Rih'den şirketlere hizmet vermeye odaklanmışsa, bir finans kurumunun neden bu kadar çok müşterisi var? Durum, 2007'de işletmenin Kiev'e taşınması, şubelerinin Dnepropetrovsk ve Odessa, Kherson ve Lvov gibi şehirlerde açılmasıyla açıklanıyor. Toplamda yaklaşık 21 şube vardı. Halihazırda aktif olarak gelişen bir ağı satmak için ilk girişim 2009'da yapıldı. 2008 dünya krizi planlarda ayarlamalar yaptı. Satış anlaşması sadece 2010 yılında gerçekleşti. Liderlik değişikliğine kurumun aktif refahı eşlik etti. Kirill Shevchenko ve Vadim Kopylov sayesinde, Enstitünün varlıkları 1.4 milyar UAH'a ulaştı. 2012 yılı başında kurumun sermayesi 2,9 milyar Grivnası idi. Önümüzdeki birkaç yıl içinde Terra Bank'ın depozitoyu iade etmediğine dair raporların olacağını gösteren hiçbir şey yoktu.

Çifte Satış

Olumlukurumsal geliştirme senaryosu uzun sürmedi. Zaten 2012 ve 2013'te banka iki kez yeniden satıldı. Kuruluşun son sahiplerinden biri olan Tsyplakov ile karanlık bir hikaye bağlantılıdır. Kurum, işadamı işletmelerinden birine 40 milyon tutarında kredi verdiğinde finansal istikrar tehlikeye girdi. İşletmenin finansmanının yatırımcılar pahasına yapıldığına dair söylentiler vardı. Borç ödenmedi, büyük olasılıkla bankanın sahibi onu affetti. Banka, aktif çalışmalarının son aylarında tüm gücüyle mudilerin ilgisini çekmiş ve onlara piyasadaki ortalama göstergenin oldukça üzerinde olan %26,5 oranında mevduat sunmuştur. Mevduat sahipleri ile ortaklık süresi sona erdiğinde, Terra Bank mevduat ihraç etmeyi reddetti.

Olumsuz eleştiriler çığı

Retlerle ilgili bilgiler toplumda çok hızlı yayıldı ve insanlar sözleşmeleri feshetmek ve paralarını çekmek için acele ettiler. Sonuç olarak, sermaye çıkışı oldu. Çok sayıda memnun olmayan mevduat sahibi de, sorunları daha bir yıl önce başlayan Terra Bank'ın Ulusal Havacılık Üniversitesi ile ortaklıklar kurmasından kaynaklanmaktadır. Bu segmentten çekilen müşterilerin hesaplarında, ön tahminlere göre 45 milyon Grivnası vardı. Hesaplar tamamen dondurulduğunda, 2,5 milyon UAH miktarı üzerlerinde kaldı.

Batan bir gemiyi kurtarmaya yönelik ilk sorunlar ve girişimler

Negatif olduğundaİncelemeler, Terra Bank çok ilginç bir pozisyon aldı, bu da yönetimin para çekmek için mümkün olan her şekilde denediğini açıkça belirtti. Süper kârlı mevduatların aktif reklamına paralel olarak, geçici yönetimin tanıtıldığı ana kadar ve zaten NBU ile küratör kurumu çerçevesinde çalışma sırasında, işletmelere aktif borç verme gerçekleştirildi. Küçük yatırımcılar pahasına kredi portföyünde güçlü bir artış gerçekleştirildi. Yüz bin Grivnası içinde kayıtlı sermayeli şirketler tarafından birkaç yüz milyon dolar tutarında kredi alındığını söylemeye değer. Bunları finanse etmenin fizibilitesi kolayca sorgulanabilir. Daha fazlasını söylemek gerekirse, VVS-Faktoring ve Yörünge, En İyi Kurs ve diğerleri gibi banka müşterileri, verilen kredi miktarında sadece teminata sahip değillerdi, sağlanan paranın yatırılabileceği yönleri de yoktu. Krivoy Rog büyük bir kurumun eviyken, Terra Bank büyük umut vaat etti. Bugün resmen kanıtlanmamış olsa da bir kara para aklama aracına dönüştü.

Halktan gizlenen neydi?

Resmi kaynaklara göre bankadaki ilk sıkıntılar 2013 yılında kaydedildi. Bu dönemde, işletme zararı ayda yaklaşık 22 milyon Grivnası olarak gerçekleşti. Yılın sonunda işletmenin toplam kârının 1,7 milyon Grivnası olması garip. Sorun şu ki, finansal kurumun raporlaması gerçeklikten uzaktı. Nisan ayında Ukrayna Ulusal Bankası, döviz kuru Terra Bank'a yatırım yaptı.hangi rakiplerin teklifleriyle olumlu bir şekilde karşılaştırır. Yeniden finansman hacmi yaklaşık UAH 77 milyon olarak gerçekleşti. Aynı zamanda, banka, geçici idarenin devreye girmesinden önce, devlete olan borcunu ödemeye çalıştı. Yönetim tanıtılmadan önce bile, yönetim kadrosu tamamen yeniden yapılandırılmıştı. Hemen hemen tüm yönetim kurulu üyeleri görevden alındı. Kriz sırasında bir finans kuruluşunu satma girişimleri başarısız oldu.

Ne yapmalıyım?

Bankanın sorunlarının temel nedeni, bağlı şirketlere likit olmayan krediler vermesidir. Görevden alınan banka müdürüne göre, sağlanan 320 milyon krediden sadece 80'i geri ödenebilir. Gerisini unutabilirsin. Kredili şirketlerin tamamen ortadan kalkması da ilginç. Birçoğunun internette kendi kaynakları bile yok. Evraklarda belirtilen kayıtlı ofisler basitçe mevcut değildir. Hatta bazı şirketlerin aynı adrese kayıtlı olduğu bile ortaya çıktı. Yüzünde iyi düşünülmüş bir sahtekarlık planı. NBU, müşteri mevduatlarını bir şekilde tasfiye etmek için aktif önlemler almalıdır. Burada kredi limitinin aşılması veya kredili işletmelerden yeterli teminat olmaması nedeniyle işlemlerin geçersiz sayılmasından bahsediyoruz. IMF ve geçici yönetim, yatırımcılara geri ödeme yapma sorununu çözmek için yakın işbirliği içinde çalışmalıdır.

Crystalbank durumu düzeltecek mi?

Durumun ayrıntılı araştırılmasından sonraGelecekte "Terra Bank" liderliğinin tüm hatalarını ortadan kaldırması gereken bir geçiş finans kurumu "Crystalbank" oluşturulmasına karar verildi. Proje, mevduat sahiplerine fonlarının geri dönüşü için bir miktar umut veren Bireylerin Garantili Mevduatları Fonu'nun himayesinde uygulanmaktadır. FGVFL, mevduat sahiplerine verilen zararı tazmin etmek için geçiş kurumunun yetkili sermayesine yaklaşık 1.522 milyon UAH katkıda bulunmuştur. Bu miktar 2015 yılında tamamen iade edilmelidir. Bu proje Ukrayna için nispeten yeni ve bundan sonraki akıbeti sorgulanıyor. Mevduat sahiplerinin çoğunun ödemelerini mevzuat dışında da olsa aktif olarak aldıkları kesin olarak bilinmektedir. Yenilikçi finans kuruluşunun aktif refahı, tüm bireylere karşı tüm yükümlülüklerin 2015 yılı sonuna kadar yerine getirilmesini garanti edecektir. Genel olarak, VGM yaklaşık 50 bankaya destek sağlıyor, böylece oldukça büyük bir mudi yüzdesi birikimlerini iade etme şansına sahip oluyor.