Bireysel bir girişimci için nasıl kredi alınır: adım adım talimatlar

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Birçok kişi kendi işini kurarken bir IP kaydetmeyi tercih eder. Bunun nedeni, basitleştirilmiş vergilendirme rejimlerini seçebilmeniz ve kayıt işleminin basit ve hızlı kabul edilmesidir. Küçük bir işletmeyi yönetmeyi planlıyorsanız, bireysel bir girişimciyi kaydettirmek özellikle önemlidir. Bireysel bir girişimci basitleştirilmiş rejimler altında çalışıyorsa, geliri hakkında bilgi içeren ifadeleri yoktur. Bu nedenle, bankalar nadiren bireysel girişimcilere büyük ve karlı krediler sağlar. Çoğu zaman, işadamları standart tüketici kredilerine odaklanmak zorundadır.

IP kredisinin özellikleri

Her banka faiziyle birlikte ödünç aldığı fonların zamanında iade edilmesini ister. Bu nedenle, bireysel bir girişimci tarafından kredi almak, potansiyel bir borçlunun ödeme gücünü teyit etmesinin imkansızlığı nedeniyle karmaşıktır. Bireysel girişimcinin ödemelerle iyi başa çıkacağına dair kanıta sahip olması gerekir, bu nedenle gecikme olmaz.

Onay olarak, bireysel girişimciler tarafından oluşturulan ve Federal Vergi Servisi'ne gönderilen farklı rapor türleri vardır. Ancak genellikle bir işadamının gelir düzeyini yansıtmazlar, bu nedenle yüksek faiz oranlarıyla verilen yalnızca küçük bir borç miktarına güvenebilirsiniz.

Bu koşullar altında bireysel girişimciler için tek seçenek, fon hareketlerinin sürekli olarak kaydedileceği bir banka hesabı açmaktır. Bir bankacılık kurumu çalışanı, hesap ekstresine bakarak, başvuranın krediyi geri ödemek için yeterli paraya sahip olduğundan emin olabilecektir.

Banka neyi değerlendiriyor?

Bir kredi vermeden önce, bankanın girişimcinin borcunu ödediğinden ve ayrıca birçok gereksinimi karşıladığından emin olması gerekir. Bu nedenle, başvuru sahibinden yalnızca ödeme gücünü onaylaması değil, aynı zamanda birçok başka belge de istenmektedir.

Standart olarak, bireysel bir girişimciye kredi aşağıdaki koşullara tabi olarak sağlanır:

• Genellikle bir yılla temsil edilen belirli bir süre için gelir tutarının yanı sıra vergi indirimleri ve varsa net gelirin tahmin edildiği yüksek düzeyde bir gelir;
• iyi bir kredi geçmişi, bu nedenle, geçmişte, potansiyel bir borçlunun diğer kredilerde ödenmemiş aidatları olmaması gerekir ve ayrıca işadamının vergi borcunun olup olmadığı, kaç kredinin daha önce verildiği ve ödendiği, olup olmadığı kontrol edilir. ödenmemiş kredilerdir;
• Teminat olarak kullanılabilecek sahip olunan mülk ve benzerikoşullar, banka tarafından verilen maksimum tutar, nesnenin değerlendirilen değeri temelinde hesaplanır;
• garantör çekme fırsatı;
• işin ömrü ve standart gereksinim, girişimcinin bir yıldan fazla çalışmasıdır;
• iş akışında önemli idari veya cezai ihlal yok.

İyi karlar ve istikrarlı çalışma ile bireysel bir girişimci bankalardan oldukça iyi tekliflere güvenebilir. Aynı zamanda, vadesi geçmiş ve ödenmemiş krediler olmamalıdır.

Teklif türleri

Bankalar için, bireysel girişimciler en zor ve spesifik borçlular olarak kabul edilir, bu nedenle onlara sınırlı sayıda kredi sunulur. Öncelikle bireysel girişimciler için hangi kredilere güvenebileceğinizi değerlendirmelisiniz. Bankalar genellikle teminat ister veya küçük krediler sunar. En popüler teklifler şunları içerir:

• Birkaç saat içinde verilen ekspres krediler ve genellikle kredi kartlarıyla verilir;
• bir iş kurmak veya büyütmek için tasarlanmış krediler;
• teminatlı veya teminatsız tüketici kredileri.

Bireysel girişimcilere teminatsız kredi vermeyi planlıyorsanız, oldukça büyük bir miktara güvenmemelisiniz.

Ekspres kredi almanın nüansları

Herhangi bir girişimciye veya bireye verilir. Tasarım özellikleri şunları içerir:

• kısa sürede para kazanabilirsinizgenellikle iki saati geçmeyen bir süre;
• az miktarda fon sağlanır;
• paranın kullanımı önemli miktarda faiz ödemelidir;
• Bireysel girişimcilere bu tür kredilerin verilmesine, büyük miktarda belge hazırlama ihtiyacı eşlik etmez;
• Böyle bir krediye yalnızca bankada değil, herhangi bir büyük ekipman satın almanız gerekiyorsa doğrudan mağazada da başvurabilirsiniz;
• Ödeme kabiliyetini kanıtlamaya gerek yok.

Genellikle, bireysel girişimciler mobilya veya ofis ekipmanı satın almak için yeterli paraları yoksa bu teklifi kullanırlar. Ekspres kredi ayrıca önemli bir limite sahip bir kredi kartı içerir.

İş kurmak için kredi

Bu tür kredilerin bir parçası olarak, bankalar genellikle özel programlar geliştirir. Onlara göre, IP'ye belirli gereksinimler getirilmekte ve farklı kayıt koşulları dikkate alınmaktadır. Bir vatandaş yalnızca kendi işini açmayı planlıyorsa, genellikle ödünç alınan fonlar şeklinde sunulan ilk yatırımlara ihtiyacı vardır. Aşağıdaki koşullarda bir iş yeri açmak için bankada büyük miktarda para alabilirsiniz:

• Belirli maliyetler, beklenen gelir ve planlanan karlılık ve getiriler ile yetkin, ayrıntılı ve doğru hesaplanmış bir iş planının varlığı;
• herhangi bir gayrimenkulün temsil ettiği değerli mülkü bankaya rehin etme fırsatı;
• resmi olarak istihdam edilen bir kişi tarafından temsil edilen bir kefilin daveti veiyi kazanan bir vatandaş.

Bu koşullar altında, genellikle oldukça büyük krediler verilir, ancak bireysel girişimci ödemelerle baş edemezse, banka tarafından ele geçirilecek ve açık artırmada satılacak olan teminatı kaybeder.

İş geliştirme kredisi

Ayrıca bireysel girişimcilere iş geliştirmeleri için kredi sağlanmaktadır. Genellikle özel programlar çerçevesinde verilirler. Onlara göre, bazı amaçlar için fon yönlendirmesine izin veriliyor:

• çeşitlilik pozisyonlarında artış;
• iş için ekipman veya araç satın alma;
• iş dünyasında yeni bir yön geliştirme.

Bu koşullar altında, IP çeşitli gerçekleri doğrulamalıdır:

• iyi ödeme gücü, bu nedenle, 1 yıldan itibaren resmi çalışma, çeşitli raporlar için faaliyetlerin olumlu sonuçları ve hesaplardaki fonların hareketi gereklidir;
• olumlu kredi geçmişi;
• Diğer bankalarda vergi borcu veya ödenmemiş kredi olmamalıdır.

Standart olarak, çeşitli programlar çerçevesinde bankalar bireysel girişimcilere 1 milyon rubleye kadar 5 yıla kadar kredi sunmaktadır. ve yüzde 23 ile 28 arasında değişen bir oranla.

Tüketici kredisi

IP'ler arasında en popüler olarak kabul edilir. Hem işadamlarına hem de standart kişilere verilir. Tasarımının ana koşulları şunları içerir:

• mutlaka onaylanmış ödeme gücü yetkilisikağıtlar;
• 100 bin rubleyi aşmayan bir miktar verilirse, mevcut bir işletmenin istikrarını ve karlılığını belirleyen eksiksiz bir belge paketi hazırlamanız gerekir;
• tutar 500 bin rubleye ulaşırsa, o zaman bir kefil gerekli olacaktır ve resmi bir işte çalışması, yüksek bir maaş alması ve ayrıca pozitif bir krediye sahip olması gerektiğinden bankalar ona katı şartlar getirir. tarih;
• 500 bin rubleyi aşan bir miktara ihtiyacınız varsa, o zaman ek olarak borçludan teminat olarak mülke ihtiyacınız olacaktır.

Böylece, borçlular için gereksinimler verilen kredi miktarına bağlıdır.

İş adamı olarak ne sayılır?

Tek mal sahibi için işletme kredisi, ödemelerle başa çıkabileceğinden emin olması gerektiğinden dikkatli bir şekilde yapılmalıdır. Aksi takdirde, para cezası ve cezaların tahsil edileceği gecikmeler olacaktır. Bu, bankaya iade edilmesi gereken nihai tutarda önemli bir artışa yol açar. Kredi başvurusunda bulunurken, fonların yönlendirileceği asıl amaçları belirtmelisiniz.

Hangi belgeler gerekli?

Birçok girişimci basitleştirilmiş vergi sistemi veya UTII üzerinde çalışır. Bu koşullar altında, ödeme gücünü kanıtlamak zordur. Bu nedenle, banka çok sayıda belgenin sunulması üzerine bireysel girişimcilere kredi sağlar:

• pasaport kopyası;
• IP kaydı sertifikası;
• Federal Vergi Servisi'ne gönderilen beyanlarson çalışma yılı;
• USRIP'den bir alıntı ve onu bir banka çalışanına aktarmadan hemen önce vergi servisine götürmeniz gerekiyor;
• Tüm açık hesaplarda Federal Vergi Servisi'nden sertifika;
• Fonların hareketini gösteren hesap özetleri;
• Vergi borcunun bulunmadığına dair Federal Vergi Servisi'nden alınan sertifika.

Herhangi bir kredi kuruluşunun çalışanları ek belgeler isteyebilir. Örneğin, teminat belgeleri, kefil veya fatura belgeleri, fiyat listeleri, kasa defterleri ve diğer belgeler.

Hangi bankalar sağlıyor?

Birçok kredi kurumu bireysel girişimcilerle çalışır. Bireysel girişimcilere verilen Sberbank kredileri, koşullar altında en uygun ve kabul edilebilir olarak kabul edilir. Uygulanması kolaydır ve düşük faiz oranlarına sahiptirler. Çeşitli programlar sunulmaktadır, örneğin:

• 150 bin ruble tutarında kredili mevduat hesabı. %14,8 oranında 4 yıl için;
• 200 bin ruble tutarında ticari tesislerin satın alınması için kredi. %15 oran ile 10 yıla kadar.

Bireysel girişimcilere verilen Sberbank kredileri yalnızca eksiksiz bir belge paketi ile sağlanır.

Ayrıca iş adamları için ilginç programlar VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank ve Rus Tarım Bankası tarafından sunulmaktadır.

Tasarım süreci

Ödeme gücünün teyit edilmesinin zorluğu nedeniyle, büyük miktarda fon ihraç etme prosedürü genellikleçok zaman. Bunun nedeni, uygun bir finansal durumu ve gelecekteki borçlunun optimal gelirini teyit etme ihtiyacıdır. Bireysel bir girişimci için nasıl kredi alınır? Bunun için sıralı işlemler yapılır:

• kredi tutarı elde etmek için mevcut fırsatların ve hedeflerin dikkate alındığı bir banka ve bir kredi programı seçilir;
• kayıt için gerekli evrakların toplanması;
• para başvurusu;
• bankanın kararını beklemeli;
• Olumlu ise, o zaman sözleşmenin maddelerini incelemek için banka şubesine gelmelisiniz ve bu süreçte davetli bir avukatın hizmetlerinden yararlanmanız tavsiye edilir;
• kredi sözleşmesi imzalamak;
• Girişimciye fon sağlanır.

Standart olarak işlem üç gün içinde tamamlanır. Bir vatandaşın ödeme gücünün kontrol edildiği süre, çalışma sırasında basitleştirilmiş vergi rejimleri kullanırsa uzatılabilir.

Reddedilme nedenleri nelerdir?

Her banka için, bireysel bir girişimci çok çekici bir borçlu olarak kabul edilmez. Bunun nedeni, sabit ve istikrarlı bir gelirin olmaması, belirli bir süre için kesin nakit makbuzlarının doğrulanamaması ve işletmenin istikrarsızlığıdır. Bu nedenle, genellikle ödünç alınan fonları sağlamayı reddetmenin nedenleri şunlardır:

• bir yıllık çalışma için gönderilen vergi beyannamelerine dayalı olarak ödeme yeteneğinin zayıf olması;
• diğer ödenmemiş kredilerin varlığı;
• Geçmiş kredilerdeki düzenli temerrütler nedeniyle kötü kredi geçmişi;
• vergiler, kamu hizmetleri veya diğer önemli ödemelerle ilgili borçlar.

Tüm başvurular, çalışanları çok sayıda veri tabanına ve bilgi kaynağına erişimi olan bir bankacılık kurumunun özel bir departmanı tarafından değerlendirilir. Bu nedenle, potansiyel bir borçlunun kredi geçmişi ve borçları hakkında hızlı bir şekilde bilgi alabilirler. Kendi işinizi açmak için bir kredi verilirse, fon sağlamayı reddetmek genellikle bir iş planının olmaması, tavizsiz bir çalışma yönü seçimi veya gelecekteki girişimcinin uygun olmayan eğitimi nedeniyledir.

Sonuç

Dolayısıyla, kendi işini açmayı planlayan herkes, bireysel bir girişimci için nasıl kredi alınacağını, ne tür kredilere güvenebileceğini ve ondan hangi belgelerin istendiğini öğrenmelidir.

Bireysel girişimcilere kredi verme prosedürü her banka için zor kabul edilir. İşadamlarına çok sayıda ve katı gereksinimler uygulanmaktadır. Çoğu zaman, başvuranlar çeşitli nedenlerle ödünç alınan fonları vermeyi reddederler. Bir bankaya rehin teklif edilirse, bir garantör dahil edilirse veya bireysel bir girişimci OSNO'da çalışıyorsa, kredi parası almak en kolay ve basittir, bu nedenle kar miktarı finansal tablolarında açıkça belirtilir. Farklı bankalarda kredi başvurusunda bulunabilirsiniz, ancak indirimli faiz oranlarında karlı krediler sunan özel programlar seçmeniz önerilir.işadamları için faiz oranları.