Bireysel bir girişimci cari bir hesaptan nasıl para çeker? Bireysel bir girişimcinin cari hesabından nakit çekme yöntemleri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Kendinizi bireysel girişimci olarak kaydettirmeden önce, bireysel bir girişimcinin cari hesabından para çekmenin özellikle ilk başta pek kolay olmadığını göz önünde bulundurmalısınız. Tüccarların kendileri için uygun olan herhangi bir zamanda ve herhangi bir miktarda para çekme hakkına sahip olmadığı bir takım kısıtlamalar vardır. Bireysel bir girişimci cari bir hesaptan nasıl para çeker?

Bankaların para çekme limitleri belirlediğini ve bu limitin aşılmasının yüksek komisyon gerektirdiğini unutmamakta fayda var. Ancak buna rağmen, bireysel bir girişimcinin cari hesabından para çekmenin birkaç yasal ve uygun yolu vardır. Bu makale, para çekme prosedürünü ve vergi makamlarından gereksiz yere dikkat çekmemenizi ve yüksek banka ücretlerinin altına düşmemenizi sağlayacak tavsiyeleri açıklamaktadır.

Cari bir hesaptan nasıl para çekilir

Genellikle iş hayatındahesaptan para çekmeniz gereken durumlar vardır. Bunu yapmanın 4 ana yolu vardır. Bireysel bir girişimci cari bir hesaptan nasıl para çeker? Her yöntem ayrı ayrı düşünülmelidir.

Çek defteri

Bu yöntem birkaç yıl önce popülerdi, ancak şu anda yavaş yavaş alaka düzeyini kaybediyor. Para çekme prosedürü, özellikle acil olarak nakit paraya ihtiyacı varsa, girişimci için elverişsiz olan üç gün sürebilir. Ayrıca, bu yöntemin özellikleri, bankanın müşteriye hesaptan para çekilmesini ve KDV'nin silinmesini onaylayan belgeler sağlamayı taahhüt etmesidir. Bireysel girişimciler için bir çek defteri bugün hala kullanılabilir, ancak diğer yöntemler pratikte çok daha uygun olacaktır.

Banka kartı

Tutar büyükse, önce bir başvuru yazmalısınız çünkü banka şubesinde yeterli bakiye olmayabilir. Cari hesaptan nakit takas verilecektir. O zaman, bireysel bir girişimci olarak, bankadan alınan fonları işletmenizin bakiyesine aktarmanız gerekir ve ancak o zaman bunları kendi ihtiyaçlarınız için kullanabilirsiniz. Bu, bireysel bir girişimcinin cari hesabından nakit çekmenin en yaygın yollarından biridir.

Nakit-kart

Bu tür kartların başka bir adı vardır - kurumsal. Bireysel girişimci hesabınıza bağlıdırlar ve sıradan plastik kartların tam işlevselliğini sağlarlar, yani istediğiniz zaman herhangi bir terminalde para çekebilirsiniz. Ancak burada, özellikle ilk zamanlarda büyük miktarların çekilmemesi gerektiğini belirtmekte fayda var.zaman. Aksi takdirde vergi makamlarının yakın ilgisini çekecektir.

Bireyin kartı

Bunu yapmak için önce IP hesabından bir kişinin hesabına veya kartına para aktarmalısınız. Anlaşmalı banka ile aynı bankaya ait bir hesaba havale yapabilirsiniz. Ardından girişimci interneti kullanarak para transfer edebilir ve bunları en yakın makinede nakit olarak çekebilir. Ancak bu, IP'nin cari hesabından para transferinden bir gün sonra yapılamaz.

Cari hesap komisyonu

Banka, neredeyse tüm işlemlerinde komisyon uygular. Bir cari hesaptan nakit çekmek bir istisna değildir. Komisyon yüzdesi esas olarak para çekme miktarına bağlıdır. Ayrıca, farklı bankalar hesaplara hizmet vermek için farklı koşullar sunar.

Asgari komisyon toplam tutarın %1'inden azdır, ancak bireysel girişimcinin çalışanı yoksa artar. Fonların amacının tam ifadesi ödeme makbuzunda belirtilmelidir. "IP maaşı" - çalışmayacak. Bu tür işlemler, Rusya Federasyonu mevzuatına aykırı olduğu için banka tarafından derhal reddedilir.

Genel olarak, komisyon %1 ile %1,5 arasındadır. Ayrıca ruble cinsinden bir minimum tarife vardır. 250 ruble. Yani komisyon bu tutardan az olamaz.

Kurumsal kart kullanımı ile komisyon artar ve hesaptan çekilen tutarın %5'i kadar olur. Ayrıca bankalardan birinde hesap açma sürecinde kesin oranları netleştirebilirsiniz. Tüm bilgiler sağlanmalıdırbir finans kurumunun çalışanları. Bu bilgiyi aldıktan sonra, bireysel bir girişimci için cari hesap açmanın daha iyi olduğu yerde en iyi seçimi yapmaya değer. Bu, daha sonra para çekerken ve transfer ederken faydalı olacaktır.

Ek ücret ve masraf olmadan nasıl nakit çekilir

Bireysel bir girişimci için bir banka kartına para aktarmanın gerekli olması durumunda, ek bir komisyon ücreti alınamaz (yirmi ila seksen ruble tutarında ödeme yapma durumları hariç) veya tahsil edilemez minimum miktarda. Bir girişimci bireyler için bir hesap açtığında rol oynayan ana avantaj budur. Ana koşul, aynı bankada bir cari hesapla açmaktır. Üçüncü taraf bankalardaki bireylerin hesaplarına havale yapan belirli bir finansal kurum kategorisi vardır. Bütün bunlar göz önüne alındığında, bireysel bir girişimci için cari hesap açmanın daha iyi olduğu bir seçim yapmalısınız.

Çeşitli bankalarda, tarife planları, komisyon alınan aşan transferlerin miktarı açısından sınırlıdır. Bazı büyük kurumlarda izin verilen para çekme limitleri 100-150 bin ruble ile sınırlıdır. Daha küçük bankalar, komisyona tabi olmayan transferlere, 4 haftada toplam 250 bin ruble'den fazla olmayan transferlere izin verir. Belirlenen limitler en az bir ruble aşılırsa, tüm transferden bir komisyon tahsil edilecektir.

Bireysel girişimci, daha ucuz olması ve daha fazla ilgi çekmemesi için cari bir hesaptan nasıl para çeker? Komisyon ücreti olmadan büyük miktarlarda para çekmek içinbireysel girişimciler hileye gider ve farklı bankalarda hesap açar, bu da mümkün olan en kısa sürede para çekmeyi sağlar. Örneğin: bir günde 1 milyon ruble çekmeniz gerekiyor. Çoğu banka bu tür işlemleri şüpheli kabul eder. Bireysel girişimci, çeşitli kurumlardaki hesaplardan 150-250 bin ruble çekerek gereksiz zorluklardan kaçınabilecek ve görevi tamamlayabilecek.

Bankaların ödeme emirleri için ücret aldığını unutmayın. Bazen promosyonlar kapsamında bankalar ilk aylarda belirli tarifeler için ücret talep etmeyecektir. Ücretsiz ödeme talimatı içeren hizmet paketlerini kullanabilirsiniz ancak bunların fiyatlarının daha yüksek olacağını unutmamalısınız.

Ayrıca, bazı tarife planları belirli sayıda transferi ücretsiz olarak gerçekleştirmeyi teklif eder. Örneğin, IE VTB-Bank için bir cari hesap, komisyon olmadan ayda 25'e kadar ödemeyi transfer etmeyi mümkün kılar. Ancak bu planlar aylık ödeme gerektirir ve çok fazla maliyete neden olabilecek başka nüansları vardır.

Doğru finans kurumu nasıl seçilir?

Takas hesaplarından para çekmek için en iyi koşulları sağlayan bankaların listesi aşağıda sunulmuştur. Daha sonra karlı işlemler yapmak için kullanmak için bu bilgileri ayrıntılı olarak incelemeniz önerilir. Tüm bu finansal kurumlarda, ana hesaba daha fazla transfer imkanı ile ek bir hesap açabilirsiniz.

En düşük finansal kurumlar listesikomisyon aşağıdaki gibidir:

• "Puan" ("Açılış" grubuna ait bir banka) - limiti aştıktan sonra 4 hafta boyunca komisyonsuz 300 bin rubleye kadar - yüzde 0,5.
• "Tinkoff Bank" - komisyon ücreti olmadan 300 bin rubleye kadar, ayrıca - yüzde 1'den. Aşağıdaki gibi ilginç bir seçenek var. Ayda 2990 para yatırın ve sınırsız para çekme miktarı kullanın.
• "Modulbank" - yüzde 1'den sonra - faizsiz 1 milyon rubleye kadar transfer edebilirsiniz. Ayrıca ödeme emirleri için 19 ruble yatırmayı ve hemen yarım milyon rubleye kadar çekmeyi teklif eden çok ilginç bir tarife planı da var.
• "Uzman Banka" - 700 bin rubleye kadar komisyonsuz transfer yapmayı mümkün kılacaktır.
• "VTB Bank" - bireysel girişimciler için aylık belirli sayıda ücretsiz ödemeyle (tarifeye bağlı olarak 5 ila 25 arasında) bir cari hesap sunulmaktadır. Ancak para yatırmak için küçük de olsa komisyonlar vardır.
• "UBRD" - yüzde 1'den başlar ve ardından tek bir para çekme miktarına bağlıdır.
• Loco Bank - yüzde 0,6.
• Vesta Bank - yüzde 1'den itibaren.
• "Alfa-Bank" - yüzde 0'dan başlar, ancak tarifeye ve çekilecek miktara bağlıdır.
• Sberbank - yüzde 1,4'ten yüzde 3'e. Kuruluş, çevrimiçi transferler için uygun bir araç sunduğundan, birçok bireysel girişimci Sberbank'ta bir cari hesap açmayı tercih ediyor.
• "SKB-Bank" - yüzde 1,5'ten itibaren.

Hangi sınırlar ayarlanabilir?

Ne kadar para çekilebilirtek mal sahibi ve herhangi bir kısıtlama var mı? Kanun, hesaptaki her şeyin bireysel girişimcinin kişisel mülkü olduğunu ve parasını dilediği gibi elden çıkarabileceğini açıkça belirtir. Bu nedenle, kişisel amaçlarla para çekme konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur. Bu tür işlemler için vergi alınmayacaktır.

Ticari olmayan ihtiyaçlar için para çekerken dikkat etmeniz gereken temel husus, ödeme belgelerinin doğru bir şekilde yürütülmesi ihtiyacıdır. Aksi takdirde, vergi dairesi bunları gider olarak değerlendirecek ve kişisel gelir vergisi sizden kesilecektir. Bu, bireysel bir girişimcinin cari bir hesaptan nasıl para çekeceğine ilişkin temel kurallardan biridir.

Sıklıkla para çekebilir miyim? Nakit çekme konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur.

Bir girişimcinin hesabından para almanın nüansları

Nakit ihtiyacınız varsa, ödeme hesabınızdan çekmenin püf noktalarının farkında olmanız gerekir. Para çekmeden önce bazı nüansları göz önünde bulundurmakta fayda var:

• Ek bir ücret olmadan size hiçbir para iade edilmeyecektir. Bir bankacılık kurumu tarafından bir cari hesabın kullanımı için bir komisyon tahsil edilir. Sonuç olarak komisyon dikkate alınarak gerekli miktar geri çekilecektir.
• Para çekme veya para yatırma onayı gibi her türlü ödeme dekontunu bankanın veznesine ve firmanıza kaydetmeniz gerekmektedir. Vergi makamları ile anlaşmazlık olması durumunda bunlara ihtiyaç duyulacaktır.

İzin verilen para çekme zorlukları

Takas hesaplarıyla çalışma konusunda deneyimli iş adamları, tüm inceliklerinin farkındadır. Yeni girişimcilerin yapabileceği birkaç önemli hata ve hoş olmayan sonuç vardır. Bunlar şunları içerir:

• Ticari olmayan amaçlarla para israfı (örneğin, internetten mal satın almak, eve ekipman sağlamak için doğrudan hesaptan ödeme yapmak). Bazı vergi sistemleri, toplama miktarının atıklara bağımlılığını sağlar. Bu, mali otoriteye kişisel harcamaları işletme gideri olarak kabul etmesi için bir neden verir, bu nedenle girişimcinin vergi ücretinin miktarını hesaplaması ve bunu dahili raporlamaya dahil etmesi gerekir. Kendi cüzdanınızdan fazla ödeme yapılmasını önlemek için kişisel para çekilir veya bir kişinin kartına aktarılır.
• Aile üyelerine, arkadaşlara yapılan transferler, vergi dairesi temsilcileri tarafından kazançları olarak değerlendirilir. Bu nedenle, ödeme %13 ücrete tabidir. Böyle bir durumla karşılaşmamak için banka hesabının sadece iş amaçlı kullanılması önemlidir. Bireysel girişimcinin cari hesabına para alındığında, kişisel bir hesaba aktarılmalı veya çek defteri kullanılmalıdır.

Raporlama

Yasa, bireysel bir tüccarı katı hesap verebilirliğe uymaya zorlamaz. Buna karşılık, varlığı vergi makamlarıyla olumlu bir ilişkinin garantisidir.

Bir bankacılık otoritesi aracılığıyla bir ödeme belgesi düzenleme sürecinde, yasal güç kazanması için "ödeme tutarı ve amacının" belirtilmesi önemlidir. Hesaptan hiçbir şekilde para çekme işlemiIP raporlarında gösterilir, çünkü bu kredi kuruluşlarının ayrıcalığıdır. Fonların tamamı yalnızca yıl / çeyrek beyannamesinde gösterilir.

Kablolama

Girişimci, ilan seçeneklerinden birini kullanarak fonlarla ilgili işlemleri doğru şekilde bildirmelidir.

İlk gönderi şuna benziyor:

• D-t K-t İşlemi.
• 84 75 Bireysel bir girişimcinin gelirinin hesaplanması.
• 75 50 Ödeme".

Belgeleri doldurmanın bu yöntemi, bir Sberbank takas hesabından nasıl para çekileceğine ilişkin talimatlar için en uygundur.

İkinci doğru giriş aşağıdaki gibidir:

• D-t K-t İşlemi.
• 76 91 IP karı tahakkuku.
• 76 51 Kişisel ihtiyaçlar için ödemeler.

Kendi giderlerinizin muhasebe kayıtlarına girmesini engellemek için eylemin vergiye yansımadığını analitik muhasebede yazmakta fayda var. Aksi takdirde, vergi matrahı düşecek ve bu da vergi servisi tarafından ceza verilmesini gerektirecektir.

Yasadışı para çekme seçenekleri

Her işadamı yasalara saygılı değildir, özellikle de büyük para söz konusu olduğunda. Önemli miktarda nakit çekilmesi, fon tahakkuku sorunu çözülene kadar hesabın bloke edilmesine yol açar. Bu nedenle, hemen büyük miktarda aktarmaya çalışmayın.

Bir günlük firmalar aracılığıyla, aldatılmış bir kişiye verilen veya çalıntı belgeler kullanılarak para çekme vakaları bilinmektedir. Benzer bir şirketin hesabına büyük miktarlar aktarılır. IP'nin tarafları kaldırılır ve bir günlük şirket zorunlu vergiyi ödemez.

Çoğu zaman, iş adamları vergi ödememek için yasadışı para çekme yöntemlerine başvururlar. Sonuç olarak, devlet kurumlarının ifşa ettiği hukuka aykırı eylemlerin bedelinin kat kat daha fazla ödenmesi gerekiyor. Yasa dışı para çekme işlemleri para cezası veya daha ağır bir ceza gerektirir.

Olumsuz sonuçları önlemek için IP cari hesaptan nakit çekmek için güvenilir yasal seçeneklerin kullanılması tavsiye edilir. Bu rahatsızlık vermeyecek, sadece uygun yöntemin seçimi önemlidir. Para biriktirmeye çalışırken, bu süreçte geçerli yasaları ciddi şekilde ihlal ederseniz çok daha fazlasını kaybedebileceğinizi unutmayın.