İpotek, bir anlaşma kapsamında verilen kayıtlı bir menkul kıymettir

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2024-01-17 19:11

İpotek kredileri, gayrimenkul şeklinde teminat varlığı ile karakterize edilir. Bu tür bir işlem, özel bir belge kullanılarak resmi onay gerektirir, çünkü bir emlak kredisi oldukça büyük miktarda para kredisidir. Ek olarak, burada rolü satın alınan ev, daire veya diğer konutlar tarafından oynanan belirli bir rehin hakkında konuşuyoruz.

Bu bağlamda, Rus bankaları ipotek sözleşmesi ile birlikte ipotek düzenleme uygulamasını getirdi.

İpotek nedir

İpotek, borç veren ve borç alan arasındaki ilişkiyi düzenleyen bir teminattır.

Sayesinde mal sahibi aynı anda iki hak sahibi olur:

1. Bir ipotek kredisi kapsamındaki parasal yükümlülükleri, varlığına dair başka bir kanıt sunmadan yerine getirme hakkı.
2. İpotekli mülkü teminat olarak kullanma hakkı.

İpoteğin ne olduğunu ve ipotek sözleşmesinden nasıl farklı olduğunu daha kesin olarak tanımlamak için aşağıdaki tabloya bakın:

Koşullar	İpotek	İpotek sözleşmesi
Durum	İpotek, bir bankadaki ve bankalar arasındaki işlemlerde katılımcı olabilen bir menkul kıymettir	Yasal güce sahip resmi belge
Değişiklik yapma yeteneği	Fırsat yok, bunun için yeni bir ipotek ayarlamanız gerekiyor	Belki, ancak her iki taraf da aynı fikirdeyse
Kim imzalar	Borç alan ve rehin veren	Borç Veren ve Borç Alan
Kayıt yeri	Kayıt Hizmeti	Noter
Yatırılan Bilgiler	Teminat nesnesi ayrıntılı olarak açıklanmıştır	Teminat sadece bahsediliyor
İçerik	Tarafların yükümlülüklerini yerine getirme garantisi	Konut kredisi verilmesi ve geri ödenmesi için yasal ilişkilerin tanımı

Genel bilgi

İpotek, etkisi ancak borçlunun alacaklıya olan tüm yükümlülüklerinin tam olarak geri ödenmesinden sonra sona eren bir borç teminatıdır. Hak sahibi banka, geçerlilik süresi sona ermediği sürece ipoteği yeniden rehin verebilir veya diğer finans ve kredi kuruluşlarına satabilir. Tabii ki, sadece borçlunun kişisel rızası ile. Ancak, bunun güvenliğin kendisi üzerinde önemli bir etkisi yoktur.render: ipotek sözleşmesinin şartları ve ipotek şartları değişmedi.

Rus kredi uygulaması bu belgenin zorunlu olarak yürütülmesini sağlamaz. Örneğin büyük bankalar, rezervlerinde etkileyici finansal varlıklara sahip oldukları, yani kendileri için önemli bir meblağ kaybetme riskini almadıkları için, borçluyu bir ipotek imzalamaya zorlamayı gerekli görmezler. Ancak kredi ve finans piyasasındaki çok büyük katılımcılar kendilerini korumak için ipotekte ısrar ediyorlar.

İpoteğin önemli bir özelliği, koşullarının ipotek sözleşmesine göre öncelikli olmasıdır. Uyulmaması durumunda ipoteğin hükümlerine göre yükümlülüklerin yerine getirileceği ortaya çıkıyor.

İpotek kredisi sözleşmesi bu işlemin ana belgesidir, ipoteği onaylar ve ipotek onun garantisidir. Orijinal ipotek krediyi veren banka tarafından tutulurken, borçluya noter onaylı bir kopya verilir.

İpotek, nominal mülkiyeti, bir finansal kuruluşun borçlunun yazılı izni olmadan üçüncü şahıslara devretmesine izin vermeyen bir menkul kıymettir.

İpoteklerin özü

İpotek, gayrimenkul ve menkul kıymet piyasaları arasındaki bağlantıdır. İpoteklerin özü yeniden finansmandır, yani ipotek borcu satılabilir veya ipotek edilebilir. İpotek kurumu oldukça yakın bir zamanda tanıtıldı, bu da şüphesiz borçlanma senetleri piyasasının gelişiminde ilerleme anlamına geliyor. Böylece bankalar ikincil piyasada borç satabilecekler ve böylece kendilerine uzun vadeli krediler için geniş bir nakit tabanı sağlayacaklar.

İpotekte en önemli şey, inşaat halindeki ve hazır olan konutlara bankaların yoğun kredi vermesidir. Uzun vadeli konut kredisi sadece mevduat ve diğer tasarruf hesaplarına dayandırılamaz. İnşaat ve özel gayrimenkul alımı için toplu ve uzun vadeli borç verme, borsa da dahil olmak üzere yeniden finansman olasılığını gerektirir. Dünya finans tarihi, ipotek olmadan ev kredisi piyasasının normal gelişiminin imkansızlığını kanıtlamıştır.

İpotek tahvili ihraç etme koşulları

Bu teminat üç koşulda verilebilir:

• ana yükümlülük paradır;
• bir ipotek sözleşmesi yapılırken, üzerindeki borç miktarı veya belirlenebileceği kriterler belirtilir;
• İpotek sözleşmesi ipotek konusuna ilişkin bir madde içermelidir.

Bu, ipotek veya ana sözleşmenin artık geçerli olmadığı anlamına gelmez. İkisi de geçerliliğini sürdürüyor. Ancak ipoteğin, yükümlülükleri teminatla güvence altına alınan bir teminat olduğu unutulmamalıdır. Hamil, ipotek kredisinin konusunu geri alabilir veya ipotek veya ana sözleşme bazında değil, tam olarak ipoteğe dayalı olarak ana sözleşmeye göre icra elde edebilir. Ayrıca, ipoteğin özelliklerinden biri de bu değerli eşyanın zorunlu devlet tescilini içermelidir.kağıt.

İpotek bir belge verir. İpotek, tek bir nüsha halinde, yazılı olarak, standart bir formun özel bir formunda düzenlenen bir rehin sözleşmesidir. Bir ipotek tahvilinin devlet kaydı, bireysel bir kayıt numarası ve mührü gerektirir, bu olmadan bu teminat geçersiz sayılır.

Nesne kategorileri

İpotek, aşağıdaki kategorilerdeki nesnelerden biri tarafından güvence altına alınan bir menkul kıymettir:

• apartmanlar, konut binaları ve parçaları;
• bitmemiş nesneler;
• araziler;
• garajlar, bahçe evleri, kulübeler ve diğer tüketici binaları;
• kara seyrüsefer gemileri, gemiler ve uçaklar, uzay nesneleri.

Sözleşmenin konusu belirli özelliklere sahip taşınmaz bir nesneyse ipotek verilemez, örneğin:

• arazi;
• tek ve bölünmez bir mülk kompleksi olarak bir işletme;
• orman vb.

İpotek sözleşmesinde kiralama hakkı nesne olarak belirtilebilir.

Menkul kıymetler piyasasında ipotek nedir

İpotek, teminatlı bir borç yükümlülüğüdür. Bu tür ipotek portföyüne sahip olan bir şirket, ek finansman çekmek için kendi tahvillerini çıkarmaya başlama hakkına sahiptir. Tahvilleri ihraç eden şirketin sahip olduğu ipoteklere faiz ödenerek geri ödenirler.

Menkul kıymetler piyasasında ipotek, bir dizi gereksinimi karşılayan bir belgedir. Özellikle, kelimenin tam anlamıyla olmalı, yani kağıt üzerinde belirli ayrıntılar bulunmalıdır. Hepsinin olmaması değerini otomatik olarak geçersiz kılacaktır.

İpotek, kanunla belirlenen noktalara ve verilere ek olarak, rehin alan ve rehin veren tarafından belirlenen bilgileri içerebilir. Örneğin, bir sonraki ödemenin geç ödenmesi durumunda borçluya uygulanabilecek bazı yaptırımlar veya rehinli malın korunmasını içeren bazı ek fırsatlar olabilir. Banka, borçlunun katılımı olmadan bağımsız olarak bu ek koşulları belirleme hakkına sahiptir.

İpotek devri ve yasal sonuçları

Hukuki anlamda bir ipoteğin devri iki aşamaya ayrılır:

• ciranta (herhangi bir üçüncü şahıs) lehine bir ciro düzenlenmesi;
• orijinalin gerçek aktarımı.

Ciranta (emniyeti devreden), ipoteğin devrini borçluya yazılı olarak bildirmekle yükümlüdür. Belgeyi alan ciranta, ipotek ve ana sözleşmeler kapsamında ipoteklinin tüm haklarının sahibi olur. Cirolayan, devredilen menkul kıymette yer alan bilgilerin güvenilirlik derecesinden kendisine karşı sorumludur. Ek olarak, bir ipotek devri, borçlunun sözleşme kapsamındaki tüm yükümlülüklerini vicdani bir şekilde yerine getirdiğinin ciranta tarafından onaylanması anlamına gelir. Sonrasındakağıdın devri, rehin veren borçlunun herhangi bir yükümlülüğünü yerine getirmemesi nedeniyle cirantaya karşı tüm sorumluluğu reddeder.

Ancak, Mortgage Kanununda sorumluluk koşullarının belirlenmesini sağlayan bir madde vardır. Böylece ipoteği alan kişi kendi rahatını ve yatırımının güvenliğini artırır.

İpotek ile yeniden finansman

İpotek Yasası, ipoteklerle yeniden finansman sağlamak için çeşitli yollar sağlar:

• ipotek satışı;
• onu kefalet;
• yeniden satın alınması zorunlu olan bu belgenin satışı;
• İpoteğe dayalı menkul kıymetler ihracı.

Bu konudaki çok önemli bir nüans, ipoteği ancak borçlu krediyle ilgili tüm yükümlülükleri yerine getirene kadar yeniden finanse edebilmenizdir.

İpoteğe dayalı menkul kıymetlerin avantajları ve dezavantajları

İpotek bonoları ve sertifikaları ihraç etmenin faydaları:

• İpotek kredisinin ölçeğini genişletmek için ipotek piyasası tarafından finansal kaynakların alınması;
• Yatırımcılar yüksek getiri ve garantili menkul kıymetler alırlar.

İpotek tahvillerinin ve sertifikalarının sahibi için dezavantajı, borçlunun krediyi planlanandan önce geri ödeme olasılığıdır. Sertifikanın nominal değerinin iade edilmesi riski yüksektir, bunun sonucunda ipoteğe dayalı menkul kıymetin sahibi faiz şeklinde uzun vadeli kârdan mahrum kalacaktır.