Rusya'daki banka sayısı, derecelendirme, lisanslar

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Herhangi bir bankanın müşterisi olmadan önce, güvenilirliğinden emin olmalısınız - bir kredi kuruluşunun ilgili faaliyet için bir lisansa sahip olması ve ayrıca bankaların derecelendirmesinde son sıralarda yer almaması ve bir eğilimi olmaması gerekir. Bu listedeki performanslarını sürekli olarak az altmak için. Makalede, sizi Rusya'daki toplam ticari banka sayısıyla tanıştıracağız, en önemlilerini sunacağız ve lisanssız kuruluşların bir listesini sunacağız. Size bu alanla ilgili diğer faydalı bilgileri de anlatacağız.

Bugün Rusya'da kaç banka var?

1 Ağustos 2017 itibariyle, Rusya Federasyonu'nda faaliyet gösteren 537 ticari kredi kuruluşu bulunmaktadır. Bugün Rusya'da kayıtlı bankaların toplam sayısı 878'dir. Bunlardan 341'inin lisansları iptal edilmiştir.

Geçmişte Rusya'daki banka sayısını gösteren bir tablo verelimyaz.

Yıl	Lisanslı banka sayısı
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (1 Ocak itibariyle)	623

Şimdi banka sayısındaki bazı değişim kalıplarından ve Merkez Bankası'nın Rus kredi kuruluşları için planlarından bahsedelim.

Banka sayısındaki değişikliklerin dinamikleri

Bugün Rusya'da kaç tane banka olduğunu ve en az 10 yıl önce kaç tane olduğunu öğrendikten sonra, bir şey açıktır - bu kurumların sayısı giderek azalmaktadır. 1 Ocak 2017 tarihi itibariyle ülkemizdeki banka sayısı 2008 yılındaki banka sayısının %45,2'sine ulaşmıştır.

Mevcut sayının sadece 336'sı büyük olarak sınıflandırılabilir. Bunlardan sadece 314'ünün başkentte merkezi var. Böylece, Moskova'da her 39.000 kişiye tek bir banka düşüyor - yani ofis ve bölüm sayısını değil, organizasyonu kastediyorum. Bölgelerden bahsetmişken, Rusya'daki bankaların büyük çoğunluğunun Avrupa kısmında kayıtlı olduğunu söyleyebiliriz, ancak Uralların ötesinde (Ural, Kuzey, Uzak Doğu bölgeleri) feci bir şekilde çok azı var. Ancak ülkenin ana doğal kaynakları bu bölgelerin topraklarında yoğunlaşıyor.

Birçoğu, Rusya'nın en büyük otuz büyük bankacılık kuruluşu arasında yer alan Yugra bankasının lisansının iptal edilmesi karşısında şaşkına döndü. Bu kararın nedeni, gerçek kimliğinin gizlenmesiydi.mali durum.

Yetkili sermaye ve bankaların konsolidasyonu

Okuma Sanatı. "Bankalar ve faaliyetleri hakkında" Federal Yasası'nın 11'i, yeni kredi kuruluşlarının ortaya çıkmasının çok sorunlu olduğu kesin olarak söylenebilir - kayıtlı bir kurumun kayıtlı sermayesi için gereklilikleri tanıyalım:

• Bir bankacılık kuruluşunun lisans vermek için yetkili sermayesinin en küçük miktarı 300 milyon ruble.
• Bir kredinin kayıtlı sermayesinin en küçük miktarı, ancak aynı zamanda bankacılık lisansı olan hem bireyler hem de tüzel kişilerle çalışmayı planlayan bankacılık dışı kuruluş - 90 milyon ruble.
• Banka lisansı olmadan faaliyet göstermeyi planlayan bir kredi bankası olmayan kuruluşun kayıtlı sermayesinin en küçük miktarı 18 milyon ruble.

Halihazırda faaliyet gösteren bir bankanın özkaynak miktarı 300 milyon ruble'nin altında olmamalıdır. Bu göstergelere göre şu anda 150 bankacılık kuruluşu risk altında. İki seçeneği var - daha büyük bir bankayı kapatmak veya katılmak. Bu kurumlar üç ana dönüşüm türü yaşıyor:

• Başka bir kredi kuruluşunun sermayesi ile sermayenin birleşmesi.
• Daha büyük bir banka tarafından gerçek devralma.
• Kendi kendini tasfiye etme, iflas nedeniyle tasfiye.

Bölünmüş Rus bankaları

Yakın gelecekte, Rusya Federasyonu Merkez Bankası tüm Rus bankalarını üç büyük kategoriye ayırmayı planlıyor:

• Sistemik olarak önemli ilk on banka: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (2016 için).
• Rusya'nın federal bankaları, Rusya bölgelerinin büyük çoğunluğunda ofisleri ve şubeleri bulunan kredi kuruluşlarıdır. Mutlaka uluslararası standartları karşılamaları ve en az 1 milyar ruble olan en küçük öz sermaye oranına sahip olmaları gerekir.
• Bölgesel bankalar, döviz bozdurma, kamuya kredi verme, vatandaşlardan mevduat için para kabul etme gibi basit bankacılık işlemlerini yürüten küçük kredi kuruluşlarıdır. Ana hedef kitleleri bireyler, küçük ve orta ölçekli işletmelerdir.

Sıralama bankaları

En iyi Rus bankaları üç ana grupta toplanmıştır:

• Ana göstergeler: net varlıklar, kredi portföyü, bireylerin mevduatları, menkul kıymetlere müşteri yatırımları, sermaye şeklinde 123, 134.
• Kurum performansının göstergeleri: sermaye getirisi, net varlıklar, döviz işlemlerindeki ciro, vadesi geçmiş kredi borçları vb.
• Bilanço göstergeleri: nakit güvenliği, bireylere ve tüzel kişilere verilen krediler, kredili mevduat hesapları, sabit kıymetler ve diğer varlıklar, ihraç edilmiş bonolar, tahviller, vb.

En iyi Rus bankaları

En önemli göstergelere göre kredi kuruluşlarının derecelendirmesini ele alalım. Rusya'daki kilit bankalar net varlıkların miktarına göre belirlenir - gerçek, gerçek varlıklar. hesaplanırborçların (bir kredi kuruluşunun borç yükümlülüklerinin) toplam gelirden düşülmesiyle elde edilir. İşte Ağustos 2017 verileri.

Banka	Net varlıklar, milyar ruble	Notlar
"Sberbank of Russia"	23, 3
VTB "Moskova Bankası"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Alfa Bankası"	2, 6	+1 geçen aya kıyasla sıralamada
"Ulusal Takas Merkezi"	2, 6	+1 pozisyonu geçen aya kıyasla
"Açılış"	2, 3	- Geçen aya göre -2 pozisyon yükseldi
"Moskova Kredi Bankası"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Artık bireylerin mevduatlarının sermayedeki payına göre derecelendirme, belirli bir bankaya olan kamu güveninin bir nevi göstergesidir. Ayrıca Ağustos 2017 rakamları.

Banka	Bireylerin mevduat miktarı, milyar ruble	Notlar
"Sberbank of Russia"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 pozisyonu geçen aya kıyasla
"Alfa Bankası"	0, 734	-1 pozisyon geçen aya göre
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 pozisyonu geçen aya kıyasla
"Açılış"	0, 538	-1 pozisyon geçen aya göre
VTB "Moskova Bankası"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Raiffeisen Bankası"	0, 366

Ve nihai not - Ağustos 2017 itibariyle bireylere verilen kredilerin miktarına göre.

Banka	Bireylere verilen toplam kredi tutarı, milyar ruble	Notlar
"Sberbank of Russia"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Alfa Bankası"	0, 263
VTB "Moskova Bankası"	0, 253
"Raiffeisen Bankası"	0, 209
"Banka Sonrası"	0, 161
"Ev Kredi Bankası"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 pozisyon geçen aya kıyasla

Ve şimdi anti-dereceye geçelim.

Bankalar 2017'de lisansları iptal etti

Rusya'daki güvenilir bankalardan bahsetmişken, doğrudan müşterilerinin güvenini haklı çıkarmayan bankalardan da bahsetmeliyiz. 2015 yılında 93 bankanın lisanslarını kaybettiğini ve 2016 - 97'de olduğunu hatırlayın. 2017'nin sonuçları hakkında konuşmak için henüz çok erken, ancak bugün aşağıdaki kredi kuruluşlarının faaliyet hakkı yok:

• "Bulgar Bankası";
• "Ticari Şehir Bankası";
• "Tatfond Bankası";
• "Ancor Bank";
• Kuzey-Batı-1 "İttifak Bankası";
• "Ekonomi Birliği"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Yenisey";
• "Petrol İttifakı";
• "Intechbank";
• "Deniz balığı";
• "Talmenka-bankası";
• "İnovasyon";
• "Sarmaşık";
• "Tatagroprombank";
• "Eğitim";
• RITZ;
• "Finarlar";
• "Krylovski";
• "Uluslararası İnşaat Bankası";
• "Vladprombank";
• "Kuzeydoğu İttifakı";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Moskova Ulusal Yatırım Bankası";
• "Çelik Bank";
• "Lejyon";
• "Premier Kredisi";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Rezerv".

Bir bankanın lisansı neden iptal edilebilir?

Lisans iptali kararı Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından verilir. Tabloda Rusya'daki bir ticari bankanın faaliyetlerine katılma hakkını kaybetmesi için gerekli gerekçeleri göz önünde bulundurun.

Lisans iptali mümkün	Lisans iptali yaklaşıyor
Kuruluş bir lisans aldıktan sonra bir yıl boyunca bu belgede belirtilen faaliyetlere başlamadı. Lisans almak için geçersiz veri sağlandı. Bankanın aylık faaliyet raporu onun hatası yüzünden 15 günden fazla ertelendi. Banka ekstreleri yanlış veri sağlıyor. Banka, lisansının izin vermediği bir işlemi en az bir kez gerçekleştirmiştir.	Kredi borcunun geri ödenmesinde 14 günden fazla gecikme. Bankanın özkaynak seviyesi, belirtilen kabul edilebilir minimum çizginin altına düştü.

Lisans olmadan bir bankanın faaliyetine devam etmesine izin verilmediğini söylemeye gerek yok.

Bankaların sayısı, derecelendirmeleri, gelişme eğilimleri hakkında böyle kısa bir gezinin, belirli bir finansal hizmet türü için bir kuruluş seçerken anlamanıza yardımcı olacağını umuyoruz.