İşleme sistemi: açıklama, özellikler. Rusya'da işleme sistemleri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Plastik kartlar nakit para için uygun bir alternatiftir. Kompakt, güvenli ve kullanımı kolaydır. Ancak plastik bir kartla mallar için zaten bilinen ödeme mekanizması, insanları bir banka kartının bir ödeme terminali ile teması sırasında hangi işlemlerin gerçekleştiğini nadiren düşündürür. Bu nedenle bugün işleme sistemlerinden bahsedeceğiz.

Dönem

Bu olgunun tüm özünü erişilebilir bir şekilde açıklamak için birkaç terim tanıtmanız gerekir. İşleme, banka plastik kartı kullanılarak ödeme yapılırken kullanılan bilgilerin işlenmesi sürecidir. Bundan, bir işleme sisteminin, plastik kartlar kullanılarak işlemler yapılırken bilgi işleme sağlayan bir sistem olduğu sonucu çıkar.

İşleme şemaları her zaman üç zorunlu katılımcı içerir:

• Yerleşimlerden sorumlu edinen kuruluş.
• İhraç eden bankaödeme plastik kartları.
• Alıcı ve veren banka arasında aracı görevi gören bir ödeme sistemi.

İşleme için gerekli yazılımları sağlamak ve sürdürmek için hizmet sağlayan şirketlere "işleme merkezleri" denir. Ayrıca edinme sistemindeki bağlantılardan biridir.

İşleme sisteminin temel amacı, işleme şemasındaki tüm katılımcılar arasında sürekli ve kesintisiz iletişim sağlamaktır. Aksi takdirde banka plastik kartları ile ödeme yapmak imkansız hale gelecektir.

Edinme sistemi: Yerleşimler sırasında neler kontrol edilir?

Bir ödeme işlemini tamamlamak için gerekli olan birkaç saniye içinde, alıcı verileri kontrol eder, bunlar olmadan işlemi tamamlamak imkansızdır. Aralarında:

• Plastik kartın kapasitesi.
• Çekilebilecek para miktarı.
• Atanan bankanın durumu.

Ayrıca, işlemlerin güvenliği ve gizliliğinin yanı sıra dolandırıcılardan korunma anlamına gelen ödemelerin güvenliğinden sorumlu olan işleme sistemidir.

İşleme sistemi: organizasyonel özellikler

Yukarıdan, işlemenin organizasyonuna sorumlu ve ciddi bir yaklaşım gerektiren oldukça karmaşık bir süreç olduğunu anlamak kolaydır. İşleme sistemi, plastik kart sahipleri, kartı veren bankalar, ödeme ağ geçitleri vb. arasındaki işlemleri derhal izlemelidir. Bunun için otonome-ticaret endüstrisinde en yaygın olan ödeme işleme sistemleri.

İşleme organizasyonu şunları içerir:

• Plastik kartların durumunu kontrol etme (bakiye, durum vb.).
• Amir bankaya işlem talebiyle ilgili bilgilerin iletilmesi.
• Banka ayrıntıları protokolü işleniyor.
• Veritabanı oluşturma ve bakımını yapma.
• Raporların oluşturulması ve amir bankaya aktarılması (günlük olarak yapılır).
• Durma listelerinin işlenmesi ve karşı taraflara bilgi getirilmesi.

Buna ek olarak, işleme merkezleri plastik kartlar düzenleyebilir, kişiselleştirebilir ve koruyabilir.

İşleme sistemlerinin türleri

İşleme sistemleri şartlı olarak "beyaz", "gri" ve "siyah" olarak ayrılır. Durumları, işlemlerin yasallığına bağlıdır:

• "Beyaz". İşbirliği öncesi işleme sistemleri, ihraç eden şirketin yasal durumunu ve işlemlerin yasallığını kontrol etmelidir. "Beyaz" işlemciler, yalnızca tüm yerel ve uluslararası vergileri düzenli olarak ödeyen kanıtlanmış şirketlerle çalışır. Kural olarak, "beyaz" uluslararası presesyon sistemleri Avrupa Birliği'nde veya Amerika Birleşik Devletleri'nde yerleşiktir.
• "Griler". "Gri" işleme merkezleri, yalnızca yasal işletmelere değil, aynı zamanda yüksek riskli bir bölgede bulunan şüpheli şirketlere de hizmet verebilir. Ancak, şirket faaliyetlerinin yasallığı söz konusu ise, "gri" işleme,hizmeti reddetmek. Bu nedenle, paranızın karşılığını en iyi şekilde almak için onlarla pazarlık yapabilmeniz gerekir. Çoğu zaman, "gri" işleme merkezleri Asya ülkelerinin sakinleridir.
• "Siyah". Bu tür, herhangi bir işle işbirliği yapan tüm işlemcileri, hatta açıkça yasa dışı olanları içerir. Doğal olarak, bu şirketlerin temsilcilerini bulmak oldukça zordur, bu nedenle bir hizmet sözleşmesi yapmak için müşterilerin doğru kişiye bir çıkış yolu araması gerekir. Çoğu zaman, "siyah" işlem merkezleri, Çin bankaları veya tiksindirici denizaşırı şirketler tarafından temsil edilir.

Güvenlik

Herhangi bir bankanın işlem sistemine yönelik ana güvenlik tehdidi bilgisayar korsanlarıdır. Etki yöntemleri her seferinde daha agresif hale geliyor, bu nedenle herhangi bir işlem merkezinin ayrılmaz bir parçası güvenlik hizmetidir.

2006'da, işleme sistemindeki tüm katılımcıların kesinlikle uyması gereken plastik kartlar için önemli bir güvenlik standardı geliştirildi - PCI DSS. Gelişiminde çeşitli alanlardan 600'den fazla kalifiye uzman yer aldı. Bu standardın bu gün için geçerli olmasının nedeni budur.

PCI DSS Güvenlik Standardı Taahhütleri

Belgenin metnine dayalı olarak, plastik kart kullanarak uzaktan ödeme yapan işleme şemasındaki tüm katılımcılara açık yükümlülükler getirilmiştir:

• İhraç eden bankalar için. Plastik kartların verilmesiyle uğraşan bir tüzel kişilik,yetkisiz erişime karşı güvenliklerini sağlamak. Zorunlu koşullar şunları içerir: bir çip uygulamak, bir güvenlik kodu (CVC2, CVV2, vb.) yerleştirmek, sahibinin adıyla manyetik bir iz atamak, kartı bir pin kodu ile korumak ve 3D-Secure işlevi. Ayrıca, kartı veren banka, plastik kartın sahibine ilişkin verileri yalnızca şifrelenmiş biçimde saklamalıdır.
• İşleme merkezleri için. İşlem merkezlerinin finansal faaliyetlere katılabilmeleri için güvenlik gerekliliklerine uygunluk için uluslararası bir sertifika almaları ve faaliyetleri süresince zorunlu yeniden sertifikasyondan geçmeleri gerekir. Ek olarak, şirket çalışanları işe alındıklarında federal güvenlik servisi tarafından kontrol edilir ve bu hizmet daha sonra işleme planına katılımlarını sürekli olarak izler.

Rusya'daki işleme sistemleri

Önceden, bankalar işlemler için yalnızca uluslararası işlemleri kullanıyordu. Şimdi trend değişiyor. Kendi işleme merkezlerini oluşturmayı tercih ediyorlar. Bu, kendilerini üçüncü taraf şirketlere bağımlılıktan kurtarmalarına ve bağımsız olarak yeni teknolojileri tanıtmalarına olanak tanır. Ve bu sadece bankalar için geçerli değil. Büyük firmalar da işleme sistemlerinin oluşturulması üzerinde çalışıyor. Örneğin, secure.sirena-travel.ru web sitesinde, ödeme yapmak için kullanılan işlem sistemi, Sirena-Travel çözümlerine dayalı geliştirmenin bir sonucudur.

Ama her iki şekilde deaksi takdirde Visa veya MasterCard gibi ödeme sistemlerinin kullanılması bankaları yabancı uluslararası işlem sistemlerini kullanmaya mecbur kılar. Böyle bir işbirliğinin çarpıcı bir örneği Sberbank ve Way4 işleme sistemidir.

Ev hizmetlerinin ana dezavantajı yerelliktir. Her banka yalnızca kişisel kullanım için işleme geliştirir ve bu da tüm ödeme planlarının tek bir sistemde birleştirilmesine izin vermez.

Kendi işleme sisteminizi oluşturmanın faydaları

Bazen bankaların kişisel işlem oluşturması finansal olarak kârsızdır. Ama nedense hala yatırım yapıyorlar. Çoğu zaman bu, aşağıdaki avantajlardan kaynaklanır:

• Elektronik ödemelerin hizmet maliyetini az altmak.
• Üçüncü şahıslardan bağımsızlık.
• Yeni teknolojilerin ve özelliklerin hızla benimsenmesi.
• Üçüncü bir tarafa veri aktarma riskini az altma.

Bugüne kadar, Rusya'daki en büyük kart işleme sistemleri geliştiricisi, işlem cirosunun yaklaşık %20'sine hizmet veren United Credit Cards Company'dir. 90'dan fazla yerli ve yabancı banka onunla işbirliği yaparak sağlanan hizmetlerin kalitesinin genişlemesini ve iyileştirilmesini teşvik ediyor.