Banka iş planı: hesaplamalarla açılış ve geliştirme planı

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Finans sektörü diğer faaliyet alanlarından farklıdır ve orada başarılı olmak için belirli bir bilgi birikimine sahip olmanız gerekir. Ancak bu bile bankanın bir iş planı oluşturması ve başarılı bir şekilde uygulanması için yeterli olmayacaktır. Kendi kredi kurumunuzu başlatmak için yatırım yapmak için yeterli fona ihtiyacınız olacak. Ancak hiçbir şey imkansız değildir ve bir hedef belirlerseniz bu başarılabilir. Ticari bir banka devam eden bir projedir, ancak bu alanda deneyimli kişiler tarafından ele alınmalıdır. Mali yön, en umut verici ve karlı olanlardan biri olarak kabul edilir. Şu anda çok sayıda bütçe kurumu bulunduğuna dikkat edilmelidir, bu nedenle bu segmentteki rekabet oldukça zorludur.

İlk hazırlıklar

İstatistiklere göre, ticari bir bankanın bir iş projesini finanse etmek en karlılardan biri olarak kabul edilir. Uygun bir oda bulmak, doğru yapıyı hazırlamak, tüm masrafları önceden hesaplamak gerekiyor. Başka bir deyişle, bir banka açmak için yetkin bir iş planı hazırlayın.

Uygulamadan önceproje, bölgenizdeki pazarın durumunu analiz etmeniz gerekiyor. Pazarlama araştırması, herhangi bir işletmenin ayrılmaz bir parçasıdır. Belki gerekli bölgede birçok kredi kurumu vardır, o zaman işiniz kârsız hale gelebilir. Bu durumda bankanızı diğerlerinden ayıracak bir uzmanlık bulmalısınız. Elbette bunu yapmak oldukça zor olacak, ancak işe yararsa sonuç çok uzun sürmeyecek. Son zamanlarda bankacılık sadece gelişiyor ve devlet bu işe oldukça ciddi destek veriyor.

Yön seçimi

Ticari bir bankanın iş planı, faaliyetlerinize dayanmalıdır. Mevcut uygulama, büyük kredi kurumlarının aynı anda birkaç alanda faaliyet gösterdiğini ve bu konuda mükemmel olduklarını göstermektedir. Burada iş devlerinden bahsediyoruz: Sberbank, VTB 24, vb. Yeni bir kredi kurumu diğerlerinden farklı olmalı, bir konuda uzmanlaşmalıdır.

Böylece, küçük ve orta ölçekli bankalar, örneğin düşük faizli krediler vermek gibi bir yön seçiyor ve bu teklifi piyasada tanıtıyor. Kurumsal müşterilere, tüzel kişilere, küçük işletmelere vb. Hizmet vermeye odaklanabilirsiniz. Asıl mesele işin kalitesidir, çünkü müşteri çok sayıda farklı kuruluş arasından seçim yapar ve sizin tarafınızdan hizmet alabilmesi için ihtiyacınız olan şeydir. en üst düzeyde çalışmak.

Bankanın iş planı dikkatlice düşünülmeli ve gelişim yönergelerini oldukları sırayla içermelidir.öncelik. Bu, diğer etkinlikleri büyük ölçüde kolaylaştıracaktır.

Öngörü analizi

Önceki soru, öncelikli bir çalışma alanı seçme ihtiyacını belirtti. Bu aşamada hata yapmamak için pazarlama ortamını dikkatli bir şekilde analiz etmeniz, önümüzdeki beş yıl için bir tahminde bulunmanız ve stratejik hedefler belirlemeniz gerekiyor. Bir banka için bir iş planı örneği olarak, potansiyel analizin yönergelerini verebiliriz:

• Yasal çerçeve ve makroekonomi üzerine araştırma;
• rakiplerin çalışmalarını ve dış çevre ile etkileşimlerini incelemek;
• pazarlama gelişmeleri;
• satış tahminleri;
• bir müşteri tabanı oluşturmak.

Belirli bir anda nüfusun en çok neyle ilgilendiğini anlamanız gerekir: mevduat, kredi, şube açma ihtiyacı, mobil uygulama ve bilgisayar aracılığıyla herhangi bir işlemi yapabilme. Ve talep edilen bir pozisyondan başlayarak potansiyel müşterileri arayın, onlarla iletişime geçin, hizmetlerini sunun, ayrıcalıkları garanti edin.

Stratejik planlamanın önemi

Pazar araştırması olmadan, bu bölgeyi fethetmeye çalışmanıza değmez. Unutmayın: diğer tüm kararlar analiz sonuçlarına dayanmaktadır! Öncelikli bir yöne karar verdikten sonra, önümüzdeki 3-5 yıl için bankanın gelişimi için bir iş planı hazırlamanız gerekiyor. Ayrıca stratejik hedefler içermelidir.

İşin bu kısmı hafife alınmamalı, ancak bir süre sonra her girişimci anlayacaktır. Bu adımın ne kadar inanılmaz bir önemi var. Aşağıdaki hedefler genellikle ayırt edilir:

• müşteri güvenini kazanma, birinci sınıf hizmet;
• faaliyetlerinin kademeli olarak genişletilmesi, mevcut ürünlerin iyileştirilmesi;
• yeni yatırımları çekmek;
• risk durumlarını az altmak;
• Çalışanlar için kariyer basamakları oluşturmak, kalifiye personel bulmak için motivasyonu artırmak.

Bir kredi kurumunun yapısının görünümü

Finans sektörü, seçimi faaliyetinizin yönüne bağlı olan çeşitli yapı türlerini içerir. Bir organizasyon açmadan önce buna karar verilmesi gerekiyor. Toplamda beş farklı tür vardır:

• devlet bankası olan merkez;
• asıl amacı kar elde etmek olan ticari;
• evrensel, çok sayıda farklı hizmet sunabilen;
• yatırım, eklerle çalışırken faaliyetlerini yürütür;
• tasarruf, mevduat ve para tasarrufu ile ilgilenir.

Banka uzmanlığı da ayrıca seçilir. Şu anda ağırlıklı olarak piyasa tipi kredi kuruluşları bulunmaktadır. Bunların özelliği, varlıkların menkul kıymetler içermesi ve yükümlülüklerin kendi fonlarını içermesidir.

Banka tarafından sağlanan hizmetler

Bir kredi kuruluşunun müşterilere sağladığı ürün ve hizmet yelpazesi, tamamen seçilen uzmanlığa bağlıdır. Bir banka şubesinin iş planı açıkça tanımlanmış olmalıdır.sağlanan hizmetler için talimatlar. En popüler ve öncelikli mali yardım türlerini vurgulamaya değer:

• Para ve borsalarda aracılık işlemleri;
• para yatırma, mevduat ile çalışma;
• Plastik kartların verilmesi ve bakımı (uygun koşullara ek olarak, ilginç bir tasarım oluşturmayı düşünmelisiniz);
• krediler ve krediler;
• banka hesaplarının açılması ve bakımı;
• nakit hizmetlerinin yürütülmesi.

Artık herkesin online hizmete geçmesine rağmen, departmanda hala tüm sorunları kendi gözleriyle çözmeyi tercih eden birçok kişi var. Bu nedenle, bir banka iş planı oluşturulurken bu gerçek de dikkate alınmalıdır.

Lisans alma

Kendi kredi kurumunuzu açmak için uygun izni almanız ve bir lisans vermeniz gerekir. Ama önce bir CJSC'ye (kapalı anonim şirket) kaydolmaya ve vergi servisine kaydolmaya değer. Oradan kuruluşun kimlik numarasını alabilirsiniz. Bankanın hesaplamalarla birlikte iş planı da bu gider kalemini içermelidir, çünkü birkaç devlet vergisi ödemeniz ve bir dizi başka ödeme yapmanız gerekecektir.

Almanız gereken temel izinler şunlardır:

• Rusya Federasyonu Merkez Bankası lisansı;
• RGPP (Rusya Devlet Tahlil Odası) ile kaydı onaylayan belge;
• gümrük komitesinden izin.

Kredi kurumunun yönetimi ve personeli

Buna değerbir kredi kurumu olarak bir bankanın ancak bir anonim şirket olarak işlev görebileceğini unutmayın. Buna göre organizasyonun yönetimi Genel Kurul tarafından yürütülmektedir. Genellikle yılda 1-2 defadan fazla yapılmaz ve toplantı sırasında tüm güncel konular tartışılır. Örneğin, bir kredi kuruluşunun önümüzdeki 12 ay için gelişimi için bir strateji geliştirilmekte ve gerekli yönetim kararları alınmaktadır.

Bankanın mevcut faaliyetleri Yönetim Kurulu tarafından kontrol edilir, icra yetkisi bankanın Yönetim Kurulu'na aittir. Diğer tüm yapısal bölümlerin doğrudan tabi olduğu son gövdedir. Personel, bir banka çalışanı için standart gereksinimler temelinde oluşturulur.

İş birimleri nelerdir?

Çoğu durumda, müşterilerin bankanın tüm hizmetlerinden yararlanabileceği bir kredi kuruluşunun şubelerinden bahsediyoruz. İnsanların soruları olduğunda nereye gideceklerini bilmeleri için önce en az bir ofis açmamız gerekiyor.

Bir banka şubesi için örnek bir iş planı düşünelim. Genellikle şu departmanları içerir: nakit, para birimi ve mevduat işlemleri, ekonomi ve muhasebe, menkul kıymetler, borç verme vb.

Ana olanlara ek olarak, örneğin güvenlik hizmeti, hukuk departmanı vb. gibi destek sağlayacak ek olanları düzenleyebilirsiniz. Yeni bir çalışanı işe almadan önce, herhangi bir kişiyi tanımlamak için bir güvenlik departmanı kontrolü zorunludur. ihlaller. Kişi bunu geçerse, gerekli bilgi ve niteliklere sahipse banka sisteminin bir parçası olur.

Ayrıca her kredi kuruluşunun Yönetim Kurulu'na bağlı bir İç Kontrol Servisi vardır. Görevleri:

• Çalışanların çalışmalarının gerekli tüm norm ve standartlara uygunluğunun kontrol edilmesi;
• belge gerekli;
• diğer departmanlardan çalışanları işe almak.

Örnek Banka İş Planı

Her yıl pazarlama uzmanları her türlü iş alanını araştırır, karları, giderleri vb. değerlendirir. Yani küçük bir kredi kurumu açmak için en az 100 milyon rublelik yatırım gerekli olacaktır.

Birkaç belgeden oluşan bir paket olduğu için bir makalede bir banka için örnek bir iş planı sunmak oldukça zordur. Ancak ana maliyetleri tanımlamak oldukça mümkündür. Yatırımın çoğu kesinlikle bir ofis kiralamaya, onarıma, personel alımına, gerekli belgelerin işlenmesine ve tüm lisans ve izinlerin alınmasına gidecek. Geniş bir hizmet yelpazesi sunabilen büyük bir banka açmak istiyorsanız çok daha fazla yatırım yapmanız gerekecektir.

Projenin geri dönüşü söz konusu olduğunda, burada tekrar tekrar olmuyor. Elbette bu anın bankanın iş planına yansıtılması gerekiyor ancak bunu doğru bir şekilde tahmin etmek kolay bir iş değil. Ortalama olarak, geri ödeme süresi 5 ila 10 yıl arasında değişmektedir.

Riskler

Bir banka için bir iş planı geliştirirken, tümanlar ve nüanslar. En olumsuz durumu önceden öngörmeniz ve bundan kurtulma algoritmasını ayrıntılı olarak açıklamanız önerilir. Risk, herhangi bir projenin ayrılmaz bir parçasıdır. Her şeyi tahmin etmek imkansız, bu yüzden olayların hoş olmayan bir şekilde gelişmesine hazırlıklı olmalısınız.

Genellikle, girişimciler en kötü hatalardan biri olan belirli faktörleri risk olarak bile düşünmezler. Ne de olsa, sonradan görme ek maliyetlere yol açar, geri ödeme süresini artırır, vb. Ürün ve hizmetler için satış pazarı, acemi bir işadamının düşünmesi gereken ilk şeydir. Sonuçta, kuruluşun bir kredi kuruluşunun hizmetlerini kullanması muhtemel hedef müşterilere sahip olması gerekir.

Yukarıdakilerin hepsini özetleyecek olursak, kredi kurumu açma projesinin hayata geçirilmesinin oldukça zahmetli ve zor bir iş olduğu ancak yapılabilir olduğu belirtilebilir. Bankanın iş planının hazırlanmasına karşı sorumlu bir tavır alırsanız, mümkün olduğunca çok risk hesaplarsanız, gerekli miktarda fon çekerseniz, çabanızda önemli ölçüde başarılı olabilirsiniz. Kârlılık açısından, banka açmanın en uygun maliyetli yatırımlardan biri olduğuna şüphe yoktur.