Rusya'da İslami bankacılık. Moskova'da İslami banka

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

İslami bankacılık, yalnızca inançlara değil, aynı zamanda tüm İslam ulusunun geleneklerine dayanan belirli bir norm ve değerler tandemini sağlar. Rus bankacılığı ve İslami bankacılık sadece temelde farklı olmakla kalmıyor, aynı zamanda bazı noktalarda birbiriyle çelişiyor.

İslami bankacılık standartları

Finansal İslami sistem, temel standartlardan başlayarak başarıyla işliyor:

• Kredi faizi yasaktır. Faizin varlığı sadece tefecilik olarak görülmekle kalmaz, Kuran tarafından da yasaklanmıştır.
• Spekülasyon katı veto altındadır. Maddi çıkarlarınız için sorunları veya başkasının zorluklarını kullanmak yasaktır. Bilhassa devlet için belirli zorluklar sonucunda mümkün hale gelen finans piyasasındaki kazanç türü kabul edilemez olarak değerlendirilmektedir.
• Piyangolar dahil, kumar konusunda toplam veto.

Bu kısıtlamalara ek olarak, hem İslami bir bankanın hem de müşterilerinin Müslüman inancına aykırı mal ve hizmetler sağlayan şirketlere yatırım yapmasına izin verilmez. Bunlar alkol ve tütün, küre üretimi yapan şirketler olabilir.büyücülük ile ilgili faaliyetler. Belirli yasalara rağmen, İslami bankacılık dünya çapında yılda ortalama %10-15 oranında büyüyor. Toplamda, dünyada Amerika Birleşik Devletleri dahil en az 51 eyalette yaklaşık 300 kurum var.

İslami bankaların uluslararası pazara girme arzusu

Son birkaç yılda İslami finans kurumları, uluslararası pazara aktif olarak girme isteklerini dile getirdiler. Dünya medyasında, yetkili organların Rusya'da İslami bankaların kurulması ve tanıtılması olasılığını değerlendirdiğine dair giderek daha fazla haber var. İki devletin bankacılık sistemleri arasında önemli farklılıklar olduğunu belirtmekte fayda var. İslami finansal temsiller arasındaki temel fark, faizli fon ihracına ilişkin bir yasağın varlığıdır. Ana gelir, malların şişirilmiş bir maliyetle taksitli satışından elde edilir. Rusya'da ise durum tam tersi. Bankaların kıymetli madenler hariç hiçbir malın ticaretini yapmasına izin verilmez. Rus bankacılığının temel ilkesi borç vermektir.

Karşılıklı entegrasyon

Rusya'daki ekonomik durumun zemininde ve ayrıca Amerika ve Avrupa Birliği'nin sert yaptırımlarının bir sonucu olarak, Doğu finans kurumlarıyla finansal ilişkiler kurma girişimleri oldukça doğaldır. Şu anda olası bir ortaklık, Rusya'dan gelen sözler ve doğu finans yapısının temsilcileri arasındaki müzakerelerle sınırlı.ve yerli bankacılık sektörünün temsilcileri. İslami Finans Enstitüsü Başkanı Ahmad al-Madani, devletlerin Haziran 2015'te birbirlerine doğru adım atmayı planladıklarını söyleyip duruyor.

Doğu finans sektörünün bir temsilcisi bu konuyu Merkez Bankası başkanı Elvira Nabiullina ile görüşmek üzere Moskova'ya gelmeyi planlıyor. Rusya'daki İslami bankalar, yerel ortaklar aracılığıyla piyasaya girmek istiyor. Böyle bir karar, yalnızca yerel bankalara yönelik mali desteğin uygunluğuyla değil, aynı zamanda Rusya'da yaşayan ve en az 20 milyonu olan Müslümanların sayısıyla da desteklenebilir. Daha fazlasını söylemek gerekirse, yerli bankalar İslami piyasaya girmeye ilgi gösteriyor. Özellikle Sberbank ve VTB, doğudaki temsilciliklerinin açılması konusunda yetkili kişilerle halihazırda görüşmelerde bulundular.

Rusya'nın aktif eylemleri - öyle mi?

İslam bankası çok özel bir finans kurumudur ve verimli çalışması için belirli bir yasal temel oluşturulmalıdır. İslami kurumların faaliyetlerinin temel özelliğinin malların taksitli sağlanması olması nedeniyle, Devlet Dumasının şu anda aktif olarak uğraştığı konu budur. Devletler arasında karşılıklı yarar sağlayan ortaklık, ancak ticari mali yapıların ticaret faaliyetlerine ilişkin yasağın tamamen kaldırılmasıyla mümkün olacaktır. Merkez Bankası, ortaklık girişimini aktif olarak desteklemektedir. mali işbirliğine doğruRus hükümeti, Malezyalı meslektaşların başlattığı Tataristan'daki bu konuya ilgiden dolayı dönüş yaptı.

Elverişli toprak

Yukarıda belirtildiği gibi, Devlet Duması, Dmitry Savelyev tarafından kaleme alınan bir yasa tasarısı hazırlıyor. Bankaların müşterilerine primli mal satabileceklerine göre değişiklikler önerdi. Bu kararın önemi, Rusya'da dinlerine karşılık gelen finansal kurumlardan ciddi şekilde desteğe ihtiyaç duyan Müslümanların oldukça büyük bir yüzdesinin bulunması gerçeğinden kaynaklanmaktadır.

Yasal engeller hala ortadan kaldırılma aşamasında olduğundan İslami bankaların nasıl çalıştığı hakkında konuşmak için henüz çok erken. En az iki trilyon doların İslami bankacılık alanında yoğunlaşmış olması işbirliğini desteklemektedir. Şu anda Rusya'da faaliyet gösteren ve İslam hukuku çerçevesinde hizmet veren sadece üç işletme var. Bunlar Mahaçkale'deki TNV "LyaRiba-Finance", Kazan'daki "Amal" işletmesi ve FD "Masraf" kuruluşlarıdır.

İki durumun olumlu tahminleri

Ön tahminlere göre, Rusya'da bir İslami banka sadece Müslümanlar arasında değil, aynı zamanda Rusya'nın yerli halkı arasında ve diğer dinlerin temsilcileri arasında da çok popüler olacak. Finansal kurumların sözde popülaritesinin nedeni, sadık politikalarında yatmaktadır. Binlerce kişinin belirli bir satın alma yoluyla da olsa finansal desteğe ilgi duyacağından şüphe yoktur.mallar, ek sigorta yok, gizli ücretler ve beklenmedik cezalar yok. Ama en önemlisi, hiçbir koşulda İslami bir banka müşterilerinin borçlarını tahsilat kurumlarına satmaz. Yerli finans kurumlarının müşterilerinin oldukça büyük bir bölümünün seçimlerini doğu ortağı lehine yapacakları bile varsayılabilir. İslami bir bankada ipotek kredisinin herhangi bir yerel bankadan daha uygun koşullarda sağlanacağını anlamak için finans piyasasında uzman olmanıza gerek yok.

Rusya'daki ilk İslami finans kurumu

Tarihinde bir ilk olan Rusya'daki İslam Kalkınma Bankası, 2015 yılı sonuna kadar faaliyete başlamak için her türlü şansa sahiptir. Bir finans kurumu, İslam Kalkınma Bankası bünyesindeki Altyapı Fonu himayesinde çalışmalarına başlayabilir. Ön tahminlere göre, fonun toplam sermayesi 2 milyar dolar. Finans kuruluşunun kendisi, IDB üyesi en az 57 eyalette altyapı projelerine hedeflenen yatırım alanındaki en büyük fonlardan biridir.

İlk İslami bankanın oluşturulmasının Tataristan'da pilot bir bölgede yapılması planlanıyor. Bu bilgi, Bölgesel Bankalar Birliği Başkanı Anatoly Aksakov tarafından sağlandı. Şu anda Doğu ve Tataristan temsilcileri İslami bankanın Eylül 2015 sonuna kadar iç piyasaya girmesini sağlayacak teknik ve ekonomik zeminleri hazırlıyor. Yenikredi kuruluşu, yatırım bankası standartlarına göre ve katılım esasına göre faaliyet gösterecektir. Basında çıkan haberlere göre, İKB temsilcileri ile Rusya Bankalar Birliği ve Ak Barlar Birliği temsilcileri arasında şimdiden görüşmeler yapıldı. Bu arada Ak Bars Tataristan finans piyasasının en büyük katılımcısı.

Rusya'da ilk İslami finans kurumunu yaratma konusunda başarısız deneyim

Tarihte, Rusya'da İslami bankacılığı tanıtmak için girişimlerin yapıldığına dair bir deneyim var. "Badr-Forte" adlı bankanın 15 yıl çalışmış olması çok ilginç. Finansal kurumun varlık tarihi boyunca ülkenin mevzuatıyla ilgili bazı zorluklar yaşadığını söylemeye değer. O zaman, mevzuatın modernize edilmesi söz konusu değildi. Bu yeniliğin sonucu oldukça açıktır. Moskova'da bir İslami banka, İslam hukukuna uygun hizmet sunamadığı için kapatıldı. İlk deneyim, Rus hükümetinin desteğiyle karşılaşmadığı için içler acısı çıktı. Vatandaşlarının çoğunluğunun İslam'ı yaşamadığı bir ülkede etkin bir şekilde faaliyet göstermek en hafif tabirle sorunludur.

Yasalara meydan okumak veya boşluklar aramak

Ruble döviz kurunun mümkün olduğu kadar düşük olduğu ciddi bir ekonomik kriz bağlamında, birçok yerel finans kurumu likiditeden yoksundur. Durum, İslam ekonomisiyle yakın işbirliği, yerleşik finansal sisteme yeni unsurların dahil edilmesi hakkında görüşmelerin aktif görünümünü kışkırttı. Rusya'nın yapısı. Hükümet düzeyinde, İKÖ ülkeleriyle müzakereler aktif olarak devam etmektedir. Daha fazlasını söylemek gerekirse, devletin egzotik ülkelerle ortaklığa olan ilgisi 2009 yılında ortaya çıkmaya başladı.

Bu dönemden itibaren, ülkelerin hükümetlerinin üyeleri arasında sistematik olarak, eşzamanlı mevzuat konularının tartışıldığı yuvarlak masa toplantıları düzenlenmektedir. Tarihte faizsiz faiz ilkesini uygulayan İslami finans kurumlarının ülkeye sokulduğu projeler var. İşin püf noktası, adreslerinin bulunması zor olmayan Rusya'daki İslami bankaların, uygun bankalar olarak konumlanmamaları, farklı bir yasal statüye sahip olmalarıdır. Basitçe söylemek gerekirse, İslami bankacılığın unsurları gerçek Rus bankacılık sistemine dahil ediliyor.

İslami pencereler

"İslam Kalkınma Bankası", "İslami pencereler" gibi bir kavram sayesinde finansal hizmetlerini uluslararası pazarda ve oldukça fazla Müslüman'ın yaşadığı ülke pazarlarında sunma fırsatı buldu. Terimin özü, Şeriat'a göre faaliyet gösteren standart bir bankanın şubesi ile işbirliğine dayanmaktadır. İslami ve Kongre bölümlerinin varlıkları ayrı ayrı bulunur. Farklı formatlarda yönetilir ve düzenlenirler. Batı'da "İslami pencereler" açma uygulaması oldukça yaygındır. Yeni bir müşteri segmentini çekmek için kullanılır. Rusya'da bu formattaki İslami bankacılık, var olmasına rağmen, iyi gelişmemiştir. Bukuruluşlar kategorisi neredeyse yarı yasal gerekçelerle var.

Geçmişten geleceğe bir sıçrama veya Rus hükümetini neyin durdurduğu

Rusya'da İslami bir banka açmak için mevcut yasal çerçeve olmamasına rağmen, bu konudaki ilk görüşmeler 2006'da Moskova'da değil, 1990'da ortaya çıktı. Tataristan topraklarında. Rusya'nın en büyük laik Müslüman cumhuriyetlerinden biridir. Hatırlanacağı üzere 1990'ların başında Sberbank bir "İslami pencere" yaratmayı planladı. 1992'de, 14 Ağustos'ta medya, "Birleşik İslam Ticaret Bankası"nın kurulacağına dair resmi bir açıklama aldı. Ne yazık ki proje hayata geçirilemedi ve adı geçen enstitü bir daha açılmadı. Doğu ile olan başarısız işbirliği deneyimine ve ayrıca yerel finans kurumlarının yetersiz fonlanmasıyla bağlantılı olmasına rağmen, Moskova'daki İslami banka artık bir proje olarak değil, tamamen gerçekleştirilebilir bir olasılık olarak görülüyor.

Rusya vergi kanununun modernizasyonu

Doğu ile başarılı bir ortaklık için Rusya'nın ihtiyaç duyduğu ilk şey, vergi mevzuatının aktif olarak geliştirilmesi ve modernizasyonudur. Bu, her şeyden önce vergi tarafsızlığının uygulanması için gereklidir. Sonuç olarak, Rusya'daki geleneksel bankaların finansal işlemleri katma değer vergisine tabi değildir. İslami finans kuruluşları ise mevzuatlarına göre katma değer üzerinden %18 oranında KDV ödemek zorundadır. Aynı zamanda,KDV'nin %20'ye çıkarılması konusunda aktif tartışmalar. Bu, iki tür finansal kuruluşu yalnızca iç piyasada değil, uluslararası piyasada da tamamen zıt rekabet koşullarına sokar. Düzenleyicinin İslami bankalarla ilgili politikası önemli bir revizyona tabidir. Sadece gelişimlerinin önündeki engelleri tamamen ortadan kaldırmak gerekli değildir. İkincisinin avantajlarını kötüye kullanmadığı gerçeğini düşünmek zorunludur.

Rusya'da İslami bankacılığı tanıtmanın faydaları

Şu anda Rusya, bu konuda henüz rakibi olmaması nedeniyle İslami bankacılıktan tam olarak yararlanma fırsatına sahip. Çin, ekonomik ve dini inançları nedeniyle henüz Doğu ile işbirliği olasılığını düşünmüyor. İslami bir bankadan ve diğer belirli finansal hizmetlerden alınan bir kredi, devlet bütçesine fon akışını teşvik edebilir. Ayrıca Rusya, mevcut durumda önemli olan yeni bir ortaktan finansman sağlama fırsatı elde ediyor.