Bankacılık sistemlerinin unsurları. bankacılık altyapısı

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Dünyanın çoğu ülkesinin ekonomisinin başarılı bir şekilde gelişmesi, devlette işleyen bankacılık sisteminin verimliliğine bağlıdır. Özelliği nedir? İlgili sistemin altyapı unsurları nelerdir?

Bankacılık sistemi nedir?

Önce incelenen terimlerin özünü inceleyelim. Bankacılık sistemi, belirli bir devletin yetki alanında faaliyet gösteren bir dizi finansal kurum - bankalar ve diğer kredi kuruluşları olarak anlaşılmaktadır. Bankacılık sistemlerinin ilgili unsurları genellikle 3 ana kategoride sınıflandırılır:

• ulusal bankalar;
• federal ticari kredi kurumları;
• yerel finans merkezleri (bölgelerde, belediyelerde açıldı).

Rusya dahil çoğu modern devlette 1 ulusal bankanın kurulduğu belirtilebilir. Ülkemizde ilgili işlev Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından yerine getirilmektedir. Buna karşılık, devlette çok sayıda ticari kredi kuruluşu olabilir. Ancak, her iki tür finansal kurumun özü ve özellikleri nedir?bankacılık sisteminin bu unsurlarının işleyişi? Bu konuyu daha detaylı inceleyelim.

Ulusal banka nedir?

Ülkenin altın ve döviz fonundan sorumlu kim bakalım. Ulusal Banka veya Merkez Bankası, dünyanın çoğu ülkesindeki ekonomilerde finansal sistemin kilit organıdır.

İşlevleri esas olarak düzenleyicidir. En sık ilişkilendirilirler:

• ulusal para birimi sorunu ile;
• kredi politikasının uygulanmasıyla;
• mali hukuki ilişkilerin çeşitli konuları tarafından başlatılan uzlaşmaların sağlanması ile;
• devlet dışı kredi kuruluşlarının faaliyetleri üzerinde denetim ile;
• İhraç edilen kredilerin yeniden finansmanı ile;
• Devletin altın ve döviz rezervlerinin elden çıkarılmasıyla.

Merkez Bankası'nın belirtilen işlevleri, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın faaliyetlerini karakterize eder. Ana Rus bankasının devlete ait olduğu, ancak diğer federal yapılardan oldukça yüksek derecede bağımsız olduğu belirtilebilir.

Çoğunlukla özel merkez bankaları vardır. Bu finansal kurumlar arasında ABD Federal Rezervi bulunmaktadır. Bu kurumun sermayesi, ticari bankalar tarafından aktarılan katkı payları pahasına oluşturulur. Bu tür finansal kurumların özelliklerini daha ayrıntılı olarak ele alalım.

Ticari banka nedir?

Merkez Bankası ile birlikte, bankacılık sisteminin bir diğer kilit unsuru, yasal olarak ülkenin yetkililerinden bağımsız olan ticari bir bankadır (ancak aynı zamanda,ilgili finansal kuruluşun varlıklarının mülkiyeti). Öyle ya da böyle, banka sermaye yönetimine ilişkin kararlar alma konusunda bağımsız olmalıdır.

Kurum türüne göre çeşitli finansal hizmetler sağlar. Ticari banka, kredi ve bankacılık sisteminin bir unsurudur ve:

• vatandaşlara, kuruluşlara, bütçe yapılarına, bazen diğer bankalara kredi sağlar;
• krediler;
• örneğin, bazı gerçek ve tüzel kişilerden diğerlerine yapılan ödemeler, vergi ve harçlar şeklinde bütçe sistemine yapılan transferler gibi çeşitli işlemleri gerçekleştirir;
• para yatırma fırsatları sağlar;
• çeşitli varlıklara yatırımı teşvik eder.

Merkez Bankası, yukarıda belirttiğimiz gibi, ticari mali yapıların faaliyetleri üzerinde kontrol uygulama işlevini yerine getirir. Bu nedenle, ikincisinin faaliyetleri yeterince sıkı bir şekilde düzenlenmiştir. Kural olarak, ticari bir bankanın başlangıcı ancak Merkez Bankası tarafından verilen bir lisans varsa ve ayrıca devletin ana finans kurumu tarafından çeklerin başarılı bir şekilde geçmesine bağlı olarak mümkündür.

Şimdi ele aldığımız bankacılık sisteminin unsurlarının özelliklerinin neler olduğunu daha detaylı inceleyelim. Öncelikle Rus ekonomisi ile ilgili işlevlerine dikkat etmekte fayda var.

Rusya Federasyonu'ndaki bankacılık sisteminin unsurlarının işlevleri

Rusya'da bankacılık sistemlerinin tüm ana unsurları vardır: Merkez Bankası, federal ölçekte ticari kredi kurumları ve yerel finansal yapılar. En geniş yetki alanına sahip ana kuruluş, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'dır. Ana işlevlerini özetledik. Bunlar arasında emisyon politikasının uygulanması, ekonominin para biriminin düzenlenmesi, finansal yasal ilişkilerin düzenlenmesi, özel kredi kuruluşlarının faaliyetleri için yasal norm ve standartların oluşturulması yer almaktadır.

Rus bankacılık sisteminin bir sonraki kilit yapısal unsuru, federal özel kredi ve finansal yapılardır. Bunlar arasında Sberbank, VTB, Rosselkhozbank gibi en büyük markalar var. Görevleri, Rusya Federasyonu'nun bankacılık sektöründe, öncelikle en büyük işletmelere, bütçe sistemi kurumlarına ve uluslararası projelere borç verme ve hizmet verme ile ilgili kilit kararlar almaktır.

En büyük federal markaların, Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarında ve belediyelerde faaliyet gösteren bölge ofisleri olabilir. Ayrıca, bölgelerin federal yapılara tabi olmayan kendi mali kurumları olabilir. Bu kuruluşlar yerel işlevleri yerine getirir. Bölgesel bir banka, ister federal bir markanın temsilciliği olsun, isterse bir konu veya belediye düzeyinde oluşturulmuş bir kuruluş olsun, ilgili bölgede faaliyet gösteren işletmelere ve bireylere borç verme ve hizmet verme ile ilgili sorunları çözer.

Rusya Federasyonu konularında Merkez Bankası'nın da faaliyetlerini yürüttüğü belirtilebilir. Esas olarak özel bankaların finansal işlemlerine hizmet etmekle ilgili görevleri çözerler,yerel finans kurumlarının faaliyetleri.

Bankacılık sisteminin ilkeleri

Bankacılık sisteminin özünü ve unsurlarını göz önünde bulundurarak, işleyişinin temel ilkelerini keşfedebiliriz. Uzmanlar özel listelerini belirler. Yani, ilkeler var:

• yasal;
• kurumsal;
• işlevsel.

Özelliklerini daha detaylı inceleyelim.

Bankacılık sistemlerinin yasal ilkeleri

Karşılık gelen türün ana ilkeleri şunları içerir:

• finansal işlemlerin standartlaştırılması;
• Depozitoların ve işlemlerin gizliliğini sağlayın;
• mevduat ve ödemelerin korunması.

Bankalar tarafından yürütülen operasyonların standartlaştırılması, finansal kurumların faaliyetlerinin normatif düzenlenmesine dayanmaktadır. Ana konusu, zaten bildiğimiz gibi, ülkenin ulusal bankasıdır. Federal ve bölgesel özel kuruluşların çalışması gereken standartları ve kuralları geliştirir.

Mevduatların ve finansal işlemlerin gizliliğinin sağlanması, finansal sistem kurumlarının işlediği en önemli ilkedir. Bir kredi kuruluşunun müşterisi, kendisi hakkındaki bilgilerin yanı sıra mevduatları ve örneğin kurumsal bir cari hesaba hizmet verme sürecinde oluşturulanlar gibi diğer işlemlerle ilgili bilgilerin gizliliğini sağlama hakkına sahip olmalıdır.

Banka gizliliği ilkesi resmi yasal düzenlemeler düzeyinde oluşturulmuştur. Bu durumda, en yüksek yasal güce sahip hukuk kaynaklarından bahsediyoruz. Rusya'da bunlarFederal yasalar. Dolayısıyla, söz konusu ilke, 2 Aralık 1990'da kabul edilen 395-1 sayılı Federal Kanunda yer almaktadır. Bu yasanın yargı yetkisi, yalnızca bankacılık sistemlerinin dikkate alınan unsurlarını değil, aynı zamanda finans sektöründe faaliyet gösteren diğer kuruluşları da içerir. Örneğin Mevduat Sigorta Acentesi, çeşitli denetim yapıları.

Bankacılık sisteminin işleyişinin bir diğer önemli yasal ilkesi, finansal kuruluşların müşterilerinin mevduatlarının ve ödemelerinin korunmasıdır. Örneğin belirli bir bölgesel banka tarafından sağlanan hizmetleri kullanan bir kişi veya kuruluş, mevduat veya ödeme şeklindeki fonlarının yetkisiz erişime karşı korunacağından emin olmalıdır. Bankaların bu kritere uymaları gereken usul de federal kanunla düzenlenir.

Ayrıca devletin merkez bankası federal kaynaklara ek olarak düzenlemeler yapabilir, mevduat ve işlemlerin güvenliğini sağlamak açısından kredi kuruluşlarının faaliyetlerini izleyebilir. Bankaların işleyişinin bu yönü piyasadaki önemli rekabet avantajları arasındadır. Müşteri, finansal işlemlerin güvenliğini sağlayabilecek kredi kuruluşuna başvurmayı tercih edecektir.

Bankalardaki mevduat ve ödemelerin korunmasını sağlamanın ana yöntemi müşterilerin belirlenmesidir. Bunun gerçekleştirilebileceği çok sayıda teknoloji vardır. çünküDevletin ulusal bankası, hem özel finans kurumlarının faaliyetlerini izlemek hem de ilgili kuruluşların çalışmalarını düzenlemek açısından müşteriler ve bankalar arasındaki ilişkinin bu yönüne özel önem verebilir.

Bankacılık sistemlerinin kurumsal ilkeleri

Bankacılık sistemlerinin işleyişi için bir sonraki ilke grubu kurumsaldır. Bunlar şunları içerir:

• Devletin kredi ve finans sisteminin yönetiminin iki seviyeli organizasyonu;
• ülkenin bankacılık kurumlarının yönetimini merkezileştirin.

Birinci ilke, Rus finans sisteminin işleyişini sağlayan diğerleri gibi, federal mevzuat düzeyinde kutsal kabul edilmiştir. Rus bankalarının 2 düzeyde sınıflandırılmasını içerir: düzenleyici ve işlevsel.

Finansal sistemin ilk kurumsal düzeyinde Merkez Bankası ve ona bağlı bölgesel yapılar bulunur. Görevi, yukarıda öğrendiğimiz gibi, ülkede faaliyet gösteren diğer kredi kuruluşlarının faaliyetlerinin düzenleyici düzenlemesini yapmaktır. İkincisi, sırayla, ikinci seviyede bulunur. Uygulamada, bankaların temel işlevlerini yerine getirirler: nüfusa ve işletmelere borç verme ve hizmet verme. Aslında, bankacılık sistemlerinin öğelerinin nasıl sınıflandırılabileceğini gösteren bu yönü de aslında yukarıda ele aldık.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın da karar verdiğini belirtmekte fayda var.önemli fonksiyonel görevler. Doğru, çoğu durumda özleri, ikinci düzeyde kredi kurumlarının faaliyetlerini karakterize edenlerden oldukça uzaktır. Böylece, Rusya Federasyonu Merkez Bankası özel bankalara borç verir, gerektiğinde onları yeniden finanse eder, federal ve bölgesel bankaları kaydeder ve onlara lisans verir. Ticari kuruluşlar bu tür faaliyetlerde bulunmazlar. Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın münhasır yetkinliği, bankacılık sisteminin işleyişiyle doğrudan ilgili olmayan bir dizi görevin çözümünü de içerir. Bunlar arasında: enflasyonun düzenlenmesi, emisyon, para politikası. Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın bu yetkileri, aslında, bankacılık sistemlerinin işlevsel ilkeleriyle zaten ilgilidir. Özelliklerini göz önünde bulundurun.

Bankacılık sistemlerinin işlevsel ilkeleri

Rus bankacılık sistemiyle ilgili olarak tartışılan temel ilkeler arasında:

• Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın nakit basma tekel hakkı;
• Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na bağlı kuruluşların kredi ve finansal faaliyetlerinin münhasırlığı.

Böylece, sadece Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın devlet ekonomisine nakit sağlama yetkisine sahip olması nedeniyle, bankacılık sisteminin meşruiyeti ve istikrarı garanti edilmektedir. Bu aynı zamanda Rusya'da faaliyet gösteren bankacılık yapılarının münhasıran profildeki faaliyetlerde bulunması, yalnızca finansal ve kredi işlemlerini düzenleyen yasalara uygun olarak çalışmasıyla da kolaylaştırılmaktadır. Bankaların işleyişi özel bir altyapının kaynakları kullanılarak gerçekleştirilir. Özelliklerini göz önünde bulundurun.

Bankacılık altyapısının özelliği nedir?

Bankacılık altyapısı, devlet yetkilileri, finansal kurumların işleyişini sağlayan sosyal kurumlar ve çeşitli finansal işlemlerin gerçekleştirildiği teknolojik kaynaklar tarafından benimsenen bir dizi yasal normdur.

İlk unsurlar, Merkez Bankası ve özel bankacılık kuruluşlarının faaliyetlerini düzenleyen yasal normları, bireysel finansal kuruluşların yetki alanı içinde oluşturulan idari normları, bölümler, ofisler düzeyinde belirli finansal yapılar tarafından benimsenen yerel düzenlemelerdir.

Devletin bankacılık sisteminin işleyişini sağlayan kilit sosyal kurumlar şu şekilde temsil edilebilir:

• ekonomik süreçleri çeşitli seviyelerde yöneten yetkililer;
• eğitim kurumları ve yetkin bankacılık profesyonellerinin yetiştirilmesinden sorumlu insan kaynakları departmanları;
• Ülkenin bankacılık sistemi düzeyinde çeşitli iş süreçlerinin incelenmesi ve optimizasyonunda yer alan araştırma ve uzman kuruluşlar.

Finansal altyapıyı oluşturan teknolojik kaynaklar çok çeşitli çözümlerle temsil edilebilir:

• bankacılık işlemlerini işlemek için tasarlanmış bilgisayarlar ve yazılımlar;
• iletişim hatları;
• bankaların sabit varlıkları - binalar, yapılar, araçlar.

Kimebankacılık altyapısı verimliydi, devletin finansal sisteminin tüm konuları ilgilendi - aslında yetkililer, Merkez Bankası, özel kredi kuruluşları. İstikrarlı, işlevsel ve teknolojik olarak ne kadar gelişmiş olduğu, ülkenin ekonomik kalkınma düzeyini, çeşitli ekonomik birimler arasında kurulan ortaklıkların sürdürülebilirliğini büyük ölçüde belirlemektedir. Bankacılık sistemi devlet için büyük önem taşımaktadır. Bu yönü daha detaylı inceleyelim.

Bankacılık sisteminin devlet için önemi

Dolayısıyla, devletin bankacılık sisteminin ana yapısal unsurlarını, ilgili altyapının özelliklerini ve mali hukuk ilişkilerinin ana konularının faaliyetlerini çeşitli düzeylerde ele aldık. Bu sistemin ülke için önemi nedir?

Merkez Bankası'ndan yerel finans kuruluşlarına kadar çeşitli düzeylerde temsil edilen bankalar, devletteki ekonomik hukuki ilişkilerin çoğunun işleyişini sağlar. Bir bankanın statüsü sınırlı sayıda finansal yapıya sahiptir. Yalnızca yasaların belirlediği kriterleri ve gereksinimleri karşılayan kuruluşlar tarafından alınır. Kredi kuruluşunun kredi verebileceği, mevduat kabul edebileceği ve bunların korunmasını sağlayacağı, gerçek ve tüzel kişiler tarafından başlatılan ödemeleri yapabileceği varsayılmaktadır.

Bankacılık sistemi, ülke ekonomisinin kilit unsurlarından biridir. Ne kadar istikrarlı olursa, devletin ekonomisi o kadar başarılı bir şekilde gelişecektir. Yetkili makamlarca kurulan bankacılık sisteminin unsurlarının etkileşimi,bu nedenle vatandaşların, işletmelerin, bütçe yapılarının, yabancı kuruluşların katılımını ifade eder.

Mali hukuki ilişkiler ekonomide neredeyse sürekli olarak yürütülür. Bir mağazada satın alma için ödeme yapan bir kişi, bankacılık sisteminin ürünlerini kullanır - Merkez Bankası tarafından verilen nakit veya öncelikle normlarına uygun olarak faaliyet gösteren özel bir finans kurumu tarafından verilen plastik bir kart. Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kanun ve emirleri ve ikinci olarak, aynı banka veya ortak kuruluş tarafından yönetilen bir edinme altyapısı kullanır. Bu mağazadaki satıcılar, karşı taraflardan mal tedariki için bir banka hesabı aracılığıyla ödeme yapar ve bunun yanı sıra ücretler, sosyal güvenlik katkıları ve çeşitli vergiler şeklinde diğer ödemeleri de yapar.

Böylece modern bankacılık sisteminin unsurları sürekli olarak birbirleriyle etkileşim halindedir. İşlevleri, resmi hukuk kaynakları, yerel kaynaklar düzeyinde düzenlenir. Kredi ve bankacılık sisteminin unsurları, çok çeşitli bileşenlerle temsil edilen özel bir altyapının kullanımıyla çalışır. Devlet, ilk işleyişin kalitesiyle ilgilenmelidir. Bu, finansal sistemin gerekli altyapı bileşenlerinin başarılı bir şekilde geliştirilmesini sağlamanın yetkililerin çıkarına olduğu anlamına gelir. Tabii bu durumda özel yapıların da bu sürece dahil olmasından bahsedebiliriz.

CV

Yani, bankacılık sistemlerinin temel işlevlerini ve kullandıkları altyapının özelliklerini göz önünde bulundurarak temel öğelerini inceledik. Çoğu modern devletin ekonomilerinde temel ilgili unsur Merkez Bankası'dır. Kural olarak, para basma, enflasyonu yönetme, bankacılık sisteminin bir diğer önemli unsur grubunun - ticari kredi kurumlarının faaliyetlerini düzenleme konusunda en geniş yetkilere sahiptir. İkincisi aynı zamanda vatandaşların, kuruluşların, devlet kurumlarının dahil olduğu çeşitli finansal işlemlerin yürütülmesini sağlayarak devlet ekonomisinde çok önemli bir rol oynar.