Erken geri ödeme durumunda kredinin yeniden hesaplanması nasıl olur?

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Finansal bir fırsat varsa, borçlu bankaya olan borcunu planlanandan önce geri ödemeye çalışır. Bunu yapmak için, bazı borç verenler, planladıkları ödemeyi aşan miktarlarda katkıda bulunur. Böylece anapara borcunun tutarını veya kredi yükümlülüğünü yerine getirme süresini az altırlar.

Erken geri ödeme durumunda kredinin yeniden hesaplanması nasıl oluyor? Borçlu krediyi vaktinden önce geri öderse, banka bir tür "güncelleme" yaparak ödemenin süresini veya miktarını az altır. Bu, fazla ödenen faizin toplam tutarından tasarruf etmenizi sağlar, çünkü borç veren, borcu planlanan ödemeden önce geri öderse, krediye borç tahakkuk ettirmeyecektir.

Borcun geri ödenmesi: tamamen veya kısmen

Yani, bir ipotek, tüketici kredisi vb. için bir kredi borcu, tamamen veya kısmen geri ödenebilir. Borçlu, borcun tamamını geri ödemeye karar verirse, geçerli tarih için belirlenen ana borç ödenir.

Kredi kısmen ödenirse, müşteri ödemeyi yaptığı anda öderaylık ödemeyi aşan tutar. Bu durumda borç tamamen kapanmaz, ancak ödeme süresi veya aylık tutarın miktarı az altılabilir. Bu durumda, işlemin bankanın kendisinde, operatörler veya kredi yöneticileri aracılığıyla yapılması gerekir. Aksi takdirde, yatırılan para bir sonraki ödemeye kadar hesapta kalır.

Müşterilerinin krediyi zamanından önce geri ödemesi bankacılık kurumları için kârsızdır - bu tür geri ödemelerle, ödedikleri her kredinin faizinden elde ettikleri gelirleri kaybederler.

Erken kredi ödemeleri için öneriler

Kural olarak, bireysel bankalar için bu prosedür farklı koşullarda gerçekleştirilir. Ancak, çoğu için erken ödeme için genel kurallara uyulur:

• Müşteri, kredinin verildiği bankaya gitmeli ve erken geri ödeme durumunda kredinin yeniden hesaplanması için bir başvuru bırakmalıdır. Müşterinin krediyle ilgili olarak ne yapmayı planladığını (ödeme, şartları yeniden müzakere etme) ve ödenecek miktarı belirtir.

• Ardından banka talebi değerlendirir. Olumlu bir karar verilip verilmediğini öğrenmek için yardım hattını arayabilir veya yöneticinizle iletişime geçebilirsiniz. Genellikle varsayılan olarak izin verilir, ancak bazen işleme koyulması bir hafta kadar sürebilir.

• Ardından banka, ödemenin yapılması gereken bir süre belirler. Bu genellikle ödeme planında onaylanan tarihtir. Bu belirli günde ödeme yapmak gerekli değildir - her durumda fonistenildiğinde yatırılacaktır. Kredinin tamamı ödenirse, programda veya aylık ödemelerin miktarında artık değişiklik yapılması gerekmediğinden belirli bir tarih belirtilmez.

Yeniden hesaplamadan sonra banka hangi belgeleri düzenler

Kredi kısmi erken geri ödemesi için yeniden hesaplama, ödeme yapıldıktan sonraki gün sağlanır. Müşteri bankaya yaklaşır ve yöneticiler ona güncellenmiş bir ödeme planı şeklinde bir belge verir.

Borcun tamamı ödenmişse, borçlu da bankaya başvurur ve kendisine kredi sözleşmesinin geri ödenip kapatıldığına dair bir tahkikat yazısı verilir. Kural olarak, tebligat, kuruluşun resmi antetli kağıdında kredi departmanı başkanının / başkanının imzasıyla düzenlenir. Böyle bir mektup bazen herhangi bir izin veya referans almak için gereklidir. Örneğin, bir kredi geçmişi elde etmek için, CBI bir bireyin borcunun geri ödenmesi hakkında bilgi almadıysa.

Borç yeniden hesaplama için olası seçenekler

Yukarıdaki şema en yaygın olanıdır ve hemen hemen tüm bankalarda kullanılır. Ancak bazı bankalarda başka koşullar geçerli olabilir:

• Bazı bankacılık kurumları, planlanan tarihten sonra değil, borcun bir kısmı ödenir ödenmez yeni bir ödeme planı hesaplar.
• Ödemeden önce önceden sağlanan yeni program. Yürürlüğe girmesi, fiili geri ödemeden sonra da başlar.
• Bazı kredi kurumlarında, çevrimiçi bankaları kullanarak programı kendiniz değiştirebilirsiniz. Müşteri, aylık ödemeyi aşan maksimum tutarı öder ve sistem hemen güncellenmiş bir program oluşturur. Ancak, kredinin tamamı geri ödenirse, ödeme yapıldıktan sonra yine de bankaya giderek kapatmayı yazılı olarak onaylamanız gerekir.

Bir kredinin erken geri ödenmesi için sigorta nasıl yeniden hesaplanır

Kural olarak kredi sigortası sözleşme şartlarına hemen dahil edilir. Elbette sigortayı dahil edip etmemek herkesin işidir, bankanın bu maddeyi zorla sözleşmeye ekleme hakkı yoktur. Bununla birlikte, sigorta hala borçlular tarafından sıklıkla kullanılmaktadır. Daha sık olarak, bu öğe bankadan onay alma olasılığını artırmak ve daha az ölçüde - tüm kredi dönemi için risklere karşı gerçekten sigortalamak için eklenir.

Kredi kısa bir süre için (altı ay, bir yıl) alınırsa sigorta tutarı önemsiz olabilir ve sözleşme örneğin 10 yıllık bir süre için düzenlenirse etkileyici olabilir. Burada sigorta primi on binlerce olacak.

Öyleyse, krediyi planlanandan önce geri öderken sigorta yeniden hesaplaması mı yapılıyor? o kadar basit değil. Sigorta sözleşmesi herhangi bir zamanda feshedilebilir, ancak sözleşmede aksi belirtilmedikçe (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 958. Maddesi uyarınca) sigorta primi şeklinde bir geri ödeme yapılmaz. Tazminat Maddesikayıtlı olması gerekir, bu nedenle önce sigorta sözleşmesinin şartlarını iyice incelemelisiniz.

Sberbank: nasıl yeniden hesaplanır

Tasarruf Bankası, Rusya'nın en büyük bankalarından biri olarak, erken ödeme durumunda müşterilerine kredi yeniden hesaplama imkanı sunar.

Yani, Sberbank'ta erken geri ödeme için bir krediyi yeniden hesaplayarak, borcun anapara bakiyesinin boyutunu değiştirebilir ve ana borcun azalması nedeniyle kredinin faiz oranını düşürebilirsiniz.

Bundan önce, kredi sözleşmesinde bu prosedürün sağlanıp sağlanmadığından, erken geri ödeme için ceza veya komisyon alınıp alınmadığından emin olmanız gerekir. Sonuçta, müşteri belirlenen programı aşan bir ödeme transfer etse bile, kredi kurumlarının faizi düşürmesi kârsızdır. Ancak bu konunun artık yasama düzeyinde düzenlendiği ve bankaların şu anda plansız ödemeleri sınırlama hakkına sahip olmadığı unutulmamalıdır.

Krediyi kısmen veya tamamen geri ödemek için bir başvuru yazmanız gerekir. Tutarı, ödeme tarihini ve hesap numarasını (veya sözleşme numarasını) gösterir.

Yeniden hesaplama: Sberbank'ta kesinti yöntemleri

Borç tam olarak geri ödenmişse, kredi yöneticisiyle ve tam olarak kuruşuna kadar bakiyeyi netleştirmeniz gerekir. Ana borç az veya en az bir ruble fazla ödenirse, kredi kapanmaz. Hesaba o gün ve uygulamadaki tutara uygun olarak havale yapmanız gerekmektedir.

Ödeme yapıldıktan sonra,Özel bir hesap makinesinde kredi kredisinin yeniden hesaplama miktarını görüntüleyin. Spesifik olarak, Sberbank web sitesinde hesap makinesi yoktur, ancak diğer kaynaklar kullanılabilir. Tabii ki, çevrimiçi hesap makinesi verileri yaklaşık olarak hesaplanır.

Sberbank'taki kredi ürünlerinin özelliği, temel olarak yıllık ödemeler olarak sağlanmalarıdır. Bu nedenle, borçlu krediyi erken ödese bile, faizleri tüm ödeme dönemi boyunca sabit olduğu için yeniden hesaplanmaz. Sadece banka ile "etkileşim" süresi az altılacaktır.

Tam geri ödemede her şey standarttır: Sözleşmenin tam olarak yerine getirildiğinden emin olmanız gerekir. Bunu yapmak için, banka bir borç kapatma sertifikası sağlar ve borçluya karşı herhangi bir talepte bulunmaz.

Sberbank'ta erken geri ödeme durumunda sigorta priminin bir kısmını alabilirsiniz. Sigorta programının çalışacağı döneme göre oluşturulur.

VTB24'te yeniden hesaplama nasıl yapılır

Sberbank'tan farklı olarak, bu kurum borç verene borcunu kısmen geri ödemesi için iki yol sunar - ya toplam vadeyi kıs altarak ya da ödemeleri az altarak.

Erken geri ödeme üzerine bir krediyi yeniden hesaplamak için VTB24'te aşağıdaki özellikler ayırt edilebilir:

• Başvuruda mutlaka krediyle ilgili başka bir koşul belirtilmelidir (tutarın düşürülmesi; vadenin düşürülmesi).
• VTB24 web sitesinde, müşterilerin yaklaşık verileri çevrimiçi olarak hesaplayabilecekleri bir hesap makinesi mevcuttur.
• Başvuru en az yapılmalıdırplanlanan ödemeden önceki gün.
• Herhangi bir gün veya programa göre erken ödeme yapabilirsiniz.
• Yeniden hesaplama ipotekler için geçerli değildir.

Sigortaya gelince, sözleşmeyi tek taraflı olarak ancak geri ödemesiz olarak feshedebilirsiniz. Peki, sonlandırmak mantıklı mı? Ancak iki taraflı erken geri ödeme durumunda, program sözleşmesinin bitimine kadar olan süre ile orantılı olarak sigorta priminin bir kısmını alabilirsiniz. Ancak ikili anlaşmanın nasıl yapılacağı zor bir sorudur.

Sonuç

Yani, erken geri ödeme durumunda bir krediyi yeniden hesaplamak, her durumda borçlular için faydalıdır. Kredilerden istikrarlı bir faiz almak bankaların çıkarınadır, bu nedenle, örneğin sözleşmeye erken ödeme için belirli yaptırımlar veya komisyonlar dahil ederek bu süreci karmaşıklaştırabilirler. Bununla birlikte, bankalara her ay gelirlerinin N'inci miktarını ödemeyi durdurmak için aylık ödeme tutarını veya ödeme süresini az altmak mümkün ve gereklidir.