Kredinin kısmi erken geri ödenmesi: prosedür, gerekli belgeler ve tutarın hesaplanması

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Borçları ödetme ve kredileri olabildiğince çabuk geri ödeme arzusu belki de herkes için anlaşılabilir. Aylık olarak planlananları aşan ödemeler yapan veya krediyi vadesinden önce kapatan borçlular, kural olarak, fazla ödemelerini az altmak ve sözde borçlu statüsünden kurtulmak için aynı hedefleri takip ederler. Bugün bir kredinin kısmi erken geri ödeme prosedürü ne kadar basit ve kredi maliyetlerini önemli ölçüde az altmanıza izin veriyor mu? Bunu ve aynı zamanda bu sürecin teknik yönünü daha ayrıntılı olarak anlatacağız.

Kısmi geri ödeme türleri

Bu tür bir geri ödeme ile aylık ödemenin vadesi veya tutarı değişebilir. Çoğu bankada, transferde bir azalma ile yalnızca kısmi geri ödeme mümkündür (Sberbank, Rönesans Kredisi, Probusiness Bank, Home Credit, Bank hakkında konuşuyoruz)."Sovyet" vb.). Bu durumda, müşteriler şartların aynı kaldığı yeni ödeme planları alırlar.

Vadede azalma ile kısmi geri ödeme yapılması durumunda, kısmi erken geri ödeme kredisi tutarı, son kredi ayları için ödeme yapmak için kullanılır. Erken ödemeler, ana borçları söndürür ve faiz silinir (örneğin, Leto Bank'ta olan budur). Her iki durumda da müşteriler fayda sağlar. Ve miktar ne kadar büyük olursa, borçlu için o kadar iyi olur.

Neye dikkat etmeliyim?

Kredisini taksitler halinde ödemeye karar veren bir banka müşterisi aşağıdaki hususları hatasız olarak belirtmelidir:

• Bir bankacılık kuruluşuna başvuru yazmak gerekli mi? Gerekirse iptalden kaç gün önce yapılmalıdır.
• Bankada ne tür geri ödemeler mevcuttur?
• Aylık ödeme veya kredi koşullarını nasıl değiştiririm?
• Bir banka kredisinin kısmi erken geri ödemesinin tamamlandığını nasıl kontrol edebilirim?

Gerekli belgeler

Krediden erken kurtulmak için müşterinin bir pasaporta ve bir bankacılık kuruluşuyla (anlaşma, sigorta vb.) Kısmi erken geri ödeme kapsamında kredi sözleşmesi hiçbir şekilde değişmez. Belgeli bir kredi yalnızca ödeme planında değişebilir. Transferde bir indirim ile geri ödeme yaparken, müşterilere yeni bir şema verilir. Sürenin az altılmasına gelince, bu durumda kredi, belgede belirtilen son tarihlerden önce kapanacaktır.

Kısmi geri ödemenin özellikleri

Genellikle, erken geri ödeme durumunda, müşteriler yalnızca belirli bir borç miktarını değil, aynı zamanda kullanılan bankadan ek hizmetlerin miktarını da geri ödemeyi amaçlar. Anlaşmazlıklar esas olarak sigortanın yeniden hesaplanmasının arka planında ortaya çıkar. Birçok banka kredi sözleşmesi imzalarken bu tutarı hesaplar. Yani müşteriler bir ay içinde krediyi kapatsalar bile poliçeyi sözleşmede belirtilen sürenin tamamı için öderler (HomeCredit ve Rönesans Kredisinde bu olur).

Ücretler

Bu bağlamda, hizmetin kaydının bir parçası olarak, hangi komisyonların ne için tahsil edildiğinin açıklığa kavuşturulmasında fayda var. Yani, temel borcun tutarı için sigorta aylık olarak tahsil edildiğinde, bu tür bir hizmet kısmi geri ödeme üzerine yeniden hesaplanacaktır.

İşlemlerin prosedürü

Çoğu bankacılık kuruluşu, kredinin bir kısmının erken geri ödenmesi için aşağıdaki planı onaylar:

• Fonların planlanan geri ödeme tarihinden en az bir ay önce, borçlular kredilerinin verildiği bankanın şubesini ziyaret eder ve beklenen ödeme tutarını belirterek niyetlerini belirten bir bildirimde bulunur.
• Genellikle, yanıt almak için yöneticiyi aramanız gerekir. Çoğu bankacılık kuruluşunda "zımni onay" hemen alınabilir, ancak bazen beş güne kadar sürebilir.
• Finansörler, ödemenin yapılması gereken son tarihi belirtir. Genellikle planlanan zorunlu ödemenin yapılma tarihinden bahsediyoruz. adam hiç değilO gün bankaya gelmeyi unutmayın. Hesaba önceden para yatırabilirsiniz, ancak program, planlanan transfer için belirlenen günde yeniden hesaplanacaktır.
• Kısmi geri ödemenin arka planına karşı, ödeme yapmak için belirlenen günden sonra müşteri, değiştirilmiş bir ödeme planı almak için bir finans kuruluşunun şubesine gitmelidir.
• Tam geri ödemenin bir parçası olarak, borçlu şubeye gitmeli ve ardından kredi sözleşmesinin kapandığına dair yazılı bir bildirim almalıdır (genellikle banka, antetli kağıda mühürlü ve imzalı bir mektup verir bölgesel bölüm başkanından).

Bankacılık kurumunun herhangi bir alacağının kalmadığından ve ödenmemiş borcun bulunmadığından (tam geri ödemeden bahsediyorsak) emin olmak için asgari olarak tebligat alınması gerektiğini belirtmek önemlidir. ayrıca ceza ve faiz tahakkuk ettirilecektir. Ayrıca, başka bir kuruluştan kredi alınması durumunda ve müşterinin kredi geçmişiyle ilgili anlaşmazlıklar olması durumunda bu tür mektuplar gerekli olabilir. Kredi veren kuruluşlar, müşterinin kredisini önceden kısmen veya tamamen kapattığı konusunda BKI'ye bilgi vermeyi unutabilir.

Alternatif kısmi geri ödeme yöntemleri

Yukarıda açıklanan şema en yaygın olanıdır. Ancak başka varyasyonlar da var, örneğin:

• Bazı bankalar aşağıdaki tabloları yeniden hesaplayabilir:herhangi bir gün, bununla bağlantılı olarak, krediyi müşteri için uygun olan herhangi bir zamanda planlanandan önce geri ödeyebilirsiniz.
• Değiştirilen programlar ödeme yapılmadan önce yayınlanabilir, ancak borcun erken kısmi ödenmesinden sonra yürürlüğe girer.
• Bazı kredi kurumlarında erken geri ödeme süreci mümkün olduğunca basitleştirilmiştir. Müşteri, bankayı bilgilendirmeden bağımsız olarak, örneğin İnternet bankacılığını kullanarak, hesaba planlanan transferi aşan bir miktar yatırabilir ve ardından oluşturulan ödeme planını yeniden yazdırabilir. Bu durumda, tam erken geri ödeme ile, yine de şubeyle iletişime geçmeniz ve krediyi kapatma konusunda bir mektup almanız önerilir.

Miktarını hesapla

Farklılaştırılmış bir geri ödeme yöntemi çerçevesinde, borcun bakiyesine faiz uygulandığından, kredinin erken geri ödenmesinin her zaman avantajlı olduğu bilinmektedir. Emekli maaşlarında durum biraz farklıdır. Birçok borçlu, yanlışlıkla erken geri ödemenin yalnızca anlaşma döneminin başında faydalı olduğunu varsaymaktadır.

Sonunda sadece “beden”in fiilen ödendiğine, ilk aylarda faizin anaparasının geri ödendiğine (yani para biriktirmenin mümkün olmayacağına) inanılır. Aslında, bu hiç de doğru değil. Aslında, yıllık ödeme yöntemi ile ana faiz doğrudan sözleşme süresinin ilk yarısında ödenir. Doğru, yarım milyon rubleye kadar ve altmış aya kadar bir süre için verilen bir tüketici kredisinden bahsetmişken, borcun planlanandan iki veya altı ay önce bile ödenmesi mantıklı.dönem. Kısmi erken geri ödemenin bir kredi hesaplayıcısı kullanılarak hesaplandığı bir örnekle bunu açıklamaya değer.

Örnek

Diyelim ki bir vatandaş kırk sekiz aylık bir süre için yılda yüzde otuz üç yüz bin ruble kredi verdi. Yıllık planlı ödemesi 10,802 ruble olacak. Kırk iki ay sonra, tüm borcunu planlanandan önce ödemeye karar verir. Bu zamana kadar, “vücut” üzerindeki kredinin bakiyesi 59.498 ruble olacak, bu durumda faizden 5.312 ruble tasarruf etmek mümkün olacak.

Aynı koşullar altında, kredinin kısmi erken geri ödemesi farklılaştırılmış bir şemaya göre hesaplanırsa, kırk iki ay sonra bakiye 37.500 ruble olacak ve şu anda gerçek borç tasarrufu 3.282 olacaktır. ruble. Belirli koşullar için ödeme planı ve faizi hesaplamak için özel bir hesap makinesi kullanmak en iyisidir. Gördüğünüz gibi, yaygın inanışın aksine, borcunu planlanandan altı ay önce ödeyerek, müşteriler yıllık ödeme planıyla daha fazla tasarruf edebilirler.

Böylece, erken tam, tam ve kısmi erken geri ödemenin kesinlikle her zaman kârlı olduğundan emin olabilirsiniz. Finansal kurumların bu prosedürü karmaşık hale getirmek için mümkün olan her şekilde denemelerine rağmen. Müşteriler, fon biriktirerek ve zamanlarını boşa harcamayarak, kredilerindeki fazla ödeme miktarını önemli ölçüde az altabilirler. Ayrıca, bir borçlunun tatsız durumundan kurtulmak, bir kişi üzerinde her zaman verimli bir etkiye sahiptir, çünküfinansal özgürlük unutulmaması gereken önemli bir unsurdur.

Sberbank'ta bir kredinin kısmi erken geri ödenmesi

Bu kuruluşta böyle bir strateji, önceden haber verilmeksizin, doğrudan şubede, paranın aktarılacağı tutarı ve hesabı içeren bir başvuruda cari tarihte gerçekleştirilir. Sberbank'ta kısmi erken geri ödeme için gereken kredinin minimum payı, kural olarak sınırlı değildir.

Erken geri ödeme başvurusunun gerçekleştirilme tarihi herhangi bir güne düşebilir (yani iş günü, hafta sonu, tatil vb. fark etmez). Aynı zamanda, paranın fiili kullanım süresi için faiz ödenir. Sberbank Online sisteminde diğer şeylerin yanı sıra erken geri ödemenin mümkün olduğu belirtilmelidir. Bu banka böyle bir geri ödeme için komisyon almaz.

VTB'de bir kredinin kısmi erken geri ödenmesi

Öncelikle, müşterinin yatırmak istediği miktarı programdan önce hesaba yatırması gerekir. Aylık ödemenin yapıldığı gün erken kısmi geri ödeme yapılırsa, yatırılan paranın planlanan borcun ortadan kaldırılması için yeterli olması gerekir. Başka bir gündeki kısmi geri ödemenin arka planına karşı, ödemenin şemaya göre bir sonraki tarihte de yapılması gerekir.

VTB hesabı yenileme yöntemleri

Hesabınızı yenilemenin birçok yolu vardır, örneğin:

• ATM ve "VTB 24" ödeme terminali aracılığıyla nakit veya banka kartı ile.
• "VTB Online" elektronik sistemi aracılığıyla.
• Başka bir bankadan havale ile.
• Nakit ödeme ile.
• Golden Crown adlı bir hizmetin yardımıyla.

Bir banka şubesindeki kasa aracılığıyla da dahil olmak üzere son üç yöntemi kullanarak para yatırırken, müşterilerden belirli bir komisyon tahsil edileceğine dikkat etmekte fayda var. Ayrıca malzeme kaynaklarının transferinin zamanlamasını da hesaba katmanız gerekir.

Diğer şeylerin yanı sıra, kısmi erken geri ödeme için artan bir ödeme yapma niyetinin bankacılık kuruluşuna önceden bildirilmesi gerekmektedir. VTB'de bu, VTB Online sistemi aracılığıyla veya bir talep bırakırsanız müşteri hizmetlerini arayarak yapılabilir. Müşteriler herhangi bir tarihte bir başvuru bırakabilirler, ancak bir kişi ödeme gününde planlarına göre böyle bir geri ödeme yapmak isterse, iptal tarihinden en az bir gün önce bir başvuruda bulunmalıdır.

Bu tür başvurular, kredinin verildiği gün ve ayrıca takvime göre aylık ödeme tarihinde, ayrıca Ocak ayının ilk üç gününe kadar bu bankada kabul edilmez. Başvuruyu doldurmadan hemen önce, varsa vadesi geçmiş borcun tamamının ödenmesi gerekmektedir.

Müşterinin bu gereklilikleri yerine getirmemesi durumunda, zorunlu ana ödemeyi aşan tutar borçlandırılmaz ve bir sonraki aya kadar hesapta kalır. Bu finansal kurumda erken nakit geri ödeme konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur:asgari miktar sınırlı değildir, moratoryum yoktur. Cezalı komisyonlar sağlanmamaktadır. Kredinin erken kısmi geri ödenmesinden sonra, bu banka, müşterinin ilgili başvuruyu doldurmanın bir parçası olarak seçeceği şeye göre zorunlu transfer miktarını az altacak veya kredi ödeme süresini kıs altacaktır.