İpotek oranı. En karlı konut kredileri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2024-01-17 19:11

İpotek oranları bankaya göre değişir. Değeri, kredi aldığınız süreye, teminat, sigorta, komisyon ödemelerinin mevcudiyetine bağlıdır.

Birçok banka geçici promosyonlar düzenleyerek ev kredisinin maliyetini düşürür.

Rehinler ve garantiler

İpotek alıp almamaya karar verirken, lütfen piyasa istikrarsızlığı koşullarında kredi kuruluşlarının kredi teminatı için katı şartlar koyduğunu unutmayın.

Edinilen mülkün mülkiyetinin sicile kaydından önce, büyük olasılıkla, yalnızca borç veren kişilerden bir teminat değil, aynı zamanda ek bir sıvı rehin - mevcut bir araba veya daire de verilmesi gerekecektir.

"Kriz karşıtı" ipotek ürünleri

Kredi kuruluşları zengin müşterileri çekmekle ilgileniyor. Mortgage bankaları, kriz sırasında talep gören ancak oldukça pahalı olan bireyler için aktif olarak yeni ürünler sunuyor.

Örneğin, FC Otkritie, daha önce diğer ticari bankalarda verilen ipotek kredilerinin yeniden finanse edilmesi için bir hizmet sunmaktadır. taahhütlerdöviz cinsinden alınanlar, müşterilerin talebi üzerine rubleye dönüştürülür. "Borç verme" için asgari faiz oranı yıllık %13'tür. Kapsamlı bankacılık hizmetleri için belirli koşullar aşağıdaki değerlerle karşılanmadığında büyür:

• +%0,25 - bankanın bordro müşterisi olmayan borçlular için;
• +1% - işletme sahipleri için;
• +0, 5% - oranı "düşürmek" için bir kerelik ücret ödemeyi reddetmesi durumunda;
• +4% - hayat sigortası ve iş sözleşmeleri yapılmadıysa.

Ayrıca, FC Otkritie, Mortgage Plus kredi ürünü sunar: mevcut gayrimenkulün elden geçirilmesi amacıyla, mevcut gayrimenkulün güvenliğine karşı para verilir. Kullanım amacını doğrulayan belgelerin sağlanması gerekli değildir. Faiz oranı - yıllık %16.25. Maksimum finansman süresi 30 yıldır.

Devlet destekli ev kredileri

İpotek başvurusu yaparken en önemli parametre orandır. Her bankanın resmi web sitesinde fazla ödeme miktarını hesaplamak için bir hesap makinesi bulunmaktadır.

Birincil konut piyasasında bitmemiş dairelerin satın alınması için verilen krediler için devlet sübvansiyonları programı kapsamında bir kredi alınırken bir ipoteğe hizmet maliyeti azalır.

Üye bankalara, yeni binalarda daire satın almak amacıyla ipotek oranlarını düşürme fırsatı buldukları için Emekli Sandığı'ndan fon tahsis edilir. Şu anda, PJSC Sberbank of Russia,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank ve diğer birçok kredi kuruluşu.

Devlet destekli ipotek 8 milyon rubleye kadar alınabilir. Moskova ve St. Petersburg bölgelerinde, diğer bölgelerde - en fazla 3 milyon ruble. Novostroyka programı kapsamındaki en uzun kredi vadesi, kurallara göre 30 yıldır. Katkınız, satın alınan mülkün fiyatının en az %20'si olmalıdır..

Yalnızca banka onaylı geliştiricilerden alınan sübvansiyon programı kapsamında alınan kredilerle metrekare satın alın.

Devlet destekli bir krediye başvururken, ipotekle ilgili hesaplama yapılır. Sberbank, satın alınan mülkün mülkiyetinin Rosreestre'ye kaydından önce ve sonra, yıllık %12'lik sabit bir faiz oranı belirler. Bu durumda, borçlu için bir hayat sigortası sözleşmesi yapılması zorunludur. Poliçenin yıllık yenileme şartlarının ihlali durumunda oran yıllık %13'e çıkar.

PJSC "VTB 24"'te ayrıca kapsamlı bir sigorta sözleşmesinin zorunlu olarak yürütülmesiyle yıllık %12 oranında devlet destekli bir kredi alabilirsiniz.

Gazprombank'ta ipotek faiz oranı yıllık %11,25'ten başlıyor.

PJSC'de "Bank VTB" kredisi "Novostroyka", yıllık %11,75 oranında tutarın %15'i oranında bir başlangıç ödemesi ile verilir. Kredi verme kararı 24 saat içinde verilir.

FC Otkritie'de, devlet destekli ipotek oranı yıllık %11,45'ten başlar, zorunlu ödemeler (ek ücretler) toplamda %2,5'i geçmezyılda. Çok sayıda geliştirici şirket banka tarafından akredite edilmiştir.

Genç Aile Kredileri

Daha düşük ipotek oranları elde etmenin bir başka yolu da Genç Aile sübvansiyon programı aracılığıyla kredi başvurusunda bulunmaktır.

Karı kocanın yaşı 35'i geçmiyorsa ve yasaya göre çiftin daha iyi yaşam koşullarına ihtiyacı varsa, bölge idaresine başvurmanız tavsiye edilir. Ekonomi sınıfı bir ev veya daire satın alırken, devlet konut bedelinin %30'una kadar ödeyecek.

Bankalarda genç bir aile için ipotek genellikle daha ucuzdur. Buna daha az çarpan uygulanır.

Sberbank'ta Genç Aile ipotek oranı kredi vadesine ve peşinatın boyutuna göre değişir.

Sberbank of Russia PJSC'deki Genç Aile ipotek faiz oranları tabloda gösterilmektedir.

	Peşinat
Kredi vadesi	Konut maliyetinin %20 ila %30'u	Konut maliyetinin %30 ila %50'si	Konut maliyetinin %50'sinden
10 yaşından küçük	13%	12, 75?%	12, %5
10 ila 20 yaş arası	13, 25%	13%	12, %75
20 ila 30 yaş arası	13,%5	13, 25%	13%

Birçok ticari bankanın ayrıca bir kredinin geri ödemesi olarak konut sertifikası fonlarını kabul etme hakkı vardır, ancak faiz oranı avantajı sağlamaz.

Ancak, genç bir aile için ipotek artık çok daha düşük bir maliyetle bir ev veya daire satın almanın bir yolu.

Gelecekteki ipotek maliyetleri nasıl belirlenir

Farklı bankalardaki kredi koşullarını karşılaştırırken, yöneticiden ipotek için bir ön hesaplama hazırlamasını isteyin. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie ve diğer bankaların resmi web sitelerinde, bir kredinin hizmete sunulması için gelecekteki maliyetlerin yalnızca yaklaşık bir miktarı gösterilir.

Size tavsiyede bulunan sorumlu memura danışın:

1. Gayrimenkul değerlemesi gerekli mi? Varsa, kimin pahasına gerçekleştiriliyor?

2. Anlaşmayı notere tasdik ettirmenin maliyeti nedir?

3. İşlemin taraflarından hangisi kayıt odasında devlet ücretini öder?

4. Teminatın banka lehine tescilinden önce ipotek oranı daha yüksek olacak mı?

5. Faiz oranına ek olarak kredi sözleşmesi kapsamındaki ek ödemeler ne olacak?

6. Borçlunun hayatı ve sağlığının yanı sıra teminatın da sigortalanması gerekli midir? Politikaların maliyeti ne kadar olacak?

7. Kredinin geri ödeme planı ne olacak?

8. Bir kredinin erken geri ödenmesine ilişkin herhangi bir kısıtlama var mı?

9. Para cezaları ve cezaları nelerdirkredi sözleşmesi tarafından sağlanıyor mu?

Yalnızca eksiksiz bilgilerle, şu anda bir ev alıp almayacağınıza karar verebilirsiniz.

İkincil piyasada gelecekteki daire ve ev sahipleri için Sberbank'tan ipotek

Ülkenin en büyük bankasındaki bireylere verilen krediler kârlı ve ucuz olmaya devam ediyor. Bitmiş bir ev veya daire alımı için finansman 300.000 ruble tutarında alınabilir. 30 yıla kadar yıllık %12,5 – %16.5 faiz oranıyla. Peşinatınız gelecekteki konut fiyatının %20'si veya daha fazlasıdır.

Kredi vadesi belirlenirken gerçek yaşınız dikkate alınacaktır. Borç verme kurallarına göre, kredinin son geri ödemesi sırasında borçlunun 75 yaşından büyük olmaması gerekir.

Vereceğiniz kredi tutarı aşağıdakilerden küçük olanı olacaktır:

- Bir ev veya dairenin satın alma fiyatının %80'i, - Mülkün ekspertiz değerinin %80'i.

Satın alınan gayrimenkul rehin olarak düzenlenir ve kayıp, ölüm, hasar risklerine karşı zorunlu sigortalıdır.

15 milyon rubleye kadar konut kredisi alırken. Sberbank'ta kalıcı bir iş yeri olduğu gerçeğini teyit etmemek ve gelir tablosu vermemek mümkündür.

Kredi vermek için ücret yok.

Satın alınan mülkün mülkiyeti ortaya çıkmadan önce, bir kredi için teminat olarak başka teminat türleri sağlanmalıdır: bir mülk rehni veya ödeme gücü olan kişilerin garantisi.

ÖnemliSberbank'ta ipotek almanın avantajı, ek ücret veya komisyon olmadan erken geri ödeme imkanıdır. Ancak, kredinin kısmen veya tamamen geri ödenmesinin kredi ofisine önceden bildirilmesi gerekecektir.

Sberbank'ta konut kredisi maliyetinin hesaplanması

İpotek oranı aşağıdaki durumlarda daha düşüktür:

1. 10 yıl içinde kredi vadesi.
2. Maaşınızı Sberbank'ta açılan bir hesaba alırsınız
3. Peşinat - %50 ve üzeri.
4. Bankaya gelir tablosu gönderdiniz. En son iş yerindeki deneyim en az 6 aydır. Son 6 yıllık toplam çalışma süresi 1 yılı aşmaktadır. Bu gereklilik, bankanın bordro müşterileri için geçerli değildir.
5. Yaşam ve sağlık, akredite şirketlerden birinde sigortalıdır.

Yaklaşık ipotek faiz oranları aşağıdaki tabloda gösterilmektedir.

Gelir belgesi sağlanmasına bağlı olarak Sberbank'ta konut kredisi faiz oranları	Peşinat
Kredi vadesi	Konut maliyetinin %50'sinden	Konut maliyetinin %30 ila %50'si	Konut maliyetinin %20 ila %30'u
10 yıla kadar (dahil)	13%	13, 25%	13, %50
10 ila 20 yıl (dahil)	13, 25%	13, %5	13, %75
20'den30 yıla kadar (dahil)	13, %5	13, %75	%14

Belirtilen oranlara eklenir:

• +0, %5 - Banka maaş hesaplarınızda geliriniz yoksa.
• +1% - edinilen mülkün mülkiyetinin tesciline kadar olan süre için.
• +1% - borçlunun hayatı sigortalı değilse.

Bitmiş konut satın almak için kredi ürünleri

İkincil piyasada rekabetçi ipotek kredisi programları PJSC VTB24 tarafından sunulmaktadır. Başlıca avantajı, peşinatın bir ev veya dairenin maliyetinin %15'i kadar olabilmesidir.

Kredi, kapsamlı bir sigorta sözleşmesi imzalandıktan sonra 30 yıla kadar yıllık %13,5 oranında sağlanır. Sigorta poliçesi olmaması durumunda faiz oranı %14,5'tir.

PJSC VTB 24'teki hesaplarda maaş alan müşterilere %0,5 indirim sağlanır.

PJSC VTB Bank daha önce yalnızca büyük ve orta ölçekli işletmelerin temsilcileriyle çalışıyordu. Ancak, Bank of Moscow'un devralınmasından sonra, perakende işini de geliştirmeye başladı.

Mayıs 2016'dan bu yana VTB, bireylere ipotek ürünleri de sunmaktadır. Bankada kredi vermenin perakende yönü sadece açık olduğundan, ipotek oranı son derece düşük olup, yıllık %11'dir.

Promsvyazbank PJSC uygun finansman koşulları sunuyor. Bireysel programlar için ilk ödeme %10'dur. için ipotek faiz oranıikincil konut piyasası - yıllık %13,35'ten itibaren.

Ucuz krediler Raiffeisenbank JSC tarafından müşterilere verilir. Maaş bordrosu müşterileri için yeni binalarda bitmiş konut ve daire satın alma faiz oranları, Raiffeisenbank JSC'den maaş almayan kişiler için yıllık% 11 - yılda% 12,25-12,5 arasında değişmektedir. Peşinat - konut maliyetinin% 15'inden. Ancak, mümkün olan maksimum kredi vadesi oldukça kısa, sadece 25 yıl, bu da aylık ödeme miktarını etkiliyor.

Sonuç

Finansal kriz bağlamında, bankalar hala ödeme gücü olan müşterilerle aktif işbirliği yapmakla ilgileniyorlar. Yeterince yüksek bir geliriniz varsa ve resmi olarak onaylanmışsa, size borç vermeyi kabul eden ilk ipotek merkezinden gelen teklifi kabul etmek için acele etmeyin. En uygun koşulları arayın.

Sonuç olarak, Bodo Schaefer'in "Mani Adında Bir Köpek" kitabından ödünç aldığım bir tavsiyede bulunmak istiyorum: sadece sevdiğiniz banka yöneticileriyle muhatap olmaya çalışın. Bu durumda her işlem başarılı olacaktır.