Farklılaştırılmış kredi nasıl hesaplanır?

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Kredi ürünleri halk arasında popülerdir. Banka ofisleri farklı koşullar sunar, ancak her durumda potansiyel müşteri sadece kredi tutarını değil, aynı zamanda tahakkuk eden faizi de iade etmek zorunda kalacaktır. Bir yandan, her şey basit görünüyor. Ancak, tüm müşteriler yıllık ödeme ile farklılaştırılmış kredi arasındaki farkın ne olduğunu bilmiyor. Dahası, birçoğu sözleşmenin şartlarını incelemiyor ve ödemelerin nasıl yapıldığını bile bilmiyor. Farkı belirleyelim.

Yıllık

Bu kredi geri ödeme yönteminin özelliği, kredinin tüm süresi boyunca ödeme miktarının değişmeden kalmasıdır. Aslında bu, müşterinin kendi borcunu, kredinin bir kısmını içerecek olan eşit miktarlarda ödemelerle geri ödeyeceği anlamına gelir,ve tahakkuk eden faiz.

Farklılaştırılmış bir kredi gibi, yıllık kredinin de belirli avantajları vardır. Özellikle, tüm dönem boyunca aynı tutarı ödemeniz gerektiği gerçeğinden oluşurlar. Bu, müşteriyi ek hesaplamalar yapmaktan kurtarır. Ayrıca, borçlu otomatik geri ödeme hizmetini kullanabilir ve vade tarihinde para yatırma ihtiyacını kaybeder.

Farklılaştırılmış kredi

Bu inanılmaz derecede nadir bir üründür. Tüketici kredisi piyasasında bulunan sadece birkaç kuruluş bunu kendi müşterilerine sunmaya hazırdır. Bunun nedeni, potansiyel müşterilere bir miktar finansal fayda sağlaması, ancak aynı zamanda bankacılık organizasyonunun kârını da düşürmesidir.

Farklılaştırılmış kredi geri ödemesi önemli bir özelliğe sahiptir. Her ay ödeme miktarının az altılacağı gerçeğinden oluşur. Buna göre, en büyük mali yük, geri ödemenin başlangıcında müşteriye düşecektir. Ancak her ay kredi yükü azalacaktır. Benzer bir özellik, borç faizini hesaplama ilkeleri ile ilişkilidir. Ancak aşağıda hesaplamalardan bahsedeceğiz.

Özellikler

Her bankacılık ürününün kendine has özellikleri vardır. Farklılaştırılmış bir kredi hesaplarsanız, ödeme tutarının neden aydan aya değiştiği anlaşılır.

Çünkü ana borcun geri ödemesini eşit sıklıkta gerçekleştireceksiniz. Ve miktarlar arasındaki farktahakkuk eden faizdeki değişiklikle ilgili olacaktır. Sonuçta, sonraki her ödemede borcunuz azalacaktır. Bununla birlikte, tahakkuk eden faiz tutarı. Müşterinin ödeme planını acımasızca takip etmesi veya bankayla iletişim kurması gerekecektir. Farklılaştırılmış bir kredi, geri ödenmesi gereken ödeme miktarını sürekli olarak değiştirir. Müşteri tam olarak ne kadar para yatıracağını bilmelidir.

Kredi yükü

Benzer bir faiz hesaplama yöntemi seçilirse, potansiyel müşteri kendi finansal yeteneklerinden emin olmalıdır. Ödemeler etkileyici olacak. Kural olarak, ilk aylarda, yıllık ödeme planı kapsamında tahsis edilen ödemelerden yüzde yirmi veya daha fazla yüksektir.

Ancak, durum yavaş yavaş müşterinin lehine değişecek ve finansal yük azalacak ve bir yıllık krediye göre daha düşük olacaktır. Bu nedenle bazı müşteriler için farklılaştırılmış tercih edilebilir.

Benzerlikler ve farklılıklar

Gördüğünüz gibi, hem yıllık ödeme hem de farklılaştırılmış ödemelerin birçok ortak noktası var. Her birinin yapısını incelerseniz bu netleşir. Her iki ödeme de ana borcun bir kısmını ve tahakkuk eden faizi içerir. Ancak birçok farklılık var.

Yıllık ödemeler, borçlu tarafından eşit taksitler halinde borcun geri ödenmesini içerir. Bu, anaparanın kademeli olarak geri ödenmesinin yanı sıra tahakkuk eden faiz ile tüm dönem için kredi yükünü eşit olarak dağıtmanıza olanak tanır. Ancak bu avantaj aslındaborçlu için önemli bir dezavantaja dönüşmektedir. Yıllık ödeme geri ödeme planı ile fazla ödeme çok daha yüksektir. Bunun nedeni, anapara borcunun geri ödenmesinin inanılmaz derecede yavaş olmasıdır, bu da bankacılık organizasyonu için faydalıdır, ancak borçlu için değildir.

Farklı kredi ödemesi borçlu için daha avantajlıdır. Bununla birlikte, bu bankacılık kuruluşları tarafından iyi bilinmektedir, bu nedenle bu tür koşullarda krediler çok nadiren verilir. Ek olarak, kredi geri ödemesinin ilk döneminde borçlunun artan bir yükü olduğunu anlamanız gerekir. Bunun nedeni, aylık ödemenin ana borcun sabit bir kısmını ve her taksitte azalacak tahakkuk eden faizi içermesidir.

Mevcut bankacılık kuruluşlarının çoğunun size bir yıllık kredi ödeme planı sunacağı gerçeğine hazırlıklı olun. Bunun nedeni, böyle bir planın daha fazla kar vaat etmesi ve ayrıca hesaplamalarda kolaylık sağlamasıdır. Sonuçta, tüm kredi dönemi boyunca aylık ödeme tutarı değişmez.

Hangisi daha iyi?

Farklılaştırılmış bir kredinin, bankacılık kuruluşları için yıllık bir krediden daha az karlı olduğunu belirtmekte fayda var. Bunun nedeni, müşterinin borç geri ödemesinin başlangıcında, çoğunlukla tahakkuk eden faizden oluşan ödemeler yapmasıdır. Aynı zamanda, ana borcun geri ödenmesi son derece yavaş bir hızda gerçekleşir. Buna göre borç ne kadar yüksek olursa o kadar fazla faiz uygulanabilir.

Annuity kredisi bankaya izin verirfarklılaştırılmış krediden daha fazlasını kazanın. Tüketici kredisi piyasasında bulunan şirketlerin büyük çoğunluğunun bu geri ödeme yöntemini önermesinin nedeni budur.

Ne seçilir?

Artık farklılaştırılabilir kredi ödemesinin ne olduğunu biliyorsunuz ve ona tercih verebilirsiniz. Ancak uygulamada, çoğu bankanın bu tür koşullarda size kredi vermeyi reddedeceği gerçeğine hazırlıklı olun.

Ayrıca, böyle bir şema ile fazla ödemenin her zaman daha düşük olduğunu düşünmeyin. Bir seçim yaparken, her şeyden önce, belirli teklifi dikkate almalısınız. Bir yıllık kredinin size en uygun faiz oranını sunması mümkündür.

Kendi yeteneklerinizi düşünmek de aynı derecede önemlidir. Sonuçta, her potansiyel müşteri artan kredi yüküyle başa çıkamayacak. Bu yüzden aşağıdaki paragrafı önceden okumalısınız.

Farklılaştırılmış bir kredi nasıl hesaplanır?

Bu, bu geri ödeme planını kullanmayı planlayan potansiyel borçlular için önemli bir sorudur. Farklılaştırılmış ödemeler için ödeme planının basit olmadığı söylenmelidir. Hadi anlamaya çalışalım.

Ana özellik, sonraki her ödeme için tutarı yeniden hesaplamanız gerektiğidir. Sonuçta, sürekli değişecek. Hesaplama formülü iki bölümden oluşur.

Ana bakiye / Dönem sayısı + Anapara bakiyesi Faiz oranı / 10012

Öncelikle ilk kısmı hesaplayalım. Bunun için borcun bakiyesini, kalan ödeme süresini daha doğrusu yapılacak ödeme sayısını bilmeniz gerekir.

Borç bakiyesinin on ay içinde ödenmesi gereken 10.000 ruble olduğunu varsayalım. O zaman hesaplamaların sonucu 1000 olacaktır.

Ardından verileri belirttikten sonra formülün ikinci kısmını hesaplıyoruz. Bu durumda, anapara borcunun bakiyesini zaten bildiğimiz için sadece faiz oranına ihtiyaç duyulacaktır. Aylık ödemeyi hesaplamak için 10012 rakamları mevcuttur.

Yani, faiz oranı koşullu yüzde on ise, o zaman diferansiyel kredi formülünün ikinci kısmını kullanarak hesaplamak kolay olacaktır.

10 00018 / 10012

Hesaplama sonuçlarına göre 150 alıyoruz. Bu, tahakkuk eden faiz tutarıdır.

Yalnızca her iki bölümün sonuçlarını toplamak için kalır. 1000 ve 150 ekliyoruz. Sonuç olarak, mevcut ödeme tutarının 1150 ruble olduğunu öğreniyoruz. Bu tutarın sabit olmadığı ve bir sonraki ödemenin biraz daha düşük olacağı unutulmamalıdır. Ancak yeniden hesaplanması gerekecek.