Kredi kartı kullanmak ne kadar karlı? Kredi kartlarına ve kullanım koşullarına genel bakış

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bu finansal araç bugün dünyanın her yerindeki insanlar tarafından kullanılmaktadır. Kredi kartı almak oldukça basit ama herkes kredi kartını nasıl doğru kullanacağını ve nasıl yararlanacağını bilmiyor.

Kredi kartı, güvenlik çipi ve manyetik şeritli plastik bir karttır. Banka kartlarının aksine, kredi kartlarında kredi şeklinde para bulunur. Böyle bir kartın ana avantajı, banka ofisini ziyaret etmeden bankaların web sitelerinde çevrimiçi olarak verme olasılığıdır.

Kredi kartı çıkarma kararı, başvurunun makbuz için gönderilmesinden birkaç dakika sonra müşteriye gelir. Onaylanması halinde kartın verilmesi üç gün kadar sürebilmekte, bazı finans kuruluşları başvurunun hemen ardından kartı müşterilere vermektedir. Kredi vermek için 18 yaşını doldurmuş bir borçlukartlar bankacılık kuruluşuna pasaportunun verilerini, geliri doğrulayan belgeler (kişisel gelir vergisi sertifikası 2) sağlamalıdır. Bazı durumlarda, gelir doğrulaması gerekli değildir ve yalnızca Rus vatandaşı pasaportu gereklidir. Yazımızda Rusya'da en karlı kredi kartlarının hangileri olduğunu bulmaya çalışacağız.

Kredi kartı avantajları

Bu borç verme yönteminin başlıca avantajları şunlardır:

• Bir finans kurumunun ortaklarından ikramiye, indirim ve promosyonların mevcudiyeti;
• mal ve hizmetler için uygun ödeme;
• geri ödeme;
• İzinsiz dönem - ödünç alınan fonların faizsiz kullanımı.

Kredi kartı, tüketici kredisi programına iyi bir alternatiftir. Limit tutarı, her bir müşterinin ödeme gücüne dayalı olarak finansal kuruluş tarafından belirlenir. Bu miktar genellikle yenilenebilir - borç geri ödendikten sonra kredi tekrar kullanılabilir hale gelir. Hem sahibi hem de kredi kuruluşu kredi kartı limitini artırabilir.

Kredi kartının ana dezavantajı yüksek faiz oranı, kredi kartı hizmet ücretleri, nakit çekme ücretleridir.

Kredi kartı nasıl seçilir?

Kredi kartı başvurusunda bulunmadan önce, bankalar ve çeşitli kredi programları hakkındaki bilgileri dikkatlice analiz etmelisiniz. Bir finans kuruluşunun seçimi, kredi ürünü borçlu için en faydalı olmalıdır. Kredi kartı seçerken sadece faiz oranlarını değil aynı zamanda faiz oranlarını da göz önünde bulundurmak gerekiyor.örneğin nakit çekme için komisyon miktarı.

Günümüzde tüm kredi kartlarına faizsiz ödemesiz dönem var ama bu çeşitli şekillerde hesaplanıyor. Kartı almadan önce müşterinin ödemesiz süreyi ve süresini hesaplama yöntemini öğrenmesi gerekir.

Karttan uygun nakit çekme

Karttan para çekme kuralları ve koşulları sözleşmede belirtilmiştir. Nakit çekme için ödemesiz dönemli kredi kartları son derece nadirdir. Genellikle, nakit çekimler için bir komisyon tahsil edilir - miktarın %3-5'i veya daha fazlası. Diğer bankacılık kuruluşlarının terminalleri kullanılarak para çekilirse, para çekme için belirli bir yüzde alıkonulabilir. Para verilmesi ödemesiz sürelere tabi olmayabilir - bu nokta bir banka çalışanı ile açıklığa kavuşturulmalıdır. Genellikle bir kredi kartından nakit çekilmemesi tavsiye edilir - bu finansal araç, nakit olmayan ödemeler için tasarlanmıştır. Aksi takdirde komisyon ödemek zorunda kalırsınız.

Kredi limiti nedir?

Kredi limitinin miktarı bir bankacılık kurumu tarafından belirlenir - kural olarak, her müşteri için, kredi geçmişini inceledikten ve ödeme gücünü değerlendirdikten sonra. Kredi limiti, bir kredi kartında borçlunun kullanabileceği maksimum tutardır. Limitin tanımı bazı kurallara dayanmaktadır - ödeme tutarı gelirin %30'undan fazla olamaz. Ek olarak, diğer faktörler de bankanın kararını etkileyebilir - borçlunun kredi itibarı, yaşı, son istihdam süresi, nafakanın mevcudiyeti ve diğerleri.borç yükümlülükleri.

Ödeme dönemi: en iyi nasıl seçilir?

Ödemesiz dönem, müşterinin ödünç alınan fonları faizsiz olarak kullanabileceği bir bankacılık kurumu tarafından belirlenen belirli bir süredir. Bunu yapmak için, borçlunun tüm borcu ödemesiz sürenin bitiminden önce zamanında ödemesi gerekir. Genellikle ödemesiz süre 50-120 gündür.

Tanım seçenekleri:

1. Fatura dönemi (30 gün), ardından kredi kartı borcunun (Sberbank) geri ödenmesi gereken bir ödeme dönemi (20-25 güne kadar) esas alınır.
2. İlk ödemeden itibaren (bu yöntem Alfa Bank tarafından uygulanmaktadır).
3. Her bir finansal prosedür dahil (Moskomprivatbank).

Borçlunun, ödemesiz dönem sona ermeden önce kredi kartı borcunu zamanında ödemesi gerekir, bu da kredi fonlarının kullanımına ilişkin faiz olasılığını ortadan kaldıracaktır.

Kredi kartı limitimi nasıl arttırırım?

Kredi kartı kullandıktan bir süre sonra, örneğin Sberbank'ta olduğu gibi karttaki limitte bir artış otomatik olarak veya bankayla iletişime geçildikten sonra gerçekleşir. Borç veren, aşağıdaki koşulları yerine getirirse, borçluya böyle bir hizmeti bağımsız olarak sunabilir:

• aktif kart kullanımı;
• borçların sistematik ve zamanında geri ödenmesi;
• borçlu diğer krediler için borçlu değildir;
• iyikredi geçmişi.

Kredi kartıyla nerede ödeme yapabilirim?

Kredi kartı borcunu ödemenin iki yolu vardır:

1. Ödemesiz dönem boyunca, borcun tamamı kadar tek bir ödemede.
2. Finans kurumu tarafından belirlenen zorunlu asgari ödemeler.

Ayrıca, müşteriden komisyonlar alınabilir, örneğin yıl boyunca bir kredi kartına hizmet verme ücreti.

Para çeşitli şekillerde yatırılabilir:

• internet bankacılığı aracılığıyla;
• ATM ile;
• bankadaki kasayı kullanmak;
• karttan karta banka havalesi yoluyla;
• mobil bankacılığı kullanma.

Aşağıda kredi kartı almanın hangi bankada karlı olduğunu analiz edeceğiz. Bunu yapmak için kredi kartlarına ve bunların hüküm ve koşullarına genel bir bakış sağlanacaktır.

Tinkoff Platinum

Birçok kişi Tinkoff banka kredi kartı kullanmanın ne kadar karlı olduğuyla ilgileniyor. Bu kredi kartı Rusya'da en popüler olanlardan biridir. Gelir beyanı olmadan internet üzerinden sipariş edilebilir. Diğer kartlardan farklı olarak, müşteri böyle bir kartı 2-3 gün içinde kurye ile alır. Kayıt kolaylığına ek olarak, bir kredi kartının tüm kullanıcı kategorileri için oldukça karlı olmasını sağlayan çeşitli avantajları vardır: çalışan vatandaşlar, öğrenciler ve emekliler.

Öncelikle, ana avantaj, satın alımlar için %30'a varan bonuslar almanızı sağlayan "Bravo" bonus programıdır.mobil bankacılık ve İnternet'te bulunabilecek özel teklifler. Bunlar örneğin tanınmış kafe zincirleri, çevrimiçi mağazalar, popüler bilet sipariş hizmetleri ve çok daha fazlasıdır. Diğer satın alımlar için geri ödeme %1'dir. İkinci olarak, Tinkoff kredi kartı borcunuzu başka bir bankadan transfer edebilirsiniz - bu Bakiye Transfer hizmetidir. Bir borcu transfer ederken müşteriye 120 günlük bir ödemesiz süre verilir.

Sberbank'tan 50 günlük ek süre

Bugün, 50 gün ödemesiz Sberbank kredi kartı kullanma koşulları aşağıdaki gibidir:

• yaş 21'den küçük ve 65'ten büyük değil;
• 2 kişisel gelir vergisi sertifikası yoluyla gelir onayı;
• En az 1 yıllık iş tecrübesi;
• Rus vatandaşlığı.

Bu kart türü, ödemesiz bir sürenin varlığıyla diğerlerinden farklıdır; bunun özü, 50 gün içinde borcun geri ödenmesi olasılığının faizsiz olmasıdır. Bu sürenin bitiminden sonra kredi kartına alınan tüm paralar faize tabi olacaktır. Bu nedenle, satın alma işlemleri için ödeme aracı olarak bir Sberbank kredi kartı kullanmak, ancak ödemesiz dönemi aşmamanız durumunda faydalıdır.

"Faizsiz 100 gün" Alfa Bank'tan

"Faizsiz 100 gün" kredi kartı, diğer kartlardan farklıdır, çünkü üzerinde 100 günlük ödemesiz dönem kullanılabilir. Bugün "Alfa Bank" kredi kartı veren bankalardan biridir.daha geleneksel 50-60 günlük tercihli dönem. Büyük ve orta ölçekli alışverişler için ödemesiz dönem kullanmaya alışmış olan müşteriler ve ayrıca kredi kartından sık sık nakit çekenler için faydalı olacaktır. Bu nedenle Alfa Bank kredi kartı "faizsiz 100 gün" en karlı kartlardan biri olarak kabul edilebilir.

Komisyonsuz para çekmek için Russian Standard Bank'tan platin kart

Kredi kartı hizmetleri sağlama açısından, bu finans kurumu da geçen yılın sonlarında daha aktif hale geldi ve müşterilerine önceki banka kartlarına kıyasla daha avantajlı bir Platinum kart sundu.

Böyle bir kredi kartının başlıca avantajları:

• düşük bakım maliyeti (yılda 499 ruble);
• nakit çekme için ücret yok;
• düşük faiz oranları (%21,9'dan).

Karlı alışverişler için "Helva" ve "Vicdan" kredi kartları

Sık sorulan bir soru, "Helva" ve "Vicdan" kredi kartlarının nasıl karlı bir şekilde kullanılacağıdır. Bunların, hizmetler için ödeme yapabileceğiniz ve 1 yıla kadar taksitlerle mal satın alabileceğiniz kredi kartları olduğunu belirtmekte fayda var. Örneğin, bir buzdolabı satın almak için bir ürün seçmeniz ve ödeme sırasında kredi kartınızla ödeme yapmanız yeterlidir. Ve sonra kredi kartı hesabını yenileyerek krediyi kısım kısım geri ödeyin. Tasarruf oldukça önemli.

"Kiwi Bank" kredi kartı "Vicdan", "Kiwi Bank" ortaklarından 12 aya varan taksitlerle 20.000 binden fazla hizmet ve mal satın almanızı sağlar. Kredi limitiaynı zamanda, düzenleme ve yıllık bakım ücreti olmadan 5 ila 300 bin ruble arasında değişmektedir. Başvurmak için çevrimiçi bir başvuru doldurmanız yeterlidir, ardından kart müşteriye evde teslim edilecektir.

Benzer bir kart Sovcombank'tan Helva. Önceki sürüm gibi, tamamen ücretsizdir. Bunu elde etmek için İnternette bir anket doldurmanız ve onaylandıktan sonra bir kart almak için bu finans kurumunun herhangi bir şubesini ziyaret etmeniz gerekir. Kart, kişiye özel olmadığı için hemen verilir. Kayıt için sadece bir pasaport gereklidir. Kart nakit para iadesi sağlar - %20.

"Rosbank"tan "Her şey mümkün"

Bu kredi kartı, seyahat bonuslarını ve nakit para iadesini birleştirir. Ve bu, kartla borç verme olanaklarının önemli ölçüde genişletildiği anlamına gelir. Müşteri, mevcut kategorilerden hangisinde daha fazla geri ödeme almak istediğine karar verir. Aynı zamanda tatilinizin bedelini kısmen veya tamamen bonuslarla ödeyebilirsiniz.

Bu kredi kartının faiz oranı oldukça yüksek. Ancak, ödemesiz dönem şartlarını ihlal etmezseniz, bu durumda faiz ödemek zorunda kalmayacağınız için bu rakamları unutabilirsiniz. Ayrıca kart hizmetinin ilk yılı ücretsizdir, bu da bu ürünün tüm avantajlarını değerlendirmenizi sağlar.

Yazı, kredi kartından nasıl yararlanılacağını ayrıntılarıyla anlatıyor ve hangi bankaların en cazip koşullara sahip kartları sağladığını anlatıyor.