İpotekli bankaların derecelendirmesi: oranlar, koşullar, belgeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

İpotek bir günlük, hatta bir yıllık bir olay değildir. Özel kaynaklara göre, Ruslar ortalama 5 ila 12 yıllık bir süre için ipotek almayı tercih ediyor. Krediyi rekor sürede geri ödemeyi bekleyen küçük bir yüzde veya maksimum koşulları tercih eden başka bir kategori var. Doğru, vade ne kadar uzun olursa, fazla ödeme o kadar uzun olur. Ancak kredinin geri ödeme süresi, borçlunun gelir düzeyine ve diğer bireysel koşullarına bağlı olarak değerlendirilir. Bir ipotek almayı mı planlıyorsunuz? Hangi bankalar daha karlı, yazımızda anlatacağız.

Karşılaştırma oranları

2018 verilerine göre, Rusya'daki oranlar yeni konut için ortalama %9,88 ve ikincil konut için %10,14 olarak gerçekleşti. Çok mu yoksa biraz mı? Bunu anlamak için diğer ülkelerdeki oranları sorgulamanız tavsiye edilir.

Bugüne kadar en yüksek oranlar Venezuela'da kaydedildi - neredeyse %22. Sırada yaklaşık olarak aynı göstergelerle Ukrayna var. Pahalı ipoteklere sahip bir başka ülke de Arjantin. Yıllık %27'ye varan oranlar var.

Ve hala sembolik faizle ipotek alınabilen ülkeler var. Örneğin, Japonlar sadece %0.72 ödüyor. Ancak aynı zamanda 3 odalı bir dairenin maliyeti neredeyse bir milyon dolara ulaşıyor. İsviçre'de gayrimenkul için aynı oranlar ve %1,58 geçerlidir. İsviçre, nesnenin maliyetinin %80'ine kadar banka kapsamına güvenebilir. Üç odalı bir daireyi biraz daha ucuza satın alma seçeneği var - Finlandiya'da - neredeyse yarım milyon dolar ve ipotek oranı yaklaşık %1.07 olacak.

Karşılaştırmalı bir şekilde bakıldığında, Rusya bu göstergelerin ortasında bir yerde. Emlak fiyatları aynı. Ancak son birkaç yılda, ipotek oranlarının eğilimi hala düşüyor. Şimdi 2019 için bankaların ipotek notunu düşünün.

1. Sberbank

Yerli finansal dev, ülkedeki toplam ipotek portföyünün neredeyse %62'sini kaplar. Bu arada, bu listedeki ikinci rol VTB 24'e ait. Ve bu şaşırtıcı değil, çünkü Sberbank özellikle gayrimenkul alımı için çok geniş bir hizmet yelpazesi sunuyor:

• İkincil konut için 30 yıla varan vadelerle %10,2 oranlı ipotek, peşinat sadece %15. Minimum kredi tutarı 300.000 ruble, maksimum ise satın alınan nesnenin maliyetinin %85'inden fazla değil.
• Yeni binalarda konut alımı da 30 yıla kadar finanse edilmektedir. Minimum miktar 300.000 ruble, maksimum ise dairenin maliyetinin% 85'inden fazla değil. Burada %8,5 oranları sağlanmaktadır.
• Büyük ödersenizFaiz oranları, yasa, ipotekinizi daha düşük oldukları herhangi bir bankaya devretmenize izin verir. Bu prosedüre ipotek refinansmanı denir. Bu sistemi kullanarak ayrıca başka bir bankada kalan ipotek tutarının 300.000 ruble'den %85'ine kadar talepte bulunabilirsiniz. Yeni faiz oranlarının aslında kârlı olma şansı var - sadece %10,9.
• Devlet tarafından desteklenen bir aile için ipotek. Bu ürün, 1 Ocak 2018 ile 31 Aralık 2022 arasında ikinci veya üçüncü çocuğu olan veya olan tüm ailelere sunulmaktadır. Bu program kapsamında vatandaşlar, 30 yılda geri ödenebilecek 12 milyon rubleye kadar krediye güvenebilirler. Asgari oran %6'dır. Henüz başka hiçbir banka daha düşük oranlar sunmadığından, düşük faizli ipotek arayanlar için mükemmel bir seçenek.
• Sberbank müşterisi olmak için daire satın almak gerekli değildir. Alana ve bölgeye değer verenler için de teklifler var. 30 yıla kadar ve% 11,6 oranında bir konut inşaatı için ipotek oldukça ilginç bir teklif. İnşaat maliyetlerinin maliyetinin 300.000 ruble'den %100'üne kadar olan tutarları talep edebilirsiniz.
• Diğer borç verenlerin aksine, Sberbank ayrıca bir kır evi veya kır evi satın alınmasını desteklemeye hazırdır. Faiz oranlarındaki fazla ödeme sadece %11,1 olacak ve bu da 30 yılda ödenebilecek.

Ayrıca, Sberbank genç aileleri, askeriyeyi destekleyen çeşitli programların uygulanmasında devletin güvenilir bir ortağıdır.ve diğer kategoriler. Sberbank ayrıca annelik sermayesi ile çalışır. Peşinat olarak veya kredi ödemek için kullanılabilir. Bu gibi durumlarda, analık sermayesi için bir sertifika ibraz etmek yeterlidir.

2. "VTB 24"

Geçtiğimiz yıllarda, bankaların kredi notunda "VTB 24" kredi notunda güvenle yüksek pozisyonlar aldı. Bugüne kadar, konut satın alma teklifleri aşağıdaki gibidir:

• Yeni bir binada henüz tapu kaydı yapılmamış bir daire %10,1 oranında satın alınabilir. 60 milyon rubleye kadar herhangi bir miktar talep edebilirsiniz. Vade - 30 yıla kadar.
• Yeniden satılık konut %10 oranından sunuluyor, ayrıca 60 milyon rubleye kadar talep edebilirsiniz. Terim benzer. Bu durumda satın alınan dairenin alanı en az 65 metrekare olmalıdır. m. Gelir belgesi olmasa bile bir seçenek değerlendiriliyor.
• Mevcut kredi oranlarındaki oranlar yüksekse %10,1'e düşebilir. Bu hatta hem bitmiş konut hem de yeni bir binada konut satın alabilirsiniz.
• Geniş alanlar için ipotek. Bu ürün, 65 metrekare alana sahip bir dairenin satın alınması için indirimli fiyatlar anlamına gelir. m. Geliri onaylamak gerekli değildir, analık sermayesini kullanabilirsiniz. Aslında, diğer oranlara kıyasla -%0,5'lik bir orana güvenebilirsiniz.
• VTB 24 bankasının en karlı tekliflerinden biri ordu için bir ipotek. 2,5 milyon rubleye kadar talep edebilirsiniz. İade süresi 20 yıla kadardır. Oran %9,8.
• Devlet destekli ipotekler, Sberbank ile aynı kategori için geçerlidir: 1 Ocak 2018'den 2022'nin sonuna kadar ikinci veya üçüncü çocuğu olan aileler için. Bu tür aileler %6 civarındaki oranlara güvenebilirler. Maliyetin %20'si kadar bir ilk ödeme gerekli olacaktır.
• Ayrıca, "VTB 24" ipotekli gayrimenkul satın almayı düşünüyor. Maliyeti 60 milyon ruble içinde olmalıdır. Kredinin 30 yıl içinde geri ödenmesi gerekecek. Ve bahisler %10,6.

3. "Unicredit Bank"

İpotek üzerindeki bankaların derecelendirmesi, içinde "Unicredit Bank" rolü belirtilmemişse eksik kalacaktır. Son yıllarda başarılı bir şekilde ön plana çıkan bu banka, bugün yardım almak isteyen bir çok vatandaşı sayabilirsiniz. "Unicredit Bank" da ipotek çeşitlidir. Her ürün özel ilgiyi hak eder:

• İkincil konut için ipoteklerin %10, %20 oranında yeniden finanse edilmesi.
• Birincil konut için ipoteklerin %10,25 oranında yeniden finanse edilmesi.
• Yeni bir binada %10,25'ten daire satın almak.
• %10,75 oranında bir daire için kredi.
• Program "İpotek çağırıyor!" yılda %10.
• Yıllık %6 ipotek veya devlet sübvansiyonları.
• %13,25 krediyle bir kır evi satın almak.
• Bir ev veya yazlık ev inşası da dahil olmak üzere %13 oranında hedef kredi.

Her tür Unicredit Bank ipoteği 30 yıla kadar verilir.

4. Alfa Bankası

Alfa Bank'ta konut kredisi iki yönde verilir: doğrudan satın alma için ipotek verilmesi ve ortaklık programları kapsamında verilen bir krediye hizmet verilmesi. Müşterileri aşağıdaki koşullar beklemektedir:

• Bitmiş konut satın almak için 50 milyon rubleye kadar herhangi bir fon talep edebilirsiniz. Geri ödeme süresi 30 yıldır. Yanınızda konut maliyetinin en az %15'ini bulundurmalısınız. Faiz oranı %10,19'dur ve bankanın maaş müşterileri %-0,3'e güvenebilir.
• Konut kredisi, yıllık %13,49 ile 30 yıla kadar hedef dışı finansmandır. En az 600.000 ruble miktarı verilir. Bu hizmet sadece Ruslar için değil, aynı zamanda Ukrayna ve Beyaz Rusya vatandaşları için de geçerlidir. Tabii ki, bir vatandaşın kaydı herhangi biri olabilir, ancak mülkün Rusya Federasyonu topraklarında kayıtlı olması gerekir.
• Yeni bir binada ev satın alırken Alfa Bank'ta ipotek için koşullar nelerdir? Burada benzer miktarlara güvenebilirsiniz - 30 yıl içinde ve yılda% 10,19 oranında iade edilebilecek 50 milyon rubleye kadar. Peşinat, toplam konut maliyetinin %15'idir.
• Alfa Bank'ın ipotek bankalarının derecelendirmesine en iyi olarak dahil edilmesinin bir başka nedeni de yeniden finansman koşullarıdır. Müşteri finansal yükümlülüklerini başka bir kuruluştan devretmeye karar verirse, ülkedeki en düşük oranlardan biri olan hoş bir %9,99 bekleniyor. Talebin miktarında pratikte hiçbir kısıtlama yoktur - çok uygun şartlarla 50 milyon ruble aralığında miktar talep edebilirsiniz -30'un altında.

Ayrıca, bordro müşterileri ve bankanın diğer programlarındaki katılımcılar için tercihli oranlar sağlanmaktadır. Düşük faizli konut kredisi nereden alınacağını arayanlar için en iyi çözüm "Alfa Bank".

5. Banka "Uralsib"

"Uralsib" de bir daire sahibi olma hayalini gerçekleştirmeye hazır. Teklifler çok çeşitlidir:

• Bitmiş konut alımı %10,7 oranında fazla ödemeye mal olacak, peşinat %15'tir. İpotek vadesi - 30 yıla kadar.
• Yeni bir binada konut tercih edenleri de benzer koşullar bekliyor. Tek fark, daha düşük faiz oranlarıdır - %10,5.
• Başka bir bankanın ipoteğini yeniden finanse ederken, 50 milyon rubleye kadar olan miktarlara güvenebilirsiniz. İşlem basittir ve komisyonsuzdur. Minimum bahis %10,9 olacaktır.
• Konutunuz varsa ancak başka bir önemli olay için paraya ihtiyacınız varsa, bunun altında ipotek almanız önerilir. Bu durumda Uralsib Bank'ta bir ipotek peşinat gerektirmez ve oranlar yaklaşık %12 olacaktır, bu da 30 yılda geri ödenebilir.
• Aynı şekilde, mevcut bir daireyi ipotek edebilir ve yıllık %13,5 oranında 6 milyon rubleye kadar kredi alabilirsiniz.
• Birçok ordu da ayrı bir finansman programı olduğu için Uralsib'i tercih ediyor. Programın bir parçası olarak 2,8 milyon rubleye kadar talepte bulunabilirsiniz. Sabit oran - %10,9.

Uralsib Bank ile rakipleri arasındaki bir diğer fark,müşterilerine ipotek tatili. İnşaat aşamasında ipotekli konut satın alan müşteriler için geçerlidir. İnşaat aşamasında ipotek tatilleri sayesinde ipoteğin daha küçük bir kısmını ödeyebiliyorlar, bu çok faydalı çünkü birçoğu bu aşamada ipotek geri ödemesi ve kiralık konut ödemelerini birleştirmek zorunda kalıyor.

6. Gazprombank

Gazprombank'ta ipotek iki türe ayrılır: ortaklık programları ve güncel promosyonlar çerçevesinde. Toplamda yaklaşık 20 teklif var. En ilginçlerini düşünün:

• Aile ipoteği - 8 milyon rubleye kadar fon kullanma hakkı verir. İlk ödeme - nesnenin değerinin %20'sinden itibaren. Faiz oranları sadece %6. Borçları 30 yıl içinde ödeyebilirsiniz.
• Ödemesiz ipotek. Bu ürün, yılda %6.7 ile 45 milyon rubleye kadar çıkma şansı sunuyor. Peşinat tutarı sadece %15'tir. Olgunluk benzer - 30 yıl.
• Ayrıca birçok kişi, çeşitli kaynaklardan ve büyük miktarlarda istenebileceğinden, ipotek için bankaya gönderilen belgeler konusunda endişelidir. Gazprombank koşulları olabildiğince basitleştirdi ve şimdi iki belge için başvurabilirsiniz. Basitleştirilmiş dokümantasyon koşulları diğer nüansları etkilemez: oranlar hala kabul edilebilir -% 11, maksimum miktar çok sağlam - 10 milyon rubleye kadar. Peşinat tutarı nispeten daha yüksektir - nesnenin değerinin %40'ı.
• Birincil ve ikincil piyasaların satın alma koşulları benzerdir. Her iki durumda da yapabilirsiniz%10,5 oranlarına güvenin ve 60 milyon rubleye kadar olan miktarlar için başvurabilirsiniz. Peşinat tutarı da semboliktir - %10.
• Gazprombank'ta bir ipoteği yeniden finanse ederken, %10,5 oranında 45 milyon rubleye kadar olan miktarlara güvenebilirsiniz. Bankanın resmi ortaklarından ev alırken ve araba için yer alırken de benzer koşullar sizi bekliyor.

İpotek oranları düşünüldüğünde, bu uzun yıllardır olan bir olay olduğu için bankaların notu önemli bir rol oynamaktadır. Bu açıdan bakıldığında Gazprombank şu anda en iyiler listesinde.

7. "İletişim bankası"

Dairelerden arsaya kadar çok çeşitli gayrimenkulleri finanse etmeye hazır. Bir diğer dikkat çekici nokta ise gelir teyidi ihtiyacının olmamasıdır. Svyaz Bank'ın en ilginç tekliflerini ele alalım:

• Svyaz Banka'nın yardımıyla hazır konut satın almak, nakitten %10,25 daha fazlaya mal olacak. Ancak nakit alımdan farklı olarak, nesnenin değerinin %100'ünün yanınızda olması gerekmez, %15'i yeterlidir.
• Arsalı bir konut satın almayı planlıyorsanız, yalnızca oranlar farklıdır - yaklaşık %11.
• Askeri ipotekler için de özel koşullar vardır: basitleştirilmiş bir belgeleme sistemi, ücretsiz inceleme ve 54 eylem bölgesi. Alınan fonlar üzerinden yıllık %9,4 tahakkuk ettirilmektedir. 400.000 bin ila 2,5 milyon ruble arasında bir miktar talep edebilirsiniz. Finansman süresi 3 ila 20 yıl arasındadır.
• Ayrıca "İletişimbanka" her türlü gayrimenkul için %9,75 oranında ipotek refinansmanı ayarlayabilirsiniz. Talep edilen tutar 30 milyon ruble içinde olmalıdır.
• Ayrıca Svyaz Bank'ta konutları iyileştirmeye yönelik önlemler için ipotek sağlanmaktadır. Hat "Büyük Teminat Kredisi" olarak adlandırılır ve %16 ile %17,5 arasında oranlar sağlar. Moskova sakinleri bu ürün için 10 milyon ruble talep edebilir, bölgelerin sakinleri - 5 milyon rubleye kadar.

Diğer bir özellik ise ülkenin Svyaz Bank şubelerinin bulunduğu bölgelerdeki ipoteklerdir.

Derecelendirme kriterleri

Farklı kaynaklar, bankaların notunu farklı açılardan belirler. Ekonomik açıdan, bir finansal kuruluşun güvenilirliğinin bir göstergesi, finansal portföyün hacmidir - ne kadar fazla fona sahip olursa, o kadar fazla müşteriye hizmet edebilir. Müşteriler için bankanın çekiciliği birkaç başka kriterle değerlendirilir. Özellikle ipotek gibi uzun bir işbirliği biçiminde. Moskova bankalarının bu açıdan değerlendirmesi, oranların büyüklüğü, finansman koşulları ve bir belge paketi gibi göstergelerin karşılaştırılmasına indirgenmiştir.

Birçok insan, müşterilerin finansman bulmak için aylarca koştuğu, bir yığın belge ve sertifika topladığı bankacılık sektöründeki bürokrasiyi hatırlıyor. Bankaların bu karmaşıklıklardan uzaklaşması ve başvuruları kabul etmeyi giderek daha kolay hale getirmeye çalışmasıyla birlikte, bu günlerdeki eğilim daha olumlu.

Faiz oranlarını alırsak bugün liderYılda yaklaşık %6 sunan "Gazprombank". Ancak piyasada liderlik rolü Sberbank'a aittir. Bu, kurumun kendisinin hem oranlarının hem de güvenilirliğinin nüfus için eşit derecede önemli olduğunu göstermektedir.

Belgelerin sunulmasıyla ilgili olarak, bankalar bugün talep görmektedir ve minimum evrak başvurularını değerlendirmeye hazırdır. Genellikle bu bir pasaport ve bir gelir belgesidir. Ancak ikinci belge de bankanın belge listesinde giderek daha az bahsedilmektedir, çünkü artık sadece düzenli gelir değil, aynı zamanda banka mevduatı, hisse senetleri veya gelir getirici mülk gibi diğer varlık türleri de dikkate alınmaktadır.

Hangi belgeler gerekli?

Belge listesi müşterinin bireysel koşullarına ve kredi türüne bağlıdır. Standart set aşağıdakilerden oluşur:

• Kimlik belgesi.
• İstihdam belgesi veya iş belgeleri.
• Eşin belgeleri.
• Ailenin yapısı hakkında bilgi.
• İkamet belgesi.
• Satın alınan nesne için belgeler: teknik pasaport ve başlık belgesi.
• Belgelerin olmadığı yeni bir bina satın almaktan bahsediyorsak, o zaman geliştirici ile bir anlaşma sunmalısınız.
• Bankanın takdirine bağlı olarak diğer belgeler.

Ödünç vermede doğum sermayesi varsa, o zaman bir sertifika eklenir. İnceleme prosedürü genellikle 2 gün ila 1 hafta sürer. Banka başvuru hakkında olumlu karar verdikten sonra ipotek kredisi sözleşmesi imzalanır. Sözleşme süresi boyuncamülk bankaya teminat olarak verilecektir.