Kazakistan'daki bankaların uluslararası derecelendirmesi

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Kazak bankacılık sektörü istikrarlı bir gelişme ile karakterizedir. Bu, büyük ölçüde Kazakistan'daki bankaların nispeten yüksek uluslararası notunu açıklıyor. Son birkaç yılda, çoğu gelişmeye devam etti. Birçok yönden, bu tür bir istikrarın değeri, ekonomideki bankacılık yapıları aracılığıyla yeterli desteği sağlayan devletin liderliğine aittir.

Banka derecelendirmeleri derlenirken dikkate alınan temel göstergeler

Canlılık göstergeleri en uygun şekilde Kazakistan'daki bankaların karşılık gelen derecelendirmeleriyle izlenir. Her birinin mevcut gelişim dinamikleri ile birlikte kredi kuruluşlarının temel finansal standartlarına dayanmaktadır.

Kazakistan'daki en iyi bankaları derecelendirirken, bankanın belirli finansal sorunları olsa bile müşteri mevduatlarının zamanında iade edilmesine özel önem verilir.

Finansman da dikkate alınır. Fon istikrarı, müşterilere verilen krediler ile belirli bir kredi kuruluşu için mevduat arasındaki oranı ifade eder. İdeal olarak, yaklaşık olarak eşit olmalıdırlar, çünkü bubankalararası fon kaynakları kullanılmadan, çekilen finansman yoluyla halihazırda verilmiş olan kredilerin finansmanının garantisidir.

Kazakistan'daki bankaların notu, bir kurumun %100 fonlama ile karakterize edildiğini gösteriyorsa ("finansman" terimi, mevduat ve yatırımlar yoluyla borç sermayesini artırmak anlamına gelir), bu, mevcut kredi portföyünün mevduat yoluyla oluşumunu gösterir. Dolayısıyla sermaye piyasasında ciddi dalgalanmalar yaşansa dahi acilen geri ödenmesine gerek kalmayacaktır.

Hızlı likidite, Kazakistan'daki bankaların kredi notu derlenirken kesinlikle dikkate alınan bir diğer faktördür. Kurumun kendi likit varlıklarının satışı yoluyla kısa vadeli borçlarını acil olarak geri ödeme kabiliyetini yansıtır. Değerin %100'e yakın olması bankaların uzun vadeli istikrarının kanıtıdır. Küçük bir oranla durum da kritik olmayacak - bir krizde bile, planlanan kredi geri ödemesinden alınan fonların doğru kullanımı ile iflas tamamen önlenebilir.

Banka derecelendirmelerinin özellikleri

Kazakistan'daki bankaların canlılık dereceleri derlenirken, Konut İnşaatı Tasarruf Bankası dışında ülkenin mevcut tüm kredi kuruluşları dikkate alınır. Bunun nedeni, şartlar ne olursa olsun, tam devlet desteğine sahip olmasıdır.

Kazakistan'ın modern pazarında özellikle başarılıRus kredi kurumlarının birçok yan kuruluşu. Genel olarak, belirli bir derecelendirmedeki konumu genellikle bankanın sahibine bağlıdır.

Kazkom ve BTA bankalarının yaşayabilirliği

2014 yılında bu kredi kuruluşlarının birleştirilmesine yönelik prosedür başlatıldı. Şimdi Kazakistan'daki bankaların derecelendirmelerinde bir bütün olarak sunuluyorlar. Tanınmış girişimci Rakishev yönetimle uğraşıyor.

Güncel bilgilere göre, bu banka şu anda Kazakistan'daki kredi kuruluşları arasında en uygunu olarak kabul ediliyor.

Halyk Bank'ın Canlılığı

Kazakistan'daki bankaların derecelendirmesinde bu kredi kurumu onurlu bir ikinci sırayı alıyor. Bu başarı, müşteri mevduatı açısından diğer kredi kuruluşları arasında lider konumun korunmasını engellemeyen küçük mevduat çıkışından kaynaklanmaktadır. Varlıkların toplam payı %14,4'tür.

Bu bankanın hisselerinin neredeyse %70'i ALMEX grubuna aittir. Bu holdingin sahipleri eşit hisselerde Kulibaev eşleridir.

Tsesnabank'ın yaşayabilirliği ve performansı

Mevcut derecelendirmede, varlıkların değeri dikkate alındığında, Kazakistan'ın Tsesnabank'ı üçüncü sırada yer alıyor. Müşteri mevduatları açısından, bu kredi kuruluşu tüm ülkede sekizinci sırada yer almaktadır.

Kazakistan'daki bankaların uluslararası derecelendirmeleri, bire yakın fonlama göstergelerini olumlu olarak not ediyor. Yani, buradabireylerden mevduat ve verilen krediler arasındaki paylara tamamen saygı duyulur. Hızlı likidite göstergesi son zamanlarda düşük ancak kabul edilebilir seviyelerde kaldı.

Bu bankadaki en büyük pay, bir dereceye kadar Tsesna Bank of Kazakistan'ın yüksek notunu belirleyen kötü şöhretli Tsesna holdingine aittir.

Kazakistan'ın "Sberbank" göstergeleri

Farklı, Kazakistan'da faaliyet gösteren bankaların uluslararası derecelendirme notları da dahil olmak üzere bir dizi kredi kuruluşunu içerir. Ancak, Rus bankalarının iştirakleri arasında varlık bakımından en büyük on banka arasında yer alan tek banka, Kazakistan'ın Sberbank'ıdır. Şu ana kadar bireylerden kabul edilen mevduatlarda ülkede 5. sırada yer almaktadır. Buradaki mevduatlardaki azalma da önemsiz.

Bu kurum Sberbank of Russia'ya aittir. Ülkenin Merkez Bankası ana kurucu olarak hareket eder, ancak sermayesindeki belirli paylar hem Rusya'dan hem de diğer bazı ülkelerden yatırımcılara aittir.

"Banka MerkeziKredi" Göstergeleri

Uzmanlara göre finansmanın yüksek istikrarı Bank CenterCredit'in doğasında var. Kazakistan'daki bankaların mevduat derecesine göre sekizinci sırada yer alıyor. Bir kredi kuruluşunun varlıkları göz önüne alındığında, ilgili derecelendirmede altıncı sırada yer alır.

Büyük bir Kore bankası, varlıkların önemli bir payına sahiptir.

Kaspibank göstergeleri

Bu finans kurumunun bir özelliği, bireylere borç vermeye belirgin bir şekilde odaklanmasıdır. Mevduat girişi de burada biraz azalmış olsa da. Bankanın kendisi, mevcut sermayenin karlılığını değerlendirmede ikinci sırayı alır. Toplam yükümlülüklerin yaklaşık %47'si bireylerden gelen mevduatlardır.

Pay oranı %90'ın biraz altında olan bankanın ana hissedarı Kaspi Group JSC'dir (KASPI GROUP).

"ATF Bank" Göstergeleri

"ATF Bank"ın birçok rakibine göre avantajı, uzmanlar tarafından bireyler tarafından yapılan mevduatlara düşük bağımlılık diyor. Bir kredi kuruluşunun varlıklarına ayrıntılı olarak bakıldığında, bireyler %28'den biraz daha azdır.

Sadece birkaç yıl önce, bankanın varlıklarının neredeyse tamamı KazNitrogenGas'a satıldı. Ve bugün de görebileceğiniz gibi, banka yönetiminin yeni politikası şimdiden meyvelerini vermeye başladı.

ForteBank Performansı

Bireysel ForteBank mevduatları açısından Kazakistan'daki bankaların sıralamasında ilk onda yer alıyor. Aynı zamanda, aktifler açısından, ülkedeki diğer kredi kuruluşları arasında kendine güvenen dokuzuncu bir konuma sahiptir. Bireylerden kabul edilen mevduatlara düşük bağımlılık ile karakterize edilir - toplam varlık yapısının %25'inden fazlasını oluşturmazlar.

Uzmanlar, bu kredi kurumu için istikrarlı bir gelişme ile birlikte istikrarlı bir konum öngörüyor.

Bankanın hisselerinin ana hissesi iş çevrelerinde tanınan iş adamı Utemuratov'a aitBDT.

"Avrasya Bankası" Göstergeleri

Kazakistan'daki bankaların aktif bazında notlarına bakıldığında, Avrasya Bankası onuncu sırada yer alıyor. Bu kredi kuruluşu çeşitli kaynaklardan fon almaktadır. Bu nedenle, bireylerden gelen mevduatlar, varlık yapısının %25'inden daha azını oluşturmaktadır. Şu anda uzmanlar kredi portföyünde hafif bir düşüşe dikkat çekiyor.

Bankanın hisselerinin çoğu A. Ibragimov ve A. Mashkevich liderliğindeki Avrasya Finans Şirketi'nin elinde.

Kazak bankalarının güvenilirlik dereceleri

Birçok uluslararası finans kuruluşu, başlıca Kazak bankalarının varlıklarının bileşimi ve kalitesi konusunda kritiktir. Kazakistan'daki bankaların güvenilirliğinin uluslararası derecelendirmesini derlerken, uzmanlar, bir kredi kurumunun birinci veya ikinci seviyesini belirleyen sermaye miktarı gibi göstergeleri dikkate alır. Bir kriz durumunda, az çok sürdürülebilir kalkınmayı sağlayacak olan odur.

Finans uzmanları, %20'si kayıtlı sermayeye denk gelen 310,1 milyar tenge birinci seviye sermayeye sahip Kazakistan'ın "Halyk Bankası"na liderliği verdi.

Kazkommertsbank ikinci sırada yer alıyor - sermayesinin 297 milyar tenge olduğu tahmin ediliyor. Uzmanlar, BTA Bank'ı Kazakistan'daki bankaların bu derecelendirmesinde üçüncü olarak kabul etti.

Senim Bank, Kassa Nova Bank ve Pakistan Ulusal Bankası gibi iniş kurumları notu kapatıyor.

Kazak bankalarının popülerliği

Finans uzmanları, kredi kurumlarının belirtilmesi gibi bir göstergeye odaklanarak ayrı bir derecelendirme derler. Buna göre bankaların popülerlik puanları oluşuyor.

QAZKOM şu anda Kazakistan'daki bankalar arasında en çok bahsedilen bankadır. Elbette son birkaç yıl bu kredi kurumu için kolay olmadı. Hoş olmayan bir faktör, derecelendirme kuruluşu tarafından notunun "ССС" olarak düşürülmesiydi. Ancak banka yönetimi durumu acilen düzeltmeyi ve önceki uluslararası notu S&P'den B-'ye döndürmeyi başardı.

Bankanın yönetimindeki ciddi personel değişikliğine, markasını güncellemesine rağmen son zamanlarda mevcut varlıklarını artırmayı başardı.

"Kazakistan Halyk Bank", S&P'den popülerlik sıralamasında ikinci sırayı aldı. Birçok yönden bu, açık bir bilgi politikasının uygulanmasıyla kolaylaştırılmıştır. Burada düzenli olarak basın toplantıları yapıldı, bir kredi kurumunun hayatındaki birçok olaya yer verildi. Pek çok uzman, bankanın bu kadar yüksek performansını, başkanı Shayakhmetova'nın artan medya faaliyetlerine borçlu olduğuna inanıyor.

Ayrıca 2016 yılı sonuçlarına göre bireysel kredilerde liderliği Halyk Bank kazanmıştır. Bu, ülkedeki en karlı beş bankadan biridir ve bu da önemlidir. Kârı artıyor.

JSC "Sberbank" tan DB, popülerlik sıralamasında üçüncü sırayı aldı. Bunun bir çocuk olduğu sır değilen büyük Rus bankalarından birinin oluşumu. Uzmanlar, bu kadar yüksek bir popülerliğin Sberbank'ın bu tür faaliyetlerinden kaynaklandığından eminler.

Konut İnşaatı Tasarruf Bankası'ndan biraz daha az bahsedilir. Kazakistan'da da oldukça popüler. Bunun, konut inşaatının finansmanını sağlayan devletten Uygun Fiyatlı Konut programının uygulanması da dahil olmak üzere birkaç nedeni vardır.

Analist tahminleri ve genel eğilimler

Bugünün dünya sahnesindeki durumu belirsiz. Tabii bu durum finans sektörüne de yansıdı. Kazakistan'daki birçok kredi kuruluşunun istikrarı kayboluyor.

Böylece, son zamanlarda uzmanlar lisansın ve Delta Bank'ın olası bir iptalini öngördüler. Uzmanların bu tür sonuçlarının arka planına karşı, değerlendirmesi "CCC" ye düştü.

Analistler, Kazkom Bank'ın uzun vadeli kredi notlarındaki konumunu düşürmeye çalıştı. Ancak, güçlü devlet mali desteği göz önüne alındığında, bu Kazak bankası için olumsuz bir senaryo hariçtir.

Genel olarak 2016 yılı sonuçlarının ardından ülkedeki birçok bankanın uluslararası kuruluşlardan aldığı notlarda düşüş yaşandı. Bunun nedeni, ülke ekonomisinde genel bir durgunluk zemininde kredi mekanizmasının bozulmasıdır. Zor bir mali durumda olan birçok kredi kuruluşu, yalnızca reklam ve iş gezileri gibi belirli harcama kalemlerinde para kesintisi yapmakla kalmayıp, aynı zamanda çalışan sayısını da az altan bir dizi kesinti yapmak zorunda kaldı.

Genel olarak,Ülkedeki ekonomik durumun beklenen kötüleşmesine yanıt olarak, başlıca Kazak bankaları çeşitli dış kaynaklara bağımlılıklarını az altmak için şimdiden adımlar atıyorlar. Her türlü faaliyeti finanse etmek için özkaynakların aktif kullanımı politikası vardır.