Bir daire tarafından güvence altına alınan bir kredi nasıl alınır: koşullar, belgeler, prosedür, incelemeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Birçok insanın önemli miktarda ödünç fona ihtiyacı vardır. Bunu yapmak için farklı bankalarda kredi çekerler. Gerçekten büyük bir miktar gerekliyse, bankaların genellikle gayrimenkul olarak kullanılan teminata ihtiyacı vardır. İnsanlar, bir daire tarafından güvence altına alınmış bir kredinin nasıl alınacağını, konut amaçlı gayrimenkul için gereksinimlerin neler olduğunu ve bir kredinin geri ödenmesi sürecinde ne gibi sorunlarla karşılaşılabileceğini anlamalıdır. Çoğu zaman, bir ipotek, araba kredisi veya önemli bir tüketici kredisine başvururken pahalı teminat gerekir.

Kayıt koşulları

Başlangıçta, büyük bir kredi planlayan bir kişi, farklı bankalardan bir daire teminatlı kredi almanın mümkün olup olmadığını öğrenmelidir. Tüm bankacılık kurumları böyle bir fırsat sunmaz ve bankalar da borçlulara ve teminatlara farklı gereksinimler getirir.

Standart olarak, böyle bir kredi aşağıdaki koşullarda sağlanır:

• borçlunun yaşı 21 ile 75 arasında olmalı, ancak bazı bankalar bundan sonra vatandaşlara büyük krediler vermiyor.65 yaşında;
• alıcı Rus vatandaşı olmalıdır;
• resmi bir iş yeri olmalı;
• rehin verilen dairenin herhangi bir takyidat veya başka bir sorunu olmaması gerekir;
• ödünç alan mülkün tek sahibi olmalıdır.

Tam şartlar seçilen bankanın şubesinde bulunabilir.

Karlı mı?

Bu ödünç verme yönteminin süreçteki her katılımcı için faydalı olduğu düşünülmektedir. Bir vatandaş, çeşitli sorunları çözmek için kullanabileceği büyük miktarda fon alabilir.

Banka zaten parasını geri alacak, bu nedenle borçlu ödemelere yetişemese bile, bankacılık kurumu büyük bir meblağ almak için mülkü satabilecek.

Hangi amaçlarla yayınlanmıştır?

Sberbank'ta bir daire tarafından teminat altına alınan kredi çeşitli amaçlarla verilebilir. Ancak gerçekten büyük miktarda fon ihraç edildiğinden, borçlunun bankacılık kurumu çalışanlarını paranın ne için harcanacağı konusunda bilgilendirmesi gerekecektir. Standart olarak, aşağıdaki amaçlar için konut tarafından güvence altına alınmış bir kredi verilir:

• özel konut inşaatı;
• mevcut konutların yüksek kaliteli onarımlarını veya yeniden inşasını gerçekleştirmek;
• bir oda, daire veya ev ile temsil edilen yeni bir mülk satın almak;
• büyük bir mülkün satın alındığı yaşam koşullarının iyileştirilmesi;
• iş kurmak;
• geliştirmemevcut şirket.

Gerçekten yüksek kaliteli gayrimenkul teminat olarak rehin edilirse, bu tür kredi koşulları bir kredi kurumu için faydalı olduğundan, bankalar nadiren kredi vermeyi reddeder.

Tasarımın artıları

Gelir belgesi olmayan bir daire tarafından güvence altına alınan bir kredinin birçok borçlu için birçok avantajı vardır. Bunlar şunları içerir:

• çoğu durumda, bankalar borçluların resmi istihdamlarını onaylamalarını gerektirmez, bu nedenle bir vatandaş işsiz bile olabilir;
• fonlar uzun bir süre için sağlanır;
• garantör veya ortak borçlu gerekmez;
• gerçekten büyük miktarda para alabilirsiniz;
• Çeşitli sorunları çözmek için alınan parayı kullanmasına izin verilir;
• bir bankacılık kurumuna rehin verilen dairenin mülkiyetini elinde tutar;
• bankalar, kredi geçmişi negatif olsa bile bu tür borçlulara sadıktır;
• düşük faiz oranı;
• kredi için çok fazla belge hazırlamaya gerek yok;
• peşinat gerekmez.

Bankalar için böyle bir kredi güvenli ve kârlıdır, çünkü borçluya verilen fonlar her durumda iade edilecektir. İhraç edilen miktar, haciz uygulanan mülkün piyasa değerinden az olmalıdır.

Kusurlar

Bir daire tarafından güvence altına alınan bir kredinin koşulları her zaman karlı ve borçlular için çekici değildir. Bu nedenle, bu krediye genellikle sayısız dezavantaj eşlik eder. Bunlar şunları içerir:

• Bir anlaşma yapmak karmaşık ve uzun bir süreç olarak kabul edilir;
• taahhüt edilen daire için mutlaka bir sigorta poliçesi gerektirir;
• borçlu, teminatı satarsa bankanın ne kadar para alabileceğini anlayabilmesi için mülkü masrafları kendisine ait olmak üzere değerlendirmek zorundadır ve borçluya bu tutar verilir. nesnenin değerinden önemli ölçüde düşüktür;
• gizli ek ücretler için yüksek şans;
• bir kişinin mülkü üzerindeki haklarını sınırlar, bu nedenle asıl amacı mülkiyet değişikliği olan bir anlaşma yapamayacaktır;
• Bir kişinin mali durumunda bozulmaya neden olan öngörülemeyen durumlar varsa, bankanın dava açma ve teminat satışını talep etme olasılığı vardır;
• bankalar, borçlunun tek ikamet yeri olan bir daireyi teminat olarak kabul etmeyi nadiren kabul eder, bu nedenle yalnızca ek mülk kullanmanız gerekir;
• her yıl mülk sigortası satın almak zorunda kalacak;
• Krediler, yalnızca dairenin çok sayıda gereksinimi karşılaması durumunda konut karşılığında verilir, bu nedenle tüm mülkler bu amaçlar için uygun olmayacaktır.

Dolayısıyla, daire teminatlı bir kredi almadan önce, böyle bir kararın olumsuz yönlerini incelemelisiniz. Bazen teminatsız veya kefil eşliğinde standart bir ihtiyaç kredisi vermek daha karlı kabul edilir.

Konut Gereksinimleri

Kredi başvurusunda bulunmadan önce ev sahibi, bir daire teminatlı kredi almanın mümkün olup olmadığına karar vermelidir. Bankalar, yalnızca önerilen mülkün çeşitli gereksinimleri karşılaması koşuluyla büyük miktarlarda fon verir. Ana gereksinimler şunları içerir:

• Dairenin tamamı potansiyel borçluya aittir, bu nedenle başka ortak sahibi yoktur;
• nesne bir kişinin tek konutu değildir, çünkü aksi takdirde gelecekte bir miktar para almak için onu satmak mümkün olmayacaktır;
• dairenin bulunduğu bina zaten hizmete girdi;
• önceden kayıt olmadan sahibi tarafından yapılmış hiçbir değişiklik yoktur;
• tutuklama veya kefaletle temsil edilen yükümlülüklere izin verilmez;
• Dairenin durumu, amacına uygun olarak kullanılabilmesi için optimal olmalıdır.

Kredi alma olasılığını belirlemek için tüm banka gereksinimleri önceden incelenmelidir.

Kredi almanın özellikleri

Bir daire tarafından teminat altına alınan kredi sağlayan bankalar, önerilen mülkü bağımsız olarak değerlendirir. Bazı şartları bile karşılamıyorsa, vatandaşın gerekli miktarı alması reddedilecektir.fon.

Nadiren bir apartman hissesi ile güvence altına alınan bir nakit kredidir, çünkü diğer mülk sahiplerinin varlığı nedeniyle, banka böyle bir nesnenin satışında birçok zorluk yaşayacaktır. Ayrıca reşit olmayanların kayıtlı olduğu daireler kabul edilmemektedir.

Nasıl yapılır?

Bir kişi bir daire tarafından güvence altına alınmış bir krediyi nasıl alacağı ile ilgileniyorsa, önce nesneyi değerlendirmelisiniz. Bir uzmandan alınan rapor, bankacılık kurumları için zorunlu bir belgedir. Kredi başvurusu prosedürü aşamalara ayrılmıştır:

• Başlangıçta, çok sayıda banka tarafından sunulan ve gelecekteki borçlunun ihtiyaçlarına uygun çeşitli programlar üzerinde çalışılıyor;
• kredi için gerekli belge paketinin toplanması;
• Başvurular farklı bankacılık kurumlarına yapılır ve işlem sadece banka şubelerini ziyaret ederken değil, internet üzerinden de yapılabilir;
• o zaman bankaların kararını beklemeniz yeterli;
• şu anda, bankacılık kurumlarının çalışanları, potansiyel bir müşteri tarafından rehin olarak sunulan gayrimenkulleri değerlendiriyor ve kontrol ediyor;
• Olumlu bir karar verilirse, banka temsilcisi tarafından vatandaş tarafından dikkatle incelenmesi gereken bir kredi sözleşmesi hazırlanır;
• sorun veya gizli ücret yoksa sözleşme imzalanır;
• gayrimenkul için bir rehin verilir ve bu yükümlülük Rosreestr'e tescil edilmesi zorunludur;
• vatandaş önceden belirlenmiş miktarda fon alır.

Yukarıdaki eylem algoritmasının yardımıyla bir daire tarafından güvence altına alınan bir kredi verilir. Bu borç verme yöntemiyle ilgili incelemeler çelişkilidir, çünkü bu yöntemin yalnızca avantajları değil, aynı zamanda önemli dezavantajları da vardır.

Akıllı bir banka seçimi

Bir apartman güvencesi ile kredi almadan önce, bir vatandaşın işbirliği yapacağı bir bankacılık kurumuna karar vermelisiniz. Optimal organizasyonu seçerken aşağıdaki faktörler dikkate alınır:

• bağımsız derecelendirme sonuçları;
• bankanın çalışma süresi;
• doğrudan müşteriler tarafından bırakılan bu kurumun faaliyetleri hakkında incelemeler;
• Farklı bankacılık tekliflerini karşılaştırma konusunda uzmanlaşmış İnternetteki özel hizmet önerileri;
• kredide sunulan faiz oranı;
• Ödünç alanlar için zorunlu olan diğer koşullar;
• kredi verilen vade;
• bir borçlunun alabileceği maksimum miktar;
• kredi anlaşması imzalamak için hazırlanması gereken belge sayısı.

Apartman teminatlı kredi veren bankalar, müşterilerine ödünç para almak için farklı koşullar sunar. Bu nedenle, böyle bir krediye başvurmaya başlamadan önce, farklı komisyon ve ödemelerin borçlu için sürpriz olmaması için tüm şartları ve koşulları incelemelisiniz.

Hangi belgeler hazırlanıyor?

Çoğugenellikle vatandaşlar kanıtlanmış bir Sberbank ile iletişim kurmayı tercih eder. Bir daire tarafından güvence altına alınan bir kredi, bu banka tarafından standart şartlarda verilir. Bir kredi sözleşmesi imzalamak için borçlunun belirli belgeleri hazırlaması gerekir. Genellikle bankalar aşağıdaki belgeleri ister:

• borçlunun pasaportu;
• çalışma kitabı;
• Vatandaşın son üç aydaki geliri hakkında bilgi içeren asıl iş yerinden alınan sertifika;
• USRN'den bir alıntı, teknik pasaport ve varsa kadastro pasaportunu içeren daire belgeleri;
• mülk hakkında temel bilgilerin yanı sıra mülkün yaklaşık piyasa fiyatı hakkında bilgi içeren bir ekspertiz raporu;
• borçlu evli ise, o zaman bir kredi vermek ve daireyi teminat olarak devretmek için eşin rızasına ihtiyacınız var;
• Tesiste reşit olmayan bir çocuk kayıtlıysa, ayrıca vesayet makamlarından izin almanız gerekecektir.

Bir daire tarafından güvence altına alınan bir krediyi nasıl alacağınızı anlarsanız, o zaman herkesin bankadan büyük miktarda fon alma fırsatı vardır. Ancak aynı zamanda gelecekte pahalı gayrimenkulleri kaybetmemek için kendi mali durumunuza güvenmeniz gerekiyor.

Nereye başvurulur?

Çeşitli bankacılık kurumlarında gayrimenkul teminatlı kredi alabilirsiniz. Çoğu zaman vatandaşlar aşağıdaki kuruluşlarla iletişim kurmayı tercih eder:

• "Rosselkhozbank" teminatlı amaç dışı krediler sunuyor%15 faiz oranıyla 10 yıla varan bir süre için gayrimenkul ve ayrıca 10 milyon rubleye kadar da alabilirsiniz;
• Sberbank bu krediyi 20 yıllığına yıllık %14 oranında sunuyor ancak kredinin tam tutarı konut maliyetine göre belirlense de maksimum 10 milyon ruble alabilirsiniz;
• Tinkoff bile daire teminatlı krediler sunuyor, ancak verilen miktar konut piyasa fiyatının %60'ını geçemiyor ve kredi vadesi 15 yıla kadar çıkabilmesine rağmen %11,6 oranında bir oran uygulanıyor.

İşbirliği için en uygun ve uygun koşulları seçmek için diğer bankaların tekliflerini incelemeniz tavsiye edilir.

Hangi kısıtlamalar görünüyor?

Konut bir bankaya rehin verilirse, bu nesnenin sahibi bazı sınırlamalarla karşı karşıya kalır. Bunlar şunları içerir:

• Yeniden planlama ancak bankadan izin alındıktan sonra mümkündür;
• Bu nesneye akraba kaydetmek mümkün olmayacak;
• Başka bir bankacılık kurumundan kredi çekerken bu daireyi teminat olarak kullanmak mümkün değildir;
• Konut veya bir kısmını değiştiremezsiniz;
• bir nesne farklı işlemlerin konusu olamaz.

Bir daire tarafından güvence altına alınmış bir krediye başvurmadan önce yukarıdaki kısıtlamalar dikkate alınmalıdır.

Sonuç

Birçok banka, pahalı ve yüksek kaliteli gayrimenkullerle güvence altına alınan büyük miktarlarda fon ihraç eder. Böyle bir krediye başvurmadan önce olumlu ve olumsuz yönleri değerlendirmelisiniz.süreç özellikleri. Ek olarak, güvenilir ve güvenilir olan doğru bankacılık kurumunu seçmek önemlidir.

Bankaya rehinli bir daire satılamaz veya devredilemez. Takyidat ancak kredinin nihai geri ödenmesinden sonra kaldırılır.