Bir sözleşmeyi güvence altına almak için banka garantisi nasıl alınır: prosedür, koşullar, belgeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Devlet sözleşmeleri, 44 Sayılı Federal Kanun temelinde imzalanır. Bu sözleşmeyi yerine getirmek için en düşük fiyatlarla mal veya hizmet sunan şirketin kazandığı özel ihaleler yapılır. Ancak kazananın çeşitli nedenlerle müşterinin gereksinimlerini karşılayamama olasılığı her zaman vardır. Bu koşullar altında, müşteri çok fazla zaman ve para kaybedecek, bu nedenle sürece katılanların genellikle güvenilir ve güvenilir bir bankaya yöneldiği bir garantiye ihtiyacı var. Bir sözleşmeyi güvence altına almak için nasıl banka garantisi alınacağını, değerinin nasıl belirlendiğini ve ayrıca ne kadar süreyle sağlanacağını anlamaları gerekir. Bu garantinin kullanımı katılımcılar için zorunludur.

Makbuzun amacı

Başlangıçta, müşteri ve yüklenici, bir banka garantisinin ne olduğunu ve yerine getirilme amacının ne olduğunu anlamalıdır. Bankanın müşterisi olan tedarikçi ile müşteri tarafından temsil edilen lehdar arasında yapılacak bir sözleşme sonucunda sağlanır. Genellikle müşteridevlet veya belediye işletmeleri.

Garanti, bir banka tarafından düzenlenen ve sözleşmenin uygulanmasını sağlayan fon miktarını ödeme yükümlülüğü ile temsil edilen özel bir belgedir. Aşağıdaki anlaşmaları sağlamak için bir garanti verilir:

• Devlet emrinin icrası için sözleşme;
• ticari işletmeler arasında ancak devletin katılımıyla yapılan bir anlaşma;
• özel girişimciler ve şirket sahipleri arasında imzalanan ticari anlaşmalar.

Her seçenekte, müşterilere farklı gereksinimler getiriliyor ve böyle bir bankacılık hizmetinin fiyatı, sözleşmenin miktarına ve diğer parametrelere bağlı. Bu nedenle, sözleşmenin tüm tarafları, sözleşmenin şartlarının yerine getirilmesini sağlayan bir banka garantisinin ne olduğunu anlamalıdır.

Yasal düzenleme

Bir sözleşmeyi güvence altına almak için banka teminatı verme prosedürü çeşitli düzenlemelerle düzenlenir, ancak en önemli bilgiler 44 sayılı Federal Kanunda yer almaktadır. Devlete ait şirketler veya ticari firmalar arasındaki bir işlemi analiz etmek için kurallar.

Bu yasanın hükümleri yalnızca yükleniciler ve tedarikçiler tarafından değil, aynı zamanda sözleşme kapsamındaki gereksinimlerinin zamanında ve eksiksiz olarak yerine getirilmesini bekleyen doğrudan müşteriler tarafından da yayılmalıdır.

Garanti türleri

Bir sözleşmeyi güvence altına almak için banka garantisi almadan önce, temel bilgileri anlamak önemlidir.onun çeşitleri. Bu tür bir bankacılık kurumu teklifinin, çok sayıda kuruluş arasında talep edildiği düşünülmektedir, bunun sonucunda bankalar kullanım kapsamına göre garantiler almaya başlamıştır. Ana çeşitler şunları içerir:

• Bir müzayede veya ihaleye katılım için başvuruyu güvence altına alma garantisi. Böyle bir bankacılık ürünü sayesinde, ihaleyi kazananın müşteri ile bir sözleşme imzaladıktan sonra ortaya çıkan yükümlülüklerini tam olarak yerine getirmesi garanti edilmektedir. 44 Sayılı Federal Kanuna göre sözleşme performans teminatının büyüklüğü genellikle sözleşme bedelinin %5'i kadardır. Böyle bir garantinin süresi, sözleşmenin imzalandığı süreye bağlıdır.
• Sözleşmenin uygulanmasını garanti eder. Bu seçenek en popüler ve sıklıkla sipariş edilen olarak kabul edilir. İhaleyi kazanan şirketin bu teminata ihtiyacı var. Müşterinin böyle bir kuruluşla sözleşme akdetmesi için yükümlülüklerini yerine getireceğine dair bir garanti devretmesi gerekir. İşin sonucu kalitesiz ise, müşteriye çeşitli para cezaları ve cezaları ödemeyi taahhüt eden bankacılık kurumudur. Bankanın riskini artırarak böyle bir teminatın maliyeti artar, dolayısıyla sözleşme bedelinin %10'una ulaşır.
• Önceden para iade garantisi. Bir sözleşme imzalanırken, müşterinin avans ödemesine ilişkin bilgiler genellikle metnine girilir. Büyüklüğü, sözleşme fiyatının %30'una bile ulaşabilir. Müşteri, bu tutarı transfer etmeden önce, yükleniciden banka teminatlı bir devlet sözleşmesi sağlamasını ister. Bu durumda, fonların garanti altına alınmasıYüklenici tarafından alınan gereksiz amaçlar için harcanmayacaktır. Paranın önceden kararlaştırılmamış başka amaçlara yönlendirildiği tespit edilirse, banka müşterinin zararlarını karşılar.

Bu nedenle, öncelikle yüklenicinin ne tür bir garantiye ihtiyacı olduğuna karar vermelisiniz.

Kayıt koşulları

Her banka, sözleşmeyi güvence altına almak için banka teminatı verirken kendi şartlarını sunar. Gereksinimler biraz değişebilir, ancak varsayılan olarak aşağıdaki gibidirler:

• İcracı çeşitli nedenlerle sözleşme şartlarını ihlal ederse, lehtar maddi tazminat için bankaya başvurabilir;
• Geri ödemeyi yapan bankadır, ardından kayıp tutarı geri almak için yükleniciye döner;
• Garanti verebilmek için, bir bankacılık kurumu icracıya güvenmelidir, bu nedenle önceden dikkatlice kontrol eder;
• şirketin büyüklüğü, kayıtlı sermayesi, faaliyet süresi ve çeşitli maddi varlıkların mevcudiyeti için farklı gereksinimler vardır.

Garanti maliyeti bankadan bankaya önemli ölçüde değişebilir. Büyük kurumlarda, müşteri doğrulaması oldukça uzun zaman alır ve sanatçılar da bu olağandışı bankacılık hizmetini ödemek için oldukça fazla para harcamak zorundadır.

Maliyet

Sözleşmenin ifası için teminat tutarı, göre44 Sayılı Federal Kanun, her kuruluş kendi benzersiz tarifelerini kullandığından farklı olabilir. Ücret miktarı, aşağıdakileri içeren çeşitli faktörlerden etkilenir:

• sözleşmede belirtilen miktar;
• Uygulayıcı tarafından temsil edilen müdürün finansal durumu, bu nedenle, banka çalışanları bir teminat vermeden önce mutlaka müşterilerini kapsamlı bir şekilde kontrol eder;
• garanti süresi.

44 sayılı Federal Yasaya göre, komisyon yüzde olarak belirlenir, ancak limitler vardır, bu nedenle bir bankacılık hizmetinin maliyeti, sözleşme değerinin %0,5 ila %30'u arasında değişir. Standart olarak, bankalar sözleşme bedelinin yaklaşık %3'üne eşit bir ücret almaktadır.

Belgede hangi bilgiler var?

Bir sözleşmenin ifasını güvence altına almak için banka garantisi sağlamak, belirli belgelerin müşteriye aktarılmasından oluşur. Bu belgeye aşağıdaki bilgiler dahildir:

• Yapılan sözleşmenin asıl amacı;
• İşlemdeki katılımcılarla ilgili, kuruluşların adı, detayları ve yasal adresleri ile sağlanan bilgiler;
• sözleşme tutarı;
• sözleşmenin geçerli olduğu dönem;
• Sözleşmeyi imzaladıktan sonra her katılımcı için görünen yükümlülükler;
• garanti verme tarihi;
• belge kayıt bilgileri.

Bu tür belgelerin her biri özel bir banka siciline kaydedilir. İşlem, garantinin verilmesinden sonraki iki gün içinde gerçekleştirilir. aşağıdaki durumlarda bu belgelerde herhangi bir değişiklik yapabilirsiniz:gerekli, ancak kayıtlı olmaları gerekiyor.

Bankacılık hizmeti alma prosedürü

Çeşitli devlet ihalelerine veya açık artırmalarına katılan herhangi bir şirket, bir sözleşmeyi güvence altına almak için nasıl banka garantisi alınacağını bilmelidir. Her durumda, müşterinin buna ihtiyacı olacaktır. Bu banka hizmetini yayınlama prosedürü aşağıdaki aşamalara ayrılmıştır:

• Başlangıçta bir garantiye ihtiyaç vardır ve bu genellikle belirli bir yürütücü şirketin ihaleyi kazanmasından kaynaklanır, bu nedenle müşteri ile iletişim kurarken bir garanti gereklidir;
• müşteri kazanana, garanti verme talebini belirten ve ayrıca koşullarını, ücret miktarını ve diğer gereksinimleri listeleyen yazılı özel bir itiraz gönderir;
• ilgili hizmeti sunan bankacılık kurumu seçilir;
• Sözleşme ve yürüten şirketin çalışmaları ile ilgili belgeler bankaya aktarılır;
• Kurumun uzmanları, ücretlerinin miktarını ve diğer işbirliği koşullarını belirlemek için potansiyel bir müşteriyi kontrol eder;
• resmi bir sözleşme hazırlanmakta ve imzalanmaktadır ve yürütücü firmanın bu işlemin yasal saflığını ve etkinliğini değerlendirmek için bir avukatın yardımına başvurması arzu edilir;
• sözleşme, ücretin miktarını, garantinin süresini ve ayrıca süreçteki her bir katılımcıdan doğan hak ve yükümlülükleri belirtir;
• garantörmüvekkilin sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda yararlanıcıya para aktaracağını belirten yazılı bir yükümlülük.

Bir sözleşmeyi güvence altına almak için banka teminatı verme prosedürü, bu hizmeti sunan birçok bankada aynıdır. Farklılıklar yalnızca anlık belgenin içeriğindedir.

Ödemeler nasıl yapılır?

İşlemin uygulanması sırasında asıl sözleşmenin gereklerini gerçekten yerine getiremiyorsa veya hiç borçlu değilse, lehtara parasal tazminat ödemek zorunda kalacak olan bankadır.

Bunu yapmak için müşteri, daha önce verilmiş bir banka garantisi kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmesini talep ettiği garantöre yazılı bir itirazda bulunur. Banka, bu gerekliliklerin güvenilirliğini ve uygunluğunu kontrol eder ve ardından gerekli miktarda fonu müşteriye aktarır. Bu noktada garanti süresinin dolmuş olduğu kabul edilir. Ancak aynı zamanda bankanın kayıp miktarın iadesi için müşteriye başvurma hakkı vardır.

Bir sözleşmeyi güvence altına almak için banka garantisi nasıl verilir?

Bir şirket bir yarışmayı veya ihaleyi kazanırsa, bu garantiyi vermesi gerekir. Bunu yapmak için, başlangıçta bir bankacılık kurumuna karar vermek önemlidir. Bu hizmetler, müşterilerinden farklı miktarlarda fon alan farklı bankalar tarafından sunulmaktadır.

Bir banka seçildiğinde, aşağıdaki işlemler gerçekleştirilir:

• bir başvuru formu doldurun,ayrıca işlem sadece bir banka şubesini ziyaret ederken değil, aynı zamanda resmi web sitesinde de gerçekleştirilebilir;
• sonraki garantinin ayrıntılarını açıklayacak bir banka çalışanının aramasını beklemeniz gerekiyor;
• Banka çalışanlarının doğrulaması için gerekli olan ve posta veya elektronik iletişim kanalları aracılığıyla gönderilebilecek bir belge paketi hazırlamak;
• bankacılık avukatları tarafından hazırlanan bir anlaşma inceleniyor ve doğrulamasının bir profesyonele emanet edilmesi tavsiye edilir;
• Sorun yoksa sözleşme her iki tarafça imzalanır;
• Banka hizmetleri için komisyon ödeme.

Yukarıdaki tüm adımları tamamladıktan sonra banka yazılı bir belge şeklinde bir teminat hazırlar. Kurum departmanının elinde bizzat müşteriye teslim edilir veya posta ile gönderilir. Hatta bazı bankalar bu belgenin elektronik bir versiyonunu bile sağlıyor.

İcra eden şirketin temsilcisi, sözleşmeyi güvence altına almak için nasıl banka teminatı alınacağını anlarsa, herhangi bir zorlukla karşılaşmaz. Bu hizmet için farklı kurumlara başvurabilirsiniz, ancak çoğu zaman işletmeler Sberbank ile işbirliği yapmayı tercih ediyor.

Tasarım seçenekleri

Sberbank'ta bir sözleşmenin ifasını sağlamak için banka garantisi farklı şekillerde düzenlenebilir ve aynı yöntemler diğer bankalar tarafından da uygulanabilir. Geleneksel olarak, üç tasarım seçeneği ayırt edilebilir:

• Klasik versiyon. Oldukça büyük bir miktar için bir garanti vermeniz gerekiyorsa kullanılır. Bu yöntem genellikle, sözleşme kapsamında yüklenicinin işi için 20 milyondan fazla ruble alması durumunda seçilir. Bankalar, işletmenin finansal durumunu değerlendirmek için oldukça fazla zaman ayırmaktadır. Ayrıca bu yöntem, müşterilerine çok fazla program sunmayan ve aynı zamanda müşteri uygulamalarını anında değerlendirme kabiliyetine sahip olmayan bankacılık kurumları tarafından kullanılmaktadır.
• Hızlandırılmış inceleme. Bu seçenek, ticari sözleşmeleri uygulamak için bir banka garantisi verirken sunulmaz. Sadece kamu ihalelerini kazanan işletmeler için kullanılır. Onlar için, başvurunun hızlandırılmış değerlendirilmesi için özel programlar oluşturuluyor. Sonuç olarak, garanti, başvuru yapıldıktan 5 gün sonra tam anlamıyla verilir. Ancak sözleşme kapsamındaki miktar 10 milyon rubleyi geçmemeli ve banka bu tür kayıt koşulları için önemli bir komisyon almaktadır.
• Elektronik garanti. Bu koşullar altındaki belgeler elektronik ortamda sağlanır. EDS tarafından sertifikalandırılmışlardır ve bu kayıt yöntemi önemli miktarda zaman kazanmanızı sağlar. Banka müşterisinin çok fazla belge toplamasına gerek yoktur ve teminat tam anlamıyla 4 gün içinde verilir. Bu tür bir kaydın dezavantajları arasında yüksek bir komisyon yer alır ve sözleşme kapsamındaki tutar 5 milyon rubleyi geçmemelidir.

Belirli bir tasarım seçeneğinin seçimi, sözleşmenin miktarına ve diğer koşullara bağlıdır.

Belirli banka gereksinimleri

Geri alınamazbankacılık kurumları tarafından dayatılan belirli özel koşullar altında sözleşmelerin güvence altına alınması için bir banka garantisi sağlanabilir. Müşteriler bu durumlar hakkında önceden uyarılır. Bunlar genellikle şunları içerir:

• Depozito vermek veya depozito açmak. Böyle bir gereklilik oldukça nadirdir, ancak bazen müşteri şirketin durumu çok tatmin edici görülmediğinde, bankalar kendi risklerini az altmak için bu yönteme başvururlar.
• Garanti bankasında cari hesap açmak. Bu gereklilik birçok bankacılık kurumu için zorunludur. Bankalar, sözleşme yürütücüsü olan müşterilerin bir garanti almadan önce kuruluşta bir hesap açmaları konusunda ısrar ediyor. Sözleşme kapsamındaki tutar 10 milyon rubleyi aşarsa, genellikle böyle bir gereklilik zorunludur.
• Diğer işadamlarının garantisi. Bankalar, riskleri az altmak için müşterilerinin garantörler çekmesini şart koşuyor. Kendi işlerinin sahibi olmalılar ve şirket bir yıldan fazla çalışmalı ve iyi bir kâr elde etmelidir.

Müşteri, çeşitli koşullar için bankanın gereksinimlerini karşılamıyorsa, kurum teminat vermeyi reddedebilir.

Hangi belgelere ihtiyacım var?

Banka garantisi vermek için icra eden şirket aşağıdaki belgeleri hazırlar:

• Seçilen bankacılık kurumu şeklinde başvuru;
• yasal belgeler;
• pozisyonuna bir direktör ataması emri;
• vekaletnameişletmenin çıkarlarını temsil eden kişiler;
• Çalışma yılı için muhasebe tabloları;
• teminat gerektiren sözleşme;
• şirket belirli bir faaliyet alanında faaliyet gösteriyorsa ek bir lisans gerekir.

Bütün bu belgeler dikkatlice kontrol edilir, bu nedenle herhangi bir ihlal veya sorun bulunursa, banka teminat vermeyi reddeder. Örneğin, Sberbank'ta, bir sözleşmenin yerine getirilmesini sağlamak için yalnızca ödeme gücünü ve istikrarını kanıtlayabilen şirketlere bir banka garantisi verilir. Güvenlik servisi kapsamlı bir kontrol yapıyor, bu yüzden gerçekten şirketin tüm sorunları ortaya çıkıyor.

Tasarım avantajları

Banka garantisi kullanmanın her şirket için birçok faydası vardır. Bunlar şunları içerir:

• Gerçekten büyük sözleşmeler yapmak için bir fırsat var;
• Teminat işlevi görebilecek büyük miktarda fonu tedavülden çekmek zorunda kalmayın;
• Uygulamalarda, bankalar genellikle oldukça hızlı karar verirler;
• çok fazla belge hazırlamaya gerek yok;
• komisyonlar birçok şirket için uygun fiyatlı olarak kabul edilir.

Başvuru prosedürü, normal bir kredi alma süreciyle birçok benzerliğe sahiptir.

Sözleşme güvenliği için banka teminatının geçerliliği

Bu süre sözleşme süresini en az bir ay aşıyor. Bu koşul 44 sayılı Federal Kanunda belirtilmiştir. Müşteri bu dönemde bir artış talep edebilir, ancak bunu az altın.yapamam.

Bazen bu süre müteahhit tarafından yapılan işin tamamlanmasından sonra değil, bu işler için ödeme yapıldıktan sonra sona erer. Aynı zamanda, teminatla ilgili bilgiler özel bir banka siciline dahil edilmelidir. Herhangi bir devlet kurumu veya işlemdeki katılımcılar bu belgeyle ilgili bilgileri inceleyebilir.

Sonuç

Sözleşmelerin yerine getirilmesi için banka garantileri çeşitli şekillerde sunulabilir. Çok sayıda avantajı vardır ve ayrıca yalnızca farklı banka gereksinimlerini karşılayan şirketlere verilir.

Yüklenicinin yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda müşterinin zararlarını karşılayacak olan garantördür. Ancak müteahhit bu tutarı bankaya iade etmek zorunda kalacak.