Küçük bir resmi maaşla ipotek nasıl alınır: gerekli belgeler, kayıt için prosedür ve koşullar, ödeme koşulları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

İpotek kredisini reddetmenin en yaygın nedenlerinden biri müşterinin düşük geliridir. Resmi gelir gerekenden düşükse veya gerekli miktarı almaya yetmiyorsa ne olur? Ya işveren maaşları bir zarf içinde öderse? Resmi bir gelir yoksa ipotek almak mümkün müdür? Küçük bir resmi maaşla nasıl ipotek alınır? Durumu düzeltmek için seçenekleri değerlendirin.

Ödeme nasıl hesaplanır?

Her bankanın mümkün olan maksimum müşteri ödemesini hesaplamak için kendi sistemi vardır. Bazı bankacılık kuruluşlarında ödeme tutarı aylık ortalama gelirin %40'ını aşamaz. Diğerlerinde bu eşik %60'tır. Bölgede yaşam maliyetine dayalı bir hesaplama şeması bulunmaktadır. Müşterinin asgari geçim tutarı ve tüm zorunlu masrafları maaştan düşülür: çocukların bakımı ve eğitimi, kamu hizmetleri ve benzerleri. Kalan miktara göre,Kredinin maksimum ödemesini hesaplayın. Bazı bankalar, borçlunun masraflarına başka bir asgari geçim ücreti olarak küçük çocukları dahil eder. Ve diğerleri bu şemayı kullanmaz ve müşteriye göre bu gider kalemini yazar. Elbette bankanın tutarı nasıl hesaplayacağını sadece pratikte öğrenebilirsiniz. Müşterinin yaklaşık olarak onaylanmış geliri, Moskova bölgesinde 30.000 ruble'den az olmamalıdır. Daha küçük bir miktarla, başvurular genellikle puanlamanın ilk aşamasında reddedilir. Tutar kredi almak için yeterli değilse veya banka ihtiyacınızdan daha az teklif veriyorsa ne yapmalısınız? Küçük bir resmi maaşla nasıl ipotek alınır?

Banka formundaki referans

Muhtemelen düşük resmi gelir sorununu çözmenin en kolay yolu. Her bankanın, işverenin "elle" doldurması gereken ve müşterinin "gri" ücretleri dikkate alarak tam gelirini gösterecek bir formu vardır. Böyle bir sertifikada belirtmeniz gerekenler:

1. Gelir sabit olmalı ve ipotek başvurusunda bulunmadan önce en az üç ay boyunca tahakkuk ettirilmelidir. Bazı bankalar sizden en az altı ay bilgi vermenizi ister, bunu önceden kontrol edin. İdeal olarak, sertifika yıl için geliri gösterir. Özel bir tabloda, çalışılan her ay ve ödeme miktarı (sayı olarak) belirtilir. Son satıra "TOPLAM" kelimesini ve belirtilen dönem için toplam geliri yazarlar.

2. Tüm bilgi alanları doldurulur, yani: kuruluşun tam adı ve detayları, görevlendirildiği çalışanın pozisyonu ve verileri.referans. Kuruluşun ayrıntıları ve sabit telefon numarası da görünür. Çoğu bankanın gereksinimleri bir sabit hat numarası gerektirir, buna özellikle dikkat edilmelidir.

3. Kazanç miktarı tam olarak belirtilir: resmi ve gri ücretler.

4. Forma iki imza konur: muhasebeci ve kafa. Her ikisi de şifrelidir. Ve organizasyonun yuvarlak bir şirket orijinal mührü.

Genellikle, işveren şirketi gri şemaya göre çalışan çalışanlar sertifika almakta sorun yaşar. Kuruluş, bankanın verileri vergi servisine aktaracağından ve para cezası veya tasfiye ile cezalandırılacağından korkuyor. Banka şeklinde bir sertifika tehlikeyle doluysa, küçük bir maaşla ipotek almak gerçekçi midir?

Aslında bu korkuların hiçbir temeli yok. Birincisi, bankanın mali sır taşıyan verileri yayınlama yetkisi yoktur. Bir müşterisini (ve firmadan başka biri kredi başvurusunda bulunmaya karar verirse birden fazla) kaybedeceğinden, bu onun çıkarına bile değildir. İkincisi, gayri resmi geliri doğrulamak için banka şeklinde bir sertifika oluşturuldu. Bu aracın yaratılması, verilerin vergi dairesine aktarılması fikriyle çelişiyor.

Diğer gelir kaynağı

Tüm geliri işverenden ise, küçük bir resmi maaşla nasıl ipotek alınır? Müşterinin ek bir gelir kaynağı varsa bir şans vardır, örneğin: emekli maaşı, sosyal yardımlar, ikinci iş, burs. Bu doğrulanabilecek bir şey. Banka için aşağıdaki belgeler sunulmalıdır:

1. Şuradan istek:işveren belgesi 2-kişisel gelir vergisi.

2. Banka şeklinde yardım.

3. Emeklilik maaşının atanmasına ilişkin Emekli Sandığı'ndan bir alıntı veya müşterinin aylık olarak aldığı miktarın bir belgesi.

4. Öğrencilerin bursların tahakkuk ettiğine dair üniversitenin muhasebe bölümünden miktarı gösteren bir sertifika almaları gerekmektedir.

5. Sosyal hizmetten sağlanan sosyal yardımların ve sosyal ödemelerin hesaplanmasına ilişkin sertifikalar.

6. Varsa, mülkün kira sözleşmesinden kira bedelini gösteren bir sözleşme.

Tasarruf

Düşük bir resmi maaşla ipotek almanın başka yolları var mı? Müşterinin ödeme gücünü teyit etmek için bir sonraki seçenek, kendi birikimlerinin mevcudiyetidir. Görünüşleri, ipotek kredisine başvurmadan en geç altı ay önce kaydedilmelidir. Hava yastığı olarak kullanılabilmesi için miktar yeterli olmalıdır. Müşteri, gerekirse depozitoyu kullanma hakkına sahip olmalıdır. Hesapta para olup olmadığını doğrulamak için bankanın bir hesap özeti ve bir mevduat sözleşmesi sağlaması gerekir.

Ortak borçlu

Ödemelerin güvenliğini sağlamak için, büyük bankalar genellikle bir ipotek kredisinin yürütülmesine üçüncü bir tarafı dahil etme politikasını kullanır. Bu genellikle müşterinin eşi veya yakın akrabasıdır. Eşin daha yüksek bir geliri varsa, küçük bir maaşla ipotek nasıl alınır? Ana borçlunun, en yüksek resmi gelire sahip müşteri çiftinden biri olması tavsiye edilir. Ana borçlunun ve ortak borçlunun maaşı toplanır, onlardan çıkarılırasgari geçim ücreti, bundan sonra kalan miktar, kredi tutarının hesaplandığı esas alınarak. Bu tür karşılıklı yardım, düşük gelir durumunda paha biçilmez destek sağlar. Dezavantajı, o zaman mülkün borçluların her biri için bir sorumluluk haline gelmesidir. Ortak borçluysanız ve ana müşteri ipoteği ödeyemiyorsa, eşit derecede sorumlusunuz. Banka, sözleşmeye katılan her iki kişiden de ceza talep etme hakkına sahiptir. Avantajlardan: Ortak borçlu, ana borçlu ile aynı ipotek gayrimenkul haklarına sahiptir. Mülkün müşterek maliki olacak kişi özenle seçilmelidir. Bu kadar önemli bir konuda güvenilebilecek ve küçük bir resmi maaşla ipotek alabilecek biri olmalı.

Garantör

Bir ipotekte ortak borçlu ile kefil arasındaki fark nedir? Gayrimenkul kredilerinde birden fazla kefil olabilir. Bunlar, kredi başvurusunda bulunmak için yeterli, onaylanmış geliri olan kişiler olmalıdır. Bir ortak borçlunun aksine, kefil, ödünç verilen konutta pay alma hakkına sahip değildir. Garantör, münhasıran borç geri ödemesinin garanti işlevini yerine getirir. Müşterinin ipotek almak için yeterli geliri yoksa, garantör çekme hakkı vardır. Ama genellikle bulmak zordur. Aylık ödemelerin borçlu tarafından ödenmemesi durumunda, banka kefil için tazminat talebinde bulunabilir. Ayrıca, asıl borçlunun borcunu ödememesi durumunda kefilin borçları miras kaldığı için kefilin mirasçıları da risk altındadır.

İkibelge

Bankaların ipotek kredileri için özel tarife planları vardır, buna göre belge gönderme prosedürünü önemli ölçüde basitleştirmenin mümkün olduğu. Gelir belgesi olmadan küçük bir resmi maaşla nasıl ipotek alınır?

Müşteri ilk ödemesini %40 veya daha fazla yapabilirse, özel koşullar sağlanır. Banka gelir tablosu gerektirmez ve kayıt iki belgeye göre (pasaport, ehliyet veya SNILS) gerçekleşir. Genellikle bu tür kredilerde bankalar artan bir faiz oranı kullanır. Bu nedenle, ödeme planına ve fazla ödemeye daha yakından bakmaya değer. Bu, küçük bir resmi maaşla ipotek almanıza izin veren en kolay seçenektir. Ödeme için ayda ne kadar para harcanacağını ve mülkün sonunda ne kadara mal olacağını önceden hesaplayın. Oyun muma değer mi?

Sosyal program

Sadece Rusya'nın büyük şehirlerinde değil, nüfusun düşük gelirli ve düşük gelirli kategorilerine ait vatandaşlar için çeşitli sosyal programlar var. Küçük bir resmi maaşla ipotek nasıl alınır? Özellikle Moskova'da "Genç Aile" ve "Konut" programları var. Onlar için şartlar farklılık gösteriyor ancak konut kredisine başvururken devletin sağladığı avantajlardan yararlanmak mümkün. Devlet, borçlunun peşinatı artırmak veya borcun anaparasını ödemek için kullanabileceği bir sübvansiyon sağlayabilir. Fayda elde etmedeki zorluk, borçlunun birçok gereksinimi karşılaması gerektiğidir. Örneğin, kişi başına görüntü sayısına göre bir apartman dairesinde yaşam alanı,kayıt, bölge için minimum sınırı geçmemelidir. Edinilen mülk, kayıt ve faydaların alındığı bölgede bulunmalıdır. Ayrıca, devletten sübvansiyon almak için uzun bir kuyruk var ve borçlunun yaşı 35'e yaklaşıyorsa hiç beklememe şansı var. Sosyal programlar ağırlıklı olarak gençler için tasarlanmıştır, yaş 35'i geçmemelidir.

Askeri ipotek

Kamu hizmetiyle ilgili ve resmi olarak iç birlikler veya organlar saflarına kayıtlı insanlar için harika bir program var - askeri ipotek. Tek dezavantajı, mümkün olduğunca erken kullanmaya başlamanın daha iyi olmasıdır. Küçük bir maaşla ipotek almak mümkün mü? Birkaç yıllık hizmetten sonra, askeri ve ilgili vatandaş kategorileri konut kredisine başvurmaya davet edilir. Tercihli bir faiz oranı sağlanır, borçlunun yalnızca yeterli bir ön ödeme yapması gerekir. Ayrıca, hizmetin sonuna kadar devletin kendisi krediyi öder. Ödemeyi kapsayan tutar her ay borçlunun hesabına yatırılır. Tutar tüm askeri vatandaşlar için sabittir, bu nedenle banka kredi vadesini ve alınabilecek tutarı önceden hesaplar. Böylece borçlu, ev kredisi ödeme ihtiyacından tamamen kurtulur.

Özel programlar

Her büyük bankada, kredi almak için tercihli koşullara sahip bir müşteri kategorisi vardır. Ücretler bir banka aracılığıyla veriliyorsa, bu tür programları banka çalışanlarına sormak mantıklıdır. Kural olarak,bordro müşterileri veya ortak şirketler için daha az gereksinim vardır, bu nedenle küçük bir maaş ve düşük faizle ipotek alma şansı vardır.

Kredi Komisyoncuları

Bir ücret karşılığında, küçük bir resmi maaşla ipotek almanın zorluğunu üstlenmeye hazır olan kuruluşlar var. Bu tür kuruluşlardaki uzmanlar, bankaların yönetimine erişebilir veya çekin nasıl atlanacağını bilir. Her bankada ödemenin nasıl hesaplandığı hakkında bilgileri var. Kredi komisyoncularının hizmet komisyonu yüksektir ve kredi tutarının %0,5 ila %3'ü arasında değişmektedir. Ancak, kendi mülkünüzün mutlu bir sahibi olmak için onların yardımı ile gerçek bir şans var. Bir kredi komisyoncusu seçerken, dolandırıcılık vakaları nadir olmadığı için dikkatli ve dikkatli olmalısınız. İletişime geçmeden önce, borçluların yorumlarını okuyun, arkadaşlarınızdan birinin böyle bir kuruluşun yardımıyla kredi alma konusundaki deneyimlerini paylaşması arzu edilir.

Yasadışı faaliyetler

Çoğu zaman küçük bir maaşla ipotek almaya yardım etmeyi teklif eder, bir müşteriye bir ücret karşılığında sahte gelir belgeleri sağlamaya istekli firmalar. Hizmetlerini kullanmamanız şiddetle tavsiye edilir. 5-10 bin ruble gibi küçük bir miktar için, şanssız borçluya sahte gelir sertifikaları ve çalışma kitabının bir kopyası verilir. Bu belgelerin bankaya devri, davanın polise devredilmesine kadar müşterinin dolandırıcılık nedeniyle engellenmesiyle doludur. Bankalar, sunulan belgelerin geçerliliğini devlet sicillerini kullanarak kontrol etme olanağına sahiptir. Kağıdın görünümüyle bile, deneyimli bir uzman şunları yapabilir:Sahte belgeleri gerçek belgelerden ayırt edin. Ayrıca, banka çalışanları, borçlu tarafından sağlanan gerçeklerin güvenilirliğini hesaplamalarına olanak tanıyan teknikler konusunda eğitilir. Bir ceza davası başlatmaktan kaçınmak için dolandırıcılara boyun eğmemek gerekir.

Öneri

Bankanın gelir belgelerini inceledikten sonra, maaşların ipotek almaya yetmediği ortaya çıkarsa, peşinatı artırmayı düşünün. Bu kadar basit bir şekilde kredinin ana gövdesi azalacak ve aylık ödeme miktarı azalacaktır. Yani gelirin yeterli olma ihtimali var.

Kapanışta

İpotek kredisine başvururken seçeneklerinizi hesaplayın. Gelir aylık ödemeye yetmiyorsa kredi çekmeye değer mi? Sonuçta, ödemenin mümkün olmayacağı bir ay veya daha uzun bir süre gelme olasılığı var. Ödenen meblağ ve gayrimenkulsüz kalma riski vardır.