Rosselkhozbank'tan nasıl kredi alınır: koşullar, gerekli belgeler, geri ödeme koşulları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Rosselkhozbank, kırsal alanlarda ve küçük bölgesel merkezlerde neredeyse şehirlerde Sberbank kadar popüler. Köyün sakinleri özellikle kredi programlarıyla ilgileniyor. Onlar hakkında konuşalım. Rosselkhozbank'tan kredi almak için neye ihtiyacınız var?

Rosselkhozbank'ın kredi programları

Banka, aralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli kredi türleri sunar:

• tüketici (Rus Ziraat Bankası'ndan nakit kredi almanın en popüler yolu),
• ipotek,
• araba kredisi,
• özel kredi programları (bir emeklinin, bahçıvanın veya yazlık ev sahibinin Rosselkhozbank'tan kredi almasına yardımcı olur).

Tüketici kredileri üzerinde detaylı olarak duralım. Sonuçta, bu arada, sadece kırsal alanlarda yaşayan vatandaşlar arasında popüler değiller. Bu yüzden, Rosselkhozbank'taki St. Petersburg sakinlerinden kredi almak için sıraya girdi. Banka Moskova'da da popüler. Ancak burada pazar payı çok daha küçük. Samara sakinleri de Rosselkhozbank'tan kredi almayı reddetmiyor -koşullar kabul edilebilir, artı karlı bir yeniden finansman programı (bunun hakkında aşağıda konuşacağız).

Rosselkhozbank'tan tüketici kredileri

Harika işlevselliğe sahip yeni bir TV için bir reklam gördüğünüzü varsayalım. Devrim niteliğinde bir ekran, internet ve 3 boyutlu filmler var. Artık onsuz yaşayamayacağınızı anlıyorsunuz. Ve nakit yok.

Ne yapmalı? Kendinizi sınırlayın ve birkaç ay tasarruf edin? Hayır, bu bir seçenek değil. Ne de olsa şimdi yeniliği kullanmak istiyorsun.

O zaman paranın ödünç alınması gerekiyor. Sadece nerede? Bu miktarın arkadaşları kesinlikle bulunmayacaktır. Sonra bir hafta önce posta kutunuzda gördüğünüz Rus Ziraat Bankası'nın pankartını hatırlıyorsunuz.

İşte burada! Kredi almaya karar verdiniz - ekipmanı şimdi kullanabilir ve birkaç ay içinde ödeyebilirsiniz.

Rusya Ziraat Bankası'ndan nasıl kredi alınır? Başlangıç olarak, bankanın teklifini ayrıntılı olarak tanımaya değer - gerçeklik her zaman reklamla uyuşmaz.

Rus Tarım Bankası'nın tüketici kredi programları

Birkaç tüketici kredisi programı hizmetinizdedir:

• Teminatsız (Rus Ziraat Bankası'ndan kefilsiz kredi çekmenizi sağlar);
• bordro müşterileri için teminat yok;
• güvenli;
• yeniden finansman için kredi;
• konut teminatlı hedef dışı ihtiyaç kredisi.

Teminatsız tüketici kredisi

Aslında Rusya Ziraat Bankası'ndan kredi çekmek zor değil - faiz oranını ve aylık olarak hesaplayınödeme çevrimiçi olabilir. Bankanın resmi web sitesinde, her kredi, potansiyel bir müşterinin hesaplamalarla uğraşmamasını sağlayan uygun bir hesap makinesinin bulunduğu ayrı bir sayfada sunulmaktadır. Sadece istediğiniz tutarı, kredi vadesini ve aylık gelirinizi girin.

Program, faiz oranını, aylık ödeme tutarını ve mümkün olan maksimum kredi tutarını otomatik olarak hesaplayacaktır. Ayrıca bir ödeme planı sağlayacaktır. Rosselkhozbank'tan nasıl kredi alınır? Tüm belgelerle (liste aşağıdadır) ofise bizzat gelin ve anketi doldurun.

Diyelim ki 12 ay boyunca 100.000 rubleye ihtiyacınız var. Ve aylık geliriniz 20.000 ruble. Ayrıca, özel borçlu kategorilerine girmiyorsunuz ve kişisel sigortayı reddediyorsunuz. Bu verileri programa girerek şu sonuçları elde ederiz:

Gördüğünüz gibi banka size yıllık %20 oranında kredi vermeye hazır. Bu hiç de reklamda vaat edilen %10 değil.

Nedenini görelim. Aslında, bu sadece akıllıca bir pazarlama taktiği. Bir banka için ana şey, mümkün olduğunca çok müşteri çekmektir. Ve düşük faizli bir reklam işe yarar.

Reklamların sizi aldattığını düşünmeyin. Herkesin böyle bir fırsattan yararlanamayacağını, Rus Ziraat Bankası'ndan yılda% 10'luk bir kredinin nasıl alınacağını belirtmiyor. Bu tür bir kredi yalnızca belirli müşteri kategorilerine ve ardından yalnızca promosyon yürürlükteyken sağlanacaktır.

Başlangıçtaki bazı verileri değiştirmeyi deneyelim. Kendinizi banka lehine sigortalamayı kabul ettiğinizi düşünün,siz onun "güvenilir" müşterisisiniz ve bir bütçe organizasyonunda çalışıyorsunuz. Bu senaryoda ne olduğunu görün:

Gördüğünüz gibi "ideal" parametrelerle bile sizin için minimum faiz oranı yıllık %12'dir.

Ve bir "zayıf" an daha. Ekran görüntüsünde farklılaştırılmış ödemenin seçildiğini lütfen unutmayın. Bu, her ay ödeme tutarının azalacağı anlamına gelir. Sonuç olarak, 12 ay boyunca 106,5 bin ruble ödeyeceksiniz.

Şimdi varsayılan olanı bırakalım - anüite. Bu, kredinin her ay aynı miktarda geri ödendiği anlamına gelir. Bu durumda, 8.885 ruble. 12 ay boyunca 106.62 bin ruble ödeyeceksiniz.

Fazla ödeme büyük olmasa da, farklılaştırılmış bir ödeme seçmek daha karlı. Özellikle çok miktarda ve uzun süre alırsanız.

Önemli bir nokta - sadece bu program kapsamında değil, Rusya Ziraat Bankası'ndan kefilsiz olarak da kredi alabilirsiniz. Ama borç alanlar arasında popüler olan odur.

Rosselkhozbank'taki borçlular için gereksinimler

Kredi almak için belirli kriterleri karşılamanız gerekir:

• borçlu en az 23 yaşında olmalıdır;
• kredi geri ödemesinin sonuna kadar, borçlunun yaşı 65'i geçmemelidir;
• kredi alan bir kişi Rusya Federasyonu vatandaşı olmalı ve kalıcı bir "oturma iznine" sahip olmalıdır;
• gelir belgelenmesi gerekiyor.

Son nokta üzerinde durmaya değer. Burada sadece maaşınız değil, borçlu olduğunuz diğer gelirleriniz de dikkate alınır.belge.

Geliri ve bunun sonucunda mevcut kredi limitini artırmak için kullanılabilir:

• yarı zamanlı iş;
• ticari faaliyet (yalnızca 3 yıla kadar olan krediler için dikkate alınır);
• özel uygulama;
• emeklilik;
• Kişisel yan tarım (PSP);
• gayrimenkulün kiraya verilmesi (borç alan malik ise dikkate alınır);
• fikri mülkiyet;
• GPC sözleşmesi (medeni hukuk) kapsamında çalışın.

Ayrıca mevcut pozisyonunuzda en az 6 ay çalışmanız gerektiğini lütfen unutmayın. Ayrıca toplam iş tecrübenizin son 5 yılda en az 1 yıl olması gerekmektedir.

Özel hane arazilerinden gelir elde ediyorsanız, hane defterinden en az bir yıldır bu faaliyetle uğraştığınızı belirten bir alıntı sağlamanız gerekecektir.

Eğer kendi geliriniz yeterli değilse, bir ortak borçlu çekebilirsiniz. Teorik olarak, bu, borçluyla aynı gereksinimleri karşılayan herhangi biri olabilir. Ortak borçlu ayrıca gelirinin belgelendiğini onaylar.

Banka, Rosselkhozbank'tan daha önce kredi almış ve yükümlülüklerini iyi niyetle yerine getiren müşterilere daha sadıktır. Yani son yerde sadece 3 ay çalışmaları için yeterli. Ve son 5 yılda sadece altı aylık iş tecrübesi kazanmanız gerekiyor.

Rusya Ziraat Bankası'ndan tüketici kredisi almak için hangi belgeler gereklidir?

Aşağıdaki belgeler gerekli olacaktır:

• uygulama-anket (bankada verilir);
• pasaport;
• SNILS;
• askeri kimlik (veya kayıt belgesi);
• evlilik belgesi, evlilik sözleşmesi, çocuklar için doğum belgeleri;
• İşveren tarafından onaylanmış çalışma belgesinin kopyası (1 aydan fazla olmamak kaydıyla);
• iş sözleşmesinin kopyası;
• 2-kişisel gelir vergisi belgesi veya banka şeklinde (genellikle "gri" maaşla verilir).

Bankanın başka belgeler isteme hakkı vardır. Bu nedenle ek gelir kaynaklarının her birini belgelemeniz gerekecek.

Toplamda yaklaşık bir saat bankada olacaksınız. Bu süre zarfında, çalışanlar anketinizi dolduracak ve sağlanan belgelerin ilk kontrolünü yapacaktır. Ve 3 gün içinde kredi kararı size bildirilecektir.

Bordro müşterileri için teminatsız tüketici kredisi

Banka, maaşları Rosselkhozbank kartından alan müşterilere daha sadıktır.

Gelirlerini doğrulamak için, banka onlar için ödeme gücünü kanıtlamış müşterilerle (son iş yerinde 3 ay ve son 5 yılda 6 aylık toplam deneyim) aynı gereksinimleri karşılar.

Ve destekleyici bir belge olarak, banka kişisel hesaptan bir ekstre kabul edecektir. Size verilecek ve doğrudan bankada güvence altına alınacaktır. Ziraat Bankası'ndan gelir belgesiz kredi çekmenin tek yolu bu olduğunu söylemeliyim.

Kredi parametrelerini hesaplamak için kullanılan çevrimiçi hesap makinesi şöyle görünür:

Gördüğünüz gibi ideal (banka için) koşullarda faiz oranı ve aylık ödeme aynıdır.

Fark sadece maksimum tüketici kredisi miktarında - Rosselkhozbank maaş bordrolu müşterilerine 1,5 milyon rubleye ve sıradan vatandaşlara sadece 750 bin ruble vermeye hazır.

Diğer önemli bir parametre de kredi vadesidir: bordrolu müşteriler için 7 yıla kadar, diğer herkes için 5 yıla kadar.

Güvenli tüketici kredisi

Farklı olduğu için borçlunun belirli bir mülkü teminat olarak alınır. Genellikle bir arabadır. Sonuçta teminat konusunun temel şartı likiditedir (böylece mevcut durumda kolayca satılabilir).

Mülk ayrıca teminat olarak da kullanılabilir. Ancak bu durumda, Rus Ziraat Bankası'nın özel bir borç verme programı vardır (daha fazlası aşağıdadır).

Ancak bir gerçek veya tüzel kişinin (veya birkaç kişinin) teminatı da teminat olarak kabul edilir.

Ayrıca, Rus Ziraat Bankası'nın bordrolu müşterileri için maksimum kredi tutarı 2 milyon rubleye ve diğerleri için - 1 milyon rubleye çıkarıldı.

Teminatın kredinin minimum faiz oranını düşürmemesi garip:

Ayrıca, teminatın size ait olduğunu kanıtlamanız gerekecek. Ayrıca banka lehine sigortalamaya hazır olun.

Bir diğer önemli fark ise 18 yaşından itibaren teminatlı kredi alınabilmesidir.

Aksi takdirde, gereksinimlersağlanan belgeler ve borçlunun kendisi normal bir tüketici kredisiyle aynıdır.

Yeniden finansman için tüketici kredisi

Rosselkhozbank, mevcut kredilerinizi yenisiyle daha uygun koşullarda geri ödeme imkanı sunuyor. Üstelik, uygun olan tek bir yerde daha az ödeme yapmanız gerekecek. Böylece Rosselkhozbank 3 milyon rubleye kadar çıkarmaya hazır. Üstelik bu tutarın bir kısmı nakit olarak alınıp mevcut ihtiyaçlara harcanabilir.

Yıllık ortalama %20 oranında 500 bin rubleye 3 mevcut krediniz olduğunu hayal edin. Bugün bile bu pek fazla değil, eğer bankanın bordro müşterisi değilseniz, kredi geçmişiniz olumlu değilse ve kamuda çalışmıyorsanız. Ve 2-3 yıl önce böyle bir faiz oranı ancak hayal edilebilirdi.

Diyelim ki 2 yıl boyunca düzenli olarak ödüyorsunuz. 5 yıl boyunca tüm kredileri aldınız ve bir yıllık ödeme seçtiniz. Böylece ayda yaklaşık 16.700 ruble ödersiniz. Refinansman sonrası ödemenizin ne olacağını hesaplayalım. Rus Ziraat Bankası'nın resmi sayfasındaki hesap makinesine tekrar dönelim:

Ekran görüntüsü, en olumsuz senaryoda bile yılda %16 oranında kredi alacağınızı gösteriyor. Ve aylık ödemeniz 15.000 ruble olacak.

Ayrıca, hala 500 bin ruble alıyorsunuz ve bu miktarın bir kısmını zaten ödediniz - bu parayı kendi takdirinize göre elden çıkarabilirsiniz. Örneğin, aynı TV'yi satın alın veya dinlenmek için bir yere gidin.

Ve eğer senbankanın ek kriterlerini karşılayın, o zaman fark daha da belirginleşir -% 10'luk bir kredi alırsınız ve ayda sadece 12.500 ruble ödersiniz (bu, farklılaştırılmış bir ödeme sistemi ile maksimum ödemedir, bunun olacağını unutmayın) her ay daha az):

Gördüğünüz gibi, yeniden finansman (eski kredileri bir krediye aktarmak) kârlıdır. Ve sadece banka için değil - sonuçta, bilerek borcunu ödeyen bir müşteri alır, aynı zamanda borçlu için de.

Pratikte neyle karşılaşacaksınız?

Her şey istediğimiz kadar pürüzsüz değil. Bu tekliften yararlanmak için mükemmel bir kredi geçmişine ihtiyacınız olacak. Ek olarak, geçmişte kredi sözleşmelerinin uzatılması veya “kredi tatilleri” olarak adlandırılan durumlar olmamalıdır - borçlunun banka ile anlaşarak zor mali durumu nedeniyle ara vermesi.

Bu kredi programında banka için temel kriter yükümlülüklerinizi sorunsuz bir şekilde yerine getirebilmenizdir.

İkinci nokta - Son 6 aydır Rosselkhozbank'ın bordro müşterisi değilseniz 3 milyon ruble almayacaksınız. Geri kalanı için maksimum sınır standart olarak kalır - 750 bin ruble.

Ayrıca, belirlenirken, yalnızca Rusya Ziraat Bankası'nın hesaplarına özel olarak alınan gelirler dikkate alınır. Ve bu gelirlerin kendileri, kredinin aylık ödemesinin en az 2 katı olmalıdır.

Konut ile güvence altına alınan hedefsiz tüketici kredisi

Konut tarafından güvence altına alınan paraRosselkhozbank önemli bir miktar sağlamaya hazır - 10 milyon rubleye kadar (ancak teminatın değerlendirilen değerinin %50'sinden fazla değil). Ayrıca, faiz oranı borçlunun kategorisine bağlı olarak yıllık yüzde 12,5 ila 17 arasında değişmektedir. Böyle bir kredinin asgari tutarı 100 bin ruble. Ancak süre de uzatıldı - 10 yıla kadar.

Büyük varlıklarınız varsa (tek konut teminat olarak gösterilemez, istisna bir ipotektir) ve büyük bir miktara ihtiyacınız varsa - uzun vadede 750 bin ruble'den fazla - teklif sizin için faydalı olacaktır. 5 yıldan fazla.

Aksi takdirde, normal bir tüketici kredisi daha az maliyetli olacaktır - rehin edilen nesnenin maliyetlerine ve sigorta maliyetine dahil edin. Karşılaştırma için tekrar hesap makinesine dönelim:

Gördüğünüz gibi, ideal koşullar altında, bu kredideki oran hala daha yüksektir - normal bir ihtiyaç kredisi için %12,5'e karşılık %12.

Özetle

Banka, kamuda çalışan ve kredi geçmişi olumlu olan bordrolu müşterilerine ihtiyaç kredisi için en uygun koşulları sunmaktadır. Onlar için - oran yıllık% 12, maksimum miktar 1,5 milyon ruble, kredi vadesi 7 yıla kadar.

Daha büyük bir miktara ihtiyacınız varsa - 10 milyon rubleye kadar, gayrimenkul rehin etmeniz gerekecek. Ardından kredi vadesi 10 yıla kadar uzatılabilir.

Diğer koşullar altında, borçluya tek bir seçenek kalıyor - Rus Ziraat Bankası'ndan genel şartlarda tüketici kredisi almak - 5 yıla kadar yıllık %20 oranında 750 bin rubleye kadar.

Her şeyi dürüstçe yapınilk 12 ay boyunca yükümlülükler ve bir yıl sonra yeniden finanse edebilirsiniz. O zaman faiz oranı minimum olacaktır - yıllık %10. Ve miktar 3 milyon rubleye çıkarılabilir.

Kredi geçmişi kötü olan Rusya Ziraat Bankası'ndan kredi alabilir miyim? Bu bankanın müşterilerinin ödeme gücü konusunda çok titiz olması pek olası değildir. Şansını başka yerde denesen iyi olur.