Bir takas hesabı Bir takas hesabı açılıyor. IP hesabı. cari hesap kapatma

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Herhangi bir iş yapma şekli nakit akışı gerektirir. İş geliştirmenin ilk aşamalarında az miktarda işi olan bireysel girişimciler, mal ve hizmetler için nakit ödeme kabul edebilir. Ancak er ya da geç bir takas hesabı açmanın gerekli olduğu bir zaman gelir. Bu, hemen bankaya gitmeniz ve belgeleri göndermeniz gerektiği anlamına gelmez. Öncelikle bir hesap açma, sürdürme ve kapatma ile ilgili genel prosedüre karar vermeniz gerekir. O zaman farklı bankaların koşullarını analiz etmeli ve kendinize en uygun seçeneği seçmelisiniz.

Neden bir Sberbank hesabına ihtiyacınız var

Mevzuat açısından, hesap açma kararı girişimcinin kendisi tarafından verilir. Nakit ödeme planı Rusya Federasyonu yasalarına aykırı değilse, bireysel girişimciler ve LLC'ler bu konuda bankayla hiç iletişime geçmeyebilir. Başka bir şey, bir LLC'nin cari hesap olmadan tam olarak çalışmasının imkansız olmasıdır. Örneğin, bir işletme toplam 100.000 ruble tutarında bir sözleşme yaparsa, böyle bir ödeme bir banka aracılığıyla yapılmalıdır. için bu miktaristatistikler, LLC sözleşmelerinin değerinin alt sınırıdır. Ayrıca vergiler ve diğer zorunlu ödemeler münhasıran banka havalesi yoluyla ödenir. Kuruluşun cari hesabının basitçe gerekli olduğu ortaya çıktı.

Veri toplama

Uzlaştırma hesabı, para depolamak ve nakitsiz ödeme yapmak için müşteri adına bir kredi kuruluşunda verilen bir hesaptır.

Bir banka hesabının kullanılabilirliği konusunda olumlu bir karar verdikten sonra, bu prosedürün ana nüanslarına aşina olmanız gerekir, yani:

- hesap açmak için hangi belgeler gereklidir;

- olası reddetme nedenleri;

- banka ve müşteri arasındaki ilişkinin nüansları;

- hesap kapatma prosedürü;

- bir hesap açma veya kapatma hakkında düzenleyici makamlara veri göndermek için son tarih.

Birinci Adım

Banka hesabı açmak belirli belgelere dayanır. Her bankanın kendine has özellikleri olsa da bir tüzel kişilik için genel liste şu şekildedir:

- kayıt sertifikası;

- birleşik sicile giriş sertifikası;

- sözleşmenin kopyası;

- hesaba erişimi olan kişilerin yetkisini onaylayan bir belge (pozisyona bir direktör atanmasına ilişkin kurucular toplantısının tutanakları; baş muhasebecinin atanmasına ilişkin sipariş vb.);

- hesaba erişimi olan kişilerin örnek imzalarını içeren kartlar; mühür izlenimleri;

-işletmenin vergi, emeklilik fonu, bütçe dışı fonlara kayıt için kabul sertifikaları;

- istatistik otoriteleri ile kayıt belgesi;

- finansal faaliyetler yürütme lisansı.

Bir hesap açma başvuru formu ve bir hesap hizmet sözleşmesi müşteriye bir banka çalışanı tarafından sağlanır. Banka ek belgeler talep edebilir: müşteri anketi; karşı tarafların hesaplarına ilişkin sözleşmeye ek olarak.

Tüzel kişilerin hesapları - yerleşik olmayanlar

İthalattan önce, tüm belgeler yabancı bir devletin Rusya Büyükelçiliğine kaydedilmelidir. Ek olarak, gönderilen tüm belgelere noter onaylı Rusça tercümesi (metin, damga, mühürler, apostil vb.) Ana belge listesi aynı kalır.

Belgeler: bireysel girişimcilerin cari hesabı

- devlet tescil belgesi;

- birleşik sicile giriş belgesi, OKPO, OKATO, OKVED atama belgesi bankanın talebi üzerine sağlanır;

- Bireysel Girişimcilerin Birleşik Devlet Sicilinden alıntı;

- hesaba erişimi olan kişilerin örnek imzalarını içeren kartlar; mühür baskıları (varsa);

- uygulama (banka şeklinde);

- hizmet sözleşmesi (banka şeklinde);

- pasaport;

- bireylerden ödeme almaya yönelik faaliyetlerin uygulanmasına ilişkin bir anlaşma.

Hesap numarasının kodunu çözme

Kurucunun noter tasdikli kopyalarıbelgeler, bir banka çalışanına kimlik doğrulama ve hesap açma için verilir. Sberbank'ın cari hesabı 20 haneden oluşmaktadır. İlk beş, müşterinin ana faaliyetini ve sahipliğini tanımlar:

• 40701 - devlet dışı finans kurumları;
• 40702 - sivil toplum kuruluşları;
• 40703 - kar amacı gütmeyen sivil toplum kuruluşları;
• 40802 - bireyler - IP;
• 40807 - yerleşik olmayanlar - tüzel kişiler;
• 40818 - yerleşik olmayanların ruble hesapları;
• 40819 - yerleşik olmayanların döviz hesapları;
• 40821 - yerleşik olmayan kişiler.

Aşağıdaki üç basamak hesap para birimini belirler:

• 810 - ruble;
• 840 - dolar;
• 978 - Euro.

Sonraki 11 hane bölümün numarasını, müşterinin seri numarasını veya sözleşmesinin numarasını gösterir.

Hesap açmayı reddetti

Banka, şu durumlarda bir müşteri için hesap açmayı reddedebilir:

- vergi makamlarından daha önce açılmış hesaplara hizmet vermeyi askıya alma kararı var;

- Bireysel girişimci veya temsilcisi, hesap açma prosedürü sırasında şahsen bulunmaz;

- müşteri sahte veriler içeren belgeler sağladı;

- müşteri hiç belge sağlamadı;

- müşterinin terör faaliyetlerine karıştığına dair kanıtlar var.

Hesap açmayı reddetmesi durumunda, banka çalışanı bir ret notu ve nedenini belirterek başvuruyu müşteriye iade eder veya ilgili bir mektup gönderir. Müvekkilin başvurusu ve tüm belgeleri temsilcisine iade edilir.alındı onayına karşı.

IP hesaplarına hizmet vermenin özellikleri

Rusya Federasyonu'ndaki herhangi bir bankada bir IP takas hesabı açılabilir. Ancak sorun şu ki, bazı kurumlar bu tür hesaplara hizmet vermek için yüksek oranlara sahip. Bankalar, hesaptaki işlem sayısının ayda yirmiden fazla olmaması koşuluyla, genellikle sınırlı sorumlu şirketlere ve bireysel girişimcilere aylık son iki yüz ruble ödemesi ile hizmet oranlarını paylaşır. Hiç işlem yapılmadıysa, komisyon alınmayacaktır. Serbest meslek sahipleri çoğunlukla uzaktan çalıştıkları için, hızlı bir şekilde bakiyeleri kontrol etmek ve ödeme göndermek için ücretsiz çevrimiçi bankacılığa sahip olmak, hizmet verilecek bir bankayı seçerken büyük bir avantaj olacaktır.

Sözleşme yapmadan önce, aşağıdaki hizmetlerin maliyetine dikkat etmelisiniz:

- açma, kapama, hesap yönetimi;

- İnternet bankacılığı bağlantısı ve bakımı;

- mevcut ve diğer bankalardaki hesaplara para transferi ücretleri.

IP hesaplarından para çekme özellikleri

LLC ve bireysel girişimci için açılış prosedürü nispeten aynıysa, bireysel bir girişimci tarafından ücretleri geri çekerken sorular ortaya çıkabilir. Cari hesaptaki tüm fonlar girişimciye aittir. Rusya Federasyonu yasalarına göre, girişimci, girişimci faaliyet sonucunda elde edilen bireysel bir girişimcinin tüm gelirini bağımsız olarak yönetir. Teoride, hesaptan kişisel amaçlar için para yatırın ve çekinher an mümkündür. Uygulamada, bir işletme hesabını üçüncü şahıs amaçları için kullanmamak daha iyidir.

Ancak uzlaştırma hesabı girişimcilik faaliyetlerinden kaynaklanan işlemler için bir hesapsa, o zaman bireysel girişimcinin kazanılan fonlarının nasıl çekileceği sorusu ortaya çıkar. En iyi seçenek, ödeme hesabından bir bireyin cari hesabına para aktarmaktır. Bu gibi durumlarda ödemeye ilişkin yorumlarda, "Özkaynak transferi, KDV alınmaz" ifadesinin belirtilmesi gerekir.

Bir LLC'nin liderleri, yasal olarak bir tüzel kişinin cari hesabındaki fonları kişisel amaçlarla elden çıkarmaya yetkili değildir.

Hizmet kesintisi

Cari hesabı kapatma - bankacılık hizmet sözleşmesinin feshi. Kanuna göre sözleşme feshedilebilir:

- tarafların anlaşmasıyla;

- tek taraflı olarak;

- mahkeme kararına dayalı;

- yasaların öngördüğü diğer nedenlerle.

Bir takas hesabı bankanın inisiyatifiyle tek taraflı olarak kapatılabilir. Bu, 365 gün içinde işlem yapılmaması nedeniyle sözleşmenin mahkeme tarafından feshedilebileceği anlamına gelir. İki yıl içinde hesapta herhangi bir işlem yapılmazsa, banka ilgili bildirimin müşteriye gönderildiği tarihten iki ay sonra hizmet vermeyi reddedebilir ve sözleşmeyi feshedebilir.

Ayrıca, bir takas hesabı müşterinin inisiyatifiyle tek taraflı olarak kapatılabilir. Bu, müşterinin istediği zaman bir uygulama yazabileceği anlamına gelir.hizmetin sona ermesi. Ödenmemiş belgelerin varlığı, bir hesabı kapatmayı reddetmek için bir gerekçe değildir.

Bir mahkeme kararına göre, aşağıdaki durumlarda hesap bakımı durdurulabilir:

1. Hesapta para yoksa sözleşme feshedilir. Bir müşteri, ancak vergi dairesi tarafından karar iptal edildikten sonra yeni bir hesap açabilir.

2. Hesapta para varsa iki seçenek mümkündür:

- hizmetin askıya alınması kararı iptal edilene kadar sözleşme feshedilmez ve hesap kapatılmaz;

- sözleşme feshedilir, hizmetin askıya alınması kararı iptal edilene kadar hesap kapatılmaz.

Özel günler

Hizmetin sona ermesi, başvurunun kendisinde daha sonraki bir tarih belirtilmedikçe, bankanın müşteriden yazılı bir başvuru aldığı gün gerçekleşir. Şu anda hesapta para varsa, bakiye müşteriye bankanın kasasından verilir veya yedi takvim günü içinde müşteri tarafından belirtilen hesaba aktarılır. Transfer veya devralanlarla ilgili ayrıntıların bulunmaması durumunda, müşteri fonları sınırlama süresinin sona ermesine kadar özel bir bakiye dışı hesapta tutabilir. Bundan sonra, bankanın gelirlerine yazılacaktır. Sözleşmenin kapanmasından sonra banka tarafından alınan her türlü fon ve uzlaştırma belgeleri, ilgili bir not ile göndericiye iade edilir. Müşterinin alıcısına para ve belge gönderme imkanı yoksa, örneğin banka kapatılır, bunlar (para ve belgeler) bankanın hukuk bölümünde saklanır. Tüm müşteri belgeleri envantere tabidir.