Avrupa'da kümülatif sigorta: incelemeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Her türlü sigorta hizmeti uzun ve sağlam bir şekilde hayatımıza girmiştir. Her yıl poliçelerle sağlığımızı koruyoruz, mutlaka bir arabayı sigortalıyoruz ve bazen ek programlar satın alıyoruz. Vakıf sigortası, Rusların büyük çoğunluğunun bilmediği birkaç hizmetten biridir. Avrupa ülkelerinde böyle bir politika yaygın ve hatta bir dereceye kadar gereklidir. Uzun yıllar boyunca, insanlar bu şekilde para biriktirmeye alıştı. Ayrıca konut sigortası, bir kişinin sahip olduğu en değerli şeyi, hayatını ve sağlığını korur.

İnsan hayatı paha biçilemez olsa da, bu onu takdir etmenin gerekli olmadığı anlamına gelmez. Yaklaşık olarak bu düşünce tarzı her üç Avrupalıdan birine sahiptir. Bu sayede Avrupa'da vakıf hayat sigortası uzun yıllardır gelişmektedir.

Bu nedir?

Bu politika biraz depozito gibidir. NSJ -fonların uzun vadeli yatırımı, daha sonraki birikimleri ve artı gelir elde etmek için yatırımları.

3 yıldan 35-40 yıla kadar böyle bir anlaşma yapabilirsiniz. Ölüm, ciddi hastalık, yaralanma, sakatlık ve diğer olası riskler durumunda sizi ayrıca maliyetlerden koruyan bir tür kumbara olarak görülebilir. Yukarıdakilerden herhangi biri başınıza gelirse, şirket size tam tutarı ödeyecektir. Her şey yolunda giderse, fonlar birikmeye devam edecek.

Vakıf sigortasına yapılan aylık katkılar iki kısma ayrılır:

• olası riskler için ödeme yapmak;
• bir kumbara oluşturmak için.

Tasarruflar, yan gelir elde etmek için çeşitli finansal modellere yatırılabilir. Sözleşme sona erdikten sonra, müşteri birikmiş miktarın tamamını bir kerede almak isteyip istemediğine veya emekli maaşında artış şeklinde ödemeleri bile tercih edip etmediğine bağımsız olarak karar verebilir.

Rus mevzuatı hakkında konuşursak, bu tür tutarların vergiye tabi olmadığı söylenebilir. Ayrıca, mahkemede dahi olsa üçüncü kişiler lehine geri alınamazlar. Yani, yalnızca müşterinin kendisi ve başka hiç kimse fonları yönetemez. Avrupa'da sigorta (kümülatif) hemen hemen aynı avantajlara sahiptir.

Risk sigortası ile finanse edilen sigorta arasındaki fark nedir?

Risk poliçesi kapsamında sigorta bedeli 1 defa ödendiğinde bu tür sözleşmeler anlaşılır. Aynı zamanda, sözleşme oldukçasigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine müşteriye ödenecek büyük bir miktar. Ancak, sözleşmenin bitiminden önce size bir şey olmadıysa, yatırılan para sigortacıda kalır.

Sigorta kümülatif olduğunda durum farklı görünüyor. Avrupa'da, bir poliçe satın aldınız veya Moskova'da önemli değil. Aylık ödemeniz gereken yer burasıdır. Ücretsiz paranız varsa, tutarı hemen yıl için yatırabilirsiniz.

Şirket, hesabınızda biriken fonları sürekli olarak yatırır ve artırmaya çalışır. Sigortacının geliri burada yatmaktadır. Para iki tür gelire yeniden dağıtılır:

• Garantili. Buradaki gelir oldukça küçük, %3 ile %5 arasında değişebilir.
• İsteğe bağlı. Bu kısım, şirketin fonlarınızı ne kadar başarılı bir şekilde yatırabildiğine bağlı olacaktır. %2 veya %15 olabilir.

Sigortalı bir olay meydana gelirse, müşteri belgede belirtilen tutarı hemen alır. Ne kadar para yatırmayı başardığı önemli değil.

Örneğin, 10 yıllık bir HA sözleşmesi yaptınız ve yıllık 5.000 ABD doları ödemeniz gerekiyor. Ancak iki yıl sonra bir kaza geçirdiniz, sakat kaldınız ve çalışma yeteneğini kaybettiniz. Sözleşme şartlarına göre, sadece 10.000$ yatırmayı başarmış olmanıza rağmen, 50.000$'ın tamamını alacaksınız. On yıl boyunca size kötü bir şey olmadıysa, şirket 50 binin tamamını size iade edecek ve hatta sözleşmede öngörüldüğü takdirde, üstüne bir miktar faiz talep edecektir. Bu nedenle sigorta kümülatiftir. Avrupa'da böyle bir politika var.her üçte biri. Bakalım neden.

Tarihsel arka plan

İlk sigorta poliçeleri antik Yunanistan'da ortaya çıktı. Ancak Avrupa'da böyle bir fenomen ancak 18. yüzyılın başlarında popüler oldu. Hayat sigortasına James Dodson öncülük etti. Londra'daki tüm mezarlıkları şahsen gezdi ve bir yıl önce tüm cenazelerin yaşam ve ölüm tarihlerini yeniden yazdı. Bu şekilde ortalama bir Londralının yaklaşık yaşam beklentisini hesapladı ve sigorta priminin ne kadar olabileceğini hesapladı. Ancak ancak 77 yıl sonra, Avrupa'da sigorta (kümülatif) az çok büyük hale geldi. O zamandan beri, bu hizmeti sunan daha birçok sigorta şirketi var. Ve bazıları bugün hala çalışıyor.

Güncel işler

Bugün tüm ödemelerin yaklaşık %70'i İngiltere, Almanya, İtalya ve Fransa'da. Bu segmentteki çoğu şirket sağlam bir itibara ve geniş deneyime sahiptir. Vakıf hayat sigortasını bu kadar popüler yapan da bu gerçektir.

Sigorta şirketleri hizmetleriyle neredeyse tüm nüfusu kapsıyor. On aileden sekizinde, bebekler dahil tüm üyelerin poliçeleri vardır. Bazı Avrupalılar aynı anda farklı birikim koşullarına sahip birden fazla sigortaya sahiptir. Avrupalılar ortalama olarak gelirlerinin dörtte birini sigorta programlarına harcıyor. Burada, böyle bir araç, çocuğun eğitimi ve emekli maaşında artış için ek fon biriktirmek için bir nedendir. Bu nedenle, neşeli büyükanne ve büyükbabalar, dünyayı dolaşıp neşeyle tıklıyorlar.kameralar, artık kimse şaşırmıyor. Ödeyebilirler.

Avrupa mevzuatı, müşterilerin parasının münhasıran en büyük bankaların hesaplarına veya karlı işletmelerin hisselerine yatırılmasına izin verir. IC'nin sorumluluğu ayrıca uluslararası reasürans şirketleri tarafından da garanti edilmektedir. Bu, müşterilerin parasının her durumda hiçbir yere gitmeyeceği anlamına gelir. Bu güvenilirlik düzeyiyle, bu tür bir sigorta çok karlı bir depozitoya benzer.

Tek Avrupa sigorta pazarı

Muhtemelen anladığınız gibi, Avrupa'da bağış sigortası çok sorumlu bir iştir. 20. yüzyılın ortalarında, birkaç Avrupa ülkesi tek bir sigorta piyasası oluşturmaya başladı. Merkezi organa Avrupa Sigorta Komitesi denir ve ana ofisi Brüksel'dedir. Böyle bir etkinliğin hedefleri oldukça ciddidir:

• Sigorta ile ilgilenen tüm kuruluşların çalışmaları için ortak standartların geliştirilmesi;
• Geliştirilen anlaşmalara uygunluk konusunda en katı kontrolün uygulanması.

Kuruluşlar için gereksinimler

Sigorta sağlayıcıları aşağıdaki kurallara uymalıdır:

• Sigorta hizmetlerinin sağlanması dışında ek olarak başka herhangi bir faaliyette bulunmak yasaktır;
• Üst düzey yöneticiler ve şirket sahipleri, müşteri kayıpları için zorunlu sorumluluğu tam olarak üstlenmek, sabıka kaydı olmamak ve kanunun mektubunu kutsal bir şekilde onurlandırmak zorundadır;
• şirketin şunları yapabilecek bir garanti fonu olmalıdır:gerekli tüm ödemeleri sağlayın.

Bugün, herhangi bir AB ülkesinde sigorta hizmetleri sağlama lisansına sahip herhangi bir sigorta şirketi, bu birliğin üyeleri olan diğer ülkelerde de benzer hizmetler sunabilir.

Popüler Şirketler

Vakıf sigortası sağlayan en popüler Avrupa şirketlerinin listesi (en olumlu eleştirilere sahipler) şuna benzer:

• Münih Re - Almanya;
• AXA - Fransa;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Polonya;
• Assicurazioni Generali - İtalya;
• Vienna Insurance Group - Avusturya;
• GRAWE - Avusturya;
• Allianz - Almanya;
• Hukuk ve Genel Grup - Birleşik Krallık.

Bu şirketler hem yetişkinler hem de çocuklar için çok çeşitli programlar sunar. Bunlardan birini kullanarak, herhangi bir engellilik durumunda veya herhangi bir özel etkinlik (eğitim, düğün) için kolayca tasarruf edebilirsiniz.

Geçen yüzyılın ortalarında, sözde yatırım sigortası Avrupa'da ivme kazanmaya başladı. Bizim tarafımızdan açıklanan birikimli olandan temel farkı, sözleşmenin tüm süresi boyunca müşterinin fonları bağımsız olarak yönetebilmesidir. Yani, nereye para yatıracağınıza ve nereye yatırmayacağınıza kendiniz karar verebilirsiniz. Ancak olumsuz bir nokta da var: kararın sorumluluğuayrıca poliçe sahibi tarafından karşılanır.

Sonuç

Zaman içinde Rusya'da birikimli sigorta uygulamasının Avrupa'daki kadar popüler hale gelmesi muhtemeldir. Ve yakında Rus vatandaşları “yaşamın değeri” ifadesinin gerçek anlamını takdir edecekler.