Bir bankaya faizle nasıl para yatırılır: koşullar, faiz oranı, karlı yatırım için ipuçları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Geleceğini önemseyen herkes en az bir kez pasif geliri düşünmüştür. Biri gayrimenkule yatırım yapıyor, biri iş sahibi olmak, menkul kıymet satın almak vb. ile ilgileniyor. Ancak bir başlangıç sermayesi varsa veya bu sermayeyi biriktirme arzusu varsa, bir bankaya faizle para koyabilirsiniz. Bu yöntem fazla zaman almaz, tasarruf güvenliğini sağlar ve istikrarlı bir gelir getirir.

Bankalara güvenmeli miyim?

Bankacılık lisanslarının iptali vakalarının artması ve finansal kurumların dönem dönem iflas etmesinden sonra, bir bankaya faizle para yatırma fikri halk arasında güvensizliğe neden oluyor. Bu nedenle, önce finansal güvenliğin bazı nüanslarını anlayacağız.

Bugün mevduat garantisi diye bir şey var. Bunun anlamı ne? Bankanın ruhsatının iptali, iflası ve diğer olumsuzluklarda devlet, mevduat sahibine para iadesini garanti eder. 2018 yılında sigortalı mevduat tutarı 1,4 milyon ruble. Yani, bu tutarı aşmayan mevduat ödemelerihemen yapılmalıdır. Hesaptaki miktar daha büyükse, mudi önce 1,4 milyon ruble geri ödeme alacaktır. Ve depozitonun geri kalanı ancak banka mülkü satıldıktan sonra alınabilir. Dolar veya euro cinsinden açılan mevduatların, lisansın iptal edildiği veya bankanın iflasının ilan edildiği tarihteki Rusya Federasyonu Merkez Bankası döviz kuru üzerinden Rus rublesi olarak ödendiğini lütfen unutmayın.

Hangi tür hesaplar devlet tarafından sigortalanır?

Bu garantiler aşağıdaki mevduat türleri için geçerlidir:

1. Mevduat.
2. Hesaplar "istek üzerine" açıldı.
3. Banka ödeme kartlarına bağlı hesaplar (emeklilik ve bordro projeleri dahil)

Devlet sigortası kapsamında değildir

1. Bankanın yurt dışı şubelerinde düzenlenen hesaplar.
2. Metal yatakları.
3. Tasarruf defterleri ve sertifikalar.
4. Güven yönetimi şartları altında açılan hesaplar
5. Taşıyıcıya.

Sigorta projesine tüm bankalar katılıyor mu?

Rusya Federasyonu'ndaki çoğu banka, mevduat sahiplerinin mali çıkarlarını korumak için devlet sigorta acentesiyle işbirliği yapıyor. Ama ne yazık ki, hepsi değil. Gerçek şu ki, bu tür bir işbirliği, bankacılık faaliyetlerinin uygulanması için bir ön koşul değildir. Bankalar kurulu, müşterilerinin mevduatlarının sigortalanıp sigortalanmamasına kendisi karar verir. Kural olarak, bu, piyasaya yeni giren küçük finans kurumları ve bankalar tarafından ihmal edilmektedir.

Bir bankanın mevduat sigorta sistemine katılıp katılmadığını nasıl anlarım?

Bu bilgiyi almak oldukça kolaydır. Bu birkaç yolla yapılabilir:

1. Yardım hattını arayın.
2. Bilgileri doğrudan bankanın kendi şubesinden netleştirin.
3. Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın resmi web sitesinde "Kredi kurumlarının referans defteri" bölümünde görüntüleyin (bu, günümüzün en güvenilir bilgi kaynağıdır).

Gördüğünüz gibi, banka sigorta sistemine dahilse, fonların güvenliğinden korkmamalısınız.

Banka mevduatı seçerken nelere dikkat edilmelidir

Mevduat, birikim yapmak ve tahakkuk eden faiz şeklinde pasif gelir elde etmek için açılan bir mevduat türüdür. Sözleşme yapmadan önce nelere dikkat etmeliyim?

1. Sözleşmenin süresi. Para bankada ne kadar uzun süre tutulursa, gelir o kadar yüksek olur.
2. Minimum para yatırma tutarı (hesap açmak için gereken miktar).
3. Faiz oranı. Mevduatın karlılığının bir göstergesi olan odur. Ne kadar yüksekse o kadar iyi.
4. Faiz hesaplama şartları. Doğrudan mevduat ana tutarına eklenebilir, ayrı bir hesaba aktarılabilir veya mevduat sözleşmesinin sona erdiği gün kredilendirilebilir.
5. Faiz geliri türü. Mevduat oranı sabit veya değişken olabilir. Sabit faiz oranı, sözleşme süresi boyunca değişmez. Farklıyüzer. Bu oran artabilir veya azalabilir. Finansal piyasadaki duruma bağlı olarak.
6. Depozitonun erken sonlandırılması şartları. Ne yazık ki, hayattaki durumlar farklıdır. Bu nedenle, mevduat sözleşmesinin erken feshi olasılığını sağlamak çok önemlidir: ne zaman ve nasıl yapılabilir, koşullar nelerdir, herhangi bir ceza var mı, vb.

Hesap açma prosedürü

Artık mevduat açma kararı verildi, banka seçildi, şimdi gelelim bankaya faizle nasıl para yatırılır ve hesap açma prosedürünün ne olduğundan bahsedelim. Eve yakın bir banka şubesinde mevduat hesabı açmak daha uygundur. Böylece belirli sorunları çözmek için yolda çok fazla zaman harcamanıza gerek kalmaz.

Bugün, bir bankaya faizli para yatırmanın iki yolu vardır: bir banka ofisiyle iletişime geçerek ve İnternet üzerinden.

Şubede hesap açmak için yanınızda bir pasaport (aslı gereklidir) ve hesaba yatıracağınız paranın olması gerekir. Uzman ayrıca faiz mevduatının koşulları hakkında tavsiyede bulunacak, bir sözleşme düzenleyecek ve hesaba para yatıracaktır.

İnternet üzerinden hesap açmak için çoğu zaman bu bankanın müşterisi olmanız ve İnternet Bankacılığı sistemini veya bir mobil uygulamayı kullanmanız gerekir. Sistemde ilgilendiğiniz para yatırma türünü seçmeniz, kişisel verileri doldurmanız ve tutarı hesaba yatırmak için bir banka kartı kullanmanız gerekir.

Maalesef, tüm bankalar uzaktan hesap açma imkanı sunamaz. Ama her gün bu şekildegiderek daha popüler hale geliyor.

Bankalara genel bakış. Faizle para nereye koyulur?

Bu soru geleceğin birçok yatırımcısı tarafından soruluyor. Birisi bir İsviçre bankasına faizle para yatırabilmek istiyor. Ancak ne yazık ki, herkesin böyle bir fırsatı yok. Birincisi, İsviçre çok uzakta ve ikincisi, yabancı bir ülkenin yasalarını bilmeden bunu yapmak zor. O yüzden hayatı kendimize zorlaştırmayalım. Memleketinizde yüksek faizle hangi bankaya para koyacağınızı konuşalım.

Örneğin, VTB, Sberbank, Post-Bank mevduat sahiplerine cazip mevduat koşulları sunuyor. Onlara daha yakından bakalım.

VTB Bankası

VTB Bank'taki mevduatların sigortalı olduğu gerçeğiyle başlayalım. Bu nedenle yatırımcılar tasarruflarının güvenliği konusunda endişe duyamazlar. Müşterilere sunulan ürünlerden bahsedelim.

Bugün 4 tür mevduat vardır: "Maksimum", "Karlı", "Yenilenmiş" ve "Rahat". Tüm bu ürünler koşullarda farklılık gösterir: raf ömrü, faiz oranı, yenileme koşulları vb. Depozito açmak için ilk ödeme 30 ila 100 bin ruble arasında değişir.

VTB Bank'ın mevduat ürünlerine kısa bir genel bakış

İncelemeye "Rahat" sekmesi ile başlayalım

Sözleşme süresi: 181 - 1830 takvim günü.

Faiz oranı: %3,61'e kadar.

Minimum para yatırma tutarı: 30.000 RUB / 3.000 USD / 3.000 EUR.

Bu ürün, tüm mevduatlar arasında en düşük faiz oranına sahiptir. Ama aynı zamanda ensadık terimler. Bu depozito, uygun herhangi bir zamanda yenilenebilir, (asgari bakiye miktarına kadar) para çekilebilir. Ayrıca, bir hesap açmak için minimum tutar 30.000 ruble olduğundan, bu tür mevduatı İnternet üzerinden açmak daha uygundur. Bir banka ofisiyle iletişim kurarken, minimum miktar 100.000 ruble'ye çıkar. Bu ürün, evde büyük miktarda para depolamak istemeyenler için uygundur. Sadık mevduat koşulları, gerektiğinde para kullanmanıza izin verir. Sözleşmenin erken feshi de mümkündür. Ancak Faiz, Talep oranında ödenecektir.

Ürünün dezavantajları arasında döviz hesapları için düşük faiz oranları yer alır (%0,8 - dolar ve %0,01 - euro). Bu tür mevduat ulusal para birimi için daha uygundur.

Depozito "Yenilendi"

Sözleşme süresi: 91 - 1830 takvim günü.

Faiz oranı: %5,61'e kadar.

Minimum para yatırma tutarı: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Bu depozito yenileme sağlar, ancak anlaşmaya göre borçlandırma işlemi yapmak mümkün değildir. Minimum yenileme miktarı 15.000 ruble. Sözleşmenin erken feshi durumunda faiz, "Talep Üzerine" mevduatların minimum oranı üzerinden yeniden hesaplanır.

Faiz ödemeleri hakkında birkaç söz söylenmelidir: Ana mevduata eklenebilir veya ayrı bir hesaba yatırılabilir. Mevduat sahibinin talebi üzerine.

Bu ürün para biriktirmek isteyenler için uygundur. Örneğin, iyi bir araçtır.bir daire veya başka bir büyük satın alma için para toplamak amacıyla.

"Olumlu" Para Yatır

Sözleşme süresi: 91 - 1830 takvim günü.

Faiz oranı: %6,48'e kadar.

Minimum para yatırma tutarı: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Bu depozito, sözleşmenin tüm süresi boyunca herhangi bir yenileme veya borçlandırma işlemi sağlamaz. Ürün para depolamak için uygundur. Sözleşmenin erken feshi durumunda tercihli koşullar geçerlidir.

Katkı "Maksimum"

Sözleşme süresi: 120 gün.

Faiz oranı: %6.45.

Minimum para yatırma miktarı: 50.000 ruble.

Bu, herhangi bir ek hesap işlemi içermeyen kısa vadeli bir mevduattır. Sadece Rus rublesinde açılabilir. Mevduat tutarına otomatik olarak faiz eklenir.

VTB Bank'a faizli para yatırmaya karar verirseniz, mevduatın tüm koşullarını dikkatlice okuyun. Ayrıca, bazı mevduatları İnternet üzerinden açmak daha karlı.

Sberbank

Sberbank'ta faize para yatırmak da zor olmayacak. VTB Bank'tan farklı olarak, burada daha geniş bir sosyal mevduat yelpazesi sunulmaktadır: emekliler, hayır kurumları vb. için. Bu nedenle, bir şey açmadan önce sözleşmenin şartlarını dikkatlice okuyun.

Sberbank'ın en popüler mevduat araçları "Yenile" ve "Yönet" mevduatlarıdır. Bunlar para biriktirmek için çok uygun araçlardır. "Kaydet" depozitosu yalnızca büyük miktarda para depolamak için uygundur.

"Yenile" yatır

Sözleşme süresi: üç yıla kadar.

Faiz oranı: %3,80'e kadar.

Minimum para yatırma tutarı: 1.000 ruble / 100 dolardan başlar.

Bu katkı, ek katkılar olasılığını sağlar. Borç işlemleri yasaktır. Faiz oranı, hesaptaki tutara ve mevduatın vadesine bağlı olacaktır. İstisna emekliler. Hesaplarında tutar ne olursa olsun bir maksimum faiz oranı vardır.

Katkı "Yönet"

Sözleşme süresi: üç yıla kadar.

Faiz oranı: %3,8'e kadar.

Minimum para yatırma miktarı: 30.000 ruble.

Bu depozito, VTB Bank'ın "Rahat" mevduatı gibi, hem gelen hem de giden işlemleri sağlar. Yaşam için uygun bir yatırımdır. Ayrıca, uygulama kullanılarak İnternet üzerinden veya Sberbank'ın resmi web sitesinde açılabilir).

Bu durumda bankaya faize para yatırmak zor değil. Ancak sayısız üründe kafanız karışmaması için bunu direkt ofiste yapmak daha iyidir.

Posta Bankasına nasıl faiz yatırılır

Post Bank, müşterilerine yüksek faiz oranı ve sadık saklama koşulları ile 18 aya kadar kısa vadeli kısa vadeli mevduat sunuyor. Ek olarak, müşteri uzaktan bir hesap açarak, artan hesaplara güvenebilir.mevduatınızın faizi.

Yatırılan "Kümülatif"

Sözleşme süresi: 1 yıl.

Faiz oranı: %6,15'e kadar.

Minimum para yatırma miktarı: 5000 ruble.

Mevduat, diğer bankaların benzer ürünleri gibi, fon biriktirmeye uygundur. Optimum raf ömrüne sahiptir. Sözleşmenin erken feshi durumunda faiz geliri korunur. Gerekirse, para herhangi bir zamanda geri çekilebilir. Mevduata faiz geliri tahakkuku üç ayda bir gerçekleşir.

Yatırılan "Karlı"

Sözleşme süresi: 1 yıl.

Faiz oranı: %6.35.

Minimum para yatırma miktarı: 500.000 ruble.

Bu mevduat, büyük miktarda para depolamak için uygundur. Hesap yenileme, açıldıktan sonraki ilk 7 gün içinde mümkündür. Harcama işlemleri yoktur. Sözleşmenin erken feshi mümkündür, ancak faiz oranı yıllık %0,1'e düşürülecektir.

Sonuç

Parayı faize yatırmak için hangi banka daha iyi, herkes kendisi karar vermeli. Tarihi olaylar ışığında bu konu milyonlarca Rus için gündem haline geldi. Bu nedenle, seçim sadece televizyonda gösterilen reklamlara değil, aynı zamanda bariz gerçeklere de dayanmalıdır. Bankanın itibarı temiz olmalıdır. Bankacılık ürünlerine ilişkin tüm koşullar müşteriye açık ve şeffaf olmalıdır. Ayrıca bir banka çalışanı sözleşme yapmadan önce şartları tekrar açıklıyor.

Unutmayın, pasif gelir ve tasarruf finansmanı konusuna her yerden yaklaşıyorsanızsıkılık ve sorumluluk, daha sonra bir bankaya faizle karlı bir şekilde para yatırma kararı, yalnızca bir rüya için para biriktirmekle kalmaz, aynı zamanda somut bir aylık gelir de getirebilir.