İpotekle daire nasıl alınır? Mortgage daire sigortası

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bazı insanlar hediye olarak değerli metrekareler alır, bazıları yıllarca ebeveynlerinin evlerinde toplanır, bazıları ise kendi konutlarını satın almaya karar verir. Ancak, tüm birikimleri toplamış olsanız bile, gayrimenkul satın almak her zaman mümkün değildir. Bu nedenle, giderek daha fazla insan ipotekli bir daire satın almaktan başka bir yol bulamıyor.

Kredili konutların artıları ve eksileri

Bir daire için ipotek almadan önce, bu adımın olası sonuçlarını dikkatlice düşünmeli ve tartmalısınız. Her şeyden önce, 10-30 yıllık bir yaşam süresi boyunca ipotek kredisi ödemenin yükünün ayrıca önemli faiz fazla ödemelerinin eşlik edeceği akılda tutulmalıdır. Aylık önemli parasal harcamalar, çoğu ailenin mali durumunun istikrarsızlaşmasına neden olacaktır. Ve herkes ahlaki olarak böyle bir teste dayanamaz. Ayrıca böylesine önemli bir adım atmaya karar vermeden önce mevcut iş yerinin güvenilirliğini ve kariyer beklentilerini düşünmelisiniz.

Belki de bir daire satın almayı bir süre ertelemeye değer? Bununla da ertelemeye değmez, çünkü konut fiyatlarıson derece hızlı bir şekilde büyüyorlar. Potansiyel bir borçlu kiralık bir dairede yaşıyorsa, fiyat artışını ve kira maliyetini de düşünmelidir. Sonuçta, bir ipoteğe yatırım yaparak, başkasının değil, kendi mülkünün bedelini ödüyor.

Ev kredilerinin özellikleri

İpotek sözleşmesi düzenlemeye karar veren bir kişi, ne tür bir konut istediğini ve sahip olabileceğini düşünmelidir. Bankalar, mülkün nereden ve nasıl satın alınacağı konusunda çeşitli seçenekler sunar. Bugün, birincil veya ikincil konut piyasasında ipotekli bir daire satın alabilirsiniz. Ayrıca tasarımının özel durumlarını da tanımanızda fayda var.

Bir ev kredisi, diğerleri gibi, öncelikle vadesi ve faiz oranı ile karakterize edilebilir. Spesifik özelliği, miktarı ipotek koşullarına ve borçlunun yeteneklerine bağlı olarak değişebilen bir peşinatın varlığıdır.

En iyi koşulları seçmek için tüm kredi kuruluşlarının tekliflerine bakmalısınız. En çok ilgilenenler şahsen iletişime geçmelidir. Banka çalışanlarına tahmini peşinat tutarı ve gayrimenkulün değeri hakkında bilgi vererek, belirli bir şekilde hesaplanmış bir ödeme planı elde edebilirsiniz.

Mevcut konut piyasaları hakkında

Birincil seçenek, yeni binalarda gayrimenkul edinilmesini içerir. Bu tür dairelerin fiyatları düşüktür, ancak bu durumda mevcut tuzakları dikkate almak gerekir:

• Uzun katılım sürecisahip olmak. Bu nedenle, her borç veren yeni bir binada bir daire için kredi vermeye hazır değildir.
• Yeni konut inşaatın ilk aşamalarında, oturmaya hazır değil veya devlet tescilini geçmedi, yani yasal olarak mevcut değil. Kredi, satın alınan mülk tarafından güvence altına alındığından, tüm bunlar borçlu için sorular doğurabilir.

İkincil piyasada konut satın alınması durumunda, ilk seçeneğin tüm dezavantajları hariç tutulur. Bankalar böyle bir durumda daha destekleyicidir, ancak burada bile kurallar vardır: Satın alınan daire eski veya acil bir binada olamaz, iletişimi olmalıdır. Kiralama gerçeği de dışlanmalıdır. Satın alınan konut başka bir kredinin teminatı olamaz.

Askerlerin barınma sorununu çözme

Ordu ve ailelerine barınma sağlamak için, bugün cumhurbaşkanlığı kararnamesi ile oluşturulan federal bir program yürürlükte. Bir sözleşmeyle orduda görev yapan kişiler için bireysel tasarruf hesaplarının açılmasını ve sürdürülmesini sağlayan özel olarak geliştirilmiş bir tasarruf ve ipotek sistemi temelinde çalışır.

Bu şekilde toplanan fonlar yalnızca ordu tarafından konut satın almak için kullanılabilir. Hesaptaki tutardaki artış, yıllık katkıların hacmine ve belirli bir kişinin programa katılım süresine bağlıdır. Askere katıldıktan üç yıl sonra, bir asker birikimlerini kullanma hakkını elde eder.askeri ipotekle bir daire satın almak. Bu durumda hedefli konut kredisi adı verilen özel bir kredi türünden bahsediyoruz. Konut seçiminde askeri personel için herhangi bir kısıtlama yoktur. Program kapsamındaki daha fazla tasarruf, ipotek borcunu ödemek için kullanılacak.

Genç Aileler Kredi Programı

Daire satın alırken avantajlardan yararlanabilecek diğer bir kategori de genç ailelerdir. Bugün onlar için özel bir devlet programı da var. Ayrıcalıklı kredi koşullarına ek olarak, katılımcısı olan kişiler, peşinatın bir parçası haline gelen devletten bir sübvansiyon alırlar.

Federal programa girmek için belirli koşullar vardır, bunun yardımıyla bir ipotek ile tercihli olarak bir daire satın alınabilir. Üye olmak isteyen genç bir aile aşağıdaki gereksinimleri karşılamalıdır:

• Eşlerin yaşı 35'i geçmesin diye.
• Doğru hesaplanmış, doğrulanmış bir minimum aylık geliriniz olsun.
• Daha iyi konut ihtiyacının resmi olarak tanınmasını sağlayın.
• Asgari tutarda peşinat ödemek için birikim yapın - %10.

Yukarıda bahsedilen federal programa ek olarak, genç aileler ticari bankaların hedefli ipotek tekliflerinden yararlanabilir. Bu vatandaş kategorileri için bazı faydalar sağlarlar. Bu daire satın alma seçeneği de dikkate alınmaya değer, çünküdevlet programına girmek çok zor.

Gayrimenkul tarafından güvence altına alınan ipotek

Ödünç alan kişinin zaten bir evi varsa, yeni bir ev satın almak için onu teminat olarak kullanabilir. Kredi kuruluşları, risklerini önemli ölçüde az alttıkları için genellikle bu tür tekliflere karşı çok olumlu bir tutum sergilemektedir. Reddetme, yalnızca reşit olmayanların daireye kayıtlı olduğu bir durumda beklenmelidir, çünkü böyle bir durum rehinli mülkün geri kazanılmasını hariç tutar.

Mevcut konutu kullanarak ipotekli bir daire satın almak ve böylece ödünç alınan fonları alma veya borcu geri ödeme koşullarını basitleştirmek için iki olası seçenek vardır:

• Kredi başvurusunda bulunmaya karar veren bir kişinin resmi olarak belgelenmiş bir geliri yoktur. Bu durumda banka taviz verebilir ve mevcut mülkün güvence altına aldığı parayı sağlayabilir.
• Bir kişi ipotek yardımı ile yaşam koşullarını iyileştirmek istiyor. Burada, bankalar genellikle müşterilere daha sonra satılacak olan mülk tarafından güvence altına alınmış bir kredi sunar. Eski dairenin satışından sonra borç miktarı değerine göre azalır.

İpotek kredisine kimler ve nasıl başvurabilir?

Yasaya göre, 18 ila 55 yaş arasındaki Rusya Federasyonu vatandaşları ipotekli bir dairenin sahibi olabilirler. Bunu yapmak için, vatandaşın kimliğini, eğitimini, kalıcı bir iş yerinin varlığını doğrulayan, gelirini ifşa eden önceden hazırlanmış bir belge paketi ile seçilen bankayla iletişime geçmeniz gerekir. Diğer mevcut krediler ve ayrıca satın alınan mülk hakkında bilgi verin. Onlara dayanarak, bir ipotek başvurusu yapılır.

Banka, yükümlülüklerini yerine getirebileceğinden emin olmayan bir vatandaşı reddedebilir. Buradaki ana doğrulayıcı faktör, geliri ve iş tecrübesi hakkında bilgi olacaktır. Bazı durumlarda, olumlu bir karar vermek için kefillerin yardımına ihtiyaç duyulabilir. Başvuruyu ve ekli belgeleri inceledikten sonra, bankanın uzmanları bu kişiye kredi vermeyi kabul veya reddetme konusunda nihai bir cevap verir.

İpotek sözleşmesinin özellikleri

Olumlu bir sonuç olması durumunda, bankanın borçluya kendisi tarafından güvence altına alınan gayrimenkul satın almak için fon sağladığı bir ipotek sözleşmesi düzenlenir. Bu belge, tarafların hak ve yükümlülükleri de dahil olmak üzere işlemin tüm nüanslarını kapsamalıdır. Bir daire satın almak için bir ipotek sözleşmesinin ana özellikleri aşağıdaki gibidir:

• Tahmini değer.
• Ödeme tutarı.
• Konum.
• Boyutlar.
• Sahipliğin temelleri.

İşlemdeki katılımcıların hak ve yükümlülüklerinin bir özelliği, mülkün kullanımına ilişkin banka kısıtlamalarının olmamasıdır. Kredi alan bir vatandaş, bir mülkü yaşama, onarma ve miras alma imkanına sahiptir. Dairenin tüm maliyetini ve bankanın masraflarını karşılayıncaya kadar sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerini yerine getirmeyi reddedemez.

Sigortaipotek kredisi

Tek bir bankacılık kurumu, uygun sigorta belgeleri olmadan bir daire satın almak için fon sağlamayacaktır. Her şeyden önce, bu tür eylemler kendi risklerini en aza indirmeye yöneliktir. Konut kredisi almak için, ipotekli bir daireyi, üzerindeki mülkiyet haklarını, borçlunun yaşamını, sağlığını ve çalışma kapasitesini sigorta ettirmek gerekebilir. Birincisi yürürlükteki yasalara göre zorunludur, ancak geri kalanının olmaması durumunda bankanın ödünç alınan fonları sağlamayı reddetme hakkı vardır.

Tüm bu hizmetleri almak çok kolay. Bunu yapmak için, ipotek kredisi veren herhangi bir sigorta şirketine başvurmanız gerekir. Genellikle, tüm belge paketinin yürütülmesi, satın alınan konutun maliyetinin% 2'sinden fazlasına mal olmaz. Borçlunun ayrıca sigorta sözleşmesini feshetme ve altındaki ödemelerin talep edilmeyen kısmını iade etme hakkına sahip olduğu durumlar vardır, örneğin bir kredi borcunun erken geri ödenmesi veya ipotekli bir dairenin satışı.

Muhtemel sigortalı olaylar

Bir daire için kredi başvurusunda bulunulurken kullanılan her sigorta türünün bir takım belirli durumları vardır, bunların oluşması sözleşme kapsamında ödeme yapılmasını gerektirir:

• İpotek teminat mülkü, ev içi patlama, yangın veya sel gibi bir kaza sonucu tamamen veya kısmen yok olur. Bu durumda alacaklının geri ödeme talep etme hakkı vardır.sigorta şirketi tarafından ödenen fonlar pahasına planlanandan önce borç. Sigorta sözleşmesi kapsamındaki ödeme tutarı, hasarlı konutları restore etmek için de kullanılabilir.
• İpotek sözleşmesi düzenleyen kişinin ölümü ve ayrıca I veya II engelli gruplarının atanması nedeniyle engelli olarak tanınması. Bu durumlardan biri meydana geldiğinde, ipotek borcunun geri ödemesi sigortacıya ait olmak üzere gerçekleştirilir. Borçlu veya mirasçıları mülkün tam sahibi olurlar.
• Mülkiyet kaybı nedeniyle bir daire satın alma işleminin geçersiz sayılması. Burada sigorta şirketi, zarar görenlere mülkün piyasa değeri kadar zarar tazmin etmekle yükümlüdür.

Sigortalı olayların meydana gelmesi, borçluyu bankayı ve sigorta şirketini bu konuda bilgilendirmekle yükümlü kılar.

Bu nedenle, ipotekli bir daire satın almadan önce, konut kredisi piyasasının mevcut durumunu keşfetmeniz gerekir: mevcut gereksinimler ve koşullar, mevcut tercihli programlar, gerekli belgeler. Bu yaklaşımın kullanılması, borçlunun en iyi konut kredisi seçeneğini seçmesine ve kredinin uygulanmasıyla ilgili olası sorunlardan kurtulmasına yardımcı olabileceğinden çok önemlidir.