İpotek ve kredi: fark nedir, hangisi daha karlı ve daha kolay

2025 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2025-01-24 13:26

Nüfusun farklı kesimlerine sunulan birçok bankacılık hizmeti vardır. Ancak finansal enstrümanlardan anlamayanlar için inanılmaz derecede zordur. Kredi başvurusunda bulunan müşterilerin ipotek ve kredi arasındaki farkın ne olduğunu bilmedikleri durumların ortaya çıkması şaşırtıcı değildir. Bir yandan, her iki hizmet de aynıdır. Sonuçta, aslında ve başka bir durumda, borçlu borcun tamamını faiziyle iade etmek zorundadır. Ancak, fark koşullarda gizli olabilir. Potansiyel borçlular bunun farkında olmalıdır.

Kredi nedir?

Tanımlarla başlayın. Bundan sonra, ipotek ve kredi arasındaki farkı anlamanız çok daha kolay olacaktır. İlk bakışta bariz değil, ancak farklılıklar hala var.

Yani, kredi, bir kredi kuruluşunun altında verdiği nakit kredidir.belli bir yüzde. Gelecekte, borçlu borcun yanı sıra fon kullanımı için tahakkuk eden faizi geri ödemek zorundadır.

Özellikler

Daha önce koşulları inceleyerek ve kendinize en uygun olanı seçerek herhangi bir bankacılık kuruluşunda kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Bu aşamada, potansiyel müşteri özellikle dikkatli olmalıdır. Koşullar bankadan bankaya değişir.

Kredinin özelliği, verilen fonların bankaya rapor vermeden kendi takdirinize bağlı olarak kullanılabilmesidir. Gayrimenkul kredi fonu ile alınsa dahi teminat gösterilmesine gerek yoktur. Bu, müşterinin bu mülkü kendi takdirine bağlı olarak elden çıkarabileceği anlamına gelir.

Kredi ile ipotek arasındaki farkı anlamak, ikinci tanımı okuduğunuzda sizin için çok daha kolay olacaktır.

İpotek nedir?

Öncelikle bu özel amaçlı bir kredi türüdür. İpoteğin özelliği, banka tarafından verilen fonların gayrimenkul alımına yönelik olmasıdır. Bu nedenle potansiyel müşteriler daha yüksek kredi tutarları ve daha uzun geri ödeme süreleri bekleyebilirler. Bazı durumlarda, ipotekler otuz yıllığına bile verilir. Bu, borçlu için aylık ödemeyi az altmanıza izin verir, ancak sonunda fazla ödemeyi artırır. Uzun bir geri ödeme süresi, ipotek ile kredi arasındaki farkı açıklayan noktalardan biridir.

Başka bir özellik iseanlaşmaya göre, edinilen mülk, kredinin tüm süresi boyunca teminat olarak sağlanmalıdır. Buna göre, bu süre zarfında borçlu malı elden çıkaramaz.

Banka, bu tür eylemlerle fonların geri ödenmemesine ilişkin kendi risklerini az altmaya çalışıyor. Borçlunun herhangi bir nedenle ipotek kredisi ödemesini durdurduğu bir durum ortaya çıkarsa, banka teminatı satacak ve kalan borcu hasılatı kullanarak ödeyecektir. Para kalırsa, borçluya ödenecektir.

"İpotek" ve "ipotek kredisi" kavramları aynıdır, aralarında hiçbir fark yoktur. Potansiyel müşterilerin bunu bilmesi önemlidir.

Fark nedir?

İpotek bir kredi türüdür. Dolayısıyla bu kavramlar arasına bir eşittir işareti koymak mümkün değildir.

Bir kredi, ipotekten farklı olarak daha geniş bir koşul yelpazesine sahiptir. Depozito talep edebilir veya bu koşulu göz ardı edebilir. İpotek durumunda, bankalar potansiyel müşterilere bir seçenek sunmaz. Depozito gereklidir.

Kredi almak için sağlamanız gereken belgelerin listesi de farklıdır. Bir kredi için, genellikle bir ipotekten daha azdır.

Fark aynı zamanda ödenen faiz tutarındadır. Kredilerdeki fazla ödemeler, ipoteklerdekinden çok daha yüksektir. Bu nedenle gayrimenkul alanlar için ikinci seçenek tercih sebebidir.

Banka, müşterilere ipotek ödemeleri için daha uzun vadeler sağlar. Tipik olarak, krediler beş yıldan uzun süre verilmez. İpotek ödenebilirçok daha uzun - otuz yıl boyunca. Ancak, bu durumda fazla ödemenin arttığını anlamalısınız.

İpotek ile kredi arasındaki fark, aynı zamanda verilen tutarlardadır. Gayrimenkul satın almak için daha fazla para kazanabilirsiniz. Teminatsız tüketici kredileri genellikle büyük ölçüde müşterinin gelirine bağlıdır. Kural olarak, kredi yükü gelirin yüzde ellisini geçmemelidir

Tüketici kredisi başvuruları, ipotekten daha hızlı kabul edilir.

Banka için daha karlı olan nedir?

Yani, tüketici kredisi ile ipotek arasındaki fark artık sizin için açık hale gelmeli. Ancak şu soru ortaya çıkıyor. Daha karlı olan nedir? Hadi anlamaya çalışalım.

Bir bankacılık kurumunun ipotek vermesi kredi vermekten daha karlı. Çünkü bu durumda fonların geri dönmeme riskleri çok daha düşüktür. Sonuçta, borçlunun iflası durumunda bile, banka teminatlı gayrimenkulü satma ve bu şekilde borcun geri kalanını geri ödeme imkanına sahip olacağı için zarara uğramaz.

Müşteri için daha karlı olan nedir?

Potansiyel bir borçlu açısından durum farklı olabilir. Her şey, kredi almanız gereken amaca bağlıdır. Gayrimenkul alımı için, ipoteğin sadece banka için değil, aynı zamanda borçlu için de faydaları vardır.

Bir gayrimenkul işlemine dahil olan bir kredi kuruluşunun müşteriye bir miktar güvenlik sağladığını belirtmekte fayda var. onaydan öncebanka çalışanları belgeleri dikkatlice kontrol etmelidir. Sonuçta, edinilen mülk teminat haline gelir. Buna göre borcun ödenmemesi durumunda kredi kuruluşunun teminatı satabilmesi gerekmektedir.

Müşteri için bir ipotek kredisinin yararı, aynı zamanda vergi indirimi hakkına sahip olması gerçeğinde yatmaktadır. Ancak, bu fırsatın yalnızca resmi maaşı olan ve iyi niyetle kişisel gelir vergisi ödeyen Rus vatandaşları için geçerli olduğunu anlamalısınız.

Bazı borçlular ipotek alırken devlet yardımına güvenebilir. Genç aileler, devlet çalışanları vb. için programların mevcudiyeti hakkında önceden bilgi edinmeniz gerekir. Genellikle, bu tür programlar kapsamında bankacılık kuruluşları potansiyel müşterilere daha uygun faiz oranları sunar.

Uzun vadeli konut kredisi alırken, tasarrufta olduğu gibi emlak fiyatlarının artmasından korkmayın. Ayrıca, borçlunun geliri kademeli olarak artarsa, ipotek ödemeleri bütçesinin daha küçük bir bölümünü kaplayacak ve giderek daha görünmez hale gelecektir.

Daha kolay mı?

İpoteğin tüm avantajlarına rağmen, tüm müşteriler kredi alamaz. Bunun hedefe yönelik bir kredi olduğunu anlamalısınız. Bu nedenle, banka tarafından verilen fonlar yalnızca gayrimenkul alımına harcanmalıdır.

Başka amaçlar için paraya ihtiyacınız varsa, kredi almak ipotek almaktan daha kolaydır. Ek olarak, ikinci durumda, müşterilerin genellikle daha etkileyici bir belge paketi toplaması gerekir.

Nereden kredi ve ipotek alabilirim?

Birçok müşteri için bu sorunun cevabı Rusya'da oldukça iyi bilinen bir bankadır. Bu kredi kurumu, nüfusa çok sayıda kredi verir. Sberbank'taki ipotek ve kredi yüzdesi genellikle daha düşük ve buna bağlı olarak müşteri için nakit kredi veren diğer kurumlara göre daha karlı çıkıyor.

Uzmanlar, mülkün fiyatının yüzde otuz ila ellisi birikmişse bankayla iletişime geçmenizi önerir. Ancak, herkesin gerekli miktarı toplamak için böyle bir fırsatı yoktur. Bu nedenle, potansiyel müşteriler Sberbank'ta peşinatsız ipoteklerle ilgileniyor. Bu tür koşulların bir kredi kurumu için son derece elverişsiz olduğunu anlamalısınız, bu nedenle başvuruyu tam tutar için onaylaması pek olası değildir.