Mevduat mevduatı: mevduat koşulları, oranları ve faizi

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Finansal araçlarda ustalaşmaya yeni başlayanlar için öncelikle bir depozito açılır. Enflasyonun etkisini en aza indirmenize ve fonların güvenliğini sağlamanıza olanak tanır. Bu araç nedir? Ne için kullanılır? Bize ne gibi faydalar sağlıyor?

Genel bilgi

Modern dünyada insan, çok sayıda farklı finansal enstrümanı kullanmaya müsait olabilir. Ancak birçoğu önemli deneyim ve büyük bir bilgi birikimi gerektirir. Bu durumda nispeten kolay ve karmaşık olmayan bir depozitodur. Bunu kullanmak için yetenekli bir vatandaş olmanız ve minimum miktarda bilgiye sahip olmanız gerekir. Mevduat oranları, enflasyonun tasarruflar üzerindeki etkisini en aza indirmenize ve hatta bazen mevcut fon miktarını biraz artırmanıza olanak tanır. Ama yine de biraz bilgi gerekiyor.

Yani, potansiyel dolandırıcıları parayla uğraşan finans kuruluşlarından ayırt etmek gerekiyor. Ülkenin yılda yüzde altı oranında mevduat kabul ettiğini varsayalım, kredileron beş. Ve sonra nüfustan %15 oranında para alan ve %30 oranında ihraç beyan eden bir kuruluş ortaya çıkıyor. Acaba sözleri doğru olabilir mi? Evet, oldukça mümkündür. Ama sadece %15 teklif edenler tarafından reddedilenler %30 oranında kredi alacak. Geri dönmeme riski artıyor. Ayrıca, fonların toplanması bir yıl veya birkaç yıl boyunca gerçekleştirilecek ve daha sonra para unutulmaya yüz tutacak olabilir. Banka sigorta acentesine üye ise, belirli bir miktar iade edilecektir. Doğru, bu gibi durumlarda mevduat faizi ödenmeyecektir. Ancak bu korkunç değil: Bizimle olan paramız zaten iyi. Ama acele etmeyelim ve her şeyi sırayla düşünelim.

Seçim yaparken nelere dikkat etmeliyim?

Yani, banka mevduatı açmak istiyoruz. Şimdi, fonlara hiçbir şey olmayacağından emin olmamızı sağlayacak bir finans kurumu seçmemiz gerekiyor. Dikkat edilmesi gereken noktalar nelerdir? Her şeyden önce, faaliyetlerin şeffaflığına bakmanız gerekir. Yani, bir finans kuruluşunun piyasada faaliyette bulunduğu süre, hissedarlar, yönetim, ne kadar erişilebilir oldukları, dokümantasyon ve raporlamanın açık olup olmadığı, güvenlik için ne gibi önlemler alındığı hakkında bilgi bulmak mümkün müdür. Bunların hepsi çok önemli.

Bunun yanında, en iyi seçeneği belirlemek için hesap makinesi kullanmak gereksiz olmayacaktır. Bir seçim olduğunu varsayalım: Yıl sonunda tahakkuk eden %20 veya her ay büyük harfle %19. İkinci seçenek olmasına rağmendaha az sunar (ilk bakışta) aslında daha iyi bir seçenektir. Bunu doğrulamak için bir hesap makinesi kullanmak yeterlidir. İlk durumda, bin ruble için 1200 ruble miktarı alıyoruz. Burada her şey basit. Büyük harf kullanımının hesaplanması zaman alır, bu nedenle kıs altılmış bir versiyonda verilecektir. Böylece, ilk ay ve bin ruble için% 19 oranında ücret alınır. ve hesaba yatırılır. Sonuç olarak, mevduat artık bin ruble değil, biraz daha fazla. İlk ayın sonuçlarına göre, hesapta 1016,14 ruble olacak. Ve bu artan miktara zaten faiz tahakkuk ediyor. Ve sonuç 1207.47 ruble. Tabii ki, birileri yedi rublenin çok büyük bir miktar olmadığına itiraz edebilir. Ama bu sadece bin. Peki ya yüz tane varsa? Yoksa tam bir milyon mu düşünülüyor? Yedi bin rubleyi kim reddedecek?

Tipik hatalar

Başlangıçta hedefe karar vermelisin. Birçok insan şöyle düşünüyor: Vadeli mevduat mı yoksa mevduat mevduatı mı seçmeliyim? Bu nedenle, amaçlarını anlamak gerekir. Mevduat, nakit biriktirmek ve faiz tahakkuk ettirerek enflasyonun etkisini en aza indirmek için tasarlanmıştır.

Mevcut olan farklı. Herhangi bir zamanda kullanılabilecek fonları biriktirmek ve konsantre etmek için kullanılır. Bu nedenle faiz tahakkuk ettirilmemiştir veya önemsizdir. Bir örnek kredi kartlarıdır. Yaygın bir durum, üzerlerinde bulunan fonlara faiz ödenmesidir. Ayrıca, eğer banka parasıysa, o zamanbir kişiye bir finans kurumuna ödeme yapar. Bir kişinin kartta parası olduğunda, kendisine kullanım için zaten faiz ödenir.

Ayrıca geri dönüp sadece yüksek yüzdelere odaklanmak gibi tipik bir hatayı yeniden incelemek istiyorum. Unutulmamalıdır ki, genel arka plana karşı vurgu yapmak, mevduat sahiplerinin paraları ile yasal işlemler ve düzenleyiciler tarafından riskli ve hatta yasaklanmış işlemler yapıldığını göstermektedir. Bu nedenle, bir finans kurumu seçimine çok dikkatli yaklaşmalısınız. Bankalarda mevduat kaybetmemek için sigorta kapsamına giren tutarı da aşmamanız gerekmektedir. Şu anda 1,4 milyon ruble.

Banka ve koşullar seçme

Yani, mevduat açmakla ilgileniyoruz. Yanlış hesaplamamak için basit kriterlere göre hareket edin:

1. Mevduat sigortası sistemine katılım. Vade ne kadar uzun olursa o kadar iyi.
2. Finans kurumunun büyüklüğü. Bir kişinin uğraşması gereken banka ne kadar büyükse, yakın gelecekte iflas etme olasılığı o kadar az olur. Bu bir dereceye kadar güvenilirlik garantisidir. Doğru, büyük kurumların aniden iflas edeceğini ve örneğin Sberbank mevduatlarının basitçe ortadan kalkacağını hayal etmek zor.
3. Varlıklar. Onlar için, boyutu belirlerken her şeyden önce yönlendirilmeniz gerekir. Bu bilgiyi Rusya Merkez Bankası'nın web sitesinde bulabilirsiniz. Şube sayısına ve konumlarının coğrafyasına ek dikkat gösterilebilir. Bu bilgi doğrudan şirketin web sitesinde aranmalıdır.kredi kurumu.
4. Finansal raporlama. Bu, küçük bankalara bir şans vermek isteyenler için uygundur. Raporlamanın likidite standartlarına uygunluğunun sağlanması gereklidir. Ayrıca, vadesi geçmiş borçlara (kredi miktarının yüzde beşini geçmemesi arzu edilir) ve ayrıca değişiminin dinamiklerine de ilgi duymanız gerekir. Neyse ki, tüm bu veriler Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın web sitesinde sunulmaktadır.
5. Hissedarların bileşimi. Listeleri bankanın kendi web sitesinde yayınlanır ve şüphe uyandırmamalıdır. Aralarında uluslararası yatırım fonları varsa, bu bir güvenilirlik göstergesidir. Ancak aynı zamanda, giderek artan yaptırımlar ve siyasi istikrarsızlık karşısında bu acımasız bir şaka oynayabilir. Bu nedenle, bir karar vermeden önce artıları ve eksileri dikkatlice tartmanız gerekir.

Oran ve faiz hakkında

Burada birçok nüans var. Bankacılıkta sabit, dalgalı ve yükselen/düşen oranlar kullanılmaktadır. Bu seçeneklerden hangisinin en iyisi olduğunu kesin olarak söylemek sorunludur. Anlaşılması en kolay olanı sabit orandır. Yüzer belirli olaylara bağlı olabilir. Artan / azalan oran, sözleşmenin imzalanmasında müzakere edilir ve ödemelerde artış / azalmaya yol açar.

Alınan para miktarı, banka mevduatını yenileme olasılığından olumlu etkilenir. Dolayısıyla enflasyon yavaşlarsa ek fonlara yatırım yapmak faydalı olacaktır. Genellikle erken geri çekilme olanağı da sunarlar, ancak bu gibi durumlarda önemli cezalar uygulanır:tahakkuk eden tüm faizlerin üçte biri. Katkının büyük harf kullanımını da unutmamalıyız. Her ne kadar aziz kelimeye acele etmek gerekli olmasa da. Belirli bir planın karlılığını belirlemek için bir hesap makinesi kullanmak daha iyidir. Enflasyon oranı artık önemsiz olduğundan, yüksek faiz oranları talep etmek gerekli değildir. 2018'in başında, mevduatlarda yılda %12'den fazla teklif veriliyorsa, bunların büyük olasılıkla dolandırıcılar olduğu bir durum vardı. Örnek olarak UniCredit Bank gibi oldukça büyük bir ticari yapının ne kadar faiz uyguladığını ele alalım. Bu bankacılık kurumu, seçilen koşullara ve kararlaştırılan süreye bağlı olarak müşterilerine %4,75 ile %8,35 arasında ruble mevduat sunuyor. ABD doları veya euro gibi yabancı para birimleri için değerleri yıllık yüzde 3,5'i geçmez.

Programlar hakkında

Bankacılık kurumları müşteri tabanlarını büyütmekle ilgileniyor. Bunu yapmak için çok çeşitli çözümler kullanırlar. En popüler olanlardan biri, hedeflenen programların oluşturulmasıdır. Örneğin, öğrenciler, emekliler, çalışanlar için ayrı ayrı (sözde maaş projeleri). Mevduatın açılmasına, örneğin artan bir faiz oranı gibi belirli bonuslar eşlik eder. Ek olarak, bir yatırım veya birikimli hayat sigortası programı kaydı, devlet dışı bir emeklilik fonuna kayıt ve çok daha fazlası gibi ek hizmetler sunulabilir, bu da uzun süre sadık bir müşteri edinmenizi sağlar.

Ayrıca, yapabilirlerkatkının boyutu için teşvikler getirmek. Örneğin, bir kişi bir hesaba 10 milyon ruble yatırdı ve% 0,5'lik bir artış aldı. Bu arada, altın dağlarına güvenmemek daha iyidir. Bu nedenle, 2017'nin sonunda, on iki ay boyunca fon yerleştirirken, yalnızca Loko-Bank yılda %9'dan fazla teklif verdi. Daha sonra bu oran sadece özel bir teklifin parçası olarak mevcuttu ve sınırlı bir süre için geçerliydi. Ancak ülkenin ana finans kurumları hakkında konuşursak, Sberbank, VTB ve diğerlerinin mevduatları yaklaşık% 5-7 oranında teklif verebilir. Orta ölçekli bir bankaya dikkat etseniz de, %8'lik bir teklif bulabilirsiniz. Dikkatli olmalı ve makul sınırlara bağlı kalmalısınız. Ve okuyucu bunun aptalca bir uyarı olduğunu düşünüyorsa, o zaman bazı kuru istatistikler verilmelidir: 2017'nin ortasında, banka iflasları nedeniyle para kaybeden yaklaşık 8 milyon mudi vardı. Onlar için yapılan ödemelerin hacmi bir buçuk trilyon rubleyi hedefliyordu! Bu, Mevduat Sigorta Kurumu'nun resmi verileridir.

Hazırlık

Ruble cinsinden mevduat açarken, sadece faiz oranlarını düşünmemek gerekir. Ancak, daha önce bahsedilen güvenilirlik kontrollerine ek olarak, maksimum ve minimum para yatırma tutarı, hesap yenileme ve erken para çekme olasılığı, tutar tahakkuk prosedürü ve diğer birçok nokta ile ilgilenmelisiniz. etkileşimde rahatlık bağlıdır. Büyük finans kurumları, kural olarak, yatırım fonları için çeşitli seçenekler sunar. Bu önemli yanılsaması yaratırseçim, ancak pratikte verim önemli ölçüde artmaz. Örneğin, bir reklam şirketi %8 oranında mevduat sağlamak için tutuluyor. Ve aşağıdaki küçük harflerle, bu teklifin 300 bin ruble'den başlayan mevduatlar için geçerli olduğu yazılmıştır. Ve bir kişi daha az yerleştirmek isterse, o zaman sadece% 7'dir. Resmi olarak her şey doğrudur ve reklam yasasının gereklilikleri karşılanmaktadır. Ancak aynı zamanda, beklenenden daha azını sunacaklar. Ne de olsa, birkaç kişi depozito için üç yüz bin ruble alabilir, değil mi? Ayrıca sözleşmeyi dikkatlice okumalısınız. Sonuçta, kur dalgalı görünebilir ve ilk birkaç ay cazip olacak ve sonra düşecek.

Bankacılık kurumları bize ne sunuyor?

Çok fazla bilgi zaten düşünüldü, ancak en değerli soru (ne kadar?) Biz düşünmedik. Farklı bankalardaki mevduat koşulları, seçilen işbirliği programına bağlı olarak farklı yüzdeler sağlar. Daha önce UniCredit Bank'tan bahsedilmişti. Diğer yapılar neler sunuyor? Örneğin, Promsvyazbank'ı ele alalım. Yatırımcılarına %6,7'den %8,45'e kadar özel teklifler çerçevesinde sunmaktadır. Fena değil? Doğru, ancak depozito tutarı 500 binden (bazı durumlarda bir milyondan) başlamalıdır.

%100'ü devlete ait olan Rosselkhozbank'a dikkat edebilirsiniz. Borç işlemlerinin sağlandığı yenilenebilir mevduatlar sunar. Ruble olarak, %6,4'ten %8,6'ya kadar teklif veriyor.

Home Credit Bank, mevduatları 36 aya kadar barındırmayı teklif ediyororanı %7 ile %8 arasındadır. Önemli bir avantaj, her ay faiz ödenmesidir. Ek bir artı, minimum depozito tutarının küçük boyutudur, sadece bin ruble.

Ancak en karlı teklif Moskova VTB Bank'tan geliyor. Ondan ruble cinsinden en karlı mevduat, yılda% 10 almanızı sağlar. Doğru, onları ne doldurabilir ne de geri çekemezsiniz. Evet ve katkının ilk tutarı en az 30 bin ruble. Diğer tekliflerden bahsedecek olursak, yıllık yüzde 4,3 oranında başlıyorlar.

Devler ne sunuyor?

İkinci ligin belirli kurumlarında bireylerin hangi mevduatlarının sunulduğu az önce değerlendirildi. Ve ünlü ve popüler devler neler sunabilir? Alfa-Bank, 10 bin ruble'lik küçük bir depozito ile üç yıla kadar sözleşme yapma imkanı sunuyor. Doğru, sağladığı en yüksek gelir %7,43 faiz oranı almaktır. Ve %6.4 ile başlıyor.

Tinkoff iki yıla kadar çalışır. Sunduğu oranlar %6.16 ile %8 arasında değişmektedir. Erken fesih mümkündür, ancak bu gibi durumlarda oran yüzde 0,1'dir. Russian Standard Bank, mevduat sahiplerine yıllık yüzde 6,5 ila 8,5 arasında teklif veriyor. İkmal miktarı on bin ruble. "VTB 24", 5 yıla kadar işbirliği sunuyor. Oran yılda yüzde 4,1 ila 7,1 arasında değişmektedir.

Ve finans kurumlarının iç pazarının devi - Tasarruf Bankası - bu kısa incelemeyi bitiriyor. Ohem minimum tutarlar hem de vadeler açısından farklılık gösteren çok sayıda farklı mevduat sunar. Bir depozito açmak için 1000 ruble miktarına sahip olmak yeterlidir. Sberbank'ın daha çok büyük mevduat sahiplerine odaklandığı belirtilmelidir. Yani, ne kadar çok para yatırırsanız, faiz miktarı o kadar büyük olur. Doğru, kişi% 5,63'ten fazla güvenemez. Ancak burada güvenilirlik faktörü önemlidir. Bu nedenle, emekliler için mevduatın gelir açısından en cazip olduğu söylenemez, ancak fonlarınızın güvenliğinden emin olabilirsiniz.

Sonuç

Ve bir kez daha dikkat ve dikkat hakkında konuşmamız gerekiyor. Evet, bu konuya bir kereden fazla değinildi, ancak çok alakalı. Toplamda bir buçuk trilyon rublelik tazminat bekleyen yaklaşık sekiz milyon kişinin Mevduat Sigorta Kurumu'ndan aldığı veriler, gevşememeye güzel bir örnek. Fonların aktarılacağı finans kuruluşunun seçimine dikkatli ve dikkatli yaklaşmak gerekir.

Genel olarak, en iyi seçenek kendi okuryazarlığınızı sürekli geliştirmek ve seçilen ticari yapılardaki durumu izlemektir. Gerçekten de, şimdi sınırlı bir bilgi birikimine (demircilik, çömlekçilik, tarım ürünleri yetiştirme) hakim olmanın yeterli olduğu Orta Çağlardan çok uzaktır ve bu bir ömür boyu yeterliydi. Hayatınızı iyileştirmek istiyorsanız, bunun için iyileştirmeniz, yeni bir şeyler öğrenmeniz gerektiğini anlamalısınız.deneyin ve harekete geçin. Ancak o zaman değişiklikler ve iyileştirmeler olacaktır. Unutulmamalıdır ki hayat insanların kendi kontrolündedir. Hiç kimse sorunları kendi başına çözmeyecek ve koşulları iyileştiremeyecek. Sadece biz. Bugün para yatırın. Yarın devlet tahvili. O zaman hisse senetlerine veya kendi işinize yatırım yapın - ve kişi bir milyoner olacak! Bu sözlerin arkasında çok emek var ama her zaman hatırlanması gereken bir şey var: Yolu yürüyen kişi yönetecek!