IC "Sberbank hayat sigortası": sermaye yatırımı, sigorta koşulları ve kuralları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Hayat sigortası, bir kişinin yaşamı ve ölümü ile ilgili mülkiyet çıkarlarının korunmasıdır. Bu, uzun vadeli ve birikimli bir yatırım türüdür. Bu hizmet piyasada sadece profesyonel katılımcılar tarafından değil, aynı zamanda kredi kuruluşları, özellikle Sberbank tarafından da sunulmaktadır.

Şirket hakkında

Sberbank Life Insurance LLC, 2014 yılında kuruldu. Bu, mülkiyet haklarının korunmasında uzmanlaşmış PJSC "Sberbank" ın bir yan kuruluşudur. İlk başta, şirket birikimli ve yatırım hayat sigortası projeleri teklif etti ve ardından vatandaşların gönüllü sağlığını koruma programları ortaya çıktı.

Bugün şirket, pazardaki üç liderden biridir. 2015 yılının 9 ayı için alınan primlerin hacmi 30 milyar ruble olarak gerçekleşti. Bunlardan 18 milyar ruble. uzun vadeli birikim ve yatırım sigortası kapsamında tahsil edilmektedir. Rezervler ve varlıklar 55 milyar ruble olarak gerçekleşti. ve 63 milyar ruble. sırasıyla.

Sigorta şirketi "Sberbank hayat sigortası" sunuyormüşterilerine koruma hizmetleri:

• araçlar ve tarım makineleri hariç, gerçek ve tüzel kişilere ait her türlü mülk;
• sivil sorumluluk;
• iş riskleri;
• finansal riskler;
• kazalardan;
• sağlık sigortası.

Şema

Basitleştirilmiş bir şemada hayat sigortası sistemi aracılığıyla fonların hareketi aşağıdaki gibi gösterilebilir.

Poliçe sahibi, sigorta sözleşmesinin şartlarına göre aylık bir ödeme yapar. Şirket, yıllık %14-17 gelir elde etmek için bu fonları 10-20 yıl içinde yatırmayı taahhüt eder. Taahhüt edilen ücretin bileşik faiz formülüne göre (yani büyük harfle) değil, yalnızca sigortacının bildiği benzersiz bir yönteme göre hesaplandığını anlamak önemlidir.

Önce alınan fonlar rezerv içine düşer, yani bir banka mevduatına, mülke veya hisse senetlerine yatırılır. Kazanılan karın, sigortacı tüm masrafları için yaklaşık %15-20'sini bırakır ve %80-85'ini müşteriye aktarır.

Genel olarak, yatırım ve bağış sigortası kâr elde etmek için tasarlanmamıştır. Bu ürünler, sağlık sorunları olması durumunda finansal yardım sağlamak için tasarlanmıştır. Kümülatif sigorta programları aşağıdaki riskleri kapsar:

- sözleşmenin sonuna kadar hayatta kalma;

- ölüm (herhangi bir nedenle);- birinci grubun maluliyeti.

Bu ürün için tarifeler ödeme tutarının %5-10'u arasında değişmektedir. Yaşa bağlıdırlar (yaşlısigortalı, risk ne kadar büyükse), cinsiyet (kadınlar erkeklerden daha uzun yaşar), seçilen program için riskler dizisi (sadece ölüm, emekliliğe kadar hayatta kalma, bir sakatlık grubuna sahip olma).

Kredi sigortası piyasada popüler bir üründür

2014'ten beri, Ruslar tüketici kredisi sigortasından çıkma fırsatına sahipler. Kredinin maliyetini etkileyeceğinden, bankaların verilen kredilerde faiz oranlarını yükseltmeleri karlı değildir. İkinci gösterge ne kadar yüksek olursa, sermaye yeterliliği seviyesi o kadar düşük olur. Kanuna göre bir sigorta poliçesinin mevcudiyeti bir kredi vermek için bir ön koşul olmasa da, pratikte bunu reddetmek çok zordur.

Tüketici kredisi kanununda yapılan değişiklikle birlikte uygulanan sigortalılık şikayetlerinin sayısı azaldı. Satılan bir poliçeden, acente banka maliyetin %50-70'ini alır. Bu önemli bir gelir kaynağıdır. Bu nedenle, profesyonel piyasa katılımcılarının hayat ve sağlık sigortası için fonları iade etmek için acele etmemesi şaşırtıcı değildir. Sberbank ve diğer büyük kredi kuruluşları anlaşmanın şartlarına uymaya devam ediyor. Ancak karar verme zamanlaması her banka için farklıdır.

Sözleşmeyi imzaladıktan sonraki iki hafta içinde, müşteri yatırımlarını kaybetmeden tek taraflı olarak feshetme fırsatına sahiptir. Bu hizmet, yatırım, fonlu ve kutulu ürünlerin kullanıcıları tarafından kullanılabilir. Bu kurallar Sberbank Hayat Sigortası için geçerlidir. Başvuru sadece finansal kurumun şubesinde yazılı olarak kabul edilir. Ancak istatistikler, anlaşmayı sonlandırmak isteyen çok fazla kişi olmadığını gösteriyor - sadece %3. Bu, öncelikle sigortalı bir olay durumunda bir müşterinin yaşayabileceği sorunlardan kaynaklanmaktadır. İkinci sebep ise müşterilerin şirkete böyle bir açıklama yapmakta geç kalması.

Bu neden oluyor?

Sberbank hayat sigortası, diğer profesyonel piyasa katılımcıları gibi, müşteriye ödenen tutarın tamamını ancak sözleşme yürürlüğe girene kadar iade edebilir. Aksi takdirde, sigortacının vergi sonuçları olacaktır. Bunlardan kaçınmanın ve yine de yasal gerekliliklere uymanın tek yolu bu anı ertelemektir. Müşteri bir anlaşma yapar, poliçe bedelini öder ancak hizmet bir süre sonra çalışmaya başlar.

Sigorta pazarındaki durum

HCF-Bank müşterileri, IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance veya Regional Insurance Company'nin poliçesi için ödenen fonları da iade edebilir. Müşteri, sözleşmenin imzalanmasından sonraki 30 gün içinde fikrini değiştirirse, sigorta bedelinin %100'ünü alabilir. Fonlar hesaba iade edilir ve kredinin geri ödenmesi için derhal gönderilir. Kredi dışı sigorta poliçeleri iade edilmez.

Benzer bir hizmet Promsvyazbank ve Binbank tarafından sunulmaktadır. Ancak her iki kredi kuruluşunda da fonların geri dönüş payı küçüktür. Alfa-Bank, bu maddeyi yalnızca gönüllü sigorta sözleşmelerine sokmaya hazırlanıyor, ancak aynı zamanda müşteriye bunu düşünmesi için 14 takvim günü verecek. Ancak VTB 24, RSB, Moskova Bankası ve KhMBAçılıyor bu seçeneği hiç düşünmeyin.

Alacak sigortası reddinin minimum yüzdesi normdur. Borçlular için artan gereksinimler, kredi talebindeki düşüş bağlamında, bu seçenek yeni müşteriler çekebilir. “Bekleme süresi”, borçlanma oranı poliçenin mevcudiyetinden bağımsız olan ve sigorta satışından elde edilen komisyonların ana gelir kaynağı olmadığı bankalar tarafından sağlanmaktadır. Bu seçenek, talep olasılığını az alttığı için hem bankanın hem de sigorta şirketinin imajını iyileştirecektir.

Sberbank: ipotek hayat sigortası

Potansiyel borçlular, devlet desteğiyle bir ev satın almak için kredi başvurusunda bulunurken, yaşamı ve sağlığı koruma konusuyla ilgilenirler. Bu tür programlar, %12'lik bir indirimli faiz oranıyla çalışır. Müşteri hayat sigortası yaptırmayı reddederse, bankanın geliri %1 artar. Elbette, program süresince uygulanan hizmet için parayı iade edebilirsiniz, ancak bu durumda bile oran %13'e yükselecektir. Aynı durum, bir sonraki yıl için sigortanın iptali veya yenilenmemesi için de geçerlidir. Tüm bu koşullar kredi sözleşmesinde belirtilmiştir.

Ancak, kişisel sigorta artık bir müşteriden şantaj yapmanın ek bir yolu olarak algılanmamaktadır. Ayrıca, mülkiyet haklarının korunmasına ilişkin bir anlaşma varsa,% 11,4 oranında ipotek alabilirsiniz. Ancak anlaşmanın şartları hakkında birçok soru var. Gerçek şu ki, hizmet yalnızca Sberbank Life Insurance LLC'de miktarın% 1'i kadar oldukça büyük bir oranda verilebilir.borç. Yani, bir müşteri 3,5 milyon ruble için bir daire satın alırsa, 1,5 milyon ruble peşinat öderse, o zaman 2 milyon ruble borç alır. Sözleşmenin ilk yılındaki sigorta primi 20 bin ruble olacak.

Gerçekten nasıl?

Banka tarafından akredite edilmiş herhangi bir şirkette hayat sigortası yaptırmak aslında daha kolay. Yerde yöneticiler, beceriksizlikten çalışanların maddi çıkarlarına kadar çeşitli nedenlerle bu konuda sessiz kalmayı tercih ediyor. Finans kuruluşunun başka hangi şirketlerle işbirliği yaptığını ofiste öğrenebilirsiniz. alan. Sberbank'ta ipotekli hayat sigortası 16 şirkette verilebilir: VSK, Mutlak Sigorta, VTB Sigorta, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Rönesans", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "BölgeGarant", SO "Surgutneftegaz". Oranlar yukarı veya aşağı değişebilir. Sberbank çalışanları böyle bir politikayı kabul etmeyi reddederse, onlardan yazılı bir ret isteyin.

Yatırım sigortasının çekiciliği

Sberbank Hayat Sigortası'nın yatırım yatırım programı, Rusya ve dünya piyasalarındaki çeşitli varlıklara yatırım yaparken aynı anda yatırımların korunmasına yönelik hizmetler sunmaktadır. Bir banka mevduatı istikrarlı, ancak düşük bir gelir getirir. Yatırım fonları daha ilginç gelir fırsatları sunar, ancak daha fazla risk içerir ve göstergeleri daha deneyimli yatırımcılara doğru kaymıştır. Bu nedenle, yatırımın çekiciliğiIC "Sberbank hayat sigortası" programları. Müşteri yorumları bunu doğrular.

Koşullar

IC "Sberbank hayat sigortası" ürün grubunda bir yatırım ürününe sahiptir. Taksit ödenirken fonların bir kısmı klasik araçlara (banka mevduatı, devlet tahvili) yönlendirilir ve geri kalanı müşteri tarafından seçilen varlığa yatırılır. Ancak bu program çerçevesinde gelirin alınmama riski müşteriye düşmektedir. Muhafazakar enstrümanlar, Sberbank Hayat Sigortası'na karşı ek korumadır. Müşteri, seçtiği varlık tamamen amortismana tabi tutulmuş olsa bile, bir geri ödeme veya daha doğrusu ilk yatırım tutarı alacaktır.

Program uzun vadelidir. Müşteri isterse sözleşmeyi feshedebilir. Bu durumda fidye parasını alacaktır. Piyasada inişler ve çıkışlar sürekli değişiyor. Orta vadede daha yüksek gelir elde etme şansı. İyi piyasa koşulları her an değişebilir. Yatırımın başlamasından iki veya üç yıl sonra, dayanak varlığı herhangi bir kesinti yapmadan değiştirebilirsiniz.

IC "Sberbank Hayat Sigortası", portföyünde mevduata alternatif olarak bir yatırım ürünü konumlandırmaz. Halihazırda bankada üç aylık geliri kapsayan mevduatı olan müşterilere yöneliktir. Hayatta her şey olabilir. Ve geçici bir iş ve maaş kaybı nedeniyle uzun vadeli bir yatırımdan çıkmak mantıksızdır. Ancak yıllık bütçeyi bankada mevduat olarak tutmak da yanlıştır. Böyle bir yatırımcı ek gelir elde etmek isteyebilir.

Yatırım programı tam da bu tür insanlara yöneliktir. Müşteri, Rusya ve dünya pazarlarındaki herhangi bir varlığı bağımsız olarak seçebilir. Ayrıca, program katılımcılarının bir başka önemli avantajı daha var - elde edilen gelirin tercihli vergilendirilmesi. Sberbank aracılığıyla beş yıl veya daha uzun süreli bir hayat sigortası sözleşmesi imzalayan müşteriler, kişisel gelir vergisi kesintisi hakkına sahiptir. Vergi yalnızca yeniden finansman oranındaki geliri aşan kısım üzerinden alınır.

Uluslararası sağlık sigortası

Sberbank hayat sigortası şirketi, kritik hastalıklara karşı korunmak için yeni bir ürünü müşterilerine yurt dışında tedavi imkanı ile sunuyor. Bu, müşterilerin dünyanın önde gelen kliniklerinden uzmanların deneyimlerinden yararlanmalarına ve tehlikeli hastalıkların tedavisi, rehabilitasyon, önleyici muayeneler sırasında tıbbi bakım maliyetlerini karşılamalarına ve uzman tıbbi görüş almalarına olanak sağlayacaktır. Hizmetin başlıca avantajları, çok çeşitli riskler, tedavi alabileceğiniz ülkeler ve yeni bir hizmettir.

Uluslararası sağlık sigortası, standart VHI politikasının çalışmadığı durumlarda yardım almanızı sağlar: kanser tedavisi, ameliyat, organ nakli sonrası rehabilitasyon. Program yurtdışında mesleki sınavlar sağlar. Politika ayrıca, sözleşmenin imzalanmasından önce (ancak 2 yıldan daha erken olmamak kaydıyla) müşteride tespit edilen hastalıkların tedavisini de kapsar veayrıca görev süresinin sonunda. Ayrıca, müşteri yurtdışında başka hizmet paketleri satın alabilir.

Uluslararası Borçlu Hayat Sigortası (Sberbank), müşterilerin dünyanın önde gelen kliniklerinde tedavi görmelerini sağlar:

• Almanya, İsrail, İspanya, Türkiye, Rusya'da - kanser tedavisi ve cerrahisi;
• herhangi bir ülkede - transplantoloji;
• İsrail'de – rehabilitasyon ve palyatif bakım.

Sigorta programındaki “her şey dahil” yaklaşımı, yalnızca ödeme almayı değil, aynı zamanda müşterinin tedavi sürecini, seyahatini organize etmenin yanı sıra yurtdışında ona eşlik etmek için de geniş bir hizmet sağlar. Günün her saati üst düzey hizmet verilmektedir. Öncelikle tedavi öncesi, sırası ve sonrasında telefon hattı ile konsültasyon sağlanır. İkincisi, programın maliyeti, müşteri ve refakatçilerinin yurtdışındaki kliniğe hava yolculuğu maliyetini içerir. Ciddi hastalık anlarında psikolojik yardım önemlidir.

Programın süresi 5 yıldır. Şartlar, sözleşmenin yıllık olarak yenilenmesi olasılığını sağlar. Kişi başına düşen sigorta tutarının yıllık limiti, üç kat artış olasılığı ile 1 milyon dolar. Geniş coğrafi kapsama alanı nedeniyle, poliçe yalnızca ABD doları cinsinden düzenlenir. Müşterinin maksimum yaşı 65'tir. Tüm aile için 5 kişiden oluşan bir sözleşme hazırlayan müşteriler için tercihli programlar vardır.

Pokémon sigortası piyasada yeni bir üründür

Pokemon, yeni mobil oyun Pokemon Go'dan bir karakterdir. Osadece oyuncular tarafından değil, aynı zamanda bankacılar tarafından da geliştirildi. Rocketbank, bir Pokémon Catcher Sigorta Programı başlatan ilk kişilerden biriydi. Bir banka şubesinde "yakalanan" bir karakter için, kart sahipleri bonus hesaplarına 50 ruble aldı.

Sberbank kısa süre önce bu girişime katıldı. Çizgi film karakterlerini kendine çeken 28 modülün adresiyle oyunculara özel bir site açtı. Finans kurumunun yönetimi, bu şekilde hevesli oyuncuları departmanlara çekebileceğini umuyor. Pokemonlardan birinin yakalanması sırasında müşteri yaralanırsa, IC Sberbank Life Insurance LLC ona maksimum 50 bin ruble sigorta ödeyecek. Programa doğrudan web sitesinden başvurabilirsiniz.

Oyunculara daha fazla ilgi göstermek için Sberbank, "Her zaman iletişim halinde" kampanyasını düzenliyor. Kart sahipleri 18 Ağustos'a kadar "Otomatik Ödeme"ye bağlanabilir, hesaplarını en az bir kez yenileyebilir - ve daha sonra bir Pokemon yakaladıklarında, bir kredi kurumu oyuncuya 500 "Teşekkür" bonusu verir. Ek olarak, müşterinin Facebook veya VKontakte'deki Sberbank topluluğuna PM olarak bir ekran görüntüsü ve cep telefonu numarası göndermesi gerekecektir.

"Tinkoff Bank" eylem şartlarını sundu. Bir Tinkoff Google Play kredi kartı çıkaran her müşteri, kredi kurumundan 2.000 bonus puan alacaktır. Pokemon Go oyunu da dahil olmak üzere çevrimiçi mağazadaki herhangi bir satın alma işlemi için ödeme yapmak için kullanılabilirler (1 puan=1 ruble). Oyun zaten oyunculara Google Play'de (%10), restoranlarda (%2) ve diğer tüm satın alma işlemlerinde nakit para iadesi sağlıyor.alışveriş (%1).