POS kredisi nedir?

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bilinen tüm eksikliklere rağmen, ekspres krediler giderek daha popüler hale geliyor. Alıcılar finansal piyasanın faydalarına o kadar alışmışlar ki, hemen satın alma noktasında kredi almak istiyorlar. POS kredisinin temeli budur.

Bu nedir?

POS kredisi, mal alımı için verilen bir krediden başka bir şey değildir. Bu, bir bankacılık kuruluşuna yapılan ziyareti atlayarak doğrudan mağazada verilen ve verilen bir kredidir. POS, "satış noktası" anlamına gelir ve bu tür kredilendirmenin anlamını doğru bir şekilde yansıtan "satış noktası" anlamına gelir.

Nakit aynı anda dağıtılmayacaktır. Banka, kredi almak için gerekli belgeleri tamamladıktan sonra parayı mağazanın hesabına aktarır ve ardından alıcı krediyi iade eder. Bankanın, borçluya POS kredisi verme hizmetini sağlayan gerekli satış noktaları ile imzaladığı bir işbirliği anlaşması bulunmaktadır.

Borçlunun bu tür krediyi alma süreci nasıldır? Banka, kredinin işlenmesinde doğrudan yer alan her bir ortak mağazaya temsilcisini yerleştirir. Ayrıca bir POS yöneticisiödünç verme ayrıca sağlanan hizmet konusunda bir danışman görevi görür.

Bazen bankalar, sözleşmenin imzalandığı bir kredi komisyoncusu olan üçüncü bir taraf kullanır. Böylece, bir satış noktasındaki bir komisyoncu, bir POS kredisine başvururken birkaç bankanın çıkarlarını temsil edebilir. Ülkemizde POS kredisi hizmetleri dar bir bankacılık kurumları çemberi tarafından verilmektedir. Bu tür kredileri ilk kullanan Rus Standard Bank oldu. Daha sonra Home Credit, Alfa-Bank, Tinkoff ve diğerleri gibi bankalar buna katıldı.

POS kredisi düzenleme

Böyle bir kredinin hizmetini kullanmaya karar verirseniz, aşağıdaki adımlarda kayıt prosedüründen geçeceksiniz:

• Mal seçimi (lütfen mağazadaki tüm ürünlerin krediyle satın alınamayacağını unutmayın, bu nedenle fiyat etiketlerine dikkatlice bakın).
• Kredi masasında kredi başvurusu yapılır. Bunu yapmak için mutlaka bir pasaport ve SNILS'den yabancı pasaporta tercih ettiğiniz ikinci bir belgeyi ibraz edin.
• Başvuru banka tarafından onaylanırsa kredi belgeleri imzalanır.

• Satın alma için banka ödeme yapar.
• Krediyi bankanın belirlediği programa göre geri ödersiniz. Bunu hem doğrudan mağazada hem de banka veya ödeme terminallerinde yapabilirsiniz.

POS kredisi "Tinkoff"

Yandex. Checkout üzerinden ödeme kabul eden çevrimiçi mağazaların ve seyahat acentelerinin alıcıları,Kredi, ödeme sürecinde kullanılabilir. Alacaklı banka Tinkoff Bank'tır (Yandex. Money kartları da verirler). Kredi limiti - üç ila yüz bin ruble.

Çevrimiçi bir mağaza için banka ile ek bir anlaşma gerekli değildir, krediyle ödeme düğmesi diğer ödeme yöntemlerinin yanında bulunabilir.

Bir kredi başvurusu banka tarafından iki dakika boyunca değerlendirilir, ardından bir temsilci kredi sözleşmesi imzalamak için müşteriyi ziyaret eder. Sözleşmenin imzalanmasından sonraki iş günü, satın alma ödenmiş olarak kabul edilir. Yandex. Checkout'ta alıcılardan komisyon alınmaz. Kredi, Tinkoff Bank yenileme noktaları aracılığıyla veya Yandex. Money web sitesinde geri ödenir.

Bazen bankanın kredi alma koşulu ilk taksittir (yüzde 10'dan). Bir ürünün satın alındığı miktar veya mal miktarı da sınırlandırılabilir. Bu konuda banka yetkilisi ile görüşebilirsiniz. Kredinin vadesi de faiz oranının yanı sıra birkaç aydan üç yıla kadar çok farklı olabilir.

Faydalar

POS kredisinin faydaları hem alıcı hem de işlemin diğer tarafları için açıktır:

• Alıcı, bankadan aldığı krediyi kademeli olarak geri ödeyerek gerekli malları hızlı bir şekilde krediyle satın alır. Kredi alma süreci, doğrudan bir bankadan alınan tüketici kredisine göre daha basit ve çok daha hızlıdır. Mallar peşinat ve fazla ödeme olmadan alınabilir.
• Banka, POS kredilerinin yardımıyla müşteri tabanını genişletiyor. Bir krediye ek olarak, yeni bir müşteriye her zaman bir bankacılık kuruluşunun gelirini artıran bir kredi kartı (çapraz satış olarak adlandırılır) sunulabilir.
• Mağazaya gelince, o da kar veya indirim alır. Onun yardımıyla, alıcı daha fazla satın alma fırsatına sahip olduğundan, ciro ve çek miktarı ortalama olarak artar. Satış noktası, mal satışından hemen sonra parayı aldığı ve banka tüm yükümlülükleri üstlendiği için risk oluşturmaz. Diğer şeylerin yanı sıra mağaza, kredi listesine yavaş hareket eden bir öğe ekleyebilir ve bu da daha hızlı satılmasına olanak tanır.

POS kredisinin ters tarafı

POS kredi piyasası giderek daha popüler hale geliyor. Ama bir dezavantajı da var. Dezavantajlar esas olarak alıcıyı ilgilendiriyor:

• Faiz oranları genellikle tüketici kredilerinin verildiği olağan banka faizinden birçok kat daha yüksektir. Bunun nedeni, bankanın kredi değerinin hesaplanmasına yatırılan kredinin geri ödenmeme riskinin tamamını üstlenmesidir. Müşteri, borçlunun kredi geçmişine dayalı olarak kredi notu ile değerlendirilir. Doğrulama prosedürü otomatiktir ve puanlama olarak da adlandırılır.
• Vahşi olmayan banka temsilcileri sizin haberiniz olmadan kredi tutarına kaza sigortası gibi ek masraflar ekleyebilir.
• Tutar bazında kredi limiti.
• Kredi ile alınan mallar banka tarafından rehin edilir. Bu, bankanın risklerini az altmak için tekrar yapılır, böylece geri ödemeyi reddetmesi durumunda,borçludan ele geçirilen malları satarak parayı kısmen iade edebilirdi. Örneğin, arabalar kefaletle alınır (bu durumda banka orijinal tapu belgesini tutar).
• Depolarda pahalı olan bir ürünü satın alma ihtimaliniz her zaman vardır.
• Gerekli miktarda paraya sahip olmadan burada ve şimdi bir şey satın alma yeteneği, alıcının genellikle düşünmeden, düşünmeden satın alma yapmasına neden olur.

Alıcının ödeme kabiliyetinin hızlı ve çok kapsamlı olmayan doğrulaması nedeniyle, POS kredi bankaları büyük bir risk alır. İhtiyaç kredisine başvururken, borçlu, işyerinden bir sertifika sağlanmasına kadar çok daha dikkatli kontrol edilir. Banka için en tatsız durum, alıcı adına dolandırıcılık riskidir. Hiç kimse, kredi başvurusunun çalıntı bir pasaport ayrıntılarını içermediğini bankaya garanti edemez. Bu durumda mağaza çalışanlarının katılımıyla gizli anlaşmadan bile bahsedebiliriz

Çevrimiçi POS kredisi

İnternet üzerinden satışlar da giderek daha popüler hale geliyor, daha mükemmel ve gelişmiş hale geliyor. Artık çevrimiçi satın alma işlemleri için ödeme yapmanın birçok yolu var. Daha önce, bu sadece teslimatta nakit olarak mümkündü. Günümüzde çevrimiçi mağazalar krediyle ürün satın almayı teklif edebilir.

Kredi kredisi ile çevrimiçi bir mağazadan mal satın almak kolaydır. Sipariş verirken "kredi ile satın al" öğesini tıklamanız yeterlidir. Daha sonra kredi başvurusu gelir, birkaç dakika sonragönderdikten dakikalar sonra bankadan bir yanıt gelir. Kredi onaylanırsa gerekli malları alırsınız ve krediyi doğrudan bankaya iade edersiniz. Teslimatın ardından kredi sözleşmesi imzalanır.

Peki kimin POS kredisine ihtiyacı var?

• Belirli bir ürünü satın almak için küçük bir miktara sahip değilseniz, büyük bir miktarı peşinat olarak ödeyebileceğiniz ve bakiyeyi küçük miktarlarda bankaya iade edebileceğiniz için, o zaman bir kredi sizin seçeneğinizdir.
• Evdeki aletler aniden bozulursa ve en sevdiğiniz kahve makinesi veya ekmek kızartma makinesi olmadan yaşamak mümkün değilse.
• Yeni bir şey için para biriktirmek uzun ve zahmetlidir. Ve küçük bir miktar için krediyle satın almak çok daha hızlıdır.

POS kredi veren bankaların sıralaması

POS kredi portföyü açısından en iyi bankalar şunlardır:

• HCF-Banka.
• Alfa Bankası.
• Rusfinancebank.
• Credit Europe Bank.
• Rönesans Kredisi.
• Güven.
• Rosbank.
• MTS Bankası.
• "Açılış".
• "Oryantal".