Bankacılık sistemi: türleri ve özellikleri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bankacılık sistemleri, çeşitli ekonomik modellerin ayrılmaz bir parçasıdır. Ancak aralarında önemli farklılıklar olabilir.

Bankacılık sistemi

Dünya bankacılık sistemlerinin ne tür olduğunu incelemeye geçmeden önce, tanımın kendisini anlamakta fayda var. Bu terminoloji, tek bir yasal ve mali mekanizma ve kredi mekanizması çerçevesinde faaliyet gösteren banka dışı kredi kurumlarının ve bankaların kendilerinin bütününü tanımlamak için kullanılır.

Bu sistem, çeşitli kredi ve yerleşim merkezleri dahil olmak üzere hem ulusal bankayı hem de özel yapıları içerir. Ulusal bankanın temel işlevi, devlet para birimini ve emisyon politikasını yürütmektir. Ülkenin rezerv sisteminin merkezidir.

Bankacılık sistemi, kredi kurumlarının faaliyetlerini destekleyen bu uzmanlaşmış şirketlerle de ilgili olabilir.

Sistem Bileşenleri

Bankacılık sistemi - kavram, türler, seviyeler, unsurlar konusu çerçevesinde, sistemi oluşturan kurumsal bileşenleri dikkate almakta fayda var.

Kredi kurumları ile başlayabilirsiniz. Bu, asıl amacı elde etmek olan bir tüzel kişiliktir.bankacılık işlemlerinden elde edilen gelir. Bu tür faaliyetleri gerçekleştirmek için merkez bankası tarafından verilen bir lisans gereklidir. Ayrıca, bu tür kuruluşların tüm işlemleri, ulusal mevzuata sıkı sıkıya uygun olarak yürütülmektedir.

Rusya hakkında konuşursak, Rusya Federasyonu yasaları, herhangi bir mülkiyet biçimini kullanarak kredi kurumları açmanıza izin verir. Ayrıca, kâr etme ile ilgili görevleri bir kenara bırakırken, üyelerinin çıkarlarını korumaya odaklanan çeşitli dernekler ve birlikler kurmak da mümkündür.

Bankacılık sisteminin ne olduğunu, öğelerini ve türlerini anlamak, onun bileşeni olan bir sonraki kurumsal bileşeni belirlemeye değer. Bankayla ilgili. Bu terim, Rusya Federasyonu mevzuatına tam olarak uygun olarak belirli finansal işlemleri gerçekleştirme hakkına sahip bir kredi kurumu olarak anlaşılmalıdır. Bu tür işlemler aşağıdaki hizmetleri ve süreçleri içerir:

- tüzel kişiler ve bireyler için banka hesaplarının açılması ve sürdürülmesi;

- çeşitli kişilerden mevduata para çekmek;

- bu fonların aciliyet, ödeme ve geri ödeme şartlarına göre masrafları size ait olmak üzere ve sizin adınıza yerleştirilmesi.

Şu gerçeği anlamak önemlidir: Bir kuruluşun faaliyetlerinde yukarıda listelenen işlemlerden biri bile yoksa, banka dışı bir yapı olarak kabul edilir.

Yabancı banka. Terim bazı ülkelerde banka olarak tanınan bir kredi kuruluşuna atıfta bulunmak için kullanılmaktadır.kayıtlı olduğu eyaletin yasalarına göre.

Banka dışı kredi organizasyonu da genel sistemin bir parçasıdır. Ayırt edici özelliği olarak, ulusal mevzuat tarafından sağlanan belirli bankacılık işlemlerini gerçekleştirme olasılığı tanımlanabilir.

Pazar modeli

Bankacılık sisteminin türleri, çeşitli organizasyon biçimlerini içerir. Yaygın türlerden biri pazardır. Bu sistem aşağıdaki karakteristik özelliklere sahiptir: Devlet bankacılık alanında tekel değildir ve çeşitli kredi yapıları üzerindeki etkisi, kalkınmanın ana parametrelerini ve ilkelerini belirlemekle sınırlıdır.

Bu model ile bankacılık sektörü yönetiminin yerinden yönetimi işler. Ayrıca karşılıklı bir sorumluluk da yoktur: Devlet, yukarıda belirtilen kuruluşların faaliyetlerinin mali sonuçlarından sorumlu değildir ve özel kredi kuruluşları da devletin yürüttüğü işlemlerden sorumlu değildir.

Ayrıca böyle bir sistemde devletin ulusal ekonomide düzeni sağlama yükümlülüğü vardır. Bu gerçek, sistemdeki çok sayıda özel kredi kuruluşunun yanı sıra, bir merkez bankası veya işlevlerini yerine getirecek bir kuruluş oluşturma ihtiyacını doğurmaktadır. Böyle bir bankanın temel görevlerinden biri, kredi ilişkilerine dahil olan diğer yapıları izlemektir.

Şu gerçek dikkati hak ediyor: merkezin durumubanka o kadar özeldir ki, finansal sistemin ayrı bir bankacılık türü veya daha doğrusu bir seviye olarak ayırt edilir. Bu nedenle piyasa sistemleri aslında her zaman çok seviyelidir.

Muhasebe ve dağıtım modeli

Bu tür bankacılık organizasyonu, esas olarak demokratik sistemin popüler olmadığı ülkelerde kullanılır.

Bu sistem, bankacılık kurumlarının ve operasyonlarının kurulmasında bir devlet tekeli ile karakterize edilir. Bu modelin ayırt edici nitelikleri arasında, banka yöneticilerinin devlet tarafından atanması ve bankacılık faaliyetleri sonucunda elde edilen sonuçlardan devletin sorumlu olduğunun tanımlanması yer almaktadır.

Sonuç olarak, bu model ile kredi kurumlarının yelpazesi oldukça dardır. Bu, ya sektör bazında uzmanlaşan az sayıda kredi kuruluşunun ya da tek bir devlet bankasının bankacılık hizmetlerinin sağlanmasıyla meşgul olduğu anlamına gelir.

Sistem seviyeleri

Bankacılık sisteminin inşa türleri göz önüne alındığında, bazılarının çeşitli kredi kuruluşları arasında oluşan ilişkilerin sırasını belirleme ilkesine dayandığını dikkate almak gerekir.

Çok seviyeli ve tek seviyeli bankacılık sistemlerinden bahsediyoruz.

Tek kademeli model, esas olarak bir devlet bankasının faaliyet gösterdiği totaliter sisteme sahip ülkelerde kullanılır. Çokmodel, bankacılık sisteminin gelişiminin ilk aşamasında da geçerlidir.

Çok seviyeli sisteme gelince, kredi kurumlarının seviyelere göre farklılaşması ile karakterize edilir. Aynı zamanda, genel olarak tahsis edilen seviye ve kredi kurumlarının sayısı ne olursa olsun, merkez bankası her zaman ilk sıradadır.

Rusya'daki sistem

Rusya Federasyonu'nun bankacılık sisteminin türlerine dikkat ederseniz, BDT topraklarında çok seviyeli bir modelin çalıştığı sonucuna varabilirsiniz. Aynı zamanda, bu sistem şu yapıya sahiptir: Rusya Merkez Bankası, çeşitli kredi kuruluşlarının yanı sıra yabancı bankaların temsilcilikleri ve şubeleri.

Ancak Rus bankacılık sistemi bununla sınırlı değil. İçerdiği türler, bankacılık işlemleri yapmayan uzmanlaşmış kuruluşların devletinin topraklarındaki operasyonları ifade eder. Aynı zamanda, bu tür kuruluşlar kredi yapılarının ve bankaların faaliyetlerini sağlamaya odaklanmıştır.

Rusya'nın modern bankacılık sisteminin piyasa modeline karşılık gelen türden bir sistem olduğu göz önüne alındığında, onun altında işleyen kredi faaliyetinin yönü birkaç seviyeden oluşur:

- merkez bankası;

- bankacılık sektörü (tasarruf, ipotek ve ticari bankalar);

- sigorta sektörü (emeklilik fonları, banka dışı uzmanlaşmış kredi kuruluşları ve sigorta şirketleri).

Amerikan ve Japon modeller

Bankacılığın kullanıldığı başka alanlar da var.sistem. Türleri bölgeye göre önemli ölçüde farklılık gösterir.

Amerikan modeli, Federal Rezerv Sisteminin yanı sıra yatırım, tasarruf, ticari bankalar ve yargı tasarruf birliklerinin paralel çalışmasıyla karakterize edilir.

Japon bankacılık sistemi biraz farklı görünüyor. Bu ülkede faaliyet gösteren finansal kurum türleri şu şekilde tanımlanabilir: merkez bankası, posta tasarruf bankaları ve ticari bankalar.

Sonuç

Bankacılık sisteminin düzenlenebildiği tüm olası modellerin bolluğu ile, birkaç seviyeyi içeren türleri daha ilerici olarak tanımlamak mantıklıdır.