Rusya'nın bankacılık sistemi: tarihçesi, özellikleri ve ilginç gerçekler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

2008'in ikinci yarısında dünyada patlak veren finansal krizden önce, Rus bankacılık sektörü oldukça dinamik bir şekilde gelişti ve en istikrarlı sektörlerden biriydi. Bu açıklama, sistemin toplam varlıklarının istikrarlı bir şekilde büyümesi, çeşitli türdeki kuruluşlara ve bireylere kredi ve kredi olarak aktarılan ücretsiz fonların miktarı ve bu işlemler sonucunda elde edilen kâr ile desteklenmektedir. 2014'teki kriz ve müteakip yaptırımlar, bir bütün olarak devletin finansal istikrarını biraz zayıflattı, ancak tarihi boyunca ülkemiz çok daha büyük zorluklarla başarılı bir şekilde başa çıktı.

Krediler için teminat olarak

Rusya'nın bankacılık sistemi oluşumuna İmparatoriçe Anna Ioannovna döneminde başladı. Mücevherlerin güvenliği konusunda darphanenin bağırsaklarından özel kişilere kredi verilmesini ilk kabul eden oydu. Kredi otuz altı aylığına yıllık yüzde sekiz oranında ihraç edildi. Anna'dan önce, tüm Rus çarları yüzyıllardır süren borç verme yasağını desteklediler.nüfus. Yıkıcı faiz, toplumun belirli kesimlerinin yoksullaşmasına yol açabilir ve yoksul borçlulardan devlet hazinesinin çok az faydası olur. Ancak ilk resmi bankanın kuruluşu çok daha sonra, 1754'te Elizaveta Petrovna'nın ülkeyi yönettiği zaman gerçekleşti.

O zamanlar Rusya'nın kredi bankacılığı sistemi yalnızca toprak sahiplerine açıktı ve arazi ile güvence altına alınmış bir kredi alma hakkı verdi. Tembel bir asil toplumda girişimci bir ruhu uyandırmak amacıyla kuruldu. Elizabeth, girişimci insanların özel üretim organize etme arzusunu mümkün olan her şekilde teşvik eden babasının değerli bir halefiydi. İmparatoriçe'nin ölümüne kadar ve daha sonra Birinci Pavlus'un s altanatının kısa döneminde, Elizabeth tarafından kurulan banka başarıyla çalıştı.

Büyük Katerina döneminde yeniden düzenlendi. 1786'da hükümet, nüfustan mevduat kabul etmeye başlayan Devlet Kredi Bankası'nı kurdu. Rusya'da daha önce böyle bir şey yoktu. Varlıklarını kullanma ayrıcalığı da devlete aitti. Ve önemsiz krediler olarak fonların sadece küçük bir kısmı soyluların ve tüccar sınıfının girişimciliğini desteklemeye gitti.

Bakır banka ve tasarruf bankası

St. Petersburg'daki Anna Ioannovna'nın kredi kurumunun çalışmasına paralel olarak, Bakır Bankası 1758'den beri faaliyet gösteriyor. Özelliği, bakır parayla kredi vermesi ve ödünç alınan fonların gümüş olarak iadesini kabul etmesiydi. Farkmadeni paraların maliyeti kâr sağladı ve bir tür mevcut yüzde sistemine benziyordu. O zamanlar, Rusya'da kağıt banknotlar henüz mevcut değildi. Darphanede bakır, gümüş ve altın darp edildi.

1769'da Büyük Katerina'nın s altanatı sırasında her şey değişti. Rusya'da bankacılık sisteminin gelişimi, yeni para ihracı ile başladı. Kağıt ruble - banknotlar - dolaşıma girdi. Devlet Kredisi ve Bakır Bankaları münhasıran madeni paralarda uzmanlaşmıştır. Banknotların dolaşımını kontrol edecek, kullanılamaz hale gelenlerin zamanında değiştirilmesini gerçekleştirecek bir kurum yaratmaya ihtiyaç vardı, bu çok sık oldu, çünkü nüfus henüz kağıdın bir ödeme olarak dikkatli bir şekilde kullanılmasına alışmamıştı. mal. Bu nedenlerle kısa sürede banknot bankaları kuruldu.

Rus bankacılık sisteminin gelişimindeki bir sonraki aşama, tasarruf bankalarının geliştirilmesiydi. Onlardan, hepimizin Sberbank olarak bildiğimiz büyük bir finans kuruluşu, tarihinin izini sürüyor. İlk kasaları, devletin en önemli şehirlerinden ikisinde - Moskova ve St. Petersburg'da düzenlendi. 1842'de önemli bir olay gerçekleşti.

Ticariden devlete

O zamanlar, 1817'de kurulan Ticaret Bankası, devlet standartlarına göre oldukça önemsiz bir rol oynadı. İşletme sermayesi esas olarak tüccarlar tarafından kullanılıyordu. Ancak, daha sonra Rus İmparatorluğu Devlet Bankası'na dönüştürülecek olan oydu. Yeni bir sistemin oluşumu ve müteakip hızlı gelişimifinans kurumu, serfliğin kaldırılması dönemine denk geldi. Ülkede sanayi işletmelerinin sayısı hızla artıyordu ve bu da Rus bankacılık sisteminin beklentilerini önemli ölçüde etkiledi. 1860 yılına kadar devlet topraklarında faaliyet gösteren yaklaşık 20 finans kurumu varsa, önümüzdeki birkaç yıl içinde sayıları iki katından fazla arttı. Nüfusa krediler hem anonim ticari hem de emlak bankaları tarafından sunuldu.

1897'de Maliye Bakanı Sergei Witte, Rusya İmparatorluğu Devlet Bankası'na yeni yetkiler veren bir para reformu gerçekleştirdi. Ülkenin para politikasını yönetme işlevini yerine getiren kurum, mevcut konuyu anımsatan işlemler gerçekleştirdi. Rusya'nın bankacılık sistemi, ülke yönetiminde giderek daha önemli hale geliyordu. Ekim Devrimi'nden sonra bile elinde tuttuğu ana finans kurumu rolüne atandı. Tüm kredi kurumlarının kamulaştırılması, toplanan fonları Devletten dönüştürülen RSFSR Halk Bankası'nda yoğunlaştırdı. 1922'de SSCB Devlet Bankası olarak yeniden adlandırıldı. Genel finans sektörüne giden ticari yol kapatıldı. Ancak neredeyse 80 yıl sonra tekrar tek bir sistem haline gelebildiler.

Bizim altınımız değil mi?

Yabancı bankalarda tasarruf tutmak, II. İskender'in s altanatından bu yana Rus çarları kadar erken başladı. Tarihçilere göre, Amerika'ya Abraham Lincoln ile anlaşarak, dış ticaret işlemlerini halledebilecek tarafsız bir para birimi yaratmak için 50 ton altın sağlayan oydu. İki politikacı bu şekilde Britanya İmparatorluğu'nun Dünya Bankası'nı kurma planlarını durdurmayı ve bu yolda onun önüne geçmeyi amaçladı. Ancak İskender çabalarının sonucunu görmeye mahkum değildi. Yakında gitti ve Rusya, II. Nicholas'ın tahtına katılımıyla bu konuya geri döndü. 1913'te ABD Federal Rezerv Sistemini oluşturmak için son imparatorumuzun aynı altından birkaç gemi sevk ettiği bir versiyon var. Teori tartışmalı, belgelenmemiş, ancak bunun için açıklamalar da var.

Birinci Dünya Savaşı'nın patlak vermesi, Rus çarının dikkatini yeni bir para birimi oluşturmaktan saptırdı ve sonra artık altına bağlı değildi - bir dizi devrim otokrasinin devrilmesine yol açtı ve yakın bir zamanlar hüküm süren ailenin idamı. Rus bankacılık sisteminin müteakip organizasyonu, iç sorunları çözmeyi amaçlıyordu. Üstelik Amerika'da, yeni Başkan Woodrow Wilson, Fed'i, Rus altınını hiç kimseye, hatta gerçek sahiplerine bırakma niyetinde olmayan özel ellere verdi. Bunun gerçekten böyle olup olmadığı konusundaki tartışmalar hala devam ediyor. Tarihçiler, arşivlerdeki versiyonlarını doğrulayan belgeler bulmaya hevesliler ve korunduklarına kendileri inanmıyorlar. Ama hiç şüphe yok ki bu tür gazeteler var.

Merkez Bankası her şeye karar verir

1990'a kadar, SSCB Devlet Bankası çeşitli dönüşümlerden geçti. Yapısında, her biri doğrudan merkez ofise bağlı olan cumhuriyet şubeleri vardı. Rusya Cumhuriyet Bankası temelinde SSCB'nin resmi çöküşünden bir buçuk yıl önce,Rusya Federasyonu Merkez Bankası. Adını ve amacını günümüze kadar korumuştur. Yetkileri şu anda Rus bankacılık sisteminin yapısında baskındır. Onun liderliği ve kontrolü altında:

• devletin altın ve döviz rezervlerinin yönetimi;
• bankacılık işlemlerini yürütmek için kuralların oluşturulması;
• belirli işlevlere sahip kredi kurumları sağlamak;
• bankacılık lisanslarının iptali;
• nakit sorunu;
• Rusya Federasyonu'nun tüm kredi kurumları için değişmez ekonomik standartların oluşturulması ve çok daha fazlası.

Başka bir deyişle, Merkez Bankası veya Rusya Bankası, devletin finansal sisteminin ta kendisidir. Bunun altında, devlet aygıtına ait olmalarına bakılmaksızın, Rusya Federasyonu topraklarında faaliyet gösteren tüm kredi kurumları ve temsilcilikleri bulunmaktadır. Rusya'nın Merkez Bankası başkanlığındaki modern bankacılık sistemi, tüm finansal kurumlar için geçerli olan yasal normlar geliştirir ve oluşturur, bir mevduat sigorta sistemi oluşturur ve bağımsız ödeme sistemleri arasında anlaşmalar yapar. Yetkinliği, tek bir bankacılık sisteminin parçası olan uzmanlaşmış eğitim kurumları aracılığıyla finans sektörü çalışanlarının tüm mevcut iş süreçlerini güvence altına almayı, eğitimini ve yeniden eğitimini mümkün kılan modern bankacılık teknolojilerinin geliştirilmesini içerir. Para ile gerçekleştirilen işlemlerle ilgili her şey Rusya Merkez Bankası'nın kontrolü altındadır.

Üç seviyeli bankacılık modelisektörler

1995'e kadar, “Tarımsal İşbirliği” Federal Yasası kabul edildiğinde, Rusya'da iki aşamalı bir bankacılık sistemi vardı. Ve 2001'den beri, "Kredi Tüketici Kooperatifleri Üzerine" Federal Yasasının imzalanmasından sonra, üç seviyeli bir modele kesin olarak geçti. Alttaki üçüncü adım, iki yeni yapı tarafından oluşturuldu. İkincisi, evrensel ticari bankalar ve bankacılık dışı kredi kuruluşları tarafından işgal edilmiştir. Ülke genelinde yeni şubelerin açılması ve eski temsilciliklerin ve şubelerin kapanması nedeniyle sayıları ve varlıkları sürekli değişmektedir. Rusya Federasyonu'nda faaliyet gösteren tüm yabancı bankalar aynı seviyede.

İlk seviye, bankacılık sistemindeki Rusya Bankası ve onun tüm doğrudan yapısal bölümleridir. Bir kamu kurumu olmamasına rağmen, işlevlerinin yerine getirilmesinde istisnasız tüm devlet kurumları yer almakta ve tüm mali işlemlerin kontrolü Merkez Bankası tarafından yürütülmektedir. Oldukça dallı bir yapıya sahiptir. Merkez ofisi, yirmiden fazla bölümü, Rusya Merkez Bankası Moskova Devlet Teknik Üniversitesi'nin yaklaşık altmış ana bölümünü, yaklaşık iki düzine ulusal bankayı ve yaklaşık bin nakit ödeme merkezini içerir. Rus bankacılık sisteminin özellikleri, alt aşamaları üst, baskın olandan çok daha büyük varlıklara sahip olan üç seviyeli modelinde. Böylece, tarım ve kredi tüketici kooperatiflerinin toplam nakit rezervi 30 milyar rubleden fazla. OysaMerkez Bankası'nın neredeyse yarısı büyüklüğünde.

Daralmış coğrafya

Rusya'daki kredi ve bankacılık kurumlarının faaliyet yoğunluğu, nüfusun her yüz bininde yaklaşık otuz puandır. Bu, Kaliningrad'dan Vladivostok'a kadar devletin tüm sakinlerinin toplam sayısı cinsindendir. Benzer nesnelerin aynı yoğunluğu Avrupa ülkelerinde de görülmektedir. Ancak Batı'nın aksine, bankacılık kurumları Rusya Federasyonu topraklarında eşit olmayan bir şekilde dağılmıştır. Bunların neredeyse yarısı Moskova'da yoğunlaşmıştır. Ve sermaye tesisleri, tüm yerli kredi kuruluşlarının toplam varlıklarının dörtte üçünü oluşturuyor.

Ancak Rus bankacılık sisteminin sorunları sadece finansal kurumların eşit olmayan toprak dağılımında ve fonların bu kurumlarda toplanmasında değil. Halihazırda, ülke genelinde faaliyet gösteren, önemsiz öz sermayeye sahip ve ciro işlemlerinden yetersiz karlar elde eden yaklaşık yedi ila sekiz yüz kredi kuruluşu bulunmaktadır. Cüce bankalar olarak tanımlanabilirler. Ve toplam varlıkların% 90'ından fazlasının yoğunlaştığı yaklaşık iki yüz büyük finans kurumu var. Bu fonların neredeyse yarısı ilk beşi oluşturan birkaç bankanın elinde. Sberbank of Russia'nın payı söz konusu %90'ın dörtte biri. Ülkedeki fonların dağılımı, hem bölgesel hem de sermaye devri açısından son derece dengesiz.

Piramitlerin çöküşü

Yeni gelirler yoluyla yatırımcılara gelir sağlayan kredi kuruluşlarının kurulmasıaynı yatırımcılar ve karlı bir sermaye yatırımından değil - hiçbir şekilde girişimci yerli dolandırıcı Mavrodi'nin bilgi birikimi değil. 90'ların ortalarında, Rusya tarihindeki en başarılı finansal piramidi "MMM"yi yarattı. Aynı yıllarda, benzer “Vlastelina” ve “Rus Evi “Selenga” işlev gördü, ancak faaliyetlerinden etkilenen sıradan insan sayısı çok daha azdı. Ve Mavrodi, Rus Evi Selenga'nın ilgisini çeken iki buçuk milyona karşı yaklaşık 15 milyon insanı aldatmayı başardı. Bu bankalar Rus bankacılık sisteminde önemli bir rol oynamadı. Nüfustan yalnızca büyük temettüler için mevduat topladılar ve kuruculara göre, ellerinde yeterli miktarda para toplandığında, tüm piramidi çökerttiler ve yatırımcılara hiçbir şey bırakmadılar.

Nüfusu aldatmaya yönelik ilk benzer plan, 1717'de Fransa'da test edildi. Üç yıllık çalışma boyunca, kurum faaliyetlerine o kadar çok insanı dahil etmeyi başardı ki, bankanın çöküşünden sonra devletin tüm ekonomisi acı çekti. Modern tarihte, kurnaz dolandırıcılar, Amerika Birleşik Devletleri'nde bir kereden fazla böyle bir aldatmaca yapmayı başardılar. 1920'de Charles Pontius tarafından Menkul Kıymetler ve Borsa Şirketi ile birlikte. Ve 90'ların ortalarında, Bernard Madoff. Bugün onun mali piramidi Madoff Investment Securities, bugüne kadar faaliyet gösterenlerin en büyüğü olarak kabul ediliyor. Neredeyse 15 yıldır varlığını sürdürüyor ve yaklaşık 17 milyar ABD doları çekmeyi başardı. Çalışan bir bankayı bir piramitten ayırt etmek zordur, ancak mümkündür. Ve yine de, her şeye rağmenbariz dolandırıcılık belirtileri, nüfusun büyük bir kısmı dolandırıcıların kurbanı oluyor.

Mikro kredi ve büyük kâr

Bir sonraki şüpheli bankacılık faaliyeti, hızlı kredi düzenlemeleridir. Mikrofinans kurumları 1930'lara kadar Sovyetler Birliği'nde başarılı bir şekilde faaliyet gösterdi. Tüketicilerin devlet kredi kuruluşlarından çıkışını gerçekleştirdikleri için tasfiye edildiler. Önemli parasal varlık sahiplerinin Sovyet Rusya'daki mikrofinans kredi kooperatiflerinin yapısı ve faaliyetlerine olan ilgisi sıfıra yakın bir şekilde canlandı. Ve ülkede, nüfusun 15 dakika içinde hızlı kredi almasına izin veren kurumlar ortaya çıkmaya başladı. Doğal olarak, önemli bir oranda.

Yeni yüzyılın başında, sanayi sektöründeki uzun süreli kriz nedeniyle Rus bankacılık sisteminin durumu istikrarsızdı. 90'ların başındaki çöküşün ardından üretim yeni yeni canlanmaya başladı. Varlıkların yavaş büyümesi, nüfusun devlet ve ticari bankalardan gerekli kredileri almasına izin vermedi. Sadece şanslı birkaç kişi bir kredi için olumlu onay aldı. Mikro kredi kurumları, ülke nüfusunun çoğunluğu için tek çıkış yolu haline geldi. Onlara talep arttı, yeni kurumların ortaya çıkması uzun sürmedi. Günümüzde büyük bankaların veznelerinden daha fazla yıllık %700 kredi alabileceğiniz kredi noktaları bulunmaktadır. Mikrofinans kurumları, kurucularına büyük gelir getiriyor.

Yaptırımların pençesinde

SKırım'ın ilhakı ile Rusya Federasyonu bankacılık sistemi faaliyetlerinde büyük zorluklarla karşı karşıya kaldı. Avrupa ve ABD'nin yaptırım politikası, Rus ekonomisine sermaye girişini sınırladı, yabancı yatırımcılar rezil ülkeyi kitlesel olarak terk etmeye başladı. Hiçbir zaman tam olarak atlatılamayan son küresel mali kriz fonunda, yaptırımlar bankacılık sistemi için neredeyse bir felaket haline geldi. Geçtiğimiz on yıllar boyunca, yerli oligarklar varlıklarını offshore veya daha fazla kapalı yabancı bankada tutmayı tercih ettiler. Sermaye devri istikrarlı bir şekilde düşüyordu, finans kurumları yükümlülüklerini yeterince yerine getiremiyordu.

Aynı dönemde Rus bankacılık sisteminin eksiklikleri ortaya çıktı. İşletmeleri finanse etme mekanizmaları, borsa bağırsaklarında fiyatlandırma ilkesi, yerel ekonomiye değil, dövize yatırım yapma ilkesi, bankaların ülke için değil, kendileri için kazanma arzusuna daha fazla tanıklık etti. Bu nedenle kredi faizleri yüksek. Ayrıca, rubleyi güçlendirme politikası oldukça etkisiz kalmaya devam ediyor ve enflasyonda daha fazla artışa yol açıyor. Rusya'nın bankacılık sistemi ne yazık ki nüfusun ihtiyaçlarından yoksun ve esas olarak kendisi için çalışıyor.