Kendi başınıza emeklilik için nasıl tasarruf edersiniz - özellikler, yöntemler ve öneriler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Hiç kimse emekli maaşına kişinin kendisinden daha iyi bakamaz. Çoğu zaman, sosyal güvenlik, aydan aya hayatta kalmanıza bile izin vermez. Bu nedenle, o kadar basit olmayan geleceği şimdiden düşünmek zorunludur. Kendi başınıza emeklilik için nasıl birikim yaparsınız sorusu birçok kişi tarafından sorulur.

Neden kendim yapmalıyım?

Herkesin maaşından sosyal güvenlik için aylık olarak ödediği miktarlar aslında herhangi bir sigorta primi değildir. Bu, mevcut emeklilerin emekli maaşlarını finanse eden büyük bir vergidir. Bu nedenle, Sosyal Güvenlik maaşlarından kesilen fonların hiçbiri belirli bir kişinin gelecekteki emekli maaşı için harcanmaz.

Muhtemelen herkes parasının bir kısmının, bugün fonları çoğunlukla bütçe dışı fonlara aktarılan Rusya Federasyonu Emekli Sandığı'na gittiğini biliyor. Bazılarına göre politikacıların gözü, fonlarda biriken kalan tasarruflarda var, bu nedenle bir kişinin katkılarından bir kuruş almamasını bekleyebilirsiniz.

Özel işletmelerde çalışan daha az insan var, bu yüzden daha az insan Sosyal Güvenlik primi ödüyor. Bu eğilim, emeklilik katkı payları olarak adlandırılan klasik finansal piramidin er ya da geç çökeceği gerçeğine yol açmaktadır. Bu, politikacılar nihayet iflasını ilan ettiğinde olacak. Elbette Cumhurbaşkanı çıkıp da PF iflas etmiş gibi görünmeyecek. Hayır, hayır ve HAYIR. Dışarı çıkacak ve bugün herkes için adil bir emekli maaşının 1.000 ruble olduğunu söyleyecek (politikacılar, yetkililer ve diğer etkili gruplar hariç).

Politikacılar, Rusya Federasyonu'ndaki ortalama ücretin suni baskısı ve gizli enflasyon yoluyla, sosyal güvenlik idaresine yapılan katkılar da dahil olmak üzere, yenilikler getirerek ve vergileri artırarak emekli maaşının ıstırabını uzatmaya çalışırken. Bu sebeplerden dolayı emeklilik için nasıl birikim yaparsınız sorusunu kendinize sormak önemlidir.

İyi bir emekli maaşı almak için ne kadar tasarruf etmeniz gerekiyor?

Tek başına tasarruf etmek hiç de kolay bir iş değil. Çoğu insan nasıl tasarruf edeceğini bilmiyor ve bilenler bile çok az tasarruf edebiliyor. Yüksek vergilere, kazançla orantısız fiyatlara rağmen tasarruf yapmak zordur. Fiyatların artması şaşırtıcı değil - vergilendirme hala yüksek, örneğin litre benzin başına vergiler %53'ün üzerinde (KDV, yakıt ek ücretleri, tüketim vergisi). Diğer ürün ve hizmetler için durum biraz daha iyi.

Rusya'da emeklilik için para biriktirmeden önce, düzenli olarak ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğine karar vermelisiniz.maaş.

Maaşınızın %10'unu bir kenara ayırıp banka mevduatı ve tasarruf hesaplarında biriktirirseniz bu resim ortaya çıkacaktır. Bu rejim altında 35 yıllık yaşam için tasarruf yılda %2,5 olacaktır. Bu dönemde enflasyon oranı %2 olacaktır.

Şemada görüldüğü gibi, 65 yaşında emekli olan böyle bir insan, istediğinden 5 kat daha fakir yaşayacaktır. Bu, tam bir yoksulluk içinde yaşayacağı anlamına gelir, çünkü alınan miktar onun yemesi için pek yeterli değildir. Emekliliğinizi istediğiniz gibi yaşamak için %50-55 arası tasarruf etmeniz gerekecek ki bu şu anki vergilendirme ile gerçekçi değil.

Böyle bir insan için tek kurtuluş, yaşlılığa kadar haftada en az 2-3 gün çalışmaktır ki bu da avantajlarıdır. Bilimsel araştırmalar, emeklilik yaşına geldikten sonra çalışan kişilerin demans ve Alzheimer hastalığına yakalanma olasılığının daha düşük olduğunu ve diğer insanlarla sosyalleşmeleri nedeniyle zihinsel sağlıklarının istatistiksel olarak daha iyi olduğunu gösteriyor.

Becerikli Rus her zaman bir şeyler bulur. Örneğin, sonunda sosyal yardımların Rusya'dakinden 3-4 kat daha fazla olacağı Fransa veya Almanya'ya göç edebilir.

Emeklilik için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini anlamak için, hayata ve işe karşı tamamen farklı bir tutumu olan başka bir kişiyi düşünün. Maaşının %10'unu emeklilik için biriktirecek.

Dedesi 80-90 yaşına kadar uzun bir süre yaşadı ve özellikle bakılırsa 95 yıl yaşayacağını tahmin ediyor.kendinize ve sağlığınıza yatırım yapın. Bu hırslı ve çalışkan bir kişidir, bu nedenle çok iyimser bir varsayım olsa da maaşının yılda %3 artacağını varsaymak güvenlidir. Tasarruflarıyla ilgilenir - her zaman en iyi banka mevduatlarını kullanır ve fonlarının bir kısmını yatırır. Tasarruflarını yılda %3 oranında artırabileceği varsayılabilir. Ekonomi döneminde enflasyon oranı %2 olacaktır. Yaşlılığında dairesini satabilir. Bunun yerine, bölgede %35 daha küçük konut satın alacak.

Emekliliğinde istediği gibi iyi yaşamak için hayatı boyunca maaşının %35'ini biriktirmesi gerekecek. Evleniyor ve emeklilikte kendisine büyük bir manevi ve maddi destek olacak bir çocuk düşünecek. Böyle bir insan, tahmin edebileceğiniz gibi, emeklilikte yaşamak güzel olurdu ve özellikle endişelenmeyin. Karakteri, kariyerinde büyük bir başarı şansı olduğunu ve dolayısıyla şimdikinden daha fazla kazanç elde ettiğini gösteriyor. Emeklilik için nasıl para biriktireceğini zamanla kendine soracaktır.

Nasıl geciktirilir

Öncelikle yüzünüzü soğuk suyla durulamanız ve emeklilikte hangi seviyede yaşamak istediğinizi kendinize cevaplamanız gerekiyor. O zaman emeklilikte rahat yaşamak için yetişkinlikte ne kadar sermayeye ihtiyacınız olduğunu hesaplamalısınız. Son unsur, yeterli miktarı sağlamak için sürekli olarak ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğinin hesaplanmasıdır.

Düzenli ve güvenli

Emeklilik için ne kadar para biriktireceğini merak edenler, en iyilerin yardımıyla düzenli ve güvenli bir şekilde birikim yapmaya başlamalıdır.banka mevduatları ve tasarruf hesapları. Bir insan girişimci değilse, yatırımlar onun için daha risklidir. Birikmiş sermayenizin %20'sini geçmemeleri en uygunudur. Bu durumda bu modda yaşamak 25 yıl sürecektir.

Yüksek değerli varlıklar oluşturun

Girişimci biriyse, emekli olmanın en iyi yolu, kısmen nakde çevrilebilen veya yönetim kurulundayken temettülerden emeklilikte pasif gelir elde edebilen bir şirket gibi yüksek değerli varlıklar inşa etmektir.

Bir kişinin büyük bir yeteneği ve tutkusu varsa, örneğin iyi şarkı söylüyor ve beste yapıyorsa, pasif gelir elde edebilirsiniz. Emeklilik için nasıl tasarruf edilir sorusunun mükemmel cevabı budur. Pasif gelir, buluşlarınızın patentleri veya bir defaya mahsus satışı olabilir.

Asla anlamadığınız bir şeye yatırım yapmayın

Risklerin nasıl değerlendirileceği ve kârın neye bağlı olduğu net olmadığı sürece varlıklara yatırım yapmaktan kaçınmak en iyisidir. Elbette, birçoğunun ABD veya Alman hisse senetleri gibi teorik olarak riskli varlıklara yatırım yaptığı biliniyor. Amerikan yenilikçi şirketleri önümüzdeki on yıllar boyunca dünya çapında büyük karlar elde edecekler, bu nedenle değerlerindeki büyüme ivmesini yakalamaya değer.

Düşük vergi ödeyin

Yasal olarak daha az vergi ödemek mümkünse, bunu yapmak için mümkün olan her şeyi yapmak zorunludur. Politikacılardan ve yetkililerden gelen para asla iade edilmeyecektir. Belirli bir kişinin emekli maaşına değil, mevcut emeklilere gidecekler.

Gençken riskten korkma

Bir kişi genç, hırslı ve delicesine çalışkansa, riskten korkmayın. Yüksek gelir elde eden insanların ezici çoğunluğu akıllı ve girişimcidir. Hatta kendi işinizi kurarak somut gelir elde edebilirsiniz. Belki de bir spor kariyeri, bir kişinin büyük başarılar elde edeceği bir şeydir. Bu da emeklilik için nasıl birikim yapılır sorusunun bir başka cevabı.

Mümkün olduğunca uzun süre çalışın

Tam zamanlı olmak zorunda değil, yaşlılığa kadar çalışmak gerekir. Çalışmak, bilimsel olarak kanıtlanmış demansın gelişimini engeller. 60-65 yaşında emeklilik beyin intiharıdır.

Vücudunuza iyi bakın

Emeklilik için ne kadar para biriktirmeleri gerektiğini düşünenler, konunun bu tarafını da düşünmeli. Gelecekte büyük miktarlar sağlık sorunlarını ortadan kaldırabilir. Sağlıklı beslenerek ve düzenli egzersiz yaparak kendinize iyi bakın. Bir aile kurmak en iyisidir çünkü yaşlılıkta büyük bir destek olacaktır.

İyi bir emeklilik planı nasıl olmalıdır?

Emeklilik tasarruflarının güvenliği ilk sıraya konur. Birkaç yıllık tasarruf, yalnızca belirli bir kişinin hayatında değil, aynı zamanda finansal piyasalardaki durumda da birçok iyi ve kötü şeyin olabileceği çok uzun bir dönemdir ve bu da kesinlikle finansal durumu etkileyecektir. kişinin seçtiği kurum. Ve emeklilik için kaç puan biriktireceğini merak edenler için bu noktayı göz önünde bulundurmalısınız.

Bu nedenle,planın esnekliğe ihtiyacı var. İlk olarak, mevduat yerleştirme açısından olmalıdır. Uzmanlar, net gelirinizin en az %10'unu bir kenara ayırmanızı tavsiye ediyor. Tasarruf süresi boyunca tasarruf miktarı değişecektir. Emeklilik için birikim yapmayı düşünenlerin hesaplarına düşen tutarları serbestçe değiştirebilmek gerekiyor. Gerekli miktarı kaydetmenin mümkün olmayacağı bir duruma önceden hazırlanmakta fayda var.

İkinci olarak, plan finansal piyasalardaki çok değişken durumu hesaba katmalıdır. Borsada kişinin sonuca ulaştığı dönemler vardır, diğer dönemlerde en yüksek getirilerin yetersiz kaldığı dönemler vardır. Emekliliğe kalan süre de değişecek. Ayrıca kaydetme şeklinizi de etkiler. Bu faktör emeklilik planında da dikkate alınmalıdır.

En iyi tasarruf uygulamaları

Para biriktirmenin ideal yolu ne olmalıdır? Banka mevduatlarının getirisi nadiren enflasyon oranını aşar ve planın getirisi, enflasyon oranının birkaç yüzde üzerinde olan ortalama ücret artışı düzeyinde gereklidir. Banka mevduatında böyle bir getiri elde etme olasılığı çok düşüktür.

Tipik olarak, bir bankayla isteğe bağlı olarak seçilen tutarlar için bir sözleşme yapılır, ancak banka, sözleşmenin nasıl sonuçlandırılacağı konusunda minimum esneklik sunacaktır. Ya sabit oranlı bir anlaşma olacak, bu da enflasyon düşüyorsa daha faydalı olacak, ya da yükselen bir enflasyon senaryosuna daha uygun olan değişken bir oran anlaşması olacak.

Para yatırma sözleşmesibelirli bir süre için sonuçlandırılır. Sözleşmeyi vaktinden önce bozan bir kişi faiz kaybeder. Her ay banka mevduatlarında para biriktirirseniz, emeklilik için çok uygun bir tasarruf şekli olmayacaktır.

Emeklilik için ne kadar birikim yapılır sorusunun bir sonraki cevabı, ucu açık yatırım fonlarının kullanımı açısından düşünülmelidir. Bunlar, katılımcıları iflas riski taşımayan, ancak kişi yatırım niteliğinde belirli riskler taşıyan ayrı şirketlerdir.

Uzun vadeli öz sermaye fonu getirileri, ücret artışını geride bırakabilir.

Rusların yaklaşık %8'i emlak piyasasına yatırım yapıyor. İnşaat projelerinin yatırım için çok güvenli bir sektör olarak görülmesine rağmen, burada riskler öncelikle geliştirici ile ilişkilidir. Bir kişi, geliştiricinin sözleşmeyi yerine getirmeyeceğinden ve yatırımcının örneğin ipotekli gayrimenkul satın alacağından korkabilir. Gayrimenkul yatırımlarının uzun vadeli getirileri, ücret artış oranlarının üzerinde bile yüksek olabilir. Nesne eklerinde nispeten geniş bir seçim var. Satış süresi birkaç ay sürebilir. Gayrimenkul fiyatlarının çok yüksek olması nedeniyle, bu tür bir plan yalnızca bir emekli maaşını finanse etmek için yeterince büyük bir sermaye biriktirmiş kişiler için uygundur.

En popüler tasarruf biçimlerinin yukarıdaki analizi, bir yatırım fonunun en iyi biçim olacağını açıkça göstermektedir.

Bireysel emeklilik planımızın şartları şöyle olmalısonucun sürekli izlenmesine izin verecek şekilde düzenlenmiş ve ayrıca şirketin hazırladığı planın beklentileri karşılamadığı ortaya çıkarsa şirketin hizmetlerini sıfır kayıpla reddetme seçeneği de vardı.

Hayatta çok farklı durumlar mümkündür, büyük bir finansal kriz riski vardır. Bu tür zor yaşam anlarıyla baş etmenin yolları için bir bireysel emeklilik planı da değerlendirilmelidir. Böyle bir durumda kişi parayı emanet ettiği finans kurumu lehine herhangi bir masraf üstlenmemelidir.

Nasıl öğrenilir

Yaşlılık için para biriktirmenin geleneksel yollarının tüm güvenilmezliğine rağmen, birçok insan emeklilik için nasıl puan biriktireceğini merak ediyor. Finanse edilen kısım, bir kişinin SNILS aldığı anda oluşur. %6 her zaman bir Rus maaşından PF hesabına aktarılır. Aynı anda bir kısmını da kişisel hesabına aktarabilir. Tasarruflar hesapta birikir ve emekli maaşı şeklinde ödemeye başladıktan sonra. Ne kadar emekli maaşı biriktirdiğini merak edenler Emekli Sandığı ile iletişime geçmelidir. Yeni sisteme göre kişi emeklilik için puan biriktiriyor. Birikmiş emekli maaşını nasıl öğreneceğini merak ederse, PFR web sitesine dönebilir. Bu hesaptan ancak belirli bir yaşa ulaştıktan sonra para çekebilirsiniz. Ve birikmiş emekli maaşı nasıl çekilir sorusunu soranların bunu bilmesi gerekir. Birikmiş tutarları planlanandan önce nakde çevirmenin bir yolu yoktur. Ve bu, hem kamu hem de özel emeklilik fonları için kesinlikle eşit ölçüde geçerlidir.

Standart yaklaşım, olgunlaşmak için büyük meblağlar biriktirmektir.yaşa ve ardından bir sigorta şirketinden emekli maaşı satın al. Örneğin bir kişinin evi varsa onu satabilirsiniz. Yarısı yeni konutlara gidecek ve ikinci kısım - emekli olacak. Taşınmazın kiraya verilmesi mümkündür. Bir sonraki seçenek, gelecekte bir emekli maaşı oluşturmak için kademeli olarak yatırım yapmaktır.