İpotek almak için hangi banka daha iyidir: incelemeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

İpotek almak için hangi banka daha iyidir sorusu, ev almaya karar vermiş hemen hemen her kişi tarafından sorulur. Ve mesele, fon eksikliği bile değil, birikimin imkansızlığıdır. Ülkemizdeki istikrarsız mali durum nedeniyle, on yıl sonra gayrimenkulün şimdi tutacağı tutar yarım daireye yetmeyebilir.

İpotek almak için hangi banka daha iyidir? Anlamak.

Banka seçimi

Her kişi ipotek almadan önce kabul etmek istediği yıllık faizi hesaplar. Mortgage kredisinde, bu herhangi bir banka için belirleyici bir argümandır. Ancak, tek değil. Ortalama bir borçlunun hala dikkat etmesi gereken birçok yön var.

İpotek kredisi hizmetinin olduğu herhangi bir bankacılık kuruluşunun ihtiyaç duyduğu peşinatı unutmayın. Çoğu banka, peşinat eşiğini konut maliyetinin yüzde otuzu ve üstüne çıkarır. BTBorçlunun böyle bir miktarı yoksa daha karlı seçenekler arayacağı anlamına gelir. Ama aynı zamanda iyi haberler de var. Peşinatın yüzde on veya yirmisini kabul eden veya tamamen ilkesiz olan bankacılık kuruluşlarının olması gerçeğinde yatmaktadır. Ön ödemeyi değiştirme seçeneklerini değerlendirebilirsiniz.

Yani, hangi bankadan ipotek alacağınıza karar vermeden önce göz önünde bulundurmanız gereken pek çok şey var.

Sigorta

Sigorta koşulları, bir ipotek kredisinin maliyetini şekillendirmede önemli bir rol oynar. Herhangi bir bankacılık kuruluşu, borçlunun rehine dahil olan gayrimenkul için sigorta almasını gerektirir. Banka borçludan sağlık ve maluliyet sigortası talep etme hakkına sahip değildir, ancak bu sigortanın mevcudiyeti ipotek kredisinin nihai boyutunu olumlu yönde etkileyebilir. Yine de sigorta iyi bir şeydir ve sadece bankalar için yapılmamalıdır. Hangi bankadan ipotek alacağınızı seçerken, bazı borç verenlerin tapu sigortası olmayan bir ipotek kredisini onaylamayacağını ve bu da evin mülkiyetini kaybetme risklerine karşı koruma sağlayacağını unutmamalısınız.

"Tinkoff Bank" da ipotek

Öncelikle, hangi bankanın ipotek almanın daha iyi olduğu sorusu ortaya çıkarsa, herhangi bir kurum hakkındaki bilgileri dikkatlice incelemeniz gerekir. Bu banka hakkındaki yorumlar çoğunlukla olumludur. Tinkoff, özel bir gayrimenkul seçim sistemi ve ipotek kredisi işleme sağlar. Bankaya başvuruda bulunmanız yeterlidir ve çalışanları bunu başka bir krediye gönderecektir. Tinkoff'un işbirliği yaptığı kuruluşlar. Bu çalışma yöntemi ile faiz oranı yüzde olarak düşürülür. Ve borçlu doğrudan başvursa komisyon azalmaz. Tinkoff Bank'ın ortakları, Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank ve devlet kurumu AHML dahil olmak üzere ondan fazla kuruluştur. Bir ipotek kredisinin şartlarını düşünün:

• Faiz oranı, bazı birincil konutlar için yılda yüzde sekiz olarak kabul edilir - altıdan;
• maksimum ipotek kredisi tutarı yüz milyon ruble;
• kredi en fazla otuz yıl süreyle verilir.

Bankaya talep göndermek için çevrimiçi başvuruyu tamamlamanız gerekir. Bir bankacılık kuruluşunun web sitesinde bir anket doldurulur. Başvurudan ayrıldıktan iki saat sonra, borçlu zaten bir yanıt alabilecektir. Peşinat tutarı yüzde ondan başlar, ancak banka ortağına bağlıdır. Ayrıca sitede ipotek almak için hangi bankanın daha iyi olduğunu okuyabilirsiniz. Ortak bankalarla ilgili incelemeler ve bilgiler ücretsiz olarak mevcuttur.

Sberbank'ta ipotek kredisi

Bu banka Rusya'daki en büyük ve en ünlü bankadır. Önerilerinden herhangi biri geniş çapta tartışılıyor ve herkesin ilgisini çekiyor. Bu öncelikle ipotek kredisi için geçerlidir. Hangi bankanın askeri ipotek, aile veya devlet destekli ipotek almanın daha iyi olduğu sorulduğunda, hemen hemen herkes Sberbank'ı seçecektir. Borçlu, yaşam ve çalışma kapasitesini sigortalıyorsa, bankaoranı yüzde bir oranında düşürebilir. "Genç Aile" devlet programına katılım, komisyonun % 0,5 daha az altılmasına yardımcı olacaktır. Ve işlemin elektronik kaydı bu rakamı %0,1 daha az altacaktır.

Sberbank'ta ipotek kredisi için temel koşullar:

• yıllık komisyon %7,4'ten başlar ve seçilen ipotek programına bağlıdır;
• minimum kredi tutarı üç yüz bin;
• bir kredinin verileceği azami süre otuz yıldır.

İlk ödeme tutarı ipotek kredisi programına bağlıdır, ancak yüzde on beşten az olamaz. Hem yeni bir binada konut alımı hem de ikincil piyasada veya özel bir evin inşası için krediler verilir. Bir bankacılık kuruluşu, borçlunun gelirini teyit etmeden ve sadece iki belge ile ipotek başvurusunda bulunabilir. Şimdi, hangi bankanın askeri ipotek veya başka bir kredi almanın daha iyi olduğu sorusuna, Sberbank'ta güvenle söyleyebiliriz.

RaiffeisenBank'tan Teklif

İpotek almak için hangi banka karlı ve faiz oranı nerede sabit? Tabii bunda. Banka ilerliyor ve "dalgalı" bir faiz oranına sahip değil, ancak borç alanlar için gereksinimleri daha zor. Bunlardan en önemlisi kapsamlı ipotek sigortasıdır. Borçlu sigortayı reddederse, banka faiz oranını yılda %3,5'e yükseltir. Artış, borçlunun kaç yaşında olduğuna ve ortak borçlusu olup olmadığına bağlıdır.

RaiffeisenBank'ta ipotek kredisi koşulları:

• yıllık komisyon %10,25'e ulaşabilir;
• maksimum kredi tutarı - konut fiyatının yüzde sekseninden fazla değil;
• borçlu otuz yıl içinde bir ipoteğe güvenebilir.

Banka, hem ikincil piyasada hem de yeni konutlarda konut satın alınmasına izin verir. Rehin olarak, mevcut bir yaşam alanını veya satın alınan bir yaşam alanını bırakabilirsiniz.

Banka "Vozrozhdeniye"

Bu banka, yalnızca yüzde onluk bir ön ödeme sayesinde listeye girdi. Konut yapılırken faiz oranı yüzde on üçe yakın, dairenin tapu kaydından sonra ise yüzde 12,75'e düşüyor. Koşullardan da anlaşılacağı üzere banka sadece birincil konut ile çalışmaktadır.

Moskova Bankası

Sırf herhangi bir nedenle yükselen veya düşen bir baz faiz oranı olduğu için Moskova Merkez Bankası'nda ipotek almak karlı. Örneğin, satın alınan konut alanındaki azalmayı veya müşterinin statüsünü etkileyecektir.

Bir bankacılık kuruluşu aşağıdaki koşullar altında kredi verir:

• yıllık komisyon %9.5'ten başlar;
• maksimum veya minimum miktar yoktur;
• En uzun kredi vadesi otuz yıldır.

Bu bankada ipotek başvurusu yapmak için sadece iki belge yeterlidir. Ancak bu, asgari bir menkul kıymet paketinin varlığındaki koşulların aynı kalacağı anlamına gelmez. Bu durumda, peşinat büyür ve bazı borç verme koşulları kötüleşir. İlköğretimücret yüzde ondan başlar ve artabilir.

Borçlu, hangi bankanın ipotek alabileceğini ve bu kredi türü için hangi koşulların mevcut olduğunu doğru bir şekilde değerlendirmelidir.

Alfa Bank'ta İpotek

İpotek çekmenin en karlı yolu, maaşlarını Alfa-Bank aracılığıyla alan kişiler içindir. Ancak bu, başka bir borçlunun oraya başvuramayacağı anlamına gelmez. Alfa-Bank'ta değilse, hangi bankada taban faiz oranıyla ipotek alınır? Mortgage kredisinin avantajları arasında, faiz oranındaki düşüşün veya artışın ek seçeneklerin seçimine bağlı olduğu gerçeğinin altını çizmekte fayda var.

İpotek koşulları:

• yıllık ücret %12,5;
• banka elli milyona kadar ipotek vermeye hazır;
• En uzun kredi vadesi otuz yıl ile sınırlıdır.

İlk ödeme, mevduat tutarının yüzde on beşinden az olmamalıdır. Borçlu hayat, maluliyet ve sağlık sigortası yapmayı reddederse, bankacılık kuruluşu hizmet yüzdesini %2 oranında artırır.

Khanty-Mansiysk Bankası

Bu banka on yıllık inşaat için %14 oranında ipotek kredisi sağlıyor. Borçlu konutu mülk olarak kaydettikten sonra, komisyon yıllık %0,5 oranında azalacaktır. Şartlardan anlaşıldığı kadarıyla banka sadece inşaat halindeki konutlarla çalışıyor.

VTB 24'te ipotek

Bir bankacılık kuruluşunun "Yeni bina" ipotek programı vardır. Farkıgeri kalanı, faiz oranının ipotek miktarına bağlı olmasıdır. Yani, 5,5 milyon ruble'den az bir kredi ile yıllık komisyon %12,95 olacak. Ve 2,5'ten 5,5 milyona ipotek başvurusu yaparken, oran %13,35'e yükselecek. Bu bankada ipoteğin avantajı, diğer kuruluşların aksine bu ipotek ödeme süresinin elli yıla kadar çıkabilmesidir.

Bankaların genel gereksinimleri

Hangi bankada emekli, çalışan veya işsiz biri için ipotek almak daha iyidir - herkes kendisi için belirler. Ancak herhangi bir bankacılık kuruluşunda kredi başvurusunda bulunmak için zorunlu olan kriterler vardır.

Onlara daha yakından bakalım.

1. Borçlu en az 21 yaşında ve 65 yaşından büyük olmalıdır (bu, son taksit ödeme anındaki rakamdır).
2. Ödünç alan Rusya Federasyonu vatandaşı olmalıdır.
3. Ödünç alan kişinin bir kaydı olmalıdır (kalıcı veya geçici). Bankanın bulunduğu bölgede nadiren kayıt gereklidir.
4. Borçlu, resmi istihdam ve altı ay boyunca sürekli iş deneyimi olan bir işe sahip olmalıdır. Toplam iş deneyimi on iki aydan az olmamalıdır.

Konut kredisi başvurusu hem şahsen hem de bankaya gelerek ve resmi web sitesinde yapılabilir. Başvuru önceden onaylanırsa, borçlu konut aramaya başlayabilir. Arama altmış ila doksan gün arasında ayrılmıştır. Bir daire veya ev bulunduğunda, belgeler bankaya teslim edilir ve burada avukatlar satın alınan konutun temizliğini kontrol etmeye başlar. Uzmanlar seçimi onayladıysa, o zamanbir sonraki aşama başlar - ikincil piyasada bağımsız bir konut değerlendirmesi. Tüm noktalar üzerinde anlaşmaya varıldığında, sözleşme imzalanır ve işlem yürürlüğe girer. Para borçluya aktarılır, ardından alım satım işlemi tamamlanır.

Belge paketi

İpotek almanın nerede daha iyi olduğu önemli değil - borçlunun hangi bankada olduğu önemli değil, her yerde ondan belirli bir belge paketi isteyeceklerdir. Bunlara aşağıdakiler dahildir.

1. Ödünç alan kişinin kişisel pasaportu (Rusya Federasyonu belgesi), boş olanlar dahil her sayfasının fotokopisi.
2. Çalışma yerlerinin kayıtlarının bulunduğu çalışma kitaplarının sayfalarının kopyaları. Her şey işveren tarafından onaylanmalıdır.
3. Borçlunun banka düzenlemelerine uygun gelir belgesi veya 2-kişisel gelir vergisi veya vergi beyannamesi.
4. Emeklilik SNILS sigortası sertifikası.
5. Bir bankacılık kuruluşunun talebi üzerine ek belgeler.

Hafif Mortgage Programları

Genç aileler için, ipotek almak için hangi bankanın daha iyi olduğu sorusu çok keskindir. Voronej, çoğu il şehri gibi, herhangi bir özel ipotek teklifiyle ayırt edilmez. Şu anda, örneğin birçok yerel banka, annelik sermayesinin katılımıyla ipotek programları geliştirmiştir. Ancak sadece bir ev veya dairenin mülkiyetini kaydettikten sonra ödendiği için her banka onunla çalışmayı kabul etmeyecektir.

Annelik sermayesine dayalı kredilere ek olarak, genç aileler için başka programlar da var. Örneğin, ilgili soruyaHangi bankada bir aile için St. Petersburg'da ipotek almak daha iyidir, buna Sberbank'ta güvenle cevap verebilirsiniz. Bunun nedeni, devlet programlarıyla çalışmaya başlayan ilk kişi olmasıdır. Devletten alınan programlar, çok az iş deneyimi veya düşük bir maaşla bile konut satın almanıza olanak tanır.

Ayrıca, bu tür programlar kapsamında genç profesyoneller köylere dönüyor çünkü orada konut daha ucuz ve kredi koşulları daha uygun.

Amaca göre bir banka seçin

2018'de ipotek almak için hangi bankanın daha iyi olduğu, büyük ölçüde borçlunun ne tür bir konut almak istediğine bağlıdır. Yani bu, inşaat halindeki bir evde bir daire veya yeni bir bina ise, o zaman devlet desteği ile ipotek kredisi almayı deneyebilirsiniz.

Aynı zamanda, düşük bir faiz oranı sağlanacak:

• "Mutlak banka";
• Globex Bankası;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Moskova Sanayi Bankası";
• Sberbank.

Moskova ve Leningrad bölgelerinde devlet desteği ile sekiz milyon rubleye kadar konut kredisi alabilirsiniz. Ancak ilk ödemenin %20'den az olamayacağını unutmamalısınız. Ama oran %7,5'ten başlıyor ve %11'e kadar çıkıyor.

İpotek hangi bankadan alınır? Yorumlar çoğunlukla ikinci evlere gelince farklılık gösterir. Gerçek şu ki, ikincil piyasadan konut alımı devlet tarafından hiçbir şekilde desteklenmiyor, bu nedenle özel programlar yok. Bir ipotek almanın faydalarını bir şekilde artırmak için, borçlulara mevsimlik bankacılığı düzenli olarak izlemeleri önerilir.sunar.

Yıllık %10-12,5'lik bir komisyon ve çalışma tutarının yüzde onundan fazla olmayan bir ilk ödeme ile:

• Rosenergobank;
• banka "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• banka "İlerlemeyi Bildir".

Sosyal kategorilere ait olan borçlular sosyal ipotek kredisini kullanabilirler.

Bu kategoriler:

• genç aile;
• geniş aile;
• emekliler;
• savaş gazileri;
• askeri personel;
• devlet çalışanları;
• acil evlerde yaşayanlar.

Sosyal ipotek kredisi hizmeti şu kişiler tarafından sağlanır:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB bankası";
• AHML;
• "Rus Mortgage Bankası".

NIS'ye (birikimli ipotek sistemi) katılan askeri personel, yılda yüzde on iki oranında ipotek kredisi almaya hak kazanır.

Askeri ipotekler Sberbank, VTB 24, Garzprombank ve Zenit Bank'ta mevcuttur.

Yıllık düşük oranlı ipotek kredileri de MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow ve Sberbank tarafından sağlanmaya hazırdır.

İpotek ve teminat

Mükemmel bir seçenek, mevcut bir ipotekle güvence altına alınmış bir ev satın almak olacaktır. Bu durumda bankalar başvuruyu memnuniyetle onaylıyor ama biz sadece şundan bahsediyoruz. Konut maliyetinin %80'i. Yani, daire yirmi milyona mal oluyorsa, borçlu sadece on altıya güvenebilir.

İpoteksiz ama iki krediyle ev alma seçeneği de var. Bunu yapmak için, bir bankadaki miktarın yarısını ve ikinci kısmı - diğerinde alın. Dezavantajı, her bankacılık kuruluşunun risklerini az altması gerekeceği ve teminat olarak bir şey bırakmasını isteyecek olmasıdır.

İpotek veya kişisel kredi?

Elbette, her borçlu iyi bir üne ve deneyime sahip bankalara ipotek başvurusunda bulunmanın en iyisi olduğunu bilir. Ancak düzenli bir tüketici kredisi vererek onsuz yapabilirsiniz. Depozito verilmesini gerektirmez. Bankacılık kuruluşları genellikle bu tür kredilerin miktarını yarım milyon ruble ile sınırlar. Evet, şehirde daire almak için küçük bir miktar ama kırsalda ev almak için para yeterli olacaktır.

İpoteğin artıları

Her kredinin artıları ve eksileri vardır. Artıları şu şekilde düşünülebilir:

• bir daire veya ev, borçlunun mülkü olur ve istediği zaman oradaki herkesi kaydedebilir;
• 2016'dan beri, ipotekler planlanandan önce ödenebilir ve herhangi bir ceza veya ek faiz olmayacaktır;
• aylık ödeme, borçlunun bir daire kiralamak için vereceğine eşittir, ancak zaten kendi konutunu öder;
• İpotek almayı kolaylaştıran ve üzerindeki ödemeleri az altan sosyal projeler ve programlar var.

Tabii ki, ipotek almadan önce dikkatlice düşünmelisin, ama yapmamalısın. Bu tür kredilerde tamamen indirim yapın. Sonuçta, bu, kendi konutuna sahip olmak isteyenler, ancak yeterli paraya sahip olmayanlar için harika bir çıkış yolu. Üstelik devletimiz ipotek almaya karar verenlere destek oluyor.