2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43
Borçlunun kredi itibarını değerlendirmek, kredi verme sürecinin en önemli yönlerinden biridir. Borçlunun krediyi geri ödeme kabiliyetinin ve faizinin doğru bir şekilde değerlendirilmesi, bankanın aşağıdaki parametrelerini doğrudan etkilediğinden, bu finansal kurumlar adına iyi kurulmuş bir eylemdir - risk, kredi portföyünün kalitesi, potansiyel borç geri ödeme düzeyi, vadesi geçmiş ödemelerin meydana gelmesi ve bunun sonucunda nihai kâr kredi kurumu.
Her bankanın, borçlunun kredi itibarını değerlendirme yöntemleri gibi bir parametreye daha fazla dikkat etmesi şaşırtıcı değildir.
Kural olarak, tüm finansal kurumlar için tek ve evrensel bir metodoloji yoktur. Her bankada, kredi uzmanları, borçlunun kredi itibarına ilişkin bireysel bir değerlendirme geliştirir. Ancak tamamen farklı kişiler tarafından derlenmiş olmalarına rağmen bankaların yöntemlerinde ortak noktalar hala mevcuttur.
Doğal olarak, değerlendirmenin ilk seviyesi, borçlunun bireysel veya tüzel kişi olarak tanımlanmasıyla başlar. Bir tüzel kişilik olarak bir borçlunun kredibilitesinin analizi çok zaman alan bir süreçtir.mali durumu ve ödeme gücünü değerlendirmek için çeşitli modeller ve yöntemler. Her şeyden önce, şirketin ilk finansal tabloları, özellikle finansal akışların yapısı ve dinamikleri, kuruluşun borçları ve varlıkları ile şirketin finansal durumunu karakterize eden katsayılar dikkate alınır.
Bir tüzel kişilik, temelinde finansal analiz yapmanın mümkün olduğu çok sayıda belge sunabiliyorsa, borçlunun bireysel olarak kredibilitesinin değerlendirilmesi tamamen farklı bir şekilde gerçekleştirilir. şema.
Özel bir borçlunun ödeme gücüyle ilgili ilk bilgiler aşağıdaki parametreleri içerir - gelir dinamikleri, şu anda giderlerin seviyesi, kredinin varlığı, idari ve diğer yükümlülükler.
Birçok kredi kuruluşu yalnızca belgelenmiş geliri değil, aynı zamanda müşterinin onaylayamayacağı öznel gerçekleri de dikkate aldığından, bireylere yönelik tutumun daha sadık olduğunu belirtmekte fayda var. Basit aritmetik işlemler yöntemini kullanarak - gelir eksi giderler ve yükümlülükler - kredi görevlileri, müşterinin krediyi geri ödeme kabiliyetini belirler. Borçlunun net gelirinin yetersiz olması durumunda başvurunun onaylanmaması oldukça doğaldır. Kredinin aylık ödemesi gelirin %50'sinden fazla olacaksa, çoğu zaman cevap da olumsuz olacaktır.
Borçlunun kredi itibarının değerlendirilmesi, aynı zamanda kredinin türüne de bağlıdır. Örneğin, son zamanlarda analize dayalı bir puanlama tekniğiborçlu hakkında asgari bilgi miktarı. Burada özellikle müşterinin yaşı, çalışma ve sosyal durumu ve tabii ki geliri gibi parametreler dikkate alınır. Kural olarak, bu tür kredilerle ilgili karar mümkün olan en kısa sürede verilir, bazı bankalar sadece bir saat içinde işlem yapma imkanı sunar.
Önerilen:
Bir işletmenin yatırım çekiciliğinin değerlendirilmesi: temel kavramlar, yöntemler, ilkeler, iyileştirme yolları
Üretim yatırımları, herhangi bir işletmenin bel kemiğidir. Büyük sermaye yatırımları, mevcut maddi ve teknik temelin oluşturulmasına veya güncellenmesine, fiziksel veya ahlaki olarak yıpranmış sabit varlıkların değiştirilmesine, faaliyetlerin hacminin artırılmasına, yeni ürün türlerine hakim olunmasına, satış pazarlarının genişletilmesine vb
Sberbank kredi kartındaki borcu nasıl öğrenebilirim? Sberbank kredi kartında ödemesiz kredi süresi
Kredi plastiğinin her sahibi, bir dizi sorunu çözmenin yanı sıra sürekli ek özen getirdiğini bilir. Her zaman artı bakiye bulunmasına dikkat edilmelidir, ayrıca kartın herhangi bir ceza veya faiz artışı olmadan kullanılabilmesi için aylık minimum ödemelerin yapılması gerekmektedir. Bunu yapmak için, yalnızca kartı doldurmanız gereken günü değil, aynı zamanda izin verilen minimum tutarı da bulmanız gerekir
Şımarık kredi geçmişi - nedir bu? Kötü kredi geçmişi olan bir kredi nereden alınır
Yükümlülüklerinizi yerine getirmemek, bir sonraki kredinin onaylanma olasılığını daha da az altan hasarlı bir kredi geçmişine yol açar. Ayrıca bankanın para cezası ve ceza kesme hakkı vardır, alınan tutar ve faizi ile birlikte ödenmesi gerekecektir
Çalışma devam ediyor. Temel anlar
Bu makale, devam eden çalışmaları neyin oluşturduğunu tartışacaktır. Bu kavram, herhangi bir ürün üreten işletmeleri ifade eder
Borçlunun kredi itibarını değerlendirmek için puanlama modeli
Kredi reddedilen hemen hemen herkes yöneticiden şu ifadeyi duymuştur: “Karar puanlama sistemi tarafından verildi. Borçlu olarak kredi puanlarınız eşit değil.” Bu norm nedir, puanlama nedir ve “mükemmel” ile “kredi dedektörü” nasıl geçilir? anlamaya çalışalım
