Standart ve uzun vadeli krediler: krediler hakkında bilmeniz gereken her şey

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Herkes hayatında en az bir kez uzun vadeli krediler duymuştur. Ancak herkes ne olduklarını kesin olarak bilmiyor. Kısacası bankalar ve diğer finans kuruluşları tarafından uzun süreli (üç yıldan itibaren) sağlanan bir kredidir. Ama konu çok detay içeriyor ve bunlardan bahsetmek istiyorum.

Hizmet hakkında

Uzun vadeli krediler genellikle iki tür müşteriye verilir. Birincisi, bir daire satın almak veya bir ev inşa etmek isteyen bireyleri içerir. Ancak fonlar yeterli değil, bu yüzden bir ipoteğe karar veriyorlar. 5 ila 30 yıllık bir süre için verildiği bilinmektedir. Bu kredi türü, daha sonra tartışılacak olan diğer gereksinimleri karşılayan 21 ile 65 yaş arasındaki herkes tarafından alınabilir.

Ayrıca, uzun vadeli krediler genellikle tüzel kişiler tarafından verilir. Amaçları, fonları sabit sermayeyi finanse etmek için kullanmaktır. şunu belirtmekte fayda vartüzel kişiler söz konusu olduğunda, uzun vadeli krediler daha geniş bir kavram ve tanıma sahiptir. Bunlara öz sermaye (yönetim şirketleri ve bankanın fonları), tahvil ihracı, bir yıldan uzun vadeli mevduatlar dahildir. Ancak yukarıdakilerin hepsinin tek bir amacı vardır - gelecekte kâr getirecek bir yatırım üretim projesine para yatırmak.

İpotek ve araba kredileri

Bu, bireylere verilen kredi türüdür. Zamanımızın en popüler uzun vadeli kredileri.

İpoteğin özelliği, satın alınan konutun rehin olmasıdır. Bir kişinin borcunu ödeyememesi durumunda banka zararı tazmin etmek için daireyi/evi/araziyi alacaktır. Ortalama olarak, ipotekler 10-30 yıl süreyle alınır. Onaylanmak için, bir kişinin ödeme kabiliyetini onaylaması gerekir. Bunu yapmak için bir gelir belgesi, istihdam ve iş deneyimi ile ilgili bir belge ve kimliğini belgeleyen bir şey sağlar. Bir kişi gerçekten önemli bir miktar alırsa, ödemelerde bir “ortak”, yani bir ortak borçlu gerekebilir. Örneğin, bir çiftin tek bir kişiden daha büyük bir kredi alması daha olasıdır.

Otomobil kredisi de uzun vadeli bir banka kredisidir. Genellikle kısa süreler için alınır, ancak bazıları borcu on yıl içinde geri öder. Minimum miktar 150.000 ruble ve maksimum sınırlı değildir. Bir diğer artısı ise uzun vadeli taşıt kredisi söz konusu olduğunda ön ödeme yapmanıza bile gerek kalmıyor. Çok rahat. Fakatuzun vadeli kredilerin faizi daha yüksektir - yıllık% 12-15 değil,% 15-20. Örneğin, bir kişi 10 yıl boyunca 10 milyon ruble alırsa, sonunda fazla ödemesi (%20 olması durumunda) 2.000.000 ruble olacaktır.

Belgeler

Uzun vadeli kredilere (ve kredilere) başvururken sağlamanız gereken standart bir evrak seti vardır. Belirli bir bankanın gereksinimlerine bağlı olarak, belge listesi değişebilir. Ancak, yerleşik modele göre hazırlanmış bir başvuruya, borçlunun anketine, pasaportun aslı ve fotokopisine ve gelir belgesine kesinlikle ihtiyacınız olacak. Tipik olarak, bir beyanın gerekli olduğu süre 3 ay ile 2 yıl arasında değişir.

Ayrıca çalışma kitabının iş yerinde onaylı bir fotokopisine de ihtiyacınız olacak. Erkeklerin askeri kimlik sağlamaları gerekecektir. Ehliyetiniz varsa, buna ihtiyacınız olacak (ikinci bir kimlik belgesi olarak).

Genellikle başvuru bir hafta içinde değerlendirilir. Ancak tüm belgeler uygunsa ve müşteri gereksinimleri karşılıyorsa daha erken onaylayabilirler.

Yatırım hakkında

Tüzel kişi uzun vadeli bir krediye ihtiyaç duyuyorsa, yatırım projesi analizini sunması gerekecektir. Banka çalışanları, kendilerine aşina olan, kredi vermelerinin istendiği şeyin gerçekten bir kar elde edeceğini ve maliyetleri karşılayacağını anlamalıdır. Proje değerini ve etkinliğini mümkün olduğunca göstermelidir.

Belge, fikrin ve pazar talebinin mühendislik değerlendirmesini, maliyet tahminlerini, çalışma programını içermelidir. Ayrıca gerekkarlılığı ve maliyetlerin ödeneceği tam süreyi belirtin. Ayrıca bir çevresel analize (projenin çevreye zararsızlığı) ve ayrıca borçlunun planı uygulayabileceğinin kanıtına ihtiyacınız olacak.

Banka, kredinin güvence altına alınacağını, yatırımın oldukça hızlı bir şekilde geri ödeneceğini, riskin kabul edilebilir olduğunu ve fikrin orijinal olduğunu anlamalıdır. Tüm koşullar yerine getirilirse tüzel kişiye kredi verilir.

Kısa vadeli borç verme

Kısaca, geri ödemeleri aynı ipotek durumunda olduğundan çok daha hızlı verilen kredilerden bahsetmeye değer. Uzun vadeli ve kısa vadeli krediler eşit derecede talep görmektedir. Yalnızca ikinci tür krediler çok daha fazla sayıda insan tarafından verilir.

Ve bu tüketici kredisi. Sözde "yerli" sorunları çözmek için alıyorlar. Bir daire satın almak için yeterli paranız yoksa veya onarım yapmanız gerekiyorsa, bir teknisyen satın alın, vb. Hemen hemen tüm bankalar tüketici kredisi vermektedir. Ancak en kabul edilebilir koşullar olduğu için devletle iletişime geçmek daha iyidir. Beş yıla kadar, oldukça kabul edilebilir bir faizle (yılda ortalama %12-14) verilir. Kefil bulabilirseniz, oranı düşürebilirsiniz. Maksimum miktar 3.000.000 ruble. Ancak bankanın ödünç almaya hazır olduğu fon miktarı, gelir tablosu, hizmet süresi vb. Örneğin bir kişi 60 tr alırsa. sonra kendisine 5 yıl boyunca ayda 1.300.000 ruble verilecek.

Mikro kredi

Söylemek istediğim son şey bu. En kârsız borç verme seçeneği, ancak bazen sadece o yardım edebilir. Mikro kredi almak için sadece bir pasaporta ihtiyacınız var. 18 olduğu sürece yaş önemli değil. Miktarlar küçük - 15, 20, 35 tr. Bazen daha fazla, kuruluşun sunduğu koşullara bağlı olarak. Ancak faiz büyük - günde %0,75'ten %3'e. Tabii ki, bir ay boyunca büyük miktarda borç alarak iflas edebilirsiniz. Ama acil bir durum olarak, iyi bir seçenek. Örneğin maaşına daha birkaç gün var, borç alacak kimse yok ve uzun süredir gözü olan buzdolabı bir anda %50 indirimle satılıyor. Bu durumda, gerçekten tasarruf vardır - bir mikrofinans kuruluşuna faiz olarak ödenen birkaç bin, borçlunun indirimli olarak ne kadar para biriktirdiği göz önüne alındığında, cüzdanı çok fazla "etkilemez".