Şımarık kredi geçmişi - nedir bu? Kötü kredi geçmişi olan bir kredi nereden alınır

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Birçok kişi "kredi" kavramına aşinadır. Çoğu ailede en az bir kişi finans kurumlarından borç para almıştır. Ancak borçlu, yeteneklerini her zaman yeterince değerlendirmez, bu da gecikmelere ve ödenmemiş faturalara neden olur. Yükümlülüklerinizi yerine getirmemek, bir sonraki kredinin onaylanma olasılığını daha da az altan hasarlı bir kredi geçmişine yol açar. Ayrıca bankanın para cezası ve ceza kesme hakkı vardır, alınan tutar ve faizi ile birlikte ödenmesi gerekecektir.

Tarihe yolculuk

Borç vermenin tarihi MÖ 3. yüzyılda başladı. e., eski Mısır'da. O zamanlar krediler sadece acil durumlarda alınırdı ve borcun geri ödenmesi imkansız olsaydı, borçlu köleliğe düşerdi.

Rusya'da tefeciler başlangıçta borç para vermeye başladılar, hizmetlerine yüksek ilgi gösterdiler, hem köylüler hem de yoksul soylular kendilerine yaklaştı. Böyle bir kredinin ödenmemesi borca yol açabilir ve köylüler ömür boyu emekçi olmaya zorlanır.

XVIII yüzyılda başladıilk devlet bankaları ortaya çıktı, kredi faizleri tefecilerinkinden önemli ölçüde düşüktü, ancak orada herkes gerekli krediyi alamadı. Toprak sahipleri ve tüccarlar tercih edildi. Aynı zamanda devlet, üzerinde kâr olan özel kredileri yasakladı. Ve sadece bir asır sonra, sıradan insanların ev sahiplerinden arazi satın almak için kredi alabilecekleri Köylü Arazi Bankası açıldı.

Kredi geçmişi nedir

Kredi geçmişi, bir kişinin mali kaydıdır. En az bir kez kredi almış veya kredi başvurusunda bulunmuş, ancak para almayan her vatandaşta vardır. Kötü kredi geçmişi nedir?

Başlangıçta, bir kişinin kredisi yoksa sıfırdır. İlk krediyi aldıktan ve yükümlülüklerini başarıyla yerine getirdikten sonra pozitif hale gelir. Borçlu ödemeleri düzenli olarak geciktirir veya ödemeyi durdurursa, dosyası bozulur.

1. Kredi geçmişi, tüm geri ödenmiş krediler ve şu anda mevcut olanlar hakkında bilgi depolar. Rusya'da bu verilerin sistematik olarak toplanması 2005'te başladı.
2. Kredi bürosu, finansal kurumlara yapılan tüm başvuruları ve başvurularla ilgili kararları kaydeder.
3. Dosya ayrıca klinik araştırmanın gözden geçirilmesini talep eden kuruluşlar hakkında bilgi içerir.
4. Her kredi, gerekli ödeme sayısı, zamanında geri ödeme ve borç durumu hakkında ayrıntılı bilgi içerir.
5. Ayrıca dosya vatandaşın tam adını, kayıt ve ikamet adresini, pasaport verilerini ve telefon numaralarını içerir.
6. Bazen CI, konut ve toplum hizmetleri borçları ve nafaka için yerine getirilmeyen yükümlülükler de içerir.

Kuruluş, kredi geçmişine yalnızca borçlunun rızasıyla erişebilir. Ve rıza normal veya elektronik imza ile onaylanır.

Kredi Bürosu

Temmuz 2018 itibariyle, Merkez Bankası'nın devlet sicilinde Rus kredileri hakkında bilgi toplayan 13 kuruluş yer alıyor. Bunların en büyüğü ve en popüleri:

• NBKI;
• "Equifax";
• Birleşik Kredi Bürosu;
• "Rus Standardı".

Bürolar, bir kişinin tüm kredileri hakkında eksik bilgi içerebilir, çünkü her bankacılık kuruluşu farklı kurumlarla işbirliği yapar. Bu nedenle, borç veren, borçlunun ödenmemiş borcunu görmeyebilir. Ancak eyalet lisansına sahip tüm kredi ve mikrofinans kuruluşlarının belirli bir andan itibaren 10 gün içinde değişen bilgileri girmeleri gerekmektedir.

Kredi geçmişleri büro tarafından son değişiklikten sonra 10 yıl süreyle saklanır.

Kredi geçmişimin kötü olup olmadığını nasıl anlarım?

Rusya'da finansal okuryazarlık hala düşük seviyede ve birçok borçlu, kredi verenler gibi kredi itibarlarını öğrenebileceklerini bilmiyor. Bu hak, borç verenlerin bir krediyi neden reddettiğini anlamak veya yanlış bilgileri düzeltmek için yararlıdır.

Her kişinin yılda bir kez dosyasını ücretsiz alma hakkı vardır. Bunun için oönce hangi büroda saklandığını bulmanız gerekir. Bunu Merkez Dizin ile iletişime geçerek yapabilirsiniz:

• Gerekli bilgileri öğrenen bir kişi, pin kodu görevi gören özel bir kod kullanarak İnternet üzerinden Merkez Bankası'na talep gönderebilir.
• Kredi ve mikrofinans kuruluşları, kredi kooperatifleri ve noter aracılığıyla bilgi almak mümkündür. Bu durumda konu kodunun sağlanması isteğe bağlıdır.

Birçok banka ve MFI, geçmişlerini almak için ücretli bir hizmet sunar. Bu prosedür gerektiği kadar tekrar edilebilir. Bazı kredi kurumlarında bu, kişisel bir hesap üzerinden yapılır.

Belirli bir ücret karşılığında bir kişinin kötü bir kredi geçmişine sahip olup olmadığını öğrenmesine yardımcı olacak birçok çevrimiçi aracı vardır. Bu siteler bankalarla aynı işlevi görür: istek gönderirler ancak mevcut durumu hiçbir şekilde etkileyemezler.

Kırık CI'nin nedenleri

Finansal itibar farklı koşullara göre değişir ve bunların hepsi borçluya bağlı değildir. Kötü bir kredi geçmişine sahip olmak için kötü bir borçlu olmanız gerekmez. Düzeltmek için olumsuz durumun nedenini bilmeniz gerekir:

1. Finansal yükümlülüklerdeki temerrütler, sabit uzun gecikmeler ve ödemesi hiç yapılmayan borçlardır.
2. Sık başvurular ve kısa sürede çok sayıda kredi başvurusu. Bankalar endişe verici bir eğilim görüyormüşteri, istikrarsız bir mali durumu ve paraya karşı sorumsuz bir tutumu olduğundan şüphelenerek sürekli olarak borç para başvurusunda bulunur.
3. Genellikle, kredi kuruluşları daha önce birkaç kurum tarafından reddedilmişse bir borçluyu dikkate bile almaz.
4. Erken borç geri ödemesi. Bankacılar ödünç verilen paradan faiz alırlar, müşteri krediyi ne kadar hızlı geri öderse, sözleşmenin diğer tarafının alacağı fayda o kadar az olur. Bazen alacaklılar bu sebebi karşı tarafın mali durumunu doğru hesaplayamaması olarak değerlendirirler.
5. Yüksek kredi yükü. Kredilerin rahat bir şekilde geri ödenmesi için, bir birey gelirinin %30-40'ından fazlasını ödemeye harcamamalıdır. Bankalar ve MFO'lar müşterinin gerçek mali durumunu kontrol eder, borç yükü kredi geçmişini olumsuz etkiler.
6. Bankaların şımarık kredi geçmişleri. Genellikle insan faktörü burada rol oynar - bir finansal kuruluşun yöneticisi geri ödeme verilerini aktarmayı unuttu, kredi bakiyesi zamanında silinmedi, vb. Banka çalışanlarının isim veya pasaport verilerinde yazım hatası yaptığı durumlar vardır, bundan sonra borç bir yabancıya kaydedildi.

Düzeltme seçenekleri

Bazı durumlarda, hasarlı bir kredi geçmişini düzeltmek mümkündür. Ne yapmalı, reddetme nedenini söyleyin. Ancak hiçbir durumda itibar hemen düzelmez.

• Borç veren sürekli gecikmeler nedeniyle reddederse, düzeltmenizi göstermeniz gerekir. Bu, en azından gerektiriraylık ödemeleri zamanında yapmak için altı ay. Küçük bir kredi almak ve zamanında geri ödemek kabul edilebilir, ancak zamanından önce değil. Bu kredilerden birkaçı, zarar görmüş bir kredi geçmişinde olumlu bir eğilim yaratacaktır.
• Birçok başvurunun nedeni basitçe çözüldü - bir süre için bankacılık kurumlarıyla iletişim kurmaktan kaçınmak daha iyidir.
• Kayıttan sonra altı aydan önce uzun vadeli kredilerin geri ödenmesi önerilmez. Büyük miktarda borca ihtiyacınız varsa, başlangıçta uzun bir süre için küçük bir kredi çekmeniz ve ödeme planına göre geri ödemeniz önerilir.
• Mali yükü az altmak için, temerrüde düşmeden önce böyle bir hizmet sunan bir kuruluşa kredilerin yeniden finansmanı için başvurmalısınız.
• Hata banka tarafından yapılmışsa, sorunu belirten bir açıklama düzenleyip kredi bürosuna posta ile göndermelisiniz. Bu kuruluş, talebi alacaklıya devredecek, ardından sorun anlaşmanın taraflarından biri lehine çözülecek.

Kötü krediyle nasıl ve nereden kredi alınır?

Birçok finans kurumu var, hepsi müşteriler için savaşıyor, bu yüzden bazen kredi geçmişi olumsuz olan borçlulara bile yardım etmeye hazırlar. Doğal olarak, bu statünün nedenleri belirleyici bir rol oynamaktadır. Ama neredeyse her zaman bir seçenek bulabilirsin.

Öyleyse, yükümlülükleriyle ilgili sorumluluk konusunda sorunları olan bir kişi için kötü kredi geçmişi olan bir krediyi nereden alabilirim?

1. Küçük ve genç banka. Bu tür organizasyonların köpekbalıklarıyla rekabet etmesi zordur.finans sektöründe, müşterilerine daha sadıklar.
2. Kredi kartı vermek. Büyük bir sınırın onaylanması olası değildir, ancak güvenilirliğini gösterdikten sonra zamanla artışına güvenebilirsiniz. Bankaların bu ürün için minimum başvuru gereksinimleri vardır.
3. Emtia kredisi. Başvuru için sadece pasaport gereklidir ve kredi geçmişi puanlanarak kontrol edilir, detaylı incelenmeyecektir.
4. Mikrofinans şirketleri ayrıca kredi geçmişi zarar görmüş müşterilere acil krediler verir. Temerrüt riski, yüksek faiz oranlarına dahildir.
5. Kredi komisyoncuları, genellikle özel borç verenlerle birlikte çok çeşitli finansal kurum ve ürünleri stoklar.

Kötü CI'nin dezavantajı nedir

Çoğunlukla, olası sonuçları ciddiye almayan gençler arasında temerrüde düşme ve ödememe nedeniyle olumsuz bir kredi sicili oluşuyor.

Bazen gençliğin hataları geleceğe zarar verebilir. Olgunlaşıp evlenen yeni karı kocanın konut satın almak istemesi muhtemeldir. Bu tür uygulamalarla ilgili bilgiler çok sıkı bir şekilde kontrol edildiğinden, kredi geçmişi zarar görmüş bir ipotek kredisine güvenmemelisiniz.

Para gerektiren herhangi bir öngörülemeyen zor durumda da aynısı olacaktır - büyük bir kuruluş bir krediyi onaylamayacaktır.

Bir iş başvurusunda bulunurken, güvenlik hizmetinin, özellikle bir yönetici pozisyonuna veya finansal kaynaklara erişim sağlayan bir pozisyona başvuruyorsa, borçlunun geçmesine izin vermeme olasılığı vardır.

Sigorta şirketlerinin poliçelerindeki başarısızlık yüzdesi de büyüktür. Güvenilmez bir müşteri, bir kaza veya kaza numarası yapabilir.

Dolandırıcılara karşı dikkatli olun

Borçlunun her şeyi denediği, paraya ihtiyaç duyduğu ve kredi geçmişi kötü olan bir kredi almanın işe yaramadığı bir durumda, bir kişinin okuma yazma bilmemesinden ve zor durumdan yararlanan dolandırıcılarla karşılaşma riski yüksektir. durum.

Dolandırıcılar, CI'de değişiklik yapabileceklerini iddia edecekler veya bankalarda kendi adamları olduğunu savunarak kredi onayı konusunda yardım teklif edecekler. Gerçekten de, işlemeyen bazı durumlarda, birileri bir kredi kuruluşunun güvenlik hizmetini etkileyerek göz yumabilir ve borçlunun geçmesine izin verebilir. Ancak bu, ödünç alanın muhteşem komisyonlar ödemeden kendisi de deneyebileceği anlamına gelir.

Diğer tüm durumlarda, sizden belge göndermeleri veya önceden para ödemeleri istendiğinde, diyaloğu derhal durdurmalı ve daha da iyisi, polise bildirmelisiniz.

Zarar görmüş bir CI ile kredi almak mümkündür, ancak bunun için çabalarınızı düzeltmeye yönlendirmeniz ve beklemeniz gerekecektir. Bu arada kesinlikle faiz istemeyecek akrabalardan kredi başvurusunda bulunmak en iyisidir.