Kötü bir kredi geçmişi olan bir kredi nasıl alınır: bankalar, yöntemler, incelemeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bankacılık kuruluşları çok talepkar ve seçici hale geldi. Artık itibarı şüpheli kişilere kredi vermiyorlar. Tüm bu veriler kredi geçmişi bürosundadır ve on beş yıl boyunca saklanır. Kötü bir kredi geçmişi olan bir kredi nasıl alınır? Anlamak.

Borç verenin itibarı ve banka onayı

Bir krediyi onaylamadan önce, her banka krediyi isteyen kişiyi kontrol eder. Kredi geçmişi arzulanan çok şey bıraktığında, bankacılık kuruluşları genellikle nedenleri açıklamadan reddeder. Bu neden oluyor? Gerçek şu ki, kredi geçmişi olumsuz olan bir kişi onun güvenilmezliğini ve rüzgarlılığını doğrular. Herhangi bir borç veren için bu bir risktir. Bu nedenle müşteri puanlaması çok önemlidir. Sonuçlarına göre bir kredi veya kredi talebi onaylanır veya reddedilir. Bu, tüketici kredileri için geçerlidir, ipotekler biraz farklı değerlendirilir ve daha net beklentiler için uzmanlara danışmanız gerekir.

Ama yine de, ipoteksiz bir krediye başvururken bilekötü kredi geçmişi %100 onaylanmadığı anlamına gelmez. Sonuçta, genel olarak, bankalar yalnızca ödeme yapılmadığı için mahkemeye çağrılan kötü niyetli ödeme yapmayanlara dikkat eder. Sistematik küçük gecikmeler ciddi bir ihlal değildir ve gelecekte borçlu bir krediye güvenebilir.

Banka bilgileri nereden alıyor

On dört yıl önce, yani 30 Aralık 2004'te ülkemiz "Kredi Geçmişleri Üzerine" federal yasayı kabul etti. Bu yasaya göre, tüm borçlular hakkında bilgileri işleyen ve saklayan ve gerekirse bu bilgileri bankacılık kuruluşlarına sağlayan bürolar ortaya çıktı.

Her bankanın bir tür kredi bürosuyla anlaşması vardır. Bir kişi bir finans kuruluşuna gelip kredi başvurusu yazdığında, alınmış ve geri ödenmiş kredilerin durumunu mutlaka kontrol edin.

Bankanın, borçlunun verilerini rızası olmadan bağımsız olarak çalıştıramaması önemlidir. Ancak bu nüans, kredi onayı başvurusunda zaten kişisel verilerin işlenmesi için rıza noktasını gösteren ustaca atlanır. Bir kişi böyle bir kutuyu işaretlemeyi reddederse, bu aşamada kredi reddedilebilir.

Hiçbir bankacılık kuruluşunun, borçlunun iyi niyetine ikna olana ve kredi geçmişi bürosu aracılığıyla kontrol edene kadar bir krediyi onaylayamayacağı söylenebilir.

Ödünç alan hakkında görüş

Bir bankada kredi geçmişi kötü olan bir kredi alabilirsiniz veya onlar reddedebilirler. Her banka kötü krediye farklı tepki verir.

Kötü krediyle nasıl kredi alınırTarih? Kötü geçmişin sistematik ancak önemsiz aylık gecikmelerden kaynaklanması nispeten kolaydır. Finans kurumu basitçe faiz oranını yükseltecek veya koşulları başka bir şekilde sıkılaştıracaktır. Örneğin, kredi miktarını veya geri ödeme süresini az altabilirler.

Borçlunun temerrüdü önemli olduğunda nasıl kötü kredi kredisi alınır? Büyük olasılıkla, banka için yüksek risk nedeniyle değil. Ancak her yerde farklı risk kriterleri vardır ve bir kurum reddedilirse diğeri onaylanabilir. Tarih ciddi şekilde zarar görmüşse, kredi alma şansının pratikte olmadığını hatırlamak önemlidir.

Hafif koşullar

Bir araba satın almak için ipotek veya kredi alırsanız, olumlu yanıt alma şansınız daha yüksektir. Çünkü bir finans kurumu teminat olarak bir mülkü veya arabayı alır ve böylece kredinin temerrüde düşme riskini az altır.

Reyting neden düşüyor

Birçok kişi kötü bir kredi geçmişine sahip bir krediyi nasıl alacağını kabaca anlar, ancak herkes kredinin neden kötüleştiğini anlayamaz.

Tüm borçlulara ilişkin verileri işleyen ve depolayan kredi büroları vardır. Büro ile işbirliğinin derecesi, organizasyonun büyüklüğüne göre belirlenir. Bu nedenle, büyük bankaların hemen hemen tüm bürolarla anlaşmaları vardır. Özel bankalar yalnızca bazı BCI'larla işbirliği yapar ve bu da bazı bilgilerden mahrum kalabilmektedir. Ekspres kredi veren genç bankacılık kuruluşlarında ve finans kuruluşlarında kredi geçmişi kötü olan bir krediyi hızlıca alabilirsiniz.

Derecelendirme düşüşü

1. Borçlu faiz ödemeyi geciktirdi.
2. Şu anda sebepsiz yere geç ödemeleri var.
3. Aylık kredi ödemesi gelirin yarısını aşıyor.
4. Kredi, dolandırıcılık faaliyetleri sonucunda verildi.
5. Bankacılık kuruluşu borçlu için bir kredi kartı kaydettirdi, ancak onun bundan haberi yok.
6. Kredi kapanışı büroya bildirilmedi.
7. Borç, çoğunlukla CBI'ı bilgilendirmeyen tahsilat ofisine devredildi.

Ödüllendirilen kişinin yalnızca ilk üç nedeni etkileyebileceği açıktır, ancak kalan dördünün olmaması için ne yapılmalı? Kredi geçmişinizi sürekli kontrol altında tutun ve en ufak bir değişiklikte büro ile iletişime geçin.

Kredi geçmişini değiştirmenin yolları

Öyküleri kontrol ettikten ve ödünç alanın ortadan kaldırabilmesinin nedenlerini bulduktan sonra, bunların ortadan kaldırılması gerekir. Bankacılık kuruluşunun verileri büroya göndermediği bir durumda, hatayı düzeltmesi için bankayla iletişime geçmeniz gerekir.

Bu, düzenlenmemiş nedenlerle ilgili. Borç alan, CI'yi iyileştirmek için ne yapabilir?

1. Bugüne kadar olan tüm borçları ödeyin.
2. İdeal çözüm, kredinin erken geri ödenmesi olacaktır.
3. Geri ödemeleri az altmak için kötü kredi kredileri için yeniden finanse edin.
4. Küçük bir kredi alın ve erken veya zamanında ödeyin. Böyle bir eylem, sıfırdan bir hikaye oluşturmaya veya mevcut olanı iyileştirmeye yardımcı olur.
5. Kredi alkredi geçmişi kötü olan herhangi bir ürünü hızlıca taksitle alabilirsiniz.
6. İpotek veya araba kredisi (büyük miktarda) ve uzun vadeli alın. Her başvuru ayrı ayrı değerlendirilir ve bir banka çalışanının kararını olumlu yönde değiştirmek mümkündür. Küçük miktarlar söz konusu olduğunda, kötü bir üne sahip bir borçlu bir bilgisayar programı tarafından dışlanır.

İpuçları

Kredi geçmişi kötü olan bir kredi nereden alınır elbette bunu bilmek önemlidir ancak başvurmadan önce birkaç ipucunu takip etmek daha da önemlidir.

Vicdansız borçluların yaptığı ilk şey, bu tür borçlularla işbirliği yapmaya istekli bankaların bir listesini yapmaktır. Temel olarak, bunlar yeni oluşturulan finansal kurumlardır. Onlar için asıl mesele bir müşteri tabanı geliştirmektir, bu yüzden kötü bir kredi geçmişine sahip bir kredi almanın gerçek olduğu yer burasıdır. Ama burada bile nüanslar var. Örneğin, kredi verilmesi müşteri için en iyi olmayan koşullarda gerçekleştirilir. Yüksek faiz oranlarından bahsediyoruz ama burada artıları bulabilirsiniz. Bu daha ciddi ve itibarlı bankalarda kredi geçmişi kötü olan kredi almak için bir nevi yardımdır.

Büyük bir kredi almak, aynı zamanda borçlunun finansal kurumlar karşısındaki itibarını da yükseltecektir. Bir banka çalışanı ile kişisel iletişimde, muhatabı kazanmak, ödeme ihlallerinin iyi bir nedenle olduğuna ve bunun gelecekte olmayacağına ikna etmek için çok daha fazla şans var.

Garanti ile aynı fikirdeyseniz, kötü bir kredi geçmişi olan bir kredi alabilirsiniz. Bu, bankaya, kredi tutarının tamamının finansal kuruma iade edileceğini garanti eder. Sorun şu ki, herkes böyle bir sorumluluk almaya hazır değil.

Mülkiyet rehni ile kredi geçmişiniz kötü olsa bile kredi alabilirsiniz. Borçlunun rehin vermeye hazır olduğu mülkün mevcudiyeti hakkında bilgi verdikten sonra, alacaklı büyük olasılıkla bankanın onayını alacaktır.

Bir kredi komisyoncusuna danıştıktan sonra kötü bir kredi geçmişi olan bir kredi alabilirsiniz. Bu kişiler, her bankanın politikası konusunda bilgilidir ve kredinin onaylanma olasılığının daha yüksek olduğu bankayı seçecektir. Ayrıca komisyoncu, bazı finansal kurumlarla çalışmanın inceliklerini açıklayabilecektir. Her durumda iyi bir komisyoncu kredi başvurusunun onayını alacaktır. Doğal olarak, borçlu bunun ücretsiz yardım değil, ücretli bir hizmet olduğunu anlamalıdır. Bazı durumlarda, ödemesi kredi tutarının yarısına eşdeğerdir. Ancak bu daha basit boşanma konusunda birçok dolandırıcı var. Bu nedenle, yalnızca güvenilir kişilerle veya tavsiyeler üzerine işbirliği yapmanız gerekir.

Kredi kartı çıkartarak kötü bir kredi geçmişi, gecikmeler veya eksik ödemeler ile kredi alabilirsiniz. Çoğu zaman, bu durumda kimse kredi geçmişine bakmaz. Banka sigortası, kartın kullanımı için yüksek faiz oranları ile sağlanmaktadır. Kredi kartları faiz oranının yanı sıra bir takım ücretlere ve zorunlu ödemelere tabidir. Ama yine de sonunda çok kötü bir kredi geçmişi olan bir kredi alabilirsiniz.

Nasıl rehabilite edilir

Diğer kredilerin kapalı olduğu kredilerde kötü bir geçmişi kapatma yöntemlerizamanında, borçlu tarafından kabul edildi, ancak nedense uymadı. Bundan sonra ne yapmalı ve nasıl rehabilite edilir? İtibarınızı geri kazanmanın başka bir yolu var. Yani, kredideki temerrütün kasıtsız olduğunun kanıtı. Örnek olarak, uzun iş gezileri, uçuş gecikmeleri, iş göremezlik nedeniyle tedavi harika. İşletmenin iflası veya maaş gecikmesi durumunda kredi geçmişi de rehabilite edilebilir. Olumlu bir notu geri yüklemek için, borçlunun sözlerini belgelemesi yeterlidir.

Kredi yeniden finansmanı

Kötü bir kredi geçmişi olan bir kredi alın, temerrütler ve diğer zevkler yeniden finansmana yardımcı olacaktır. Ondan sonra kredi alma şansınız artar ama acilen kredi alamayacaksınız.

Mutlak bir artı, diğer bankacılık kuruluşlarından daha uygun kredi koşulları bulabilmenizdir. Böylece kredi geri ödemesi hızlanır ve kredi koşulları iyileşir.

Bilgileri sil

Bu sadece rüyalarınızda değil, aynı zamanda oldukça gerçekçi bir şekilde yapılabilir. Borçlu, Merkez Bankası kataloğuna bir başvuruda bulunur. Hizmet bedeli ödendikten sonra tüm veriler silinir. Bu yöntemin, bankacılık kuruluşları için kredi geçmişi olmayan bir borçlunun karanlık bir at olması gibi dezavantajları vardır. Ancak kredi geçmişi kötü olan bir nakit kredi almak isteyenlere göre şansları daha yüksektir.

Hangi bankalariletişim

Vahşi olmayan borçlulara karşı temkinli olan amiral gemisi finans kurumlarına ek olarak, ikincisine isteyerek borç verenler de var.

• "Ev Kredisi Bankası". Bu bankacılık kuruluşu hem nakit hem de banka havalesi yoluyla kredi verir. Sadece sıradan insanlar için değil, tüzel kişiler için de kredi geçmişi kötü olan bir kredi almak mümkündür. En büyük kredi tutarı yedi yüz bin olup, yılda yüzde yirmi oranında ihraç edilmektedir. Banka çalışanları başvuruları çok hızlı bir şekilde işler, beş dakikadan fazla sürmez. Bu banka, başvuruların yüksek bir onay yüzdesine sahiptir, bu da kötü bir kredi geçmişine sahip gerçek bir kredi almanıza olanak tanır.
• "Banka RönesansKredi". En büyük kredi tutarı yarım milyon ruble. Faiz oranı sadece miktara göre değil, aynı zamanda borçlunun kredi geçmişine göre de seçilir. Sorumlu ve dürüst borçlular, yılda yüzde 18,9 oranında kredi alma avantajına sahiptir. Çok kötü bir üne sahip olanlar için faiz oranı yüzde otuz iki buçuk'a kadar yükseltilebilir. Ancak bu son derece nadirdir, kredi geçmişi kötü olan bir bankadan kredi almak için kalıcı bir işin varlığını ve düzenli bir maaşı doğrulayan belgeler sağlamak yeterli olacaktır. Onayın ardından, banka çalışanı borçluyu zaten potansiyel bir müşteri olarak algılar ve çoğu durumda krediyi onaylar. Ancak çoğu zaman, yılın faiz oranı yirmi sekiz buçuk seviyesinde dalgalanıyor.
• Citibank. Bu bankacılık organizasyonunda kredi geçmişi kötü olan bir krediyi acilen alabilirsiniz. Bu bankanın politikası, herhangi bir itibara sahip bir borçlunun başvurunun onayına güvenebileceği şekildedir. Ancak bu taktik dört yüz elli bin rubleyi aşan bir meblağ yönünde çalışmamaktadır. Bu sınıra kadar, 2NDFL biçiminde bir sertifika isteğe bağlıdır. Bu bankaya kredi başvurusunda bulunmak için kayıt dışı veya geçici iş başvurusu yapmanız yeterlidir. Kredi tutarı yarım milyonu aşarsa, belgenin her şeye ve resmi istihdama da ihtiyacı olacaktır. Ancak koşullar ne kadar uygun görünürse görünsün, her yerde tuzaklar vardır. Bu banka söz konusu olduğunda, bu asgari yüzde yirmi altı faiz oranıdır.
• "Doğu Şeria". Bankada kredi geçmişi kötü olan bir kredi alanların incelemelerinin neredeyse tamamı olumludur. Bunun nedeni, çoğu durumda kredilerin mülkün güvenliğine (tam değerine) karşı onaylanmasıdır. Azami teminatlı kredi, azami on beş yıllık bir süre için on beş milyon ruble ve yılda yüzde on altıdır. Tek kötü yanı, kredi onay başvurularının çok uzun süredir beklemede olması. Asgari süre dört gündür. Krediler sadece banka şubesi ile aynı bölgede ikamet eden kişilere de onaylanabilir.
• "Sovcombank". Bu bankacılık kurumunun koşulları, özellikle teminatlı gayrimenkul sağlarken oldukça elverişlidir. Faiz oranı yüzde on beş ve azami miktar otuz milyon ruble. Ama altmıştan fazlaBankadaki hiç kimse konut maliyetinin bir yüzdesini onaylamayacaktır. Kredi on yıllık bir süre için verilir, uzatılamaz. Kredi onaylansa da onaylanmasa da üç gün içinde borçluya bilgi verilir.

Genel koşullara ek olarak, bu bankanın kredi geçmişini düzeltmek için özel programları vardır:

1. Karttaki para. Böyle bir program altında altı ay boyunca yirmi binden fazla ruble alamazsınız. Görünüşte küçük bir miktar için yüzde kırk faiz oranı onaylanacak. Ama sonra kredi geçmişi kötü olan bir işsiz için kredi alabilirsiniz.
2. Ekspres. Vicdansız borçlular için mükemmel bir seçenek. Bir buçuk yıl boyunca ve altmış binden fazla tahtadan olmayan bir kredi verilir. Faiz oranı önceki programla hemen hemen aynı - yılda yüzde otuz dokuz.

Ekspres krediler

Yalnızca bankacılık kuruluşları nakit kredi vermez. Dahası, onun için tüm insanların iyi bir finansal itibarı var. Bu gibi durumlarda, mikro krediler kurtarmaya gelir. Böyle bir kredi almak için pasaport veya bir tür teminat yeterlidir. En azından, bu kuruluşların çalışanları, borçlunun kredi geçmişini kontrol etmeye odaklanmıştır. Muhteşem faizi ve oldukça küçük bir kredi miktarını (yaklaşık yirmi bin ruble) hatırlamak önemlidir.

• "Kredi Artı". Borçlu, on beş bin rubleyi aşmayan bir miktara ve bir ayı geçmeyen bir süreye güvenebilir. Krediler nakit olarak verilir veya kredi kartına aktarılır. Kayıt için pasaporttan başka bir şeye ihtiyacınız olmayacak. Kredi için maksimum yaşyetmiş beş yıl, yani kredi geçmişi kötü olan bir emekli kredi alabilir.
• "E-kredi". Burada bir aya kadar kolayca on beş bin rubleye kadar verebilirsiniz. Ancak bu parayı sadece ülkemizin henüz altmış beş yaşında olmayan vatandaşları alabilir. Yaş sınırının doksanla sınırlı olduğu, ancak miktarın yedi binden fazla olmadığı bu tür anlık maddi yardım kuruluşları vardır. "Kredi Merkezi", işlenmek üzere belgeleri teslim eden bir kurye ile işbirliği yapar. Bu tür kuruluşlardan fon almadan önce, borç verenin faiz oranının fahiş olduğunun farkında olması gerekir ve alacaklılar borçlarını kapatma yöntemlerinde kendilerini sınırlamazlar.
• "Tinkoffbank". Bu internet bankasında kredi kartı vermek kolaydır. Maksimum miktarı 300 bin rubleye eşit olacaktır. Onaylanan başvuru yüzdesinin yüksek olması da bu bankanın çekiciliğini artırıyor. Başvuruya yanıt bir hafta içinde gelecektir. Ardından kredi kartı borçluya kurye veya posta yoluyla teslim edilecektir.
• "Ev parası". Kuruluş, elli iki hafta boyunca otuz bin ruble tutarında bir krediyi onaylayacak. Borçlu, krediyi programdan önce veya zamanında öderse, ikinci bir itirazla maksimum miktar elli bine yükseltilebilir. Hesaplama şemasını anlamak için örneği anlamanız gerekir. Beyan edilen elli iki hafta için on bin kredi başvurusunda bulunurken, borçlunun her hafta beş yüz yirmi altı ruble ödemesi gerekecektir. Sonuç olarak, borçlu fazla ödeme yapacaktır.on yedi bin.
• "Rus mikrofinansı". Bu kuruluş günlük yüzde iki faizle borç vermeye hazır. Bir borçlunun güvenebileceği maksimum değer otuz bin ruble.
• "Anında". Bir haftadan otuz beş güne kadar bir süre için kredi vermek mümkündür. Faiz oranı günlük aynı yüzde ikidir. Ama onu hem parça parça hem de tek seferde söndürebilirsin.
• "SKB bankası". Kredi aralığı elli bin ile yüz arasında değişmektedir. Kredi, üç yıla kadar ve neredeyse yüzde altmış oranında verilir. Kayıt için bir banka çalışanının sadece pasaporta ihtiyacı vardır. Yirmi üç yaşını doldurmuş ve yetmiş yıllık dönüm noktasını aşmamış bir kişi bu bankadan kredi alabilir. Bu bankanın politikası tamamen en iyi itibara sahip olmayan borçluların tarafındadır.
• "Otpbank". Bir bankacılık kuruluşu, bir milyona kadar ve beş yıla kadar bir süre için kredi verir. Aynı zamanda, yıllık yüzde nispeten küçüktür - yüzde on bir buçuk. Kayıt için, borçlunun bir gelir belgesi ve pasaport sağlaması gerekir. Yaş sınırı yirmi bir yıldan altmış beşe kadardır. Bu banka, başvuruların değerlendirilmesinin çok hızlı olmasıyla (tam anlamıyla on beş dakika içinde) sevgi kazanmıştır. Bu banka hiç kredi geçmişi olmayan insanları tercih ediyor.

Kayıt dışı çalışanlara verilen krediler

Birçok işveren, çalışanları resmi iş için kaydettirmeyi gerekli görmez. Bunun nedeni ek finansal maliyetlerdir. Bu çalışma yaklaşımının hem artıları hem de eksileri vardır. Artılar şunları içerir:gelir vergisinin olmaması ve dezavantajları, bir bankacılık kuruluşundan kredi almak için bir belge paketi toplayamamasıdır. Maaş zarf içinde veriliyorsa kredi çekmek ne kadar gerçekçi? Çoğu durumda, herhangi bir şekilde geliri teyit ederken oldukça gerçekçidir.

İşsiz vatandaşlara verilen krediler

İşsizler derken kim kastediliyor? Bunlar çoğunlukla öğrenciler, doğum iznindeki kadınlar, resmi olarak işsiz kişilerdir. Çoğu durumda, bu kişiler bankacılık kuruluşları tarafından reddedilir. Ama ya acilen paraya ihtiyacın olursa?

Bunun için, kredi vermek için azami vadesi otuz günü geçmeyen mikrofinans kuruluşları var. Herkes zaten bir kredinin faizinin ne kadar yüksek olduğunu biliyor. Peki herhangi bir banka kredisi seçeneği var mı?

Evet, örneğin müşteri bir zanaatkar olarak çalışıyorsa ancak faaliyetini meşrulaştırmıyorsa. Şu tür meslekler:

1. Terziler. Mali belgeler yoksa, banka siparişlerin kayıtlarına ve onlar için ödeme miktarına odaklanabilir.
2. Hizmet çalışanları. Kuaförler, tırnak teknisyenleri, kaş sanatçıları vb. için bir müşteri tabanı sağlamaları istenecektir.
3. Ücretsiz işçiler. Borçlu, bir banka çalışanının talebi üzerine iş profilini açacak ve para çekme tutarlarını gösterecektir.
4. Sürücüler, sürücüler. Banka, araba için borçlu için düzenlenmiş belgeler ve bir şeyin taşınması için sözleşmeler sağlar.
5. Öğretmenler. Bir diploma ve bir öğrenci listesi sağlanır.

Ancak tüm belgeler mevcut olsa bile bankanın böyle bir risk alıp başvuruya olumlu yanıt vereceği kesin değil.

İşsizler için kredi seçenekleri

Herhangi bir kredi için başvuru gönderebilirsiniz. Ancak bankacılık organizasyonunun kabul edeceği bir gerçek değil. Sonuçta, onun için parasını iade etmemek büyük bir risk. Yine de kredi onaylanırsa, banka böylece borçluyla gelecekteki işbirliğine hazır olduğunu ifade eder.

Borçlunun bankaya başvurmadan önce şansını tahmin etmeye çalışması daha iyi olur. Örneğin, farklı bankalara çevrimiçi bir başvuru gönderin ve yanıt bekleyin.

Banka ve borçlu sürekli işbirliği yaparsa, ikincisi artık çok fazla gereksinime tabi değildir ve yıllık faiz düşebilir.

Emekliler için krediler

Paraya acil ihtiyaç varken nasıl emekli olunur? Burada her şey çok daha basit çünkü bu insanların kanıtlanmış bir geliri var. Kredi sağlamak için, Rusya Federasyonu Emekli Sandığı'ndan emekli maaşı miktarına ilişkin bir sertifika gereklidir. Emekliler için bu belge, yıllık düzenli faizli krediler seçmenize olanak tanır.

Bugün, emeklilere Sberbank'ta en karlı krediler sunuluyor. Faiz oranı yirmi civarında durdu ve kredi koşulları memnuniyet verici. Birinci, ikinci ve üçüncü gruptaki engelliler bu programdan yararlanamazlar. Ancak ikincisi, başarısızlık riskinin daha az olduğu özel bankalara yönelebilir.