Kötü bir kredi geçmişi olan bir araba kredisi verecekler mi: edinme koşulları, prosedür, gerekli belgeler, ipuçları ve incelemeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Ödünç alınan fonlarla bir araba satın alırken, müşteriler bankalarda hedefli bir kredi vermeyi tercih ediyor. Bu, faiz oranınızı düşürmenize, sonuçta fazla ödemeleri az altmanıza ve borcunuzu daha hızlı ödemenize olanak tanır. Çünkü çoğu, anapara tutarını geri ödemek ve tahakkuk eden faiz ödememek için kullanılacaktır. Potansiyel müşteriler arasında kredi geçmişi kötü olan taşıt kredisi verirler mi diye merak edenler var.

İncelemeler

Birçoğu kendi deneyimlerini paylaşmaya hazır. Bunlar arasında, önceki kredilerde gecikmeler olmasına rağmen onay almış müşteriler de bulunmaktadır. Ancak, bu, bir araba kredisi başvurusunda bulunurken reddedilmeye yol açmadı. Kendi ödeme gücünüzü onaylamanız önemlidir. Ek olarak, sıklıklabu tür borçlulara daha az elverişli koşullar sunulur.

Bankaya taşıt kredisi başvurusunda bulunan ve ödenmemiş borcu olan vatandaşlar için durum oldukça farklıdır. Diğer kredilerdeki mevcut gecikmelerin varlığı, bir bankacılık kuruluşunun potansiyel bir borçluyu reddetmesi için iyi bir neden olabilir.

Özellikler

Kötü kredili taşıt kredisi verilip verilmeyeceği sorusu genellikle temerrüde düşen, ödenmemiş kredisi olan veya birkaç bankadan ret cevabı almış kişiler tarafından sorulur. İkinci durumda, bunun nedeni, potansiyel borçlunun aynı anda birkaç finansal kuruluşa başvuruda bulunarak faizli para ihraç etmesi olabilir.

Yani, hiç kimse kredi geçmişi kötü olan bir araba kredisi verip vermeyeceklerini kesin olarak cevaplayamaz. Bunun nedeni, banka kredilerinin koşullarının sürekli değişmesidir. Mali piyasadaki durum da ülke ekonomisindeki değişikliklere bağlıdır. Bu nedenle, kusursuz bir geçmişe sahip müşterilerin bile fon ihraç etmesi reddedilebilir. Her vaka farklıdır.

Size kötü bir kredi geçmişi olan bir araba kredisi verildiyse, sözleşmeyi dikkatlice okuyun. Bu durumda, sorunlu borçlu ile işbirliği yapan banka, artan riskleri üstlenir. Bunları telafi etmek amacıyla, kredi kurumu müşteri için artan bir faiz oranı belirleyebilir. Sizin için yüzde yirmiden fazlaysa, bunun dezavantajlı bir teklif olduğunu unutmayın. Daha sadık koşullar bulmanız mümkündür. Ancak bunun içinzaman ve sabır gerektirir. Ayrıca, neredeyse retorik olarak, kredi geçmişi kötü olan bir araba kredisi verilip verilmeyeceğini tekrar sormanız gerekecek.

Reddedilme nedeni

Geçmişte kredinizi geri ödemekte sorun yaşadıysanız, bankaların reddetmesinin tek nedeni bu gibi görünüyor. Ancak gerçekte finans kurumlarının taşıt kredisi başvurusunu onaylamamak için daha geniş bir gerekçesi vardır. Kötü bir kredi geçmişi ile, potansiyel bir borçlunun şansı daha da azalır. Başarısızlıkların en yaygın nedenlerini düşünün:

• Düşük maaş. Kurallara göre, kredi ödemelerinin tutarı gelirin belirli bir kısmını aşamaz. Bu nedenle, düşük maaşlı potansiyel borçluların bir araba kredisi reddedilebilir. Kötü kredi ile başvursalar da başvurmasalar da önemli değil.
• Resmi olmayan çalışma. Bu tür borçluların kendi gelir düzeylerini doğrulamaları zordur. Buna göre, bankalar onlara büyük bir güvensizlikle davranıyor ve çoğu zaman araba kredisi de dahil olmak üzere bir kredi vermeyi reddediyor. Kötü bir kredi geçmişi ve temerrütler ile kredi alma şansı daha da azalır. Ancak, kayıt dışı istihdam tek başına reddetmek için zaten yeterlidir.
• Diğer kredilerin kullanılabilirliği. Borçlunun banka borçlarını ödemek için kendi gelirinin çoğunu ödemek zorunda kalması kabul edilemez. Potansiyel bir müşteri üzerindeki kredi yükü çok yüksekse, temerrüt riski artar ve her banka böyle bir borçluyla anlaşma yapmaya istekli değildir.
• Vatandaşlık yok veyakayıt. Bu, kredinin reddedilmesini etkileyen başka bir faktördür.
• İflasın varlığı. Muhtemel bir borçlu daha önce benzer bir prosedür uygulamışsa, bankanın kendisine taşıt kredisi vermemesi kuvvetle muhtemeldir. Kötü bir kredi geçmişi ve temerrüt ile onaylanma şansı da azalır.

İpuçları

Çeşitli kredi başvurularını yüzde yüz onaylayacak böyle bir bankacılık kuruluşu yok. Her şeyden önce, potansiyel bir borçlu hakkında maksimum miktarda bilgi elde etmeye çalışırlar. Zaten temelinde, başka sonuçlar çıkarılabilir. Genellikle nadiren kimse güvenilmez müşterilerle işbirliği yapar. Bu yüzden kötü kredi ile araba kredisi almanın ne kadar olası olduğunu önceden söylemek imkansız.

Öyleyse borç alanların ne gibi seçenekleri var? Her şeyden önce, kredi geçmişinizdeki karanlık noktalara en sadık bankaların hangileri olduğunu bulmanız gerekir. Kural olarak, bunlar bir müşteri tabanı geliştiren ve bu nedenle bazı sorunlu borçlularla tanışmaya hazır olan küçük veya az bilinen kurumlardır.

Ayrıca çok önemli bir özellik de yeni kredi başvurusu sırasında sorunlu kredinin kapatılıp kapatılmamasıdır. Size bu konuda hiçbir fark yok gibi görünüyorsa, ciddi şekilde yanılıyorsunuz. Önceki borcun tamamı ödenmezse bankada kredi geçmişi kötü olan taşıt kredisi alma olasılığı sıfıra düşer.

Makbuz şartları

Daha önce kredileri ödemekte sorun yaşadıysanız, bu teklife hazırlıklı olun.senin için en iyisi olmayacak. Bunun nedeni, bankaların bu tür müşterilere karşı temkinli olmalarıdır. Sonuçta, gecikmelerin tekrar meydana gelme olasılığı her zaman vardır.

Kötü bir kredi geçmişine sahip bir araba kredisinin nasıl alınacağını merak ederken, sıradan kredi kullananlardan daha zorlu koşullara hazır olun. Bunlar şunları içerebilir:

• Daha yüksek faiz oranı. Bu şekilde banka kendi risklerini ve borcun geri ödenmesiyle ilgili olası maliyetleri karşılamaya çalışır. Örneğin, gecikme durumunda operatörler, işinin de ödenmesi gereken borçluları aramaya başlar.
• Daha düşük kredi tutarı. Salonda pahalı bir arabaya baktıysanız, bankanın daha az miktarda bir krediyi onaylayacağına hazırlıklı olun. Bu nedenle, birkaç seçeneğe önceden bakmak daha iyidir, böylece reddetme durumunda üzülmezsiniz, ancak size uygun ek seçeneklere sahip olursunuz.
• Daha kısa kredi süresi. Moskova'da (veya başka bir şehirde) kötü bir kredi geçmişine sahip bir araba kredisine başvururken, borçlunun daha düşük bir geri ödeme süresini kabul etmesi gerekebilir. Ödemelerin sizin için uygun olup olmayacağını veya bir daha gecikmelerin önüne geçilemeyeceğini önceden hesaplayın.
• Daha yüksek peşinat. Bankacılık kuruluşları için bu, kendi risklerini az altmanın başka bir yoludur. Ancak potansiyel bir borçlu için - ek maliyetler. Gerçekten de, arabanın maliyetinin standart yüzde on ila yirmisi yerine, şimdi ödemek zorunda kalabilirsiniz.miktarın neredeyse yarısı.

İşlemlerin prosedürü

Anladığınız gibi kredi almanız mümkün. Ancak, olumsuz koşulları kabul etmeniz gerekecektir. Bankanın teminatlı bir taşıt kredisi vermeye karar vermesi mümkündür. Kötü bir kredi geçmişi ile, bu oldukça iyi bir seçenek ve en azından para kazanmak için bir fırsat. Yeni satın alınan bir araç veya sahip olunan başka bir mülk teminat olarak verilebilir.

Garantinin gerekli olması mümkündür. Bu nedenle, ihtiyatlı bir borçlu için, resmi geliri olan ve kusursuz bir kredi geçmişi sağlayabilecek tanıdığı birisiyle görüşmesi iyi bir fikir olacaktır.

Ayrıca, borçlunun kendisi de resmi olarak istihdam edilmeli ve etkileyici bir hizmet süresine sahip olmalıdır. Bu, potansiyel bir borç verenin ödeme gücünüzü ve güvenilirliğinizi doğrulamasını sağlayacaktır. Bazı durumlarda, beklenmedik bir durumda yardımınıza gelebilmeleri için akrabalarınıza başvurabilirsiniz.

Kredi geçmişi kötü olan bir araba kredisi reddedilebilir, ancak bankaya önceki gecikmelerin sizin suçunuz olmadığını kanıtlamaya çalışmanız önerilir.

Bir kredi aldığınızda, araba bayiliğini iki aşamada ödemeniz gerekir. Önce müşteri ilk para yatırma işlemini yapar ve ardından bankacılık kuruluşu kalan parayı bayiye aktarır.

Olası seçenekler

Yani, herhangi bir potansiyel borçlunun onaylanma şansı vardır. Ancak yoksulların varlığıkredi geçmişi onları önemli ölçüde az altır, ancak tamamen ortadan kaldırmaz. Kusurlu müşteriler bile birkaç seçenek arasından seçim yapma seçeneğine sahiptir:

• İlk. Kötü bir kredi geçmişi olan reddetmeden bir araba kredisi almak için, olumsuz olsalar bile koşulları kabul etmeniz gerekir. Büyük olasılıkla, banka peşinatı artıracak ve faizi artıracaktır. Sigorta seçeneği de mevcuttur. Bazı borçlular için bu senaryo çok karmaşık görünebilir. Alternatifler var.
• İkinci. İncelemelere göre, bankayla doğrudan iletişime geçmez, ancak bir bayi aracılığıyla başvurursanız, kredi geçmişi kötü olan bir araba kredisi alınabilir. Bu durumda kuruluş, bunun ücretli bir hizmet olması nedeniyle kredi geçmişini hiç kontrol etmeyebilir. Ancak bu durumda kimse kredinin onaylanacağına dair garanti vermez. Sonuçta kredi yine de bayi kuruluşu tarafından değil banka tarafından veriliyor.
• Üçüncü. Teminat olarak mülk sağlayarak bir kredi düzenleyin. Bu seçenek, örneğin gayrimenkul sahibi olanlar için geçerlidir. Bu durumda taşıt kredisi değil basit ihtiyaç kredisi alabilirsiniz. Çıkarılan fonlar, yeni bir araç satın almak da dahil olmak üzere herhangi bir amaç için kullanılabilir.

Tasarım

Gecikmeli bir borçlu için taşıt kredisi alma süreci, başka bir müşteriye benzer bir kredi vermekten farklı değildir. Göreviniz, tüm belge setini, özellikle dikkat ederek yöneticiye aktarmaktır.gelir seviyesini onaylayan sertifikalar. Garantör ihtiyacına hazırlıklı olun. Banka için bu, kredi geri ödemesinin ek bir garantisidir ve potansiyel bir müşteri için ekstra sorundur. Sonuçta, herkes bir miktar sorumluluk gerektiren bir garantör rolünü üstlenmeyi kabul etmeyecektir.

Genellikle, gönderilen belgelerin değerlendirilmesi iki gün içinde gerçekleşir. Bundan sonra, bankacılık kuruluşu kendi kararını potansiyel borçluya bildirir. Bir ret alırsanız, yeniden başvurabilirsiniz, ancak hemen değil, ancak altmış gün sonra. Yeniden talep edilirken önceki başvurunun değerlendirilmesinin sonucu dikkate alınmaz.

Gerekli belgeler

Bir kredi başvurusunda bulunurken, potansiyel bir borçlunun bankaya önemli sayıda belge toplaması ve sunması gerekir. Listeleri şunları içerir.

• Başvuru formu. İçinde, borçlu kendisi hakkında kişisel bilgileri gösterir. Dürüst olmalısın ve bankayı yanıltmamalısın.
• Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu. Bankaların yabancı vatandaşlara kredi vermediğini bilmelisiniz. Araç kredileri istisna değildir.
• Son altı aya ait geliri doğrulayan sertifika. Hangi biçimde sağlanması gerektiğine, potansiyel borçlunun başvurduğu kredi kurumu karar verir.
• İstihdam defteri veya sözleşmesi. Bu belge resmi çalışmayı onaylar. Ek olarak, deneyim ne kadar uzun olursa, ödünç alan kişi o kadar güvenilir görünür. Buna göre taşıt kredisi alma şansı artar.
• Sigorta sözleşmesi. Şartlara göre banka belirtilmeli,yararlanıcı olarak.

Ayrıca, araba için bankaya belgeler sağlamanız gerekiyor, yani:

• Araç alım satım sözleşmesi;
• PTS;
• araba satın alma hesabı.

Ayrıca, bir finans kuruluşunun temsilcisi, aile üyelerinin gelir belgesi, ek kazançlar vb. talep edebilir. kötü kredi geçmişi.

Sözleşmenin paragrafları

Kötü bir kredi geçmişine sahip olsanız bile, hiçbir koşulu kabul etmemelisiniz. İmzalamadan önce uzmanlar, potansiyel borçlu ile bankacılık kuruluşu arasındaki kredi sözleşmesini dikkatlice okumanızı tavsiye eder. Ayrıca, bu yaklaşım gelecekte hoş olmayan sürprizlerden kaçınmaya yardımcı olacaktır.

• Öncelikle faiz oranını öğrenmeniz gerekiyor. Fazla ödemenin boyutu buna bağlıdır.
• Geri ödeme planı, bir araba kredisinin hizmet maliyetini daha da artıran ve krediyi potansiyel bir borçlu için daha az karlı hale getiren ek komisyonları ve diğer ücretleri içermemelidir.
• Başvuru işlemek, hesap açmak veya sürdürmek, kart vermek vb. için ek ücret olmadığından emin olun.
• İmzaladığınız sözleşmenin geçerlilik süresi boyunca bankanın faiz oranını tek taraflı olarak değiştirip değiştiremeyeceğini önceden öğrenin.
• Bankanın geç ödemeler için uyguladığı cezaları önceden öğrenin. Örneğin, ne zamandüzenli gecikmeler, finans kurumu müşteri için faiz oranını artırabilir. Borcun varlığı teminat nedeni olabilir
• Araç kredinizi planlanandan önce kapatmaya karar verirseniz, ek bir ücret olup olmadığını öğrenin. Bunun banka için kârsız olduğunu anlamalısınız, çünkü gelirinin belirli bir kısmını faiz şeklinde kaybeder. Bu nedenle bazı kredi kuruluşları, müşterilere borcun erken geri ödenmesi için cezalar öngörerek kendi kayıplarını en aza indirmeye çalışır.
• Bir araba kredisini yeniden yapılandırma veya yeniden finanse etme olasılığına dikkat edin. Borçlu aylık ödemeleri dayanılmaz bulursa böyle bir ihtiyaç ortaya çıkabilir. Ayrıca, hiç kimse ani işten çıkarılmadan bağışık değildir. Böyle bir durumda yeniden yapılandırma, geri ödeme süresini uzatacak, ancak aynı zamanda aylık ödemeyi az altmanıza ve kendi kredi geçmişinizi bozmamanıza izin verecektir, bu da kredi aldığınızda ideal olmayabilir.

Genellikle, bir araba kredisi sözleşmesi, bir araç için CASCO sigortasına ilişkin bir madde içerir. Bazı bankalar bunu yapmamanıza izin veriyor, ancak yanıt olarak faiz oranını yükseltiyorlar. Sonuç olarak, bir kredideki fazla ödemeler, CASCO sigortasının maliyetine eşit veya hatta daha fazla olabilir. Bu yüzden her şeyi hesaplamanız ve böyle bir durumu reddetmek için acele etmemeniz gerekiyor. Çünkü ilk durumda kendi aracınız için CASCO sigortası satın alabilir, ikinci durumda ise hiçbir şey almadan artan faiz ödeyebilirsiniz.bunun yerine.