Tüzel kişilere ve bireylere kredili mevduat hesabı

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Overdraft kredisi, hem borçlu hem de bankacılık kuruluşu için karlı bir finansal araçtır. Alacaklıya çok önemli olmasa da sabit bir gelir sağlarken, eksik fonları doğru zamanda almanızı sağlar.

Kredili mevduat hesabı nedir

Bu tür krediler, özünde, herhangi bir anlaşma temelinde ve önceden belirlenmiş koşullar temelinde bir işletmeye sağlanan tamamen olağan bir kredidir. Bu ürün, standart kredi biçimlerinden farklıdır, çünkü müşteriye sadece para alma fırsatı verir. Yani, standart şemaya göre, fonlar borçlunun veya şirketle anlaşarak üçüncü bir kişinin hesabına aktarılır. Hemen ve eksiksiz olarak listelenirler. Bu andan itibaren şirket, mutabık kalınan süre içinde tüm parayı faiziyle birlikte iade etmekle yükümlüdür. Ancak kredili mevduat hesabı kredisinin analizi, yalnızca ihtiyaç duyulduğunda verildiğini göstermektedir. Aslında, şirket için daha karlı, çünkü alınabilecek tutara değil, yalnızca alınan tutara faiz ödemeniz gerekiyor. Bu tür kredilerin birçok seçeneği ve çeşidi vardır.

Çeşitler

Kredi kredisi dört ana türe ayrılır:

• teknik,
• koleksiyon için,
• ileri,
• standart.

Birinci tür, müşteriye finansal tabloları ve neredeyse diğer tüm göstergeler dikkate alınmadan sunulan bir kredidir. Buradaki en önemli şey ciro ve gelirdir. Bir bankacılık kuruluşu, bu kişinin hesaplarına kıskanılacak bir düzenlilikle büyük miktarlarda fon alındığını görürse, tam olarak bir kredili mevduat hesabının teknik versiyonunu sunabilir. Risklidir ama her iki taraf için de faydalıdır.

Avantajlı kredi kabul edebilen ikinci tür, büyük perakende zincirleri veya düzenli olarak bankaya gelir bağışlayan diğer firmalar için uygundur. Bu, şirketin parayı daha hesaba geçmeden kullanabildiği ve gelirler devredildikten sonra tüm borçların geri ödendiği daha güvenilir bir seçenektir. Buradaki anlaşmaların çok çeşitli olabileceği unutulmamalıdır.

Üçüncü kredi türü avanstır. Banka için en az karlı olanıdır, ancak şirket için uygundur. Bu kredi sağlama seçeneği, çoğunlukla hizmet için bir tüzel kişiliği çekmek için uygulanmaktadır.

Son, dördüncü, standart tip. Hepsinden önemlisi, tüzel kişiler için kredili mevduat hesabı kredisinin klasik tanımına uyar. Özü basittir. Müşteri, belirli tutarları kendi isteği ile kullanabileceği konusunda banka ile mutabıktır. Parasalorganizasyon ise parayı ne kadar süreyle ve hangi koşullarda kullanabileceğini şart koşuyor.

Bireyler için

Bireylere kredili mevduat kredisi verme, çoğunlukla, müşteriye kendi takdirine bağlı olarak kullanabileceği sabit bir miktarın ayrıldığı plastik bir kredi kartı verilerek gerçekleştirilir. Bu kredi türü birçok kişiye aşinadır, anlaşılır ve erişilebilirdir. Buradaki temel sorun, bankanın hemen hemen hiç teminat almaması ve sorun çıkması veya ödenmemesi durumunda parayı iade etmenin son derece zorlaşmasıdır. Buradaki sonuç şu ki, bireylere sunulan miktarlar çok büyük değil ve hiç kimse onlar yüzünden dava açmayacak çünkü yarardan çok sorun olacak.

Şirketler için

Tüzel kişilere kredili mevduat hesabı kredisi zaten daha ciddi bir finansal araçtır. Burada miktarlar çok daha fazladır ve bu tür krediler çok daha sık iade edilir. Birçok işletme, karlı, basit ve kullanışlı olduğu için bu kredi şeklini herkese tercih eder. Doğru, çoğu durumda miktarlar çok büyük değil, ancak dolaşıma sokulabilecek ek fonlar olarak bu oldukça yeterli.

Özellikler

Herhangi bir kredili mevduat kredisinin sahip olduğu birkaç ana özellik vardır. Birincisi, kredinin amacının olmamasıdır. Yani, çoğu zaman herhangi bir kredi belirli, önceden belirlenmiş amaçlara yöneliktir. Ve işte yardımı ile alınan fonlarkredili mevduat hesabı, kural olarak, herhangi bir uygun yöne yönlendirilebilir. İkinci özellik ise kredinin vadesidir. Çoğu zaman bir aydan azdır. Bazı durumlarda, iki veya daha fazla, ancak bu nadirdir. Bu, müşterinin prensipte para alma fırsatına sahip olduğu süre anlamına gelmez, ancak ne zamandan sonra onları tam olarak iade etmesi gerekir. Bu tür kredilerdeki faiz oranı genellikle geleneksel bir krediden daha yüksektir, ancak gerekli belge sayısı çok daha azdır. Ve bir önemli nokta daha: çoğu zaman güvenlik gerekmez.

Kredi kredisi sözleşmesi

Bu belge, normal bir standart kredi sözleşmesinden pek farklı değildir. Temel farklılıklar, yalnızca kredili mevduat hesabı kredisi gibi bir sistem için tipik olan koşullar ve cari hesaba katı bir bağlantı (tüzel kişiler için). Birçok banka, borcunu bir nedenden dolayı zamanında ödemezse, potansiyel bir borçlunun hesabından zorla borç alma olasılığını şart koşar. Sözleşme standart bir formda düzenlenir, her iki tarafın ayrıntılarını içerir, konunun finansal kısmını açıkça belirtir (ne kadar, nerede, kime, ne zaman vb.) ve ayrıca büyük olasılıkla maddeler içerecektir. mücbir sebep ve fonların iade edilmemesi için koşullar. Bazen yürürlükteki yasalara, banka düzenlemelerine, müşterinin isteklerine vb. uygun olarak gerekli olabilecek başka bilgiler de vardır.

Tüzel kişilik örneği

Şirket, hesabına sürekli olarak yaklaşık olarak eşit ve istikrarlı miktarlarda fon alır. Analizlerine dayanarak, banka şirkete kredili mevduat hesabı açma olanağı sunuyor. Anlaşma ve anlaşma yapıldıktan sonra şirket, sadece hesabında bulunan parayı değil, bankanın kendisine verdiği parayı da kullanma imkanına sahip olur. Bir şirketin çok karlı bir anlaşma yapma fırsatı olduğunu, ancak bunu gerçekleştirmek için yeterli öz sermayeye sahip olmadığını varsayalım (acil olarak genişlemesi, malzeme satın alması vb. Ve şu anda, ayrılmış parayı alıp tüm koşulları yerine getirebilir ve ardından ek kar elde edebilir. Kredinin geri ödenmesi gerektiği anda, şirket, bankanın anlaşma ile derhal borcunu ödemek için gönderdiği hesabında zaten artan gelir alır. Bu, kredili mevduat hesabı kredisinin en basit ve en net örneğiydi.

Birey için örnek

Sıradan insanlar söz konusu olduğunda, her şey daha da basit görünür. Bir kişi bankadan kullanabileceği veya kullanmadığı bir kart alır. Sabit bir miktar var. Müşteri mağazaya gelir ve uzun zamandır almak istediği bir ürünü görür ancak ne parası ne de başka fırsatları vardır. Ve şimdi istediğiniz şey iyi bir indirimle satılıyor. Borçlunun kredili mevduat kartı yoksa, daha fazla para biriktirmek ve sonunda mağazadaki promosyonun bitiminden sonra malları çok daha yüksek bir fiyata satın almak zorunda kalacaktı. Ve bu kartın yardımıyla satın alma bedelini hemen öder ve,özellikle de borcunu kısa sürede ödeyebiliyorsa, büyük olasılıkla çok şey biriktirir.

Gecikme

Bu, tüm kredili mevduat hesapları için küresel bir sorundur. Doğru, çoğu zaman daha önce alınan fonları iade edemeyen veya istemeyen kişilerle ilgilidir. Bankanın miktarı önemsiz ise, o zaman bir kişi sadece şanslı olabilir ve onu unutmazlarsa, en azından sorunun çözümü uzun bir süre ertelenecektir (bu süre zarfında çok büyük ilgi olacaktır). "damla"). Ancak, elbette, er ya da geç, yine de iade edilmesi gerekecek. Banka, meblağın zaten mahkeme ve tahsildarlarla iletişime geçebilecek kadar büyük olduğunu anladığı anda işlemlere başlayacak ve mutlaka yolunu bulacaktır.

Faydalar

Overdraft kredisinin birçok avantajı vardır. Bu, küçük bir belge paketi, depozito sağlamaya gerek yok, müşteri tarafından kullanılmayan para için ödeme yapılmaması ve anında provizyon gibi özellikleri içerir. Yani, bir kişi veya tüzel kişi şu veya bu unsurla (veya hepsiyle birden) ilgilenebilir ve bu nedenle kredi alacaktır. Banka için tüm bunlar özellikle uygun ve karlı değil, ancak böyle bir sistem müşterileri elde tutmayı, yenilerini çekmeyi ve hatta küçük bir kar elde etmeyi mümkün kılıyor. Çoğu zaman, finans kurumları kredilerden değil, bunlarla ilişkili çeşitli hizmetlerden daha fazla kazanır. Örneğin, bir borçlu belirli bir bankayla çalışmaktan keyif alabilir veoraya para yatırmaya, daha büyük bir kredi almaya, maaş, emekli maaşı veya bunun aracılığıyla fon için başka seçenekler almaya karar verir. Sonuç olarak, bir kredinin toplam getirisi birçok kez artar ve birçok bankada bu özellik dikkate alınır, bu da potansiyel borçlulara piyasa oranlarının altında bir faiz oranıyla kredili mevduat hesabı teklif etmeyi mümkün kılar. Doğal olarak bu, yalnızca "ucuz" para alma fırsatına sahip olmakla kalmayıp, aynı zamanda uygun bir bankada hizmet alma fırsatına sahip müşteriler için zaten uygundur.

Kusurlar

Elbette, kredili mevduat hesabı veya benzeri bir kredinin bazı dezavantajları vardır. Ana olanı, parayı kullanabileceğiniz son derece kısa süredir. Bir yıl veya hatta birkaç yıl sağlayan standart borç verme biçiminden farklı olarak, bir kredili mevduat hesabının çoğu zaman bir ay veya birkaç ay içinde geri ödenmesi gerekir, bu çok uygun değildir. Hizmetin takıntısını unutma. Bazı bankalar, müşterinin bilgisi olmadan bile bu tür kredileri açar, bu da birçok insanı rahatsız eder ve sonuçta önemli kayıplara yol açabilir. Diğer şeylerin yanı sıra, bazı dolandırıcılar, müşteriden özel bir evrak gerekmediğinden bu tür krediler almak için sahte belgeler kullanır. Sonuç olarak, hiçbir şey iade etmeyecekler, belgelerin gerçek sahibinin bununla hiçbir ilgisi yok, çünkü sözleşmedeki imzası değil ve finans kurumu zarara uğramaya başlıyor. Tüzel kişilerle ilgili en az sorun, çünkü tutarı her zaman yazabilirsiniz. Şirketin cari hesabından borç. Ancak, bilançoda para yoksa ve beklenmiyorsa, yine teminatsız fonların iadesi ile ilgili bir sorun var. Birçok bankanın, borçlunun hesabındaki makbuz miktarındaki değişiklikleri izleyen ve durum kötüleşmeye başlarsa alarm veren özel hizmetleri olduğu unutulmamalıdır. Bu durumda, finans kurumu, şirketi ödünç alınan fonlara erişimden tamamen mahrum bırakarak, kredili mevduat hesabını kapatabilir.

Sonuçlar

Genel olarak eksiklikler olmasına rağmen, bu sistem özellikle müşteriler için çok karlı ve kullanışlıdır. İhtiyaç duyduğunuz kadar parayı zamanında almanızı sağlar, bu da bireylerin ihtiyaç duydukları malları satın almalarını ve tüzel kişilerin faaliyetlerine ek fonlar yatırmalarını ve iade etmek zorunda olduklarından çok daha fazlasını almalarını sağlar. daha sonra, tahakkuk eden faizi bile hesaba katarak.. Bütün bunlardaki ana şey, geri ödemenin zamanında olmasıdır. Küçük bir gecikme bile, diğer bankalardan kredi almayı mümkün kılmayacak olan kredi geçmişini küresel olarak bozabilir ve sonunda yine de iade edilmesi gereken cezalar, komisyonlar, faiz ve diğer ödemeler, birçok kez hepsini aşabilir. makul limitler ve hatta orijinal kredi tutarı.