Tüzel kişilere borç verme: türleri ve koşulları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Ekonominin gelişimi doğrudan iş dünyasının gelişimine bağlıdır. Ve sürekli gelişimi için birçok işletmenin yeterli öz sermayesi yoktur. Bu amaçla, bankacılık kuruluşları tüzel kişilere borç verme hizmetlerini kullanmayı teklif etmektedir. Ve ödünç alınan fonların yardımıyla ekipman alımı, gayrimenkul alımı vb. düzenlemek mümkün olacak.

Özellik edinme

Tüzel kişilere kredi verme koşullarının kendi özelliklerine sahip olduğu açıktır. Ve bu hizmeti sağlama prosedürü kesinlikle düzenlenmiştir. Bu nedenle, bir işletmenin paraya ihtiyacı varsa, onu alabilmek için bir takım gereksinimlerin karşılanması gerekir.

Her finans kuruluşunun, başka bir bankada benzer bir hizmet sağlama özelliklerinden önemli ölçüde farklılık gösterebilecek kendi kredi verme kuralları vardır. Bu nedenle, tüzel kişilere kredi vermek için uygun koşullara sahip bir banka seçmek ilk adımdır. İşletmeniz için uygun koşulları seçtikten sonra tahsilat yapmaya başlayabilirsiniz.gerekli belge paketi.

Önemli koşullar

Öncelikle, bir bankacılık kuruluşu gelecekteki borçluyu, bariz nedenlerden dolayı olumlu olması gereken bir kredi geçmişi için kontrol eder. Hiçbir bankanın, önceki bir anlaşmanın şartlarına göre, ödemelerinde ciddi gecikmeler yaşayan veya hiç geri ödenmeyen bir kişiye büyük miktarda kredi verme riskini almayacağı açıktır. Bu amaçla, sunulan muhasebe ve finansal tablolar, hesapta belirli bir süre boyunca gerçekleşen her türlü işlemi gösteren bir banka ekstresi temelinde işletmenin finansal durumunun bir değerlendirmesi yapılır.

Genellikle, bir bankacılık kuruluşunun tüzel kişilere kredi vermek için en uygun seçeneği sunmak için borçlunun hizmetine transfer etmesini talep ettiği durumlar vardır. Bu nedenle, çoğu zaman, kredi fonu için bankanıza başvurmak en iyi teklif olur.

Tüzel kişilere banka kredisi vermek için aşağıdaki standart koşullara uyulması gerekir:

• Birçok bankanın cari hesabı açık olanlara sunduğu teklif, kısa vadeli kredili mevduat kredisi kullanma fırsatıdır. Böyle bir teklif, borçlu tarafından çeşitli amaçlarla yönlendirilen ödünç alınan fonlarla hesabın düzenli olarak doldurulmasını içerir. Bu krediye ilişkin ödeme, fonlar alındığında otomatik olarak şirketin hesabından borçlandırılacaktır.
• Bir kredi limitini bitirmek, en uygun kredi ürünü olarak kabul edilir. Her şirket için seçinbireysel koşullar, bu nedenle kredi departmanındaki bir uzmanla ayrıca tartışılmalıdır.

Bankacılık kuruluşları, finansal itibarlarının ve faaliyetlerinin özelliklerinin çok iyi farkında olduklarından, düzenli müşterilere olan bağlılıklarını ifade eder. Bankalar, bazı işletmelere, ödünç alınan fonların ekipman satın almak için harcanabileceği, çoğunlukla teminat olarak hareket eden pahalı unsurların satın alınabileceği hedefli programlardan yararlanmalarını teklif eder.

Ayrıca, diğer bankalarda açılan refinansman kredileri programı son zamanlarda başarıyla geliştirildi. Fonlar uzun süre zamanında yatırılırsa onay garanti edilecektir. Diğer bir deyişle, yerleşik bankacılık kurallarına uygun tüm gerekli koşullara sahip olarak, gerçek ve tüzel kişilere kredi verme prosedüründen geçebilirsiniz.

Artıları ve eksileri

Tüzel kişilere borç vermenin tartışılmaz avantajı:

• Tüzel kişiliğin gerçekten büyük miktarda para alma ve bunu iş geliştirmeye yönlendirme yeteneği.
• Kredi için başvurduğunuz bankanın müşterisi olarak evrak süresini kıs altabilirsiniz.
• Kendi üretiminizi modernize etmek veya genişletmek için yatırım kredileri kullanabilirsiniz.
• Bankaların sunduğu esnek kredi koşulları ve bireysel geri ödeme planı daha az avantajlı değildir.
• Bir rehin olarak sadeceişletmenin mülkiyeti değil, aynı zamanda işletme sahibinin mülkü, dolaşımdaki malları ve hatta alacakları kullanma imkanı da vardır.

Tüzel kişiler tarafından kredi almanın dezavantajları şunlardır:

• Büyük bir belge paketi toplama.
• Teminat veya teminat olmaması durumunda faiz oranı önemli ölçüde artacaktır.
• Uzun süre işleme.
• Teminat değeri yüksek.
• Kredi tutarı veya geri ödeme süresi ne kadar büyük olursa, finansal kaynaklar o kadar pahalıya mal olur.

Nereye Başvurulur

Tüzel kişilere borç verme prosedüründen geçme fırsatı birçok finans kurumunda mevcuttur. Ve bu tür her bir kuruluşun, borçlu için kendine özgü kredi verme kuralları ve gereksinimleri vardır. Bu nedenle, ilk adımlardan itibaren, aynı anda birkaç bankaya başvurmanız tavsiye edilir. Bugüne kadar, aşağıdaki finans ve kredi kuruluşları, işletmelere kredi vermede haklı olarak popülerdir:

• "Alfa-bank" - işletmelere kredi vermek için çeşitli programlar sunar.
• "Moskova Bankası" - bir kredi limiti, kredili mevduat hesabı ve hedefli kredi vermek mümkündür. Ticari ipotek programları ve yeniden finansman programları mevcuttur.
• Sberbank - teklifleri arasında ekspres krediler, kredili mevduat hesapları, hedefli krediler bulunur. Alınan fonlar, işletme veya gayrimenkul için araç satın almak için kullanılabilir. İleBazı kredi programları teminat gerektirebilir, bazıları gerektirmez.
• Vostochny Ekspres Bankası - önerileri bir kredili mevduat hesabı düzenlemektir. Alınan fonların yardımıyla mevcut varlıklar yenilenebilir. İşletme kredisi programı teminat gerektirmez.

Kredi türleri

Bankalar, tüzel kişilere çeşitli kredi türleri sunar. Her türün kendi tasarımı, geri ödemesi ve kullanım özellikleri vardır. Bir veya başka bir kredi ürünü türü seçerken, ödünç alınan fonların hangi amaçlarla gerekli olduğunu anlamaya değer. Bankalar hangi ürün seçeneklerini sunabilir:

• Kredi hattı - bu tür kredilerin yardımıyla, işletme sermayesinin düzenli olarak yenilenmesi gerçekleştirilir. Bu fonlar, mallar (hizmetler) için ödeme yapmak veya cari harcamaları finanse etmek için tedarikçilerle yapılan anlaşmalarda kullanılabilir. Bu kredi türü döner veya dönmez olabilir. Faiz oranı sabit veya değişken olabilir. Böyle bir hattın yürütülmesi teminat sağlanmasını gerektirmez, ancak yine de herhangi bir değer sağladıktan sonra, borçlu bankadan daha uygun ve en uygun koşullarda kredi alma fırsatı elde eder.
• Bütçe kredileri - bu tür kredilerin uygulanması devletten destek gerektirir. Devlet sözleşmeleri (garantiler) imzalayan şirketlere sunulur.
• Acil krediler - gerekli miktarda fonun derhal alınması için.
• Ekspres krediler - bkz.pahalı krediler, çünkü onlara olan faiz gerçekten yüksek. Avantajları, herhangi bir mal, bileşen veya ham madde için ödeme yapmak için fon sağlamanın yüksek hızıdır.
• Overdrafts - bu tür krediler çoğu büyük şirket tarafından tercih edilir. Bu tür borç vermenin rahatlığı, hesabın ödünç alınan fonlarla gerekli miktarda düzenli olarak doldurulmasıdır. Böyle bir kredinin ödemesi, hesaptan otomatik olarak para çekilerek işletme pahasına gerçekleştirilir.

Faiz oranı

Bir kredide fazla ödeme doğrudan faiz oranına bağlıdır. Ve günümüzde bir tüzel kişiye sunulan ortalama faiz oranı yaklaşık %18'dir ve teminat vermesi önemli değildir. Bu faiz oranı aşağıdaki durumlarda düşürülebilir:

• Ödünç alan düzenli bir müşteridir.
• Teminat sağlamak.
• Uzun süreli iş ilişkisi.

Ödünç alanlar için gereksinimler

Kredi başvurusunda bulunurken, her banka tüzel kişilere kredi vermek için kendi şartlarını ortaya koyar, ancak ana noktalara gelince, bunlar aynıdır:

• Yalnızca bir işletme sahibi veya girişimci başvurabilir. Garantör çekmek mümkündür.
• Başvuru sahibi en az 18 yaşında olmalıdır.
• İşletmenin finansal faaliyetinin analizi, en az bir yıl boyunca başa baş operasyon göstermelidir.
• Kuruluş ile banka arasındaki bölgesel yakınlık150 km'yi aş.
• Bir ön koşul, olumlu bir kredi geçmişidir. Bu öğe bankanın güvenlik servisi tarafından dikkatlice kontrol edilir.
• Bir işletme bankanın tüm gereksinimlerini karşılamasa bile, yine de fon için onaylanabilir. Ancak aynı zamanda, anlaşmanın şartlarına göre faiz oranı abartılacak ve kredi vadesi kısa olacaktır.

Kayıt için belgeler

Yukarıda belirtildiği gibi, Rusya'daki tüzel kişilere borç vermek, borçlunun çok fazla güç ve sabır göstermesini gerektirecektir. Bankaya ibraz için gerekli evrak paketini hazırlamak çok zaman alıyor. Bu aşamada şunlara ihtiyacınız var:

• Bankacılık kuruluşu şeklinde bir fon başvurusu doldurun.
• Baş muhasebecinin ve işletme sahibinin pasaportlarının kopyalarını hazırlayın.
• Federal Vergi Servisi'ne kayıt sertifikası.
• Belgelerin yasal paketi.
• Tüzel Kişilerin Birleşik Devlet Sicilinden alıntı.
• Rehin olarak mülk sağlarken - bunun için de belgeler gönderin.
• Kurumun verimliliğini ve istikrarlı durumunu doğrulamak için bir finansal belge paketi.
• Çeşitli karşı taraflarla sözleşmeler.

Maksimum ve minimum kredi tutarı

Her banka sağlanan tutarlarda kendi limitlerini sunar. Bir kredi vermek için minimum tutar çoğu zaman 300.000 ruble ve maksimum alacak tutarı 150 milyon ruble bile olabilir. Büyük miktarda kredi yapmakdeğerli teminatların garantör çekmek şartıyla bankaya devrini ifade eder.

Geri ödeme koşulları

Hesaplanan ödeme sırası farklılaştırılabilir veya yıllık ödeme yapılabilir. Her durumda, bu veya bu hesaplamanın şekli, kredi sözleşmesinin yürütülmesi sırasında borçlunun kendisi ile tartışılır. Kural olarak, tüzel kişilere kredi verirken bankalar bireysel bir ödeme planı hazırlar.

Sözleşme şartlarında ve programın kendisinde, bir sonraki kredi ödemesinin geri ödeme tarihi belirlenir. Erken geri ödeme imkanı varken, bankacılık kuruluşunun herhangi bir ek komisyon veya ceza tahsilatı hakkı bulunmamaktadır. İşletmelere kredi fonu verme prosedürü, Rusya Federasyonu Vergi Kanunu ve yasalarla düzenlenir: 86 sayılı Federal Kanun, 218 sayılı Federal Kanun.

Sonuç

Bu makale, herhangi bir işletmenin bankacılık kuruluşlarının hizmetlerini kullanabileceğini gösterdi. Tüzel kişilere kredi vermenin kendine has özellikleri vardır. Öncelikle, makbuzun amacını belirlemeli ve sadece bir kredi kurumunun değil, aynı zamanda koşulları özellikle uygun ve rahat olacak bir bankacılık ürününün doğru seçimini yapmalısınız. Alınan fonlar farklı amaçlar için kullanılabilir veya belirlenmiş bir kullanıma sahip olabilir. Bu nedenle, başvururken ve evrensel bir kredi veya yine de bir hedef seçerken bu anı dikkate almak önemlidir.