Bankada kredili para: banka seçme, borç verme oranları, faiz hesaplama, başvuru gönderme, kredi tutarı ve ödemeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Banka kredileri bankaların talep edilen teklifleri olarak değerlendirilir. Farklı amaçlar için verilebilirler, ancak tüketici kredileri, borçluların farklı miktarlarda fon aldığı en popüler olarak kabul edilir. Bu parayı alacaklıya fonların nereye yönlendirildiğini bildirmeden herhangi bir amaç için kullanabilirler. Bir bankadan krediyle para almak oldukça basittir, ancak bir kişinin resmi bir işi yoksa veya kredi geçmişi zarar görürse, bazı zorluklarla karşılaşabilir. Aynı zamanda hangi faiz hesaplama şemasının kullanıldığını, faizin nasıl hesaplandığını, aylık ödeme tutarının ne olduğunu ve kredinin erken geri ödenmesinin nüanslarının neler olduğunu anlamak önemlidir.

Yasal düzenleme

Borçlulara nakit verme prosedürü çok sayıda yasal düzenleme ile düzenlenir. Bankaların, MFI'lerin ve diğer kredi kuruluşlarının rehberlik ettiği ana yasa, 353 sayılı “Tüketici Kredisi” Federal Yasasıdır. Kredi faaliyet alanı tamamen Medeni Kanun hükümleri ile düzenlenmiştir.

Devlet, hangi kredilerin verildiğine göre prosedürü belirler. Bankaların uyguladığı faiz oranları, belirli bir maksimum değeri aşamayacak şekilde düzenlenir.

FZ No. 151 “Mikrofinans Kuruluşları Üzerine”, MFI'lerin çalışmalarına ilişkin kuralları düzenler. Kanun, bu tür firmaların sadece 1 milyon rubleye kadar kredi verebileceğini belirtiyor. bir borçlu. 2018 yılında, borçlu tarafından geç ödemeler için ceza tahakkukunu etkileyen ek değişiklikler yapılmıştır. MFI'ler yalnızca kredi tutarının bakiyesi üzerinden ceza alabilir. Cezanın toplam tutarı, borcun kalan tutarının iki katını geçmemelidir.

Nereden kredi alabilirim?

Vatandaşlar çoğu zaman bir bankadan krediyle para almayı tercih ederler. Bunun için farklı bankacılık kuruluşlarını tercih edebilir, kendilerine özel koşullar sunabilirsiniz. Bazı kurumlar, temelinde uygun kredi koşulları sundukları özel promosyonlar düzenler.

Fakat para almanın başka yolları da olduğundan, yalnızca bir bankadan borç para alamazsınız:

• Yüksek faiz oranlarıyla kısa bir süre için küçük miktarlarda para sunan mikrofinans kuruluşlarına başvuru;
• özel borç verenleri kullanma;
• tefeci dükkanlarında mülkün parayla takas edilmesi.

Her yöntemin hem artıları hem de eksileri vardır, ancak en çok vatandaşlar için krediyle para çekmesi faydalıdır.banka.

Bankaya gitmenin artıları

Bir bankacılık kurumundan kredi almanın inkar edilemez birçok avantajı vardır. Bunlar şunları içerir:

• kredi sözleşmesinde tüm koşullar açıkça belirtilmiştir;
• dolandırıcılarla karşılaşma imkanı yok;
• mevcut faiz oranlarını kullanın;
• aylık ödemeler vatandaşın aylık gelirine göre hesaplanır.

Bankaların eylemleri borçlunun kredi yüküyle kolayca başa çıkmasını sağlamayı amaçladığından büyük borç riski en aza indirilir.

Bir banka nasıl seçilir?

Rusya'da birçok kredi kurumu vardır, bu nedenle ticari bankalar, rehinciler ve devlet kurumları krediyle para sunar. Belirli bir seçenek belirlenirken bazı öneriler dikkate alınır:

• bankanın itibarı inceleniyor, derecelendirmesi, istatistikleri ve borçluların incelemeleri değerlendiriliyor, bu da kurumun dürüstlüğünü doğrulamayı mümkün kılıyor;
• kredinin şartları ayrıntılı olarak incelenir, bunun için herhangi bir gizli ücret veya böyle bir sözleşmenin imzalanmasının diğer olumsuz sonuçları olmadığından emin olmak için kredi sözleşmesini okumanız gerekir;
• İflas aşamasında olup olmadığını kontrol etmek için bankanın resmi web sitesinde açık formda yer alması gereken finansal tablolarının incelenmesi tavsiye edilir.

Uygun bir banka seçildikten sonra mevcut tüm kredi programları incelenir. Her insan karlı bir şekilde para almak isterbankada nakit olarak kredi, bu yüzden en uygun programı seçmelisiniz. Bunu yapmak için, hangi amaçlarla para almanız gerektiği, potansiyel bir borçlunun gelirinin ne olduğu ve ayrıca fonların ne kadar süreyle verileceği dikkate alınır.

Ödünç alanlar için gereksinimler nelerdir?

Herhangi bir bankada, yalnızca borçlunun bir bankacılık kuruluşunun gereksinimlerini tam olarak karşılaması durumunda borç alabilirsiniz. Çoğu zaman aşağıdaki gibidirler:

• kredi ödemesi vatandaşın aylık nakit makbuzlarının %60'ını geçemeyeceği için sabit ve yeterince yüksek bir gelirin varlığı;
• resmi istihdam ve iş tecrübesi altı aydan az olamaz;
• yalnızca yetişkin vatandaşlar para alabilir;
• iyi bir kredi geçmişi önemli bir faktör olarak kabul edilir, çünkü bir kişi daha önce zamanında geri ödemediği krediler aldıysa, bu, herhangi bir banka çalışanının CBI'da temerrüde düşen hakkında bilgi girmesine yol açar. alabilir;
• başka ödenmemiş kredi yok.

Genellikle çok büyük miktarda kredi gerekir, bu durumda kurumlar ek teminat ister. Bir bankada kredili para, yalnızca borçlu tarafından teminat olarak devredilen bir teminat veya mülk varsa büyük miktarda verilir.

Hangi belgeler gerekli?

Her banka, kredilerin verildiği kural ve koşulları bağımsız olarak geliştirir. Bu normalde gereklidirödünç alan belgeleri:

• vatandaşın pasaportu;
• 2-potansiyel bir borçlunun işyerinde düzenlenmiş kişisel gelir vergisi belgesi;
• çalışma kitabının kopyası;
• TIN.

Ayrıca, gerekirse bankalar başka belgeler isteyebilir. Bir vatandaş belirli belgeleri getirmeyi reddederse, banka kredi tutarını vermeyi reddedebilir. Mülk rehin olarak verilmişse, bu nesne için tapu belgeleri düzenlenir. Bir kefil söz konusuysa, pasaportu ve gelir tablosu gereklidir.

Bankalardan avantajlı teklifler

Bir vatandaşın acilen belirli bir miktar paraya ihtiyacı varsa, o zaman hangi bankadan nakit kredi alacağını düşünür. Birçok modern banka tarafından uygun koşullarda krediler sunulmaktadır. Aynı zamanda, faiz oranları, kredi koşulları ve diğer parametreler bunlarda önemli ölçüde farklılık gösterebilir. Uygun koşullarla kredi almanız önerilir, bu nedenle aşağıdaki tekliflere odaklanmanız önerilir:

• Post Bank'ta kredili para. Faiz oranı %12,9'dan başlıyor. Kredi ile 1 milyon rubleye kadar fon sunulmaktadır. 5 yıla kadar. Karar sadece bir dakika içinde verilir. Emekliler için indirimli oranlar sunulmaktadır. Borç alanlar için şartlar çok katı değildir, bu nedenle Post Bank'ta krediyle para almak oldukça kolaydır.
• VTB24. Bu banka büyük ve güvenilirdir. 3 milyon rubleye kadar kredi sunuyor. %16'ya varan oranlarda altı aydan 15 yıla kadar bir süre için. için borçluböyle bir kredi almak için 21 yaşından büyük olmak gerekir.
• Raiffeisenbank. 90 bin ruble tutarındaki miktarlar sağlanmaktadır. 2 milyon rubleye kadar herhangi bir amaç için. Kredi vadesi 5 yılı aşamaz. Faiz oranı %12.9'dan başlıyor.
• Rosselkhozbank. 1 milyon rubleye kadar kredi sunulmaktadır. beş yıla kadar. Faiz oranı %12,9'dan başlıyor. Doğrulanmış bir geliri olan yetişkin bir vatandaş borçlu olabilir.

Onay alma olasılığını artırmak için aynı anda birkaç bankaya başvurmanız önerilir. Daha sonra borçlu için en faydalı olacak kredi seçeneği seçilir. Bankalar kredi vermezse para nereden alınır? Bu koşullar altında rehincilerle veya MFI'lerle iletişime geçebilirsiniz ancak yüksek faiz oranlarına ve kısa bir kredi vadesine hazırlıklı olmalısınız.

İlgi planları

Kredi başvurusu yapmadan önce faiz hesaplama şemalarını anlamanız önerilir. Kredi sözleşmesi imzalandığı andan itibaren faiz tahakkuk ettirilir.

Kredi kurumları müşterilerine faiz hesaplamak için iki yol sunar:

• yıllık ödemeler;
• farklılaştırılmış.

Herhangi bir kredi sözleşmesinde bir faiz hesaplama planı belirtilecektir. Bu bilgilere dayanarak, her potansiyel borçlu, bir bankadan nakit krediyle para almanın ne kadar karlı olduğunu belirlemek için faizi hesaplayabilir.

Farklı ödemeler

Bu şema klasik olarak kabul edilir. Kullanırken, tüm miktarAlınan kredi eşit parçalara bölünür, ancak faiz eşit olarak ödenmez. Borçlu, her ay, belirlenen süre içinde, anapara ve faiz dahil olmak üzere gerekli miktarda fonu ödemek zorundadır.

Ödeme yapıldıktan sonra kredi borcu azalır. Borç verme başlangıcında, ödemeler en yüksek olacaktır. Zamanla, katkı, ana borç bakiyesinde eşzamanlı bir azalma ile azalacaktır. Ek olarak, faiz miktarı azalır.

Bu faiz hesaplama yöntemini seçerken, borçlular tarafından katı bir disipline uyulmalıdır. Böyle bir program kapsamında, müşteriler kredi döneminin en başında önemli ödemelere hazır olmadıklarından, banka nadiren krediye para verir. Borçlu, birkaç ay içinde yüksek bir kredi yüküyle başa çıkacağından eminse, emeklilik ödemelerine kıyasla faydalı olduğu düşünülen bu planı güvenle seçebilir.

Farklılaştırılmış ödemeler, yalnızca ödeme yapan müşterilere sunulur. Bir kredi kuruluşunun çalışanlarına göre bir vatandaşın geliri krediyi geri ödemeye yetmiyorsa, o zaman bir bankadan krediyle para alamaz.

Gelecekte geri ödemelerini az altmak isteyen istikrarsız geliri olan borçlular için uygundur.

Farklılaştırılmış ödemelerin artıları ve eksileri

Bu şemayı kullanmanın bazı avantajları vardır:

• borçlular borcun bakiyesini kolayca belirler;
• kredide fazla ödeme, yıllık ödemelerden çok daha düşüktür;
• planlanmışsaerken geri ödeme, faizi önemli ölçüde az altabilirsiniz.

Böyle bir seçimin dezavantajları arasında, bu koşullar altında, yalnızca yüksek ödeme gücü ve iyi bir resmi maaşla bir bankadan krediyle para almanın mümkün olduğu gerçeği yer alır. Kredi vadesinin başında, borçlular önemli bir kredi yükü ile karşı karşıya kalırlar.

Yıllık ödemeleri

Faiz hesaplama planı kredi kurumları için en karlı olarak kabul edildiğinden, genellikle farklı bankalar tarafından sunulurlar. Zamanla değişmeyen aynı aylık ödemeleri ayarlar.

Erken geri ödeme planlanıyorsa, müşteri kredi vadesinin mi yoksa aylık ödeme tutarının mı az altılacağını bağımsız olarak seçebilir. Bu faiz hesaplama yönteminin seçimi, istikrarlı bir gelir elde eden vatandaşlar için ideal olarak kabul edilir. Genellikle, büyük bir krediye başvururken yıllık ödemeler kullanılır.

Yıllık ödemelerin artıları ve eksileri

Bu faiz tahakkuk yöntemini seçerken, borçlu başlangıçta tüm kredi süresi boyunca değişmeyen belirli bir kredi yüküyle baş edip edemeyeceğine karar verebilir.

Dezavantajları arasında, mali durumlarını kurtarmak isteyenler için olumsuz bir nokta olarak kabul edilen yüksek bir fazla ödeme yer alır. Bankalar kendi şartlarına göre kredili para sunar, bu nedenle genellikle borçluların uygun faiz hesaplama şemasını seçmelerine izin vermezler.

Kredi nasıl işlenir?

Kredi alma prosedürübankalardaki fonlar farklı kurumlarda biraz değişebilir. Standart olarak, bir bankadan krediyle para almak isteyen potansiyel borçlular tarafından birkaç aşamanın uygulanmasını içerir. Aşağıdaki adımlarla kredi başvurusunda bulunabilirsiniz:

• banka ve optimal kredi programı seçimi;
• ödünç alan tarafından bir başvuru yapılıyor;
• diğer gerekli belgelerle birlikte bankaya sunulur;
• Başvuru, ayrıca vatandaşın ödeme gücünü ve kredi geçmişini değerlendiren banka çalışanları tarafından değerlendirilir;
• Karar olumlu ise kredi sözleşmesi düzenlenir ve imzalanır;
• fonlar borçluya verilir ve nakit olarak sağlanabilir veya bir banka hesabına aktarılabilir;
• bir vatandaş fonları kendi takdirine göre yönetir;
• Kredi sözleşmesinin hükümlerine göre, krediyi aylık olarak geri ödemesi gerekir.

Karar verme sürecinde vatandaşların sadece maaşları değil, bursları, emekli maaşları veya çeşitli sosyal yardımları da içeren çeşitli resmi gelirleri değerlendirilir. Bankalar, yalnızca müşterinin ödeme gücünden emin olduklarında krediyle para verir.

Erken ödeme

Bankaların, borçlulara krediyi planlanandan önce geri ödeme fırsatını reddetme hakkı yoktur. Bu nedenle, vatandaşlar istedikleri zaman planlanandan önce para yatırabilirler. Bu, aşağıdaki adımları gerektirir:

• Erken geri ödeme için bankaya bir başvuru yapılır, buaylık ödemenin az altılıp az altılmayacağı veya kredi vadesinin az altılıp az altılmayacağı;
• Paranın hesaptan çekildiği gün, başvuruda belirtilen tutar hesaba yatırılmalıdır;
• Hesapta belirlenen zamanda gerekli miktar mevcut değilse, erken borçlandırma yapılmayacaktır;
• para başarılı bir şekilde borçlandırılırsa, banka çalışanları yeniden hesaplar.

Ödünç alan, banka şubesinden yeni bir ödeme planı alabilir.

Kredi geri ödemesinin nüansları

Bankadan krediyi aldıktan sonra, borçlu bir kredi sözleşmesi ve bir ödeme planı alır. Programa göre, genellikle özel bir hesabın açıldığı ve gerekli miktarda fonun belirlenen zamanda banka tarafından borçlandırıldığı kredinin geri ödenmesi gerekmektedir. Ek olarak, müşteriler bir krediye farklı şekillerde bağımsız olarak para yatırabilirler:

• Kurumun şubelerinde banka çalışanlarına nakit transferi;
• çevrimiçi bankacılığı kullanma;
• ödeme ayrıntılarının doğru bir şekilde girilmesinin önemli olduğu terminalleri kullanarak para transferi;
• posta, Svyaznoy veya diğer ödeme hizmetleri yoluyla para yatırma.

Kredi tamamen geri ödenene kadar fonların ödenmesi gerekecek. Borçlu belirli gereksinimleri karşılarsa, bankalar krediyle para verir. Kredi sözleşmesinin şartlarını ihlal ederse, kendisine çeşitli etki önlemleri uygulanabilir.

Kredinin ödenmemesinin sonuçları

Çeşitli nedenlerle, borçlular krediyi geri ödeyemezse, bu durum çok sayıdaOlumsuz sonuçlar. Bunlar şunları içerir:

• bankalar önemli para cezaları ve cezalar alıyor;
• Gecikme üç ayı aşarsa, kurumlar fonların geri alınmasını sağlamak için mahkemeye gider;
• mahkeme kararıyla, icra memurları tarafından icra takibi başlatılır, bu da borçlunun hesaplarına veya mallarına el koyabilmelerine, sınırı geçme kabiliyetini kısıtlayabilmelerine veya diğer etki yöntemlerini kullanabilmelerine yol açar;
• Temerrüde düşenle ilgili bilgiler CBI'a aktarılır, bu nedenle vatandaşın kredi geçmişi zarar görür, bu da gelecekte iyi kredi koşullarına güvenmesine izin vermez.

Bu nedenle, ödünç alınan fonlar için herhangi bir bankaya başvurmadan önce mali durumunuzu dikkatlice değerlendirmeniz önerilir. Kredi yükü çok yüksek olmamalı, bu nedenle ödemeler aile gelirinin %40'ını geçmemelidir. Yalnızca kredi sözleşmesi kapsamındaki yükümlülüklerinize karşı sorumlu bir tavırla, gelecekte bankalardan gelecek iyi tekliflere güvenebilirsiniz.

Sonuç

Birçok banka vatandaşlara krediyle para alma fırsatı sunuyor. Bir kredi tutarı almadan önce, bankacılık kurumunun kendisini ve belirli bir kredi programını doğru seçmelisiniz. Borçlu, faiz oranı planına ve geri ödeme seçeneklerine aşina olmalıdır.

Ödemeler zamanında yapılmazsa, bu para cezalarına ve kredi geçmişinde hasara yol açar. Bu nedenle, her borçlu önce birini veya diğerini elde etme olasılığını dikkatlice değerlendirmelidir.ödünç.