Alıcı bankanın işlevleri ve riskleri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Temassız ödemeler son yıllarda Rusların hayatında kök saldı. Teknoloji, kağıt parası olmayan tüketicilerin alışveriş yapmasına izin veriyor. Edinme sürecine ve bu şemadaki tüm katılımcılara daha yakından bakalım.

Öz

Plastik kart, finansmana erişim sağlayan bir ödeme aracıdır. Ondan verileri okuduktan sonra, sahibi ve hesaptaki fon bakiyesi hakkında bilgi öğrenebilirsiniz. Bu amaçlar için perakende satış noktalarında bir terminal kullanılır. Bir pin kodu girerek, kart sahibi mallar için ödeme yapmak için para çekme izni verir. Ayrıca, birkaç kuruluş ödeme sürecine dahil edilmiştir.

Üyeler

Amir banka ve alıcı banka, ödemelerin yapılmasına dahil olur. Her birinin işlevlerine daha yakından bakalım. Alıcı banka, kart kabul noktaları oluşturan bir bankadır. Bu amaçlar için kredi kuruluşu terminalleri kullanır, kuruluş personeline ödemeleri kabul etme ve iptal etme ve yazılımı kurma konularında tavsiyelerde bulunur. Ancak bu, satın alan bankanın tüm işlevleri değildir. Kredi kurumu harcamaları:

• yetkilendirme ve kart ödeme gücü kontrolü;
• gelen istekleri işleme;
• tüccar hesabına para aktarır;
• işlemi onaylayan belgeleri işler;
• yasaklanmış (çalınmış, süresi dolmuş) kartların listesini dağıtır.

Atanan banka bir ödeme kartı verir ve hizmet verir, fonların hareketi için bir hesap açar. Aynı kurum aynı anda hem alıcı hem de ihraççı olabilir. Bu durumda POS terminali ile alıcının kartı aynı kurum tarafından düzenlenecektir. Ancak müşterinin bir Tinkoff Bank kartı varsa ve bir Sberbank ATM'sinden para çekiyorsa, ilk kredi kuruluşu veren kuruluş, ikincisi ise alıcıdır. Hizmet noktasına ticaret ve hizmet işletmesi (TSE) denir.

İşlem Merkezi

İşlemi onaylamak için kart sahibi bir pin kodu girmelidir. Bundan hemen sonra, alıcı banka kodu, bankanın işleyişini ve hesap bakiyesini kontrol etme sürecini başlatır. Bu verileri elde etmek için işlem merkezine bir talep gönderilir. Herhangi bir sapma tespit edilirse, alıcı bankaya işlem yapılmasına izin verilmez.

İşlem merkezi, elektronik işlemlerin üzerine inşa edildiği temeldir. Bu, banka kartı transferlerini işlemek için otomatik bir sistemdir. Ana görevi, mağazalara nakitsiz ödemeleri kabul etme yeteneği sağlamaktır. İşlem merkezi ayrıca ihraççı ile alıcı, satış noktası ve hamil arasında karşılıklı anlaşmaları gerçekleştirir.kartlar. Rusya'da VISA ve MasterCard ödemeleri PayOnline merkezi tarafından koordine edilir.

Ödeme sistemi

Nakitsiz ödemelerin avantajı, dünyanın her yerinde kullanılabilmeleridir. Ancak alıcı bankanın yetenekleri sınırlıdır. Bir kurum teknik olarak tüm satış noktaları ile yerleşim düzenleyemez veya her yere ATM kuramaz. İletişim işlevi ödeme sistemi tarafından gerçekleştirilir. İşlem merkezinden gelen talep üzerine kartın ödeme gücünü kontrol eder. İşlemi gerçekleştirmek için yeterli bakiye varsa ve finansal kuruluş sisteme üye ise elektronik işlem talebi gönderir.

Fatura şirketi

Zincirde bulunabilecek başka bir halka. Bir faturalandırma şirketi, ödeme sistemi gibi, bir işlemi alıcıya devretme işlevini üstlenir, ancak buna ek olarak riskleri izler ve yönetir, işlemlerle ilgili ayrıntılı istatistiklere erişimi organize eder ve hesap sahipleriyle uzlaşma sağlar.

İnternet Edinme Bankası

Çevrimiçi ödeme yapma ilkesi, bir mağazadan mal satın alma sürecine benzer. Tek fark, bilginin iletilme şeklidir. İlk durumda, terminal verileri okur ve ikinci durumda, müşteri bunları bağımsız olarak sitede özel bir forma girer. Alıcı bankanın işlevleri, işlemlerin organizasyonuna hizmet eden bir kredi kuruluşu tarafından gerçekleştirilir. Nakitsiz takas sisteminde yer alan tüm katılımcıların, hızlı bir doğrulama ve aktarım süreci sağlayan güvenilir iletişim kanallarına ve donanıma sahip olması gerekir.veri.

Komisyon

Edinme ücretsiz bir hizmet değildir. İşlemdeki birkaç katılımcı, ödeme yapma sürecinden sorumludur. Ödeme sistemi, ödeme tutarının %1-1,1'i oranında komisyon aldığı dünya çapındaki satış noktalarının ve kredi kuruluşlarının birbirine bağlanmasını sağlar. Aynı miktar, fon transferi için ihraççıya gönderilir. Ve tabii ki, satın alan bankanın ücretleri. Ortalama piyasa oranı %2-4'tür. Komisyon miktarı ayrıca tüccarın faaliyet alanından, müşterinin hesabındaki fonların cirosundan, bağlantı türünden ve cihaz türünden de etkilenir.

Şema

En yaygın çalışma şeması, örneğin bir terminal veya bir web sitesindeki özel bir form aracılığıyla bir noktanın doğrudan alıcıya bağlanmasıdır. Bu durumda banka, ödemeleri kabul etmek ve iletişim kanallarının durumunu izlemek için bir yazılım geliştirmelidir. Mağaza, olası dolandırıcıları belirlemek için işlemi sağlamalı, sunucu korumasını düzenlemeli, işlemleri izlemelidir. Bir çevrimiçi mağazanın hiyerarşisi karmaşıksa, programcıların sistemin uygulanmasıyla ilgilenmesi gerekecektir. Ve bunlar ek maliyetlerdir.

Tacirin iflas etmesi durumunda devralan bankanın riskleri

Hizmetlerini insanlara sunan bir kuruluşun iflas etmesi durumunda, kredi kuruluşları fonları kart sahiplerine iade etme riskiyle karşı karşıya kalır. Tüm işlemler satın alma sırasında ödenmez. Örneğin, seyahate çıkan turistler, önceden otel ve uçak bileti rezervasyonu yapar. Tur operatörünün iflas etmesi durumunda müşteriler para iadesi talep edeceklerdir.ödenen ancak alınmayan hizmetler için.

Bu durumun çarpıcı bir örneği Transaero'nun çöküşüdür. Finans kurumu geciken turlar ve hava yolculuğu için kart ödemelerini kabul etti, ancak iflas etti. Bu gibi durumlarda uluslararası sistemlerin kurallarına göre, fonların iade edilmesi sorunu alıcı bankaya düşmektedir. Ön verilere göre, işlemlerdeki katılımcıların kayıpları yüz milyonlarca rubleye kadar çıkabilir. Ödemenin nasıl yapıldığı önemli değil: doğrudan hizmet noktasında, İnternet veya fatura yoluyla. Her durumda, edinen mali açıdan sorumludur.

Geri Ödeme

Alıcı banka sunucusu hatası oluşursa, para alıcının hesabına iade edilir. Prosedür, müşterinin, başvuruyu hazırlayan ve alıcıya aktaran bankayla temasa geçmesini içerir. Kredi kurumu parayı iade etmekle yükümlüdür. Diğer bir husus ise, bir şirketin iflası ile ilgili örnek olması durumunda, banka zararları ancak organizasyonun tasfiyesi sürecinde tazmin edebilecektir.

Daha katı gereksinimler

Transaero ile ilgili durum göz önüne alındığında, bankacılar TPS için hizmet şartlarını gözden geçirmeyi planlıyor. Bu nedenle, müşterinin ödeme gücünü onaylayan bir rehin veya depozito şeklinde ek garantiler getirilmesi önerilmektedir. Diğer seçeneklerin yanı sıra, TPN hesabına para yatırma süresini iki haftaya çıkarmak için bir seçenek de değerlendiriliyor. Bu uygulama 2000'li yıllarda zaten vardı. Ancak modern koşullarda bu tür önlemler daha çok müşteri kaybına yol açacaktır.

Haber

Bank Rossiya, doğal gaz kullanımı için kendi İnternet üzerinden ödeme alma yöntemini geliştirdi. Gazprom Mezhregiongaz'ın müşterileri, Rossiya Bank web sitesi aracılığıyla doğal gaz için ödeme yapabilir. Bunu yapmak için online ödemeler bölümündeki kredi kurumunun sayfasına gidin ve kişisel hesap numarasını kullanarak para transferi yapın.

Bank Saint Petersburg, ATM, şube ve terminal ağında ulusal ödeme sistemi Mir'in kartlarını kabul etmeye başladı.

6 Nisan 2016'dan itibaren Russian Standard Bank, Diners Club International (DCI) uluslararası sisteminin çipli kartlarına hizmet vermeye başladı. İşlemler uluslararası EMV standardına göre gerçekleştirilir. Bu, yüksek düzeyde işlem güvenliği sağlar. Edinen banka, 2011 yılında özel Diners Club kartları çıkarma hakkını elde etti. O zamandan beri, kredi kurumu ülkede markanın tanıtımından ve statüsünden sorumlu olan tek kurumdur.