Finansal okuryazarlık kursu: senet ile senet arasındaki fark nedir

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Menkul kıymetler (bono, bono) çoğu banka müşterisi için anlaşılmaz bir şeydir. Çoğu durumda, fark edilmeden giderler. Bu yazımızda senet senetinin senetten nasıl farklılaştığından ve bu senetlerin nasıl çalıştığından bahsedeceğiz.

Senet nedir

Senet, borçlunun (çekicinin) alacaklıya (fatura sahibine) olan borç yükümlülüklerini teyit eden bir teminattır. Borcun miktarını, borcun geri ödeme tarihini ve yerini belirtmelidir. Tüm banka faturaları, taklit edilmesi veya değiştirilmesi zor olan özel kağıt üzerinde yapılır. Fatura aşağıdaki ayrıntıları içermelidir:

1. Banka faturasının türünü belirten başlık.
2. Sipariş metni.
3. Bireyin kişisel verileri veya bir tüzel kişinin ayrıntıları.
4. Borç tutarı ve faiz (varsa).
5. Borç ödeme yeri.
6. Borç vadesi.
7. Tarih.
8. Çekmece (borçlu) imzası.

Reşit olma yaşına ulaşmış yetenekli herhangi bir vatandaş tarafından bir poliçe düzenlenebilir veyavarlık. Ama böyle bir belge icra makamları tarafından düzenlenmiyor.

Senetler iki türe ayrılır. Birincisi basittir (fatura borcu doğrudan alacaklıya ödemek zorunda kaldığında).

İkinci - devredilebilir (borç alacaklıya değil, üçüncü bir tarafa ödenmesi gerektiğinde).

Uygulama alanları

Farklı finansal faaliyet alanlarında kullanılabilir:

1. Mal ve hizmetler için ödeme. Yani, borç bir kişiden diğerine devredilebilir. Senet bu kullanımı hem küçük hem de büyük işletmelerde popülerdir.
2. Bankalar, sermayeyi artırmak ve kredi vermek için belgeyi kullanır. Bu durumda borç üçüncü kişilere devredilebilir veya satılabilir.

Senet ile tahvil arasındaki farklar

Senet ve tahvil aynı şeymiş gibi görünebilir. Ancak bu belgelerin bir takım önemli yasal farklılıkları vardır. Senet serbest biçimde düzenlenebilirken, belirli bir formda bir kambiyo senedi doldurulur. Tasarı kapsamındaki yükümlülükler daha katıdır. Sadece parayla ilgilenirler ve işlemin konusunu görmezden gelirler. Makbuz, borcun miktarını ve işlemin açıklamasını belirtmelidir.

Bir bağın tanımı

Tahvil ihraç edilebilir bir borçlanma aracıdır. Bu belge, tahvili ihraç eden şirketin (ihraççının) aldığı gerçeği doğrulamaktadır.bir vatandaştan para. Ve borcunu, mutabık kalınan süre içinde faizi (kupon) ile birlikte ödemekle yükümlüdür. Tahvil faiz oranı değişken veya sabit olabilir. Zamanla değişmeyecektir. Tahvillerin satın alınması, şirket hisselerinin satın alınmasından daha az finansal risk taşır. Bunun nedeni, hisse senetlerinin hem kar hem de zarar getirebilmesidir. Tahviller, sahibine kâr getirir. Ancak, hisse senetlerinden farklı olarak, işletmeye herhangi bir mülkiyet hakkı vermezler. İhraççının tasfiyesi durumunda, tahvil sahibi şirketin varlıkları üzerinde bir rüçhan hakkı alır. Bunun anlamı ne? Tahvil ihraç eden kuruluş tasfiye edilirse, önce tahvil üzerindeki borçlar ödenir.

Tahvil Sınıflandırması

Tahviller tür, ihraç şekli, dolaşım süresi ve diğer özellikler bakımından farklılık gösterir. Bu sınıflandırmayı daha ayrıntılı olarak ele alalım.

İhraççı tarafından tahviller şu şekilde ayrılır:

• kurumsal (anonim şirketler ve büyük şirketler tarafından verilir);
• belediye (yerel yönetimler tarafından verilir);
• hükümet (bireyler için federal kredi tahvilleri);
• yabancı (yabancı şirketler tarafından verilir).

Yayın formuna göre:

• belgesel (özel kağıda tipografik olarak basılmış formlar);
• sertifikasız (elektronik belgeler olarak sunulur).

Ödeme türüne göre:

• kupon (geçerlilik süresi boyuncatahvillere faiz geliri ödenir);
• indirim (faiz geliri yok);
• vadesinde gelirin ödenmesi ile.

Olgunluğa göre:

• kısa vadeli (bir yıla kadar vade);
• orta vadeli (1 yıldan 5 yıla kadar geçerlidir);
• uzun vadeli (5 ila 30 yıl arası);
• kalıcı (35 yıllık vade).

Tahvillerin temel özellikleri

Bir işletmenin tahvilini satın almadan önce, güvenliğin ana parametrelerini göz önünde bulundurmalısınız:

1. Para birimi. Tahviller herhangi bir para biriminde ihraç edilebilir. Faiz geliri ve menkul kıymetin nihai karı buna bağlı olacaktır.
2. Yüz değeri. Yani tahvilin nominal değerine eşit olan tutar ihraççıya aktarılır.
3. Yayın tarihi ve vade tarihi.
4. Kupon oranı.

Senet bonodan ne kadar farklıdır

Senet ve senet, borç türü kağıtlar olmasına rağmen, bir takım ayırt edici özelliklere sahiptir. Bir senet senedinin bonodan nasıl farklı olduğunu detaylı olarak ele alalım.

1. Bu iki belgenin farklı işlevleri vardır. Senet, borcun geri ödenmesini garanti eder ve tahvil, para biriktiren ve kâr eden bir mevduat aracı rolünü oynar.
2. Tahviller elektronik biçimde olabilir. Yalnızca formda bir kambiyo senedi düzenlenir.
3. Fatura yardımıyla ürün ve hizmetler için ödeme yapmak mümkündür. Bu işlemi tahvil ile yaparken son derece kârsızdır.
4. Başka bir önemliBir tahvilin bir bonodan ne kadar farklı olduğuna ilişkin an, minimum finansal risklerdir.

Federal Kredi Tahvilinin Tanımı

Bu nedir? Rusya Federasyonu'nda, bu tür tahviller yalnızca 2017'de ihraç edildi. Kağıdın vadesi 3 yıldır. Bireyler için federal kredi tahvilleri değerli bir formdur. Devlet bütçesini yenilemek için nüfusa satılır. Bugüne kadar, bu tür tahviller en karlı mevduat aracıdır. Kupon geliri altı ayda bir ödenir. Ayrıca, bu menkul kıymetler, satın alımdan sonraki ilk 12 ay içinde (gelir ödemeden) tam bir geri ödeme sağlar.

Gazprombank tahvilleri

Çoğu zaman, bankalar tahvil çıkarır. Bu tür menkul kıymetler, yüksek verim ve satın alma kolaylığı ile karakterize edilir. Gazprombank tahvillerini düşünün

14 Haziran 2016'da Gazprombank 10.000.000.000 ruble tutarında tahvil ihraç etti. 1000 ruble mezhep. her biri. Bu tür tahvillerin faiz oranı değişkendir. Haziran 2018 itibariyle %8,65 idi. Menkul kıymetlerin vadesi 3 yıldır (14 Haziran 2020'ye kadar). Kupon geliri 6 ayda bir banka ofislerinde ödenir.