"Alfa Bank" dan "Alpha Stream": inceleme, yorumlar. İş geliştirme için para

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Yeni bir tür kredi hizmetleri, Batı pazarlarında finans sektörünün önemli bir bölümünü çoktan ele geçirdi. Amerika'da, birçok Avrupa ülkesinde kök saldı ve ülkemizde ivme kazanıyor.

Ülkenin en büyük bankalarından biri bu fikri benimsedi ve yeni projeye "Alpha Potok" adını verdi (bu yılın başında adı "Potok. Digital" olarak değiştirildi) ve bir bireyler ve işletmeler arasında kredi aracısı.

Konsept

Diğer finans ve kredi kuruluşlarının benzer hizmetlerinden farkı, sıradan vatandaşların küçük işletmelere yatırım yapmaya davet edilmesidir. Çünkü bankaların küçük firmalara borç vermesi kârsızdır: yüksek maliyetlerde çok az kâr vardır. Proje geçen yıl Ocak ayında hayata geçirildi. Hata ayıklanırken yalnızca mevcut müşteriler Alfa Potok'u kullanabilir. Potansiyel bir borç verene, aşağıdakilerin bir araya geldiği bir dizi şirketten birkaç paket önerilir.belirli ilke. Örneğin, “En karlı 30…” veya “Belirli bir bölgedeki en karlı üretim” vb.

Altı ay boyunca en az 10.000 ruble yatırım yapabilirsiniz. Banka, faiz ödemesini kişisel bir banka hesabına eşit taksitler halinde haftalık olarak düzenler. Yani, ilk gelir yatırımcıyı zaten sekizinci günde memnun ediyor.

Kim risk almaz…

Her bir alacaklıyı bu davayla ilgili riskler ve yalnızca yatırımcıya ait olan sorumluluk konusunda uyardığınızdan emin olun. Alpha Stream aracısı yalnızca bazı koruyucu önlemler sağlar. Örneğin, çeşitli şirketlere yapılan yatırımlar, tüm şirketler bir anda iflas edemediğinden, en azından asgari bir kâr elde etme garantisi sağlar. Ayrıca, paketler oluştururken banka, faaliyet ve finansal ödeme gücü açısından güvenilir olan kuruluşları seçer. Bunun için Supremum teknolojisi geliştirilmiştir. Tüm değerlendirmeler çevrimiçi olarak yapılır. Ve teminata (bu arada hizmet ticareti veya BT sektöründeki başarılı şirketlerin sahip olmadığı) değil, yönetim profiline, ticari faaliyete ve nihai ürüne dayanır.

Yatırımcıya faydası nedir

Alfa Potok bir tür özel yatırım kulübüdür. Kendi çerçevesi içinde banka, adeta borç alan ve borç veren arasında bir iletkendir. İkincisi, küçük bir işletmeye yıllık %30 oranında kişisel fon yatırır ve haftalık ödemeler alır. Bir şirketin güvenilirliği ve ödeme gücü hakkında bilgi, bir finans ve kredi kurumu tarafından sağlanır. Borç veren şirketlerden oluşan bir "Paket" seçebilir veyatırımlarınızı birkaç iş temsilcisi arasında dağıtın (çoğunlukla bunu olası riskleri az altmak için yaparlar) veya tutarın tamamını bir şirkete gönderin.

Burada bankanın herhangi bir garanti vermediğini göz önünde bulundurmanız gerekir. Sadece işlemin iki tarafı arasında düzenleyici olarak hareket eder, yasal alanı başlatır ve krediye resmi bir statü kazandırır. Alfa Potok (hem olumlu hem de olumsuz yorumlar bunu doğruluyor) ve yalnızca en umut verici ve istikrarlı şirketler hakkında bilgi veriyor olsa da, her durumda seçim yatırımcıya kalıyor.

Küçük işletmeler ve girişimciler için ilgi çekici proje nedir

İncelemelere bakılırsa, iş geliştirme için borç para veren borçlu çok avantajlı bir konumda değil. Alfa Potok'un ilgisi oldukça önemli, ancak finansman çevrimiçi platformdan anında ve fazla gecikmeden geçiyor. Para şirkete iki iş günü içinde ulaşır, ancak zaten yılda %45'tir.

Kredi değerlendirmesi, oluşturulan yönetimin profiline, şirket tarafından oluşturulan ürüne ve ticari faaliyete dayalı olarak banka tarafından gerçekleştirilir. Rehin ve mülkiyet dikkate alınmaz.

Platformun çok fazla avantajı yok, belki sadece bir tanesi seçilebilir - “Erken geri ödeme”. Barbarca faiz ödemesinden tasarruf etmenizi sağlar.

Alfa Akışı nasıl çalışır

İşlemin her iki tarafı da finans ve kredi kuruluşunun aktif müşterileri olmalı ve bankanın web sitesinde kayıtlı olmalıdır. Sözleşmede belirtilen paylarda, hizmet paketini öderler vegerekli ücretler.

Sunulan koşullar aşağıdaki gibidir:

• Yatırımlar 10.000–500.000 ruble arasında mümkündür.
• Hizmetin resmi web sitesinde her kredili şirketin profilini inceleme yeteneği (sadece paranın dağıtımından sonra olması üzücü).
• Beyan edilen verim - yılda %30'a kadar.
• Ödemeler online ve haftalık olarak yapılır.

Banka, hizmetleri için borçlunun faiz oranının üçte birini alır. Yani, kredi yılda% 45 oranında verilir, yatırımcı otuzunu ve aracı -% 15'ini alır. Tüm şema oldukça şeffaftır ve hizmetlerini kullanırken herhangi bir özel zorluğa neden olmaz.

Başvurmak için bir şirketin en az bir yıl aktif olması gerekir. Kredi bir gün için verilebilir, ancak altı ayı geçemez. Kağıt bir belge paketinin yanı sıra bir güvenlik teminatı gerekli değildir.

Bu sistemdeki yüksek kredi notu, bir sonraki krediyi daha uygun koşullarda (düşük faiz oranlarında büyük tutarlar ve uzun vadeli) almayı mümkün kılar, çünkü şirket ödeme gücünü ve güvenilirliğini kanıtlamıştır. Ancak Potok'ta kazanılan kredi notu diğer finans kurumları için geçerli değildir.

Doğrudan Borç Verme

Sistem aşağıdaki gibi çalışır. Belirli bir şirket için gerekli olan miktar tahsil edilir edilmez, servis tarafından yatırımcıların hesaplarından otomatik olarak hesabına aktarılır. Dönüş ters sırada.

İki hafta içinde gerekli para tahsil edilmezse,kredi verilmez ve başvuru iptal edilir. Yeniden gönderilmesi gerekiyor.

Anlaşma (bireysel teklif), bir düzineden fazla olabileceğinden, her alacaklı ile ayrı ayrı çevrimiçi olarak sonuçlandırılır. Tarafların ayrıntıları her sözleşmeye otomatik olarak girilir, bu nedenle dedikleri gibi imza prosedürü iki tıklamayla gerçekleşir.

Teklif (teklif) alacaklısının kabulü (kabul), kendi hesabından para çekmesi ve şirketin hesabına alacaklandırmasıdır.

Akış Hızı

Kredi almak için minimum süre beş gündür: başvurunun doğrulanması iki gün sürer (şirketten tüm belgeler derhal sağlanırsa), iki gün daha bir şirket paketi yayınlanır ve bir gün gerekli tutar yatırımcılardan tahsil edilir. Ancak ortalama olarak bu işlemler yedi iş gününde tamamlanıyor: beş gün boyunca başvurular kontrol ediliyor, sözleşmeler oluşturulup imzalanıyor ve birkaç gün için para toplanıyor.

Maksimum 34 gün. Çoğu zaman, kredi anlaşmalarının imzalanması aşamasında gecikmeler meydana gelir: paketin 30 kuruluşunun tümü, önerilen koşullara hızlı bir şekilde yanıt vermez. Bu nedenle hizmet bunun için 20 gün, sipariş edilen miktarı toplamak için 14 gün ayırır. Süreci hızlandırmak için, kredi onay bildirimleri gönderdikten sonra Alfa Potok uzmanları süreci hızlandırmak için telefonla yardım sunar.

Ödemeler

Alfa Potok, borçlunun hesabından önceden hesaplanan ödemeyi belirli bir süre içinde yatırımcı lehine yazar. Faiz hesaplamanın temeli, kredinin miktarıdır, faiz günlük olarak eklenir. ödemelerotomatik olarak çalıştırın. Sadece gerekli miktarın çekim gününde hesapta olduğundan emin olmak önemlidir.

Borcun erken ödenmesi durumunda Potok'a atanan komisyon düşebilir (bunun için herhangi bir ceza öngörülmez).

Ödünç alanın sorumluluğu

Bir küçük işletme temsilcisi gecikme yaparsa, hizmet bağımsız olarak şirketlere borç ve faiz ve cezalarla birlikte iade edilmesi gereken tutarlar hakkında bilgi gönderir. Hem bunlar hem de diğerleri, her bir özel anlaşmada belirtilen bireysel koşullara göre hesaplanır. Ancak bunlar, ana borcun miktarı ve vadesi geçmiş faiz üzerinden alınır. Bir sonraki ödemede ceza ödenir.

Belirtilen süre içinde ödeme yapılmaması durumunda alacak hakkı tahsilat acentesine devredilir.

Ortaklık

Bugün Potok bankadan ayrıldı. Artık bunun bir bankacılık hizmeti olmadığı, yenilikçi bir yatırım ürünü olduğu kesinlikle açık. Alfa-Bank, puanlama sistemi için veri sağlamadan önce Potok'a katılımını en aza indirdi. Ancak hizmet, yatırım politikasını ve işletmeyi değerlendiren banka teknolojilerini kullanır.

Legally Potok. Digital LLC, Alfa Group'un bir parçasıdır ve Alfa Bank'a bağlıdır.

Bu hizmet bağımsız bir teknoloji şirketi olduğu için sadece kredi alanlar ile değil, ortaklarla da çalışır ve tüm işlemler hızlı ve en esnek şartlarda gerçekleştirilir. Yani, örneğin, "Alfa akışı" içinçeken müşteri (ne kadar, her bir duruma göre değişir) komisyon öder. Yeni müşteriler, davet eden tarafça verilen özel bir promosyon kodu kullanılarak kaydedilir.

Ya da örneğin, bu platformu kullanarak herkese (bayiler, ortaklar, müşteriler vb.) borç vermek mümkündür. Ek ücretli veya özel şartlarla vs. kredi verebilirsiniz.

Vergi yükümlülükleri

Hepsi Rusya Federasyonu Vergi Kanunu'na uygun olarak yürütülmektedir. Yatırımcının gelirinden vergi kesintisi yapılır. Ancak, şirket (resmi olarak - vergi acentesi) çevirileriyle uğraşmaktadır. Akış, süreci olabildiğince basitleştirdi. Vergi ödemelerinin tutarları otomatik olarak hesaplanmakta ve bankaya online olarak aktarılmaktadır. O da ödeme emirleri oluşturur, belirtilen tutarları yazar ve vergi dairesine aktarır. Yani, her şey insan katılımı olmadan gider.

Görüşler değişir

Alfa-Bank tarafından sunulan platformun incelemesi, işletmeler arası (b2b) sektördeki rekabetin yeni bir tura başladığını açıkça ortaya koyuyor. Ve bu organizasyon ücretsiz bir boşluğu dolduruyor. Ancak uzmanların dediği gibi, Alfa Potok sadece kendisi için istikrarlı bir kâr garanti ediyor. Bir işlemin her iki tarafı da genellikle önemli risk altındadır. Bir yatırımcı için, böyle bir para yatırımı güvenli olmaktan uzaktır ve bir borçlu için, ekonomimize pek uygun denilemeyecek bir başka sert ve elverişsiz koşullar paketidir.

Yatırımcılar şüpheleniyor

Tematik sitelerde hakkında olumlu yorumlar bulabilirsiniz.hizmet. Örneğin borç veren, iş geliştirme için 10.000 ruble tutarında borç para verdi. Ciroları sırasında 640 ruble'den biraz fazla kazanmayı başardılar (net, yani vergisiz). Yüzde olarak, yılda yaklaşık %13 olacaktır. Yatırımcının yazdığı gibi, elbette çok daha fazlası bekleniyordu (bu bankacılık ürününün reklamına bakılırsa). Ama kârlar artmaya devam ediyor. Bazı borçlular için, vadesi geçmiş ödemeleri vardır, ancak cezaları ile ödemeye devam eder. Böyle bir yatırımın, örneğin bir depozito açmaktan hala daha karlı olduğu ortaya çıktı.

Başka görüşler de var. Özellikle, yalnızca %9,4'lük bir kâr açıklanır ve o zaman yalnızca kredinin geri ödenmesinde birikmiş işler olduğu için. Alfa Potok kredisinin ana borcunun ödenmesindeki acele, yatırımcılar için çok sinir bozucu (!): karlılık önemli ölçüde azaldı.

İşte daha gerçek gibi görünen düşünceler. 10.000 ruble (% 100) yatırım yaptı. 10,354 ruble geri döndü, bu da %103,54, yani verim %7'nin biraz üzerindeydi. "Teşekkür ederim," diye yazar yatırımcı, "bu bir eksi değil…"

Post scriptum

Özetlemek gerekirse, şunu söyleyebiliriz: Alfa-Bank'tan Alfa-Potok, şu anda otomatik eşler arası kredilendirmenin (“P2P kredisi”) en uygun modelidir. Küçük işletmeler, önerilen koşulların faydaları konusunda çok şüphelidir, ancak aslında bu teklifin potansiyeli çok büyük.

Alpha Stream'in birkaç analogu da var. Bunların en ünlüsü Fingooroo ve Vdolg.ru hizmetleridir ve WebMoney gayri resmi olarak güvenilir olarak kabul edilir. Başkaları da var, ancak henüz test edilmediler ve çalışmalarını yargılamadılar.oldukça zor.