Banka işlem merkezleri - bankaların yapısal bölümleri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bankacılık sisteminin nasıl çalıştığını hiç merak ettiniz mi? ATM'ler ve ödeme terminalleri orada ne kadar para olduğunu nasıl biliyor? Neyin, nerede ve nasıl çekildiğini nereden biliyorlar? Bankacılık işlem merkezleri (BPC'ler) tüm bunlara dahil olur, çünkü tüm bilgilere sahip olanlar onlardır. Bankaların bu yapısal bölümleri nelerdir? Hangi işlevleri yerine getirirler? Nasıl çalışırlar? Bu hizmetleri kim sağlıyor? Riskli bölge var mı? Bu türden büyük birimler nerede yoğunlaşıyor?

Banka işlem merkezlerine neden ihtiyacımız var?

Öncelikle şu konuyu ele alalım. Bankacılık işlem merkezlerinden bahsettiklerinde, katılımcıların (kişilerin) veri tabanına erişimi olan belirli ödeme sistemleri tarafından yetkilendirilmiş özel bilgi işlem kapasiteleri ve yeteneklerini kullanabilen kişisel bilgisayarlar (ATM'ler) kastedilmektedir. İşlemlerin yanı sıra yetkilendirme istekleri de sağlarlar.

Banka işlem merkezleri, kimin hangi ödemeleri nerede yaptığı, kimin ATM'lerden nakit çekme talebinde bulunduğu ve daha birçok işlemin (hesap limitleri veamir bankanın bu amaçlar için kendi tabanına sahip olmadığı durumlarda yetkilendirme taleplerinin gönderilmesi). Gördüğünüz gibi, birçok fonksiyon var. Ama hepsi "eşit" değil. Büyük kurumların genellikle diğer, daha küçük birimlerin yönetim faaliyetlerini yürüten ana işlem merkezleri vardır.

Merkez nasıl çalışır?

Çalışma modu iki tür olabilir:

1. "Sizin" bankanızın işlem merkeziyle doğrudan çalışma. Bu durumda kişinin plastik kartı ile kurumunun ATM'sine gittiği anlaşılmaktadır. Kimlik bilgilerini girdiğinde, doğrudan ihraççıya iletilir. Uzak bir sunucuda bir yerde plastik kartlar işlenir ve istediği bilgiler kişiye iade edilir. Diyelim ki ne kadar parası var. Yüksek bir miktar talep ederseniz ATM gelen verilere bakar ve çok fazla nakit olmadığını söyler. Bakiye talep edildiğinde, cihaz sayar ve veri sağlar. Aynı zamanda ATM, şu veya bu kişiye belirli bir miktar verdiği bilgisini işlem merkezine gönderecektir. Elbette bindirmeler var ama genellikle devre kusursuz çalışıyor.
2. Bir aracı aracılığıyla etkileşim. Bu durumda, işlem merkezi kartı veren bankaya bir talep gönderir. Her şey yolundaysa, cevap ödemenin yapılabileceğine geri döner. Farklı bankalar arasında karşılıklı anlaşmaları kolaylaştıran işlem veritabanları da vardır.

Dış kaynak bankacılığıhizmetler

Bir bankanın kendi BPC'si olduğunda, bu bir şeydir. Bu durumda özellikleri biraz daha yüksek inceledik. Şimdi tüm işlemlerin başka bir kuruluşa devredilmesine dikkat edelim (bankacılık hizmetlerinin dış kaynak kullanımı olarak da adlandırılır). Bu genellikle nispeten az faaliyeti olan küçük kurumlar tarafından yapılır. İstediğiniz gibi BPC (veya basitçe PC) olarak adlandırılabilir, Bankacılık İşlem Merkezi OJSC'den başlayarak “Bir veya iki için hesaplayalım”. Bu durumda önemli olan, kendisine verilen görevlerin yerine getirilme hızı ve işlenen verilerin güvenliğidir.

Ek özellikler

Bölümün ek yükümlülükleri de olabilir: daha sonra kişiselleştirmeye sahip işletmeler için yeni kartlar vermek nadir değildir. İşlem merkezi, ödeme sisteminin teknik çekirdeğidir. Çok zor koşullarda çalışır. Bu şaşırtıcı değil, çünkü merkezin büyük bir işlem akışını gerçek zamanlı olarak işlemesi garanti ediliyor. Bu nedenle, işlem merkezinin bilgi işlem gücü için bir takım katı gereksinimler de vardır. Karşılıklı anlaşmalar için veri hazırlamalı ve sunmalıdır, işlem protokollerini işlemelidir - ve tüm bunları sadece birkaç saat içinde.

İşlem merkezinin çalışması için ne gerekiyor?

İki nokta şartlı olarak ayırt edilebilir:

1. Önemli bilgi işlem gücü. Bunu yukarıda zaten tartışmıştık.
2. Gelişmiş iletişim altyapısı. BPC aynı andaönemli bir mesafede bulunan çok sayıda coğrafi nokta ile çalışın. Verimli çalışma için yüksek performanslı veri ağlarının gerekli olduğu açıktır. Önemleri o kadar büyüktür ki, onlar olmadan var olamayacakları ödeme sistemlerinin dahili unsurları olarak bile anılırlar.

İletişim merkezleri, bankanın çalışmasıyla sağlanan gerekli görevleri yerine getirmek için kullanılır. Ödeme sistemlerinin konularına, verilerin iletildiği ağlara erişim sağlarlar. Aynı zamanda, yasa dışı amaçlarla hiç kimsenin bunlara erişmemesini sağlamak da onların sorumluluğundadır. Yüksek hızlı iletişim hatları sağlamaya yönelik çalışmaları, bir banka işlem merkezini korumanıza olanak tanır.

Terminaller (ATM'ler) bilgileri hızlı bir şekilde alır. Modern standartlara göre gecikmeler küçüktür: saniyeler içinde olabilir. Bu şaşırtıcı değil, çünkü ATM'nin müşteriyle olan özellikleri de sıkı bir şekilde düzenlenmiştir. Terminal, talebi 30 saniyeden fazla işleyemez. Ancak bu, daha önce de yazıldığı gibi, biraz modası geçmiş bir kavram.

Coğrafi konum

Belarus Cumhuriyeti'nde, OJSC "Banka İşleme Merkezi" tarafından bir bankalar ve büyük işletmeler ağı oluşturuldu. Minsk, merkez ofisin bulunduğu şehirdir. Bu, başkentteki verilerin birkaç saniye içinde işleneceği anlamına gelir. Her şey coğrafi mesafeye bağlıdır. Ayrıca JSC "Banka İşleme Merkezi" şubeleri bulunmaktadır. Grodno bir şehirdirbirinde yer aldı. Bu nedenle burada da çeşitli istekler oldukça hızlı bir şekilde işlenecektir.

Çeşitli büyük bankalar JSC "Banka İşleme Merkezi" ile yeni sözleşmeleri genişletir ve sonuçlandırır. Gomel (şehir) şimdiden yeni bir şubenin kapılarını açmıştır. Burada "Belkart" sisteminin kartlarıyla nakitsiz ödeme yapabilirsiniz.

Anlaşıldığı gibi Banka İşleme Merkezi birçok şehirde şubeler açıyor. Brest bir istisna değildir. Bilgisayarı bu şehirde şu adreste bulabilirsiniz: Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3, bldg. 3.

Her zaman çeşitli teknik çalışmalar, önleyici tedbirler hakkında bilgi verir, bu nedenle terminaller çalışmaz, "Banka işlem merkezi". Nüfusunun yarısını sıcak sac müşterisi olan Mogilev, 21 Mayıs'ta sabah 7'ye kadar terminalleri kapattı.

Lisanslar

İşlem merkezinin kendisine atanan tüm işlevleri verimli bir şekilde yerine getirebildiğinden emin olmak için, nüansların çoğunu düzenleyen belirli prosedürlerden geçmek gerekir. Yasal olarak, çoğu ülkede, kural olarak, son 15 yılda kurulmuştur. Tüm PSP/IPSP kuruluşlarına lisans verin. Maliyetleri ve farklı devletler tarafından sağlanan fırsatlar her bir ülkede farklılık gösterir. Ancak özetlemek gerekirse, lisansların belirli şirketlere, VISA ve MasterCard ile çalışan bankalarla anlaşmaları olması koşuluyla, bir hesaptan para çekme prosedürünü başlatmasına ve daha sonra başka bir hesaba kredi vermesine izin verdiğini söyleyebiliriz.

Ekbelgeler

Yukarıdaki lisanslara ek olarak, küresel kartlı ödeme pazarında etkileşim için genel kuralları belirleyebilecek şirketlerin düzenleyici belgeleri de bulunmaktadır. Her şeyden önce, bu daha önce bahsedilen kuruluşlar VISA ve MasterCard için geçerlidir. Bir örnek, ilk şirketin Kart Kabulü ve Ters İbraz Yönetimi Yönergelerinin dokümantasyonudur. Bu arada, elektronik ödeme pazarının gelişmesiyle birlikte, büyük işleme sistemlerinin kendilerinin yaratılmasının temeli olarak hareket etme eğilimi olmuştur. Ancak yine de, bu tür şirketlerin büyük çoğunluğu yalnızca bir alanla çalışır. Bu onların hem güçlü hem de zayıf yönleri: Kendi paralarına sahip değiller.

BOC'ler ne tür sistemler kullanır?

Koşullu olarak aşağıdaki türlere ayrılabilirler:

1. Beyazlar, kendi yetki alanlarındaki tüm vergileri ödeyen şirketlerle etkileşim kurmaya odaklanır. Düşük problem riski taşıyanlar arasındadırlar. Ancak, ne yazık ki, faaliyetleri yüksek vergiler nedeniyle önemli ölçüde karmaşıktır, bu da aşağıdaki iki noktanın temsilcileriyle rekabet ederken onlar için bazı sorunlar yaratır.
2. Gri olanlar, denizaşırı veya düşük vergili bir yargı bölgesinde kayıtlı olan bilgisayarları içerir. Kural olarak, bu tür şirketler beyaz olanlardan çok farklı değildir. Ancak daha az ödeyerek daha fazla gelir elde edebilirler ve hemen hemen her işte çalışmaya hazırlar:ilaçlar, yetişkinler için siteler, yasallığın eşiğinde ticaret - hepsi onlarla ilgili. Tek özelliği, "sokaktan gelen" müşterilerle çalışmak istememeleridir. Bu nedenle, kişisel kişileri, itibarı bağlamanız ve bazen bir garantör aramanız gerekir.
3. Siyahlar tüm ödemeleri halleder. Hatta tamamen yasadışı olanlar bile. Teknik nedenlerle, hesabı açan banka olmadan bu mümkün değildir, bu nedenle birlikte çalışırlar. Bir örnek, iğrenç denizaşırı şirketler veya Çin bankalarıdır. Devasa ciro ve önemli riskler nedeniyle, bu tür yapılar çok karmaşıktır ve bu paranın şartlı sahibini bulmak çok zordur (ancak imkansız olduğu anlamına gelmez). İletişim kurmanın zorluğuna ek olarak, herhangi bir zamanda kapanması ve daha sonra üzerinde asılı olan tüm miktarın kaybolması gibi çok büyük bir risk de vardır.

Rus bankacılık sektörü hakkında

Kendi plastik kartlarını çıkaran finans kurumlarının çoğunun ayrıca ayrı POS'ları vardır. Bu durumda, sistemdeki katılımcılar arasında yerleşimlerin gerçekleştirildiği bankaların yapısal bir alt bölümü olarak hareket ederler. İşlemlerin dahili olarak işlenmesini sağlarlar. Rusya Federasyonu topraklarında faaliyet gösteren BPC'lerin de bilgilerin şifrelenmesini izleyen FSB'den bir lisansa sahip olmaları gerekir.

Sonuç

Gördüğünüz gibi, bankacılık işlem merkezleri banka yapısının önemli bir parçasıdır. Ana işlevlerini yerine getirmenin yanı sıra,ayrıca bir takım ek görevleri vardır. ATM'lerin durumunu izlerler. Ve ekipman, örneğin terminalin saldırıya uğradığına dair bir sinyal gönderirse, veriler işlenir ve güvenlik hizmetine aktarılır.