Devlet destekli ipotek: edinme koşulları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

İpotek kredisi ile ev almayı düşünenler birçok seçenek ve programdan geçiyor. Ve genellikle devlet destekli bir ipotekte durur. Artıları ve eksileri ile birlikte alma koşulları ve ödeme koşulları nelerdir, aşağıda anlayacağız.

İpotek nedir?

Kendi köşenizi satın almak, Rusya'daki her ikinci ailenin görevidir. Sovyet yıllarında, ebeveynlerle yaşamak norm olarak kabul edildi, ancak daha sonra zihniyet farklıydı. Bugün gençler, bağımsızlık ve özerk yaşam için çabalıyor. Sorun, böyle iyi bir arzunun her zaman iyi bitmemesidir. Ve tüm bunlar, gayrimenkul satın almak için tasarruf gerektiği için.

Yeterli paranın olmadığı, ancak dairenizde veya evinizde yaşamak istediğiniz bir durumda nasıl olunur? Devlet destekli ipotekleri düşünmenin zamanı geldi. Bu tür borç verme, şimdi metrekare edinmenize ve bir süre sonra onlar için ödeme yapmanıza olanak tanır. Ve her şey yoluna girecek, birçok insanın sadece ipotek sayesinde yaşayacak bir yeri var ama yine de tamamen değil.

Ödünç vermenin özü

Devlet destekli ipoteklerin amacı nedir ve ülke neden bu tür maliyetleri üstleniyor? Her şey oldukça basit ve açıklama birkaç noktaya değinecek:

• Devlet desteği sayesinde emlak sektörü ayakta, geliştiriciler güvenilir ve inşaat yapmaya istekli.
• Konut kalitesi, sırasıyla hizmet ömrü ve güvenlik de artıyor.
• Devlet destekli ipoteklerin ortaya çıkmasıyla, insanlar daha fazla konut kredisi alıyor, bu da bizi ilk noktaya geri getiriyor.
• Konut sorununu kendi başlarına çözemeyen nüfus kategorilerinin (engelliler, geniş aileler, tek ebeveynli aileler) yaşamları iyileşiyor.

Devlet destekli ipotek programlarının popülaritesinin nedeni

Ve popülaritesi şu nedenlerden kaynaklanmaktadır:

1. En önemlilerinden biri, desteklenmeyen ipoteklerden daha düşük faiz oranlarıdır. Yüzde iki ya da üç önemsiz gibi görünse de aile bütçesinden çok tasarruf edecekler.
2. Güvenli Anlaşma Garantili. Bu program için iyi bir itibara ve ipotek kredisi verme konusunda kapsamlı deneyime sahip bankalar seçilir ve tüm koşullara uyması garanti edilir.
3. Konut edinimi, yalnızca doğrudan devlet programına dahil olan geliştiriciler aracılığıyla mümkündür. Bu çok başarılı, çünkü satıcının dürüstlüğünü kontrol etmeye gerek yok,devlet bunu çok uzun zaman önce yaptı.
4. Bu tür krediler daha çok bankalar tarafından onaylanır. Ve bunların hepsi, devletin masrafları bölüşmesi ve ipotek kredisine ihtiyacı olana kefil görünmesi nedeniyle.
5. Yapılan sözleşmede belirtilmeyen bir şey için paranızı vermenize gerek yoktur. Bankanın ortağı devlet ise, o zaman sözleşmenin tüm şartları basit, anlaşılır ve ikinci bir dip yok.

Bütün bu nedenler, bu tür programların doğru seçimini gerçekten doğrulamaktadır. Bunları tercih ederseniz en kısa sürede konutunuz garanti altına alınır.

Ödünç alandan ne istenir?

Devlet destekli ipotek programı ilk gelen tarafından onaylanmayacaktır. Onaylanmak için, borçlunun tüm banka isteklerini karşılaması gerekir.

Gözlenmesi gereken ilk şey, 18-21 yaşından itibaren ve kredinin kapatıldığı tarihte 65 yaşına kadar olan yaş sınırıdır (olası bir rakam 75 yaşındadır). Borçlunun Rusya Federasyonu vatandaşı olması gerekir. Devlet destekli ipotek programına katılım için en az altı aylık sürekli iş deneyimi de bir ön koşuldur.

Bu kredi türü, ancak ipotek almak isteyen kişinin geliri, sadece aylık taksitleri değil, aynı zamanda hayatın zaruri ihtiyaçlarını da ödemenize izin veriyorsa onaylanır. Çoğu zaman, bankalar bir kişi için değil, birkaç kişi için ipotek kredisi verir. Daha sonra krediye katılan tüm bireylerin gelirleri dikkate alınarak aylık katkı limiti hesaplanır. Önemli olan, toplam rakam ne olursa olsun, azami ödemenin asla gelirin yüzde kırk beşini geçmemesidir. karısı vekoca da ortak borçludur.

Bugün, bir düzineden fazla banka devlet desteğiyle ipotek kredisi vermiyor.

İpotek kredisinin eksileri

Faiz oranı düşük ve konut almanın güvenilir bir yolu gibi görünüyor, ancak yine de dezavantajlar var.

Devletle işbirliği yapan çok fazla banka yok. Ve örneğin küçük kasabalarda uygun bir borç verenin seçimi çok zordur.

Faiz oranı da o kadar basit değil. Bu %11, ancak gayrimenkulün mülkiyete geçtiği andan itibaren yürürlüğe girer. İnşaat döneminde faiz artar.

İpotek tutarının en az yüzde yirmisi olması gereken zorunlu peşinat bulunabilir, tahsil edilebilir, ödünç alınabilir ve benzerleri açık ara toplumun tüm kesimleri için geçerli değildir.

Bankaların onaylanmış bir geliştirici listesi vardır. Onlardan gayrimenkul satın alarak, borçlu bir ipotek kredisinde düşük faiz oranına güvenebilir. Bir kişi bu listede yer almayan bir geliştiriciden bir daire seçmişse, ipotek kredisi faiz oranının yükselmesi şaşırtıcı olmamalıdır. Bunun nedeni, borçlunun 2018 devlet destekli ipotek programı için uygun olmamasıdır.

Bu programların olasılığı ne olursa olsun, ancak rezervasyonların sayısı etkileyici. Örneğin, sadece yeni binalarda konut ve doğrudan tek elden satılan konutlar programlara katılım için dikkate alınmaktadır.

Kime başvur?

Her insan yapamazipotek ödemesinde devletten yardıma güvenin. Her şeyden önce, bu tür yardımlar aşağıdaki sosyal katmanlara sağlanmaktadır:

• tıp kurumları, askeri birlikler, eğitim kurumları gibi kamu kuruluşlarında çalışan kişiler;
• Yaşamak için yeterli metrekaresi olmayanlar (on iki metrekareden az);
• konut durumlarını iyileştirmek için yardım bekleyen insanlar;
• Annelik sermayesi olan aileler (devlet destekli aile ipoteği onlar için uygundur).

Ödünç alan ne yapmalı?

Aşağıdaki banka gereksinimlerini karşılayana kadar hiç kimse ipotek almayacak:

1. Hayat sigortası (zorunlu), satın alınan gayrimenkul ve olası sakatlık. Tabii ki, toplam ödeme artar, ancak sigortasız hiçbir banka bu riski almaya istekli değildir. Tek iyi haber, sigorta maliyetinin ipotek ödemeleriyle aynı şekilde bölünmesidir. Ancak sigorta, devlet çalışanları için bir ön koşul değildir.
2. Ödenek ve müşterek borçlunun bulunmaması halinde, mevcut mülk için rehin sözleşmesi düzenlenmesine izin verilir.
3. İpotek kredisi kapatılana kadar konut işlemi yapılamaz. Yani sahibi onu satamaz, takas edemez, kiralayamaz. Banka bu tür ihlalleri ortaya çıkardıysa, vadesi dolmadan kredinin tamamının geri ödenmesini talep etme hakkına sahiptir.
4. Aylık ödemeler göz ardı edilirse ve borçlu iyi niyetten kötü bir temerrüde düşerse,banka mülkü açık artırmada satabilir. Böyle bir durumda borçlu hem konut hem de ipotek borcunu kaybeder ve banka zararını dairenin yeniden satışından karşılar. Böyle bir durumda devlet destekli ipotek refinansmanı imdada yetişecektir.
5. İpotek kredisine başvurmak isteyen kişinin en az beş yıl çalışmış olması gerekir. Ve ipotek başvurusu sırasında, borçlunun bir yerde iş tecrübesi altı aydan az olmamalıdır.
6. Devlet destekli aile ipotekleri ve diğerleri gibi programlar ikincil piyasadan ev satın almanıza izin vermez. Bunun nedeni, bu durumda kalkınmanın teşvik edilmemesi ve devletin parasını ev sahipleri tarafından yapılan haksız zamlara harcamak istememesidir.
7. İpotek için devlet desteğinin önemli bir koşulu, sadece bir Rus vatandaşının buna başvurabilmesidir.

İpotek şartları

İpotekli aileler için devlet desteği, aşağıdaki gibi belirli koşullara tabidir:

• yüzde on ikiden fazla değil;
• en kısa konut kredisi vadesi 5 yıl, en uzunu 30 yıldır;
• Bölgelerde miktar üç milyon ruble ile sınırlıdır ve Moskova bölgesinde - 8 milyon;
• ev satın almak yalnızca program ortaklarıyla mümkündür;
• Devletle bu tür şartlarda işbirliği yapan bankalar, ipotek sözleşmesinin desteklenmesi, sürdürülmesi ve imzalanması için komisyon almazlar;
• kredi başvurusunda bulunan kişinin fonu yoksa, iki ortak borçluya daha izin verilir;
• Yaş sınırı erkekler için 21 ve 65, kadınlar için 50'dir;
• mülk fiyatının en az yüzde yirmisinin peşinat ödenmesi gerekir.

Bütün bunlar yalnızca, borçlu yalnızca bir 6 devlet destekli 2018 ipotek programına katılıma güvenebilirse işe yarar. Peki ya birkaç hükümet programına hak kazanabilen kişiler? Mümkün değil. Bir kişi bir devlet çalışanıysa ve aynı zamanda analık sermayesine sahipse, o zaman bir tür ipotek programı seçmeniz gerekecektir.

Nasıl başvurulur?

İpotek kredisine karar verildi mi? Bunun için neyin gerekli olduğunu bulmak için kalır:

• Öncelikle, Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportuna ihtiyacınız var.
• Son altı aya ait gelir belgesi.
• Mükellef Kimlik Numarası (TIN).
• Erkekler için askeri kimlik gereklidir.
• İstenilen mülk için belgeler (doğrudan sahibinden alınır, bunlara teknik pasaport, mülkiyet belgesi, kadastro pasaportu dahildir).
• Evlilik cüzdanı (eşlerden birinin gayrimenkul edinmesi durumunda).
• Başka bir kimlik belgesi (ehliyet, pasaport veya SNILS).
• Bir kişinin şu anda peşinat tutarına sahip olduğunu onaylayan bir belge.

Bunun nelerin gerekli olabileceğine dair yaklaşık bir liste olduğunu anlamak önemlidir. ATHer bankanın farklı gereksinimleri vardır. Danışman, tüm incelikleri ve gereksinimleri anlamanıza yardımcı olacaktır.

İpotek: adım adım talimatlar

1. Önce doğru mülkü seçin. Düzen, alan, altyapı ve dikkate alınması gereken çok daha fazlası. Ortak geliştiricilerle yanlış hesaplama yapmamak için ipotek kredisi konusunda uzmanlaşmış bir ajansla iletişime geçmeniz gerekir. Genellikle programa dahil olan geliştiricilerin bir listesine sahiptirler.
2. Bir borç veren banka seçin. Aynı ipotek acentesinde, tüm programlar hakkında daha fazla bilgi edinebilir ve olası bankaları düşünebilirsiniz. Seçim yaparken faiz oranları, kredi vadesi, aylık ödeme, peşinat gibi unsurlara dikkat etmeniz gerekiyor.
3. Banka için gerekli belgeleri toplayın.
4. Bir ipotek sözleşmesi hazırlayın. Bu adım, borcun tamamı geri ödenene kadar saklanan birçok evrakın imzalanmasını gerektirir.
5. Satın alınan mülkü sigortala. Bunun için ek hareketler yapmanıza gerek yoktur çünkü bu işlem direk bankada gerçekleştirilmektedir. Zaten bir sigorta şirketiyle sözleşme yapmış ve para doğrudan orada kesiliyor. Ama dilerseniz başka bir sigorta şirketi seçmenizi kimse yasaklamıyor. Şirket borçlu tarafından seçilirse, bankanın bir sigorta sözleşmesi sunması gerekir.
6. Geliştiricilere fon aktarın. Kredinin onaylanmasından sonra fonlar farklı şekillerde aktarılabilir - bu bankada açılmayan bir borç hesabına, bu bankada bulunan bir ipotek ödemesine alacaklandırılır,satıcı yerleşimi için fatura.
7. İşlemi kayıt odasında kaydedin. Gayrimenkulün mülkiyetini onaylayan bir belge elden verilir. Bu belgenin aslı bankaya verilir, noter tasdikli bir nüshası kendilerine bırakılır. Bu tür sigorta, bankayı borçluların dolandırıcılık eylemlerinden korur.

Hükümet programlarının türleri

Devlet, çeşitli ipotek programlarını ve farklı bankalarda destekler.

"VTB 24"den devlet destekli ipotek

Tüm ana parametreler, bu tür ipotek programları sağlayan diğer bankalardan çok farklı değildir. Onaylanan maksimum miktar sekiz milyon rubleye ulaştı. Yıllık faiz oranı değişmedi ve %11,4'e eşit oldu. Kredinin azami vadesi otuz yıldı ve ipoteğin erken kapanmasına izin verildi.

Sberbank'tan devlet destekli ipotek

Devletle işbirliğine giren ilk banka oldu. Faiz oranı tutarı %11,4'ü geçmemiştir. Asgari peşinat yüzde yirmi idi. İpotek kredileri bir ila otuz yıllık bir süre için verildi. Devlet destekli programlar 2016 yılına kadar vardı ve bu dönemden sonra uzatılmadı.

Rosselkhozbank'tan devlet destekli ipotek

Bu bankanın faiz oranı 30 yıl için yüzde 11,3. Asgari kredi tutarı 100.000 ruble, maksimum üç ila sekiz milyon arasında değişiyor(bölgeye bağlı olarak). Komisyon sağlanmaz, sigorta gereklidir. Müşterek borçlu sayısı, karı/koca dahil olmak üzere üç ile sınırlıdır. Başvuru onaylanırsa üç ay içinde kullanabilirsiniz.

Gazprombank devlet destekli ipotek

Faiz oranı - %11,4'ten %12'ye. Bu bankada oran, sigortanın mevcudiyetinden, peşinat miktarından ve ödeme süresinden etkilenir. Emlak bedelinin yarısından fazlasını yatırırken, faiz oranı %10,9'a düşürülebilir. İkinci çocuğu olan aileler de devlet destekli ipotek almaya hak kazanır.