Banka mevduat oranı. Mevduatta en iyi faiz oranları nerede

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Birçoğumuz mevduat faiziyle yaşamayı ve hiçbir şey yapmamayı hayal ederiz. Herkes seyahat etmek, eğlenmek, yeni bir şeyler öğrenmek ve iş için zaman kaybetmemek ister. Bugün Rusya'da müşterilerine çeşitli mevduatlar sunan birçok banka var. Her finans kurumunun para yatırmak için kendi oranları ve koşulları vardır. Mevduat sahibi için asıl mesele mevduat faizlerinin çok yüksek olduğunu unutmamaktır çünkü likidite sorunu olmayan bankalar size fazla ödeme yapmayacaktır. Yüzde birle yaşayabileceğinizi hayal etmemelisiniz, ayrıca enflasyonu ve mevduattan iyi bir gelir elde etmek için üzerine büyük miktarda para yatırmanız gerektiği gerçeğini de hesaba katmalısınız.

Mevduat faizi ve mevduat türleri

Bütün bankalar, kendi paralarını bir finans kurumunda tutmaları için mevduat sahiplerine faiz şeklinde para öderler. Rusya Federasyonu mevzuatına göre mevduat faizi günlük olarak hesaplanmaktadır. Mevduat sahibi ile banka arasındaki anlaşmaya göre (ayda bir, üç ayda bir, altı ayda bir, yılda bir vb.) ödenir. İki tür tahakkuk vardıryüzde:

1. Basit - faiz ayrı bir müşteri hesabına yansıtıldığında. Transferler sözleşmede belirtilen süre içerisinde gerçekleşir.
2. Karmaşık - faiz büyük harfle hesaplandığında. Tek kelimeyle, mevduatın faiz tutarı mevduatın gövdesine aylık veya üç aylık olarak eklenir.

Böylece, bir bankada aynı dönem ve aynı faiz oranı ile mevduat açarsanız, faiz hesaplama yöntemine bağlı olarak nihai gelirinizin tutarı farklı olacaktır. Doğal olarak, faizi aktifleştirirken daha fazla kazanırsınız, çünkü tutarları mevduatın gövdesine eklenecek ve artırılacaktır. Her bankanın kendi mevduat oranı vardır, hem kurumun politikasına hem de bankadaki nakit ihtiyacına bağlıdır. Bir yatırımcının ihtiyaç duyduğu temel şey, kurumun itibarını kontrol etmek (ve modern dünyada bu kolaydır) ve ancak ondan sonra yatırım yapmaya karar vermektir.

Bugün, Rusya'daki bankalar mudilerine üç ana mevduat türü sunuyor:

• Vadeli mevduat.
• Termless (isteğe bağlı) depozito.
• Kümülatif para yatırma.

Hepsi birçok özellikte birbirinden farklıdır ve birçok özelliğe sahiptir.

Vadeli mevduat

Vadeli mevduat, sözleşmede belirtilen belirli bir süre için bir bankaya para yatırılması ve ardından mudinin birikimlerini faiziyle birlikte çekebilmesidir. Ancak başka bir seçenek daha var - depozitoyu devretmek. Üç ana vadeli mevduat türü vardır:kısa vadeli (1-3 ay), orta vadeli (3-9 ay) ve uzun vadeli (9 aydan fazla). Genellikle, vade ne kadar uzun olursa, bankalardaki mevduat oranı o kadar yüksek olur. Bir yandan, bu mevduat türü mevduat sahipleri için en karlı olanıdır, çünkü bankalar size vadeli mevduatlarda en yüksek faiz oranlarını sunar. Öte yandan, dilerseniz, faiz kaybetmeden paranızı planlanandan önce çekemezsiniz.

Depozito hem ruble hem de yabancı para biriminde yapılabilir.

Dönemsiz para yatırma

Vadesiz mevduat, herhangi bir süre sınırı olmaksızın geçerli olan bir para yatırma işlemidir. En önemli özelliği, istediğiniz zaman bir finans kuruluşundan paranızı geri alabilmenizdir. Vadesiz mevduatın avantajları arasında sınırsız bir fon depolama süresi ve faiz kaybetmeden bunları geri çekme olasılığı bulunur. Eksilere göre - mevduatlardaki bankaların düşük faiz oranları.

Vadeli mevduat gibi, hem ruble hem de döviz cinsinden vadesiz mevduat açılabilir.

Kümülatif para yatırma

Tasarruf mevduatı, belirli bir süre için, genellikle birkaç yıl için yapılan bir mevduattır. Sözleşme şartlarına göre, sahibi dilediği zaman hesaba para yatırabilir, ancak mevduatın süresi dolana kadar çekemez. Bu tür mevduat faiz oranı, vadeli ve vadesiz mevduat oranı arasında ortada bir yerdedir.

Ruble ve döviz cinsinden hesap açabilirsiniz.

Ruble cinsinden mevduat

Dünyanın tüm ülkelerinde, ulusal para birimi cinsinden mevduat her zaman en karlı olarak kabul edilmiştir ve Rusya Federasyonu da bir istisna değildir. Bugün, tüm Rus bankaları müşterilere ruble cinsinden çok sayıda para yatırma programı sunuyor. Her kurumdaki mevduat oranı farklıdır, genellikle hem yukarı hem de aşağı yönde değişir. İstatistiklere göre, istikrarlı bankalar mevduatlara ortalama piyasa faizi sunuyor. Bugün itibariyle piyasada ortalama faiz oranı yıllık %9-11'dir. Elbette %19 oranında para yatırabileceğiniz kurumlar var ama çok yüksek bir faiz oranı bankanın istikrarsızlığını gösterir. Örneğin, ulusal para biriminde Sberbank'taki mevduat oranları %8,41 ila %10,52 arasındadır (yüzde mevduatın süresine bağlıdır), aynı zamanda en yüksek seviyedeki kurumun itibarına da bağlıdır.

USD mevduat

Ülkenin pek çok sakini birikimlerini dövizde tutuyor. Rusya Federasyonu'nda rubleye ek olarak en yaygın para dolar. Birçoğu, rublenin devalüasyonu ile bağlantılı olarak, her maaştan döviz almaya çalışıyor. Bu nedenle, ülkemizin yeterince çok sayıda vatandaşı dolar cinsinden mevduat açmaya hazırdır. Evet, buradaki faiz oranı, ulusal para birimindeki mevduattan çok daha düşük olacak, ancak ruble sırasıyla düşüyor, ABD para birimi büyüyor. Rusya'da dolar cinsinden mevduat açarken size iyi bir faiz oranı sunacak birçok büyük banka var. Bugün piyasadaki ortalama mevduat oranı yılda %4 ile %6 arasında değişmektedir. Bazı örnekler:

• "VTB 24": %3,22'den %5,55'e.
• GAZPROMBANK: %3,70'den %5,00'e.
• "MOSKOVA BANKASI": %3,22'den %5,61'e.
• RAIFFEISENBANK: %3,53'ten %5,73'e.

Bir dolar mevduatının yanı sıra ruble cinsinden bir mevduatın faiz tutarı, fonların yerleştirildiği süreye bağlıdır. Örneğin, Sberbank'taki mevduat oranlarını ele alalım.

• 18.00 depozito: 4, 19-5, %05.
• 1 yıllık mevduat: 3, 4-4, %13.
• 2 yıllık mevduat: 3, 35-3, %78.

Burada herkes için kendin seçmelisin ve parayı ne kadar süre ayırmaya hazır olduğunu düşünmelisin.

Euro mevduatı

Euro para birimi Rusya Federasyonu'nda nispeten yakın zamanda popüler hale geldi, ancak her yıl daha fazla Rus para biriktirmeyi tercih ediyor. Bankalar her zaman mevduat sahiplerini barındırmaya çalışırlar, bu nedenle tüm popüler para birimleriyle (dolar, euro, sterlin) çalışmayı tercih ederler. Euro mevduatları, Rusya'daki hemen hemen her finans kurumunda verilebilir. Bu para birimindeki mevduat oranı küçüktür, ancak dolar gibi euro da sürekli büyüyor. Bugün Rusya Federasyonu'nda bir kriz var, ruble değer kaybediyor, birçok uzman vatandaşlara parayı döviz cinsinden tutmalarını tavsiye ediyor. Yabancı para mevduat oranlarına birkaç örnek:

• SBERBANK: %3,08'den %4,95'e.
• "VTB 24": %3,12'den %5,34'e.
• GAZPROMBANK: %2,50'dan %3,10'a.
• "MOSKOVA BANKASI": %3,12'den %5,21'e.
• RAIFFEISENBANK: %2,53'ten %3,02'ye.

Evet, faizruble ve hatta ABD para birimi cinsinden depozitodan daha az, ancak birçok insanın euro için büyük umutları var.

Rus bankalarının mevduat derecelendirmesi

Saklanacak hiçbir şeyin olmadığı bir dünyada yaşıyoruz, bu nedenle Rusya Federasyonu'ndaki herhangi bir banka hakkında bilgi bulmak oldukça kolay. Çevrimiçi olabilir ve yalnızca sizi ilgilendiren her şeye bakabilirsiniz. Çoğu zaman, mevduat sahipleri Rus bankalarının notlarını ararlar ve dahası hem ruble hem de döviz cinsinden en karlı mevduatların derecelerini ararlar. Çoğu zaman, çeşitli kuruluşlar piyasa değerlendirmeleri yapar ve kurumlardan en avantajlı teklifleri gösterdikleri tablolar oluşturur. 1 yıllık bir dönem için mevduatı tam olarak ele alırsak, 2015'teki not şöyle görünür (yüksekten düşüğe faiz oranı):

1. "Promsvyazbank".
2. "Ev Kredi Bankası".
3. Alfa-Bank.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSİB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Rus Standart Bankası.
10. Sberbank.

Paranızı hangi para biriminde tutmalısınız?

Rus ekonomisi bugün en iyi aşamasında değil, rublede önemli bir devalüasyon oldu, fiyatlar yükseliyor ve ücretler sabit. Vatandaşların çoğu kendilerine şu soruyu soruyor: “Parayı hangi para biriminde tutmalıyım?” Ama bunun basit bir cevabı yok. Bazıları, döviz kuru sürekli arttığı için dolar ve euro almanın gerekli olduğuna inanıyor. Diğerleri, mevduatların ulusal para biriminde açılmasını tavsiye ediyor, çünkü bu tür mevduatlardaki oran çok daha yüksek. ATHer iki seçeneğin de hem olumlu hem de olumsuz yanları vardır. İhtiyacınız olan ana şey, birikmiş tutarı tam olarak neye harcamayı planladığınıza karar vermek ve ancak ondan sonra para birimine karar vermektir.

Rusya'da çok sayıda farklı banka ve finans kurumu var. Hepsi mümkün olduğu kadar çok müşteri çekmeye ve mevduat ve kredi portföylerini genişletmeye çalışıyor. Ülkemizde her insan kendisi, ailesi ve mirasçılarının geçimini sağlamak için daha fazla para kazanmaya çalışmaktadır. Birçok insan için mevduat, uzun süredir gelirlerinin ayrılmaz bir parçası olmuştur. Banka mevduat oranları, tasarruflarımızı artırmamızı ve enflasyondan kaçınmamızı sağlar. Paranıza yılda fazladan %10 almanın o kadar da kötü olmadığını kabul edin.

Birçok uzman, bir işe yatırım yapmanın daha karlı olduğuna inanıyor. Yatırımcının geliri yılda %35-40'a kadar çıkabiliyor ama her şeyi kaybetme riski var. Küçük maaşlı basit bir kişi için bu bir seçenek değildir, mevduat açmak daha güvenilirdir. Kayıttan önce, ana şey bankanın devlet mevduat sigorta sistemine üye olup olmadığını kontrol etmektir (neredeyse tüm finansal kuruluşlar buna dahildir). Sonuçta sistem herkese faiz dahil 700.000 rubleye kadar geri dönüşü garanti ediyor.