Banka güvenlik hizmeti: çalışma prensibi, koşullar, çalışanlar için gereksinimler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2024-01-07 21:02

Makalede banka güvenlik servisinin (BSS) nasıl çalıştığını ele alacağız. Gerçekten de, bankacılık sektörünün herhangi bir organizasyonunda, değeri olan ve deposunda bulunan nesnelerin güvenilir bir şekilde korunması sağlanmalıdır. Ayrıca bankanın kendisine, işlemlerine ve müşterilerine ilişkin bilgilendirici bilgiler de korumaya tabidir.

Bu nedir?

Yukarıda anlatılan fonksiyon bankanın güvenlik servisine atanmıştır. Çalışmaları müşteriler tarafından genellikle fark edilmeyen özel bir yapıdır. Buna rağmen, işi karmaşık ve çok yönlü.

SBB cihazı

Kredi başvurusunda bulunurken, tüm konulara kredi yöneticisi tarafından karar verilir. Başvuruların kabulü, kredi sözleşmelerinin imzalanmasıdır. Aynı zamanda, SBB'nin faaliyetleri genellikle fark edilmeden gider.

Bankanın finansal güvenlik hizmetinin ana prensibi zamanında önleyici tedbirler almaktır. Dolandırıcılık durumlarını ortadan kaldırmak veya az altmak için gerekli olan.

Ana görevler veSBB işlevleri

Yapı çalışanlarının günlük olarak çalışmak zorunda olduğu temel sorunlar, dolandırıcılık faaliyetleri gerçekleştirme girişimleri, müşterilere yanlış bilgi ve belgeler sağlama, yanlış ödeme belgeleri ve ayrıca gizli bilgileri ele geçirme girişimleridir.

Faaliyetlerin çok yönlülüğü, çeşitli işlevlerin (kontrol, güvenlik) performansında, belirli görevlerin uygulanmasında da kendini gösterir:

1. Güvenlik hizmeti, bir bankacılık kuruluşuna başvuran müşterilerle çalışır. Ayrıca müşteriler, kural olarak, tüm prosedür ve talimatların yapı çalışanlarının tam kontrolü altında gerçekleştirildiğini bilmiyorlar. Müşteri, krediyi kullanma kurallarını ihlal ederse, ödeme yapmazsa, krediyi aldıktan sonra banka ile işbirliği yapmayı reddederse, müşteri ile doğrudan temas mümkündür.
2. Güvenlik hizmeti ayrıca, kredi sözleşmesi sırasında sağladığı borçlunun belgelerini, örneğin İnternet gibi çeşitli kaynakları kullanarak müşteri hakkındaki bilgi kaynaklarını kontrol eder.

3. İhtiyaç varsa servis çalışanları doğrudan banka müşterileriyle iletişime geçsin. Borçlunun ikamet ettiği yerde işyerini arama hakkına sahiptirler. Borçlunun yatırdığı bilgileri onaylamak ve doğrulamak için.

4. Örneğin, bir bankanın güvenlik hizmeti olan VTB, kolluk kuvvetleriyle işbirliği yapar. İlginç bir gerçek şu kiSSS'nin birçok üyesi eski kanun uygulayıcı memurlardır. Bu, kural olarak, belirtilen yapıda istihdam edildiklerinde bankanın potansiyel çalışanlara getirdiği temel gereksinimlerden biridir.
5. Güvenlik hizmeti, müşterinin kredi geçmişlerini yalnızca kendi bankasında değil, (varsa) diğerlerinde de kontrol eder. Bu amaçla kredi bürolarına talepler yapılır, tüm vicdansız ödeme yapanlara ilişkin verileri yansıtan kendi veritabanlarından gelen bilgiler kullanılır.
6. Borçlunun finansal ödeme gücünün en eksiksiz resmi, örneğin vergi ve diğer bankalar gibi üçüncü taraflarla işbirliği yoluyla derlenir. Bu, örneğin Alfa-Bank'ın güvenlik hizmetinin Sberbank veya VTB Bank'ın benzer bir hizmetiyle işbirliği yapabileceği anlamına gelir.

İzleme

Yapı, belirli bir müşteri (olumsuz veya olumlu) hakkında bir karar verdikten sonra, çalışanları, teminat nesnesi olarak hareket eden mülkün güvenliğini sağlayan bir izleme işlevi gerçekleştirmeye devam eder.

Bankanın güvenlik hizmetinin son aşaması, varsa müşteriden borcun tahsil edilmesidir. Bu amaçla SSS çalışanları, denetim sırasında toplanan belgeleri ve adli mercilere şikayette bulunmak için gerekli delilleri hazırlamaktadır.

Hizmet tarafından kontrol edilen nesnelerbanka güvenliği

Yapı çalışanlarının ana sorumluluklarından biri, kredi almaya çalışırken borçlular tarafından sağlanan belgelerin eksiksiz ve eksiksiz bir şekilde kontrol edilmesidir. Ne için olduğunu açıklamaya gerek yok. Bu, sahtekarlığı önlemeye yardımcı olur. Bu doğrulama belirli bir şekilde gerçekleşir.

Güvenlik hizmeti, banka borçlusunun ödeme gücünü onaylayabilen aşağıdaki belge türlerini analiz eder ve kontrol eder:

1. Gelir miktarını onaylayan sertifika. Özel veri tabanlarını kullanarak, yapının hangi çalışanlarının kullanabileceği, borçlunun çalıştığı kuruluş hakkında ilgilendikleri bilgileri netleştirebileceklerini (TIN, OGRN) belirtir. Daha açık olmak gerekirse, kuruluşun çalışanları, yöneticileri, yapısı, işverenin iletişim bilgileri, yeri veritabanına karşı kontrol edilir. Yani bir güvenlik görevlisi, kuruluşun iflasını ilan etme sürecinde olup olmadığını, malına el konulup konulmadığını, durma listelerinde ve kara listelerde olup olmadığını hemen öğrenebilir. Oldukça sık olarak, SBB temsilcileri potansiyel bir müşterinin çalıştığı yere kontrol aramaları yapar. Banka güvenliği başka neleri kontrol eder?

2. Müşterinin sabıka kaydı var. Bu durumda, sadece borçluyu değil, akrabasını da kontrol ederler. Ek olarak, hizmetin gelecekteki borçlularına gerçekte hangi para cezalarının, idari cezaların ve diğer yaptırımların uygulandığını kontrol etmesi gerekecektir.

   

3. Kredi geçmişi. Bu doğrulama aşaması, borçlunun kredi geçmişinin kapsamlı bir analizini içerir: kredi yükümlülüklerini hiç ihlal edip etmediği, bunun nasıl olduğu. Ayrıca, yapının çalışanları bir bütün olarak geçmişte borçlu ile banka arasındaki işbirliğinin kalitesini değerlendirir.
4. İtibar. Potansiyel bir borçlunun itibarını kontrol etmek için, VTB Bank'ın güvenlik servisinin temsilcileri, sorgulama amacıyla komşular, akrabalar ve iş arkadaşlarıyla basit aramalar yapabilir. Ek olarak, veriler iş dünyası, internet ve medya aracılığıyla toplanabilir. Şu anda, İnternet bloglarının ve sosyal ağların sayfalarını kullanarak doğrulama, büyük bir popülerlik kazanıyor. Ayrıca, farklı bankacılık kuruluşlarının güvenlik yapıları arasında karşılıklı yarar sağlayan iletişim ve gayri resmi bilgi alışverişi gibi potansiyel bir müşteri hakkında veri toplama yöntemi de dahil değildir. Bu teknik, müşterilerin iflasını ve sahtekârlığını belirlemenizi sağlar. Yani, borçlu bir banka tarafından kara listeye alınmışsa, o zaman ilk bankayla işbirliği yapan başka bir banka tarafından kara listeye alınması muhtemeldir.

Kolluk kuvvetleriyle işbirliği

Kolluk kuvvetleri, vergi müfettişlikleri, emeklilik fonları vb. gibi yapılarda güvenlik görevlileri veya bir banka arasında kurulmuş gayri resmi bağlantıların varlığı, gerekli bilgilerin toplanmasına önemli ölçüde yardımcı olur. Ayrıca potansiyel müşteri yapısı hakkında detaylı bilgiözel bürolarla iletişime geçerek alın.

Karar

Böyle bir kontrol sonucunda müşterinin güvenilirliği hakkında bir karar verilir. Yanıt olumluysa, kredi başvurusu daha sonra değerlendirilmek üzere yöneticiye sunulur. Aksi takdirde, daha fazla analizi durur, yani müşteri kredi vermeyi reddeder.

Doğrudan kayıp

Banka güvenlik kredisine başvururken yapılacak herhangi bir hata, ödenmemiş bir kredi şeklinde doğrudan bir kayba neden olabilir. Bu bağlamda, bu yapıdaki işçiler çok dikkatli bir şekilde seçilmekte ve onlardan oldukça yüksek taleplerde bulunmaktadır. Tipik olarak, bu tür bankacılık yapılarında avukatlar, analistler, belirli bilgi ve becerilere, köklü bağlantılara, veri tabanlarıyla çalışma konusunda kapsamlı deneyime sahip, analize yatkın, nihai kararı etkileyebilecek en küçük şeyleri fark eden eski kanun uygulayıcı memurlar bulunur.